آپ کے طور پر ادا کرتے ہیں: یہ کس طرح کام کرتا ہے اور کس کے لئے یہ بہترین ہے

"پیسے کے طور پر آپ کی ادائیگی" کی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے تو وہ آپ کو dizzy کر سکتے ہیں. لیکن انہیں آپ کو خوفزدہ نہ ہونے دو. اگر آپ وقت کے فریم میں آمدنی کی ہدایات اور قرضے والے طالب علم قرضوں کو پورا کرتے ہیں تو یہ منصوبہ دیکھ کر قابل قدر ہے.

پیر، جیسا کہ حکومت اس سے مراد کرتی ہے، 30 ستمبر، 2007 کے بعد سب سے پہلے وفاقی طالب علم قرضوں کو قرض دینے والے گرڈوں کے لئے بہتر ہے، اور ستمبر 30، 2011 کے بعد ایک اضافی قرض لیا. آپ کی ادائیگی کی ادائیگی کے منصوبے پر $ 0 ہوسکتی ہے. جب آپ بے روزگار ہو جاتے ہیں تو آپ کی ادائیگیوں کو ختم کرنے کے بجائے اس سے کوئی کمائی نہیں ہے.

پیے آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے اختیارات میں سے ایک ہے:

• آمدنی پر مبنی ادائیگی (آئی بی آر)
• آپ کی آمدنی میں تبدیل شدہ ادائیگی (REPAYE)
• آمدنی سے متعلق ادائیگی کی ادائیگی (PAYE)

تفصیلات پر نظر ڈالیں تاکہ آپ اس بات کا یقین کرسکیں کہ پیے آپ کے لئے بہترین منصوبہ ہے.

پیے کیسے کام کرتا ہے

گریڈوں کو پہلے سے طے شدہ جانے سے روکنے کے لئے، حکومت نے پی اے ای سمیت آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کی تشکیل کی، جس سے آپ اپنے طالب علم کے قرضے کی طرف سے آپ کی آمدنی کا فی صد حصہ لیں. اگر آپ کو 20 یا 25 سال کی ادائیگیوں کے بعد کچھ بھی چھوڑا جائے تو آپ کے باقی باقی توازن معاف بھی ہوں گے.

ہسٹری

آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی 2009 میں ہوئی تھی. اس سے تمام وفاقی قرض دہندگان کو اپنے طالب علم کے قرض بلوں کو ان کی صوابدیدی آمدنی میں 15 فی صد تک محدود کرنے اور 25 سال کے بعد بخشش کی پیشکش کی جانے دیں.

2012 میں حکومت نے پی اے ای کے ذریعہ حالیہ گریجویٹوں کے لئے دستیاب زیادہ سارے معیار قائم کیے ہیں. اس کی ادائیگی 15٪ کی بجائے 10٪ کی آمدنی میں ہوئی، اور 25 سال کی بجائے 20 سال کے بعد معافی کا وعدہ کیا.

پیے خاص طور پر 2012 میں گریجویشن قرضے والے قرضوں کی طرف سے تیار کیا گیا تھا جس میں پیچیدہ اہلیت کی ضروریات کی وضاحت کرتا ہے. پیڈ کا فائدہ اٹھانے والے سب سے زیادہ پیڈ لوگ ہیں جنہوں نے 2008 ء میں کالج قرض قرضے شروع کردیئے اور 2012 میں گریجویشن کی، اور جو بعد میں گریجویٹ اسکول کے لۓ قرض لے گئے تھے.

آپ کو آمدنی کے طور پر نظر ثانی شدہ تنخواہ، REPAYE کے طور پر جانا جاتا ہے، دسمبر 2015 میں مزید قرضے بڑھایا گیا تھا. لیکن اس نے دیگر محدود پابندیوں کو متعارف کرایا ہے جو آپ کے بجائے پیسے کیلئے سائن اپ کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں.

اہلیت

اس سال پر اہلیت کی پابندیوں کے علاوہ آپ نے قرض قرض لیا، پیئ دو اضافی ضروریات ہیں:

• قرض کی قسم: پیے پر اپنا طالب علم قرضہ ادا کرنے کے لۓ، انہیں وفاقی براہ راست قرض دینا ہوگا. آپ پیسکن قرضوں کو پورا کرسکتے ہیں یا ان کو وفاقی فیملی ایجوکیشن قرض پروگرام کے ذریعے بنایا جا سکتا ہے تاکہ وہ ادائیگی کے لئے اہلیت حاصل کرسکیں. پرکنکن قرضوں میں معافی کے اختیارات ہیں، اگرچہ، اگر آپ انہیں مضبوط کرتے ہیں تو آپ کھو جائیں گے.
• انکم ہدایات: آمدنی پر مبنی ادائیگی کی طرح، پیے شراکت داروں کو ایک جزوی مالی مشکلات ظاہر کرنے کی ضرورت ہے؛ پیے پر آپ کا بل معیاری 10 سالہ منصوبہ پر کیا کرنا ہوگا اس سے کم ہونا ضروری ہے. اگر آپ اہل ہیں تو، آپ کی ماہانہ ادائیگی آپ کی ماہانہ آمدنی اور 150٪ غربت کی ہدایات کے درمیان فرق کا 10٪ ہوگا. اگر آپ کی آمدنی بڑھتی ہے تو، آپ کی ادائیگی معیاری منصوبہ پر جو آپ ادا کرنا چاہتی ہے اس سے کہیں زیادہ نہیں ہوگی.

پریکٹس میں

کہو کہ آپ کیلیفورنیا میں رہنے والے ایک کالج گریڈ ہیں. آپ ایک سال 50،000 ڈالر کماتے ہیں اور 75 فیصد ڈالر فیڈرل براہ راست کریڈٹ میں 6.8 فیصد دلچسپی رکھتے ہیں. معیاری منصوبے پر، آپ 10 سال کے لئے ایک ماہ 863 ڈالر ادا کریں گے. پیے پر، تاہم، آپ کی ماہانہ بلہ $ 270 ہوگی، اور آپ کو 20 سال کے بعد 52،746 ڈالر معاف کرنی پڑے گی.

بخشش ایک غار کے ساتھ آتا ہے، اگرچہ: موجودہ آئی آر ایس کے قوانین کے مطابق، آپ کو بخشش کی رقم پر آمدنی ٹیکس ادا کرنا پڑے گا. اس سے کئی سالوں میں بڑے ٹیکس بل کا مطلب ہوسکتا ہے.

کیلیفورنیا، Encino، ان کے گاہکوں کو زیادہ سے زیادہ صحت کی دیکھ بھال میں کام کرتے ہیں، کے طور پر "اس کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کے لئے تیار کرنے کے لئے بہت وقت ہے"، آرا Oghoorian، ایک مالی منصوبہ بندی کا کہنا ہے کہ. آپ کو ٹیکس بل کے لئے تیار کرنے کے لئے کچھ پیسہ بچانے پر غور کریں اگر آپ کو معافی کی بڑی رقم کی توقع ہے.

وفاقی طالب علم ایڈ کی ادائیگی کی متوقع آلہ کا استعمال دیکھیں کہ آپ ہر مہینے کو کیا قرض دیں گے اور پیے پر کتنی معافی کی جائے گی.

پیے کا کون کون استعمال کرنا چاہئے

پیسے آمدنی پر مبنی ادائیگی اور REPAYE کے مقابلے میں زیادہ محدود اہلیت کی ضروریات ہیں. لیکن اگر آپ پیے کی منصوبہ بندی کے لئے امیدوار ہیں، تو یہ آپ کو سب سے زیادہ مہنگی ماہانہ بل رعایت اور اضافی ٹیکس فراہم کرے گا.

گریجڈز جنہوں نے کوالیفائنگ کی تاریخوں پر قرض قرض لیا

پیئ آپ کا صرف ایک ہی اختیار نہیں ہے جب آپ نے ستمبر 30، 2007 کے بعد پہلے ایک وفاقی طالب علم قرض لیا اور 30 ​​ستمبر، 2011 کے بعد ایک دوسرے کو لے لیا، لیکن یہ آمدنی پر مبنی ادائیگی کے مقابلے میں آپ کو ایک کم بل دے گا. اور جب REPAY آپ کو شروع کرنے کے لئے ایک ہی رقم ادا کرے گا، اگر آپ زیادہ پیسہ کماتے ہیں تو آپ کی ماہانہ ادائیگی بڑھ سکتی ہے کہ کس طرح زیادہ حد تک کوئی حد نہیں ہوگی. آپ کو ہر سال آپ کی آمدنی کو دوبارہ پیش کرنا ہوگا اور جب بھی آپ کی آمدنی میں تبدیلی آتی ہے.

آپ کو بھی آپ کے شوہر کی آمدنی کو آپ کے REPAYE درخواست پر بھی رپورٹ کرنا پڑا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ علیحدہ ٹیکس درج کریں. ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے، لہذا اگر آپ کسی شخص کے طور پر فائل یا اپنے شوہر سے علیحدہ علیحدہ فائل کی صورت میں آپ کی ادائیگی آپ کی اپنی آمدنی پر مبنی ہوگی.

عوامی خدمت میں کام کرنے والے گرڈ

بیس سال آپ کے قرضے کی ادائیگی کے لئے ایک طویل وقت ہے، یہاں تک کہ جب آپ جانتے ہیں کہ وہ آخر میں معاف کردیئے جائیں گے. فیڈرل پبلک سروس قرض معافی پروگرام غیر منافع بخش یا سرکاری ملازمتوں کو 120 ماہانہ ادائیگی کرنے کے بعد بخشش حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے، اگر آپ 10 سال کے لئے مسلسل کوالیفائنگ کی ادائیگی کرتے ہیں تو نصف میں ٹائم لائن کو کاٹنا.

اگر آپ پیسے کی طرح آمدنی پر مبنی منصوبہ کے ذریعہ قرض ادا کرتے ہیں تو آپ اس پروگرام کا سب سے بڑا فائدہ حاصل کریں گے. اس کے علاوہ، آپ کی معافی کی بصیرت پبلک سروس لوان بخش بخشش پروگرام پر ٹیکس نہیں ملے گا، جس طرح یہ صرف ادا کرے گا.

اوگھوران کا کہنا ہے کہ "یہ بہت بڑا متغیر ہے کہ لوگوں کو عنصر کرنے کی ضرورت ہے."

»مزید: طالب علم کے قرض معافی کا گائیڈ

درخواست دیں

آپ پیے کے لئے درخواست دے سکتے ہیں کہ آپ اپنے طالب علم کے قرض سرور کے ذریعہ مفت کے لۓ درخواست کرسکتے ہیں، یا آپ براہ راست studentloans.gov پر آمدنی سے متعلق دوبارہ ادائیگی منصوبہ درخواست کو بھر سکتے ہیں. آپ کو یہ اختیار کرنے کا اختیار ہوگا کہ آپ کونسی آمدنی پر مبنی منصوبہ چاہتے ہیں، یا آپ حکومت کی درخواست کرنے والے ایک باکس کو چیک کرسکتے ہیں جس کا منصوبہ آپ کو سب سے کم ماہانہ ادائیگی دے گا.

اگر آپ کی حالت پیچیدہ ہے اور آپ اپنے پیشہ ور کے ساتھ اپنے اختیارات کے ذریعے بات کرنا چاہتے ہیں تو، طالب علم قرض کی مشورتی غیر منافع بخشیوں جیسے نیشنل فاؤنڈیشن کریڈٹ کی مشاورت کے ذریعے دستیاب ہے. یہ تنظیم آپ کے علاقے میں ایک مستند طالب علم قرض کے مشیر کے ساتھ جوڑ سکتا ہے. آپ سروس کے لۓ فیس، عام طور پر تقریبا 200 ڈالر کا فیس ادا کریں گے، لیکن آپ پیشہ ورانہ کام کے ساتھ کام کریں گے جو این ایف سی سی کی طرف سے پیش کی گئی ہے.

بسسٹین کا کہنا ہے کہ "وہ صرف ان صارفین کو اراکین ایجنسیوں کو بھیج رہے ہیں جو اسٹاف پر لائسنس یافتہ طلبہ کے قرض کنسلٹنر ہیں."

دیگر ادائیگی کے اختیارات

اگر آپ اپنے قرض کی کل لاگت کو بچانے کے لئے چاہتے ہیں اور آپ کے پاس مضبوط کریڈٹ اور مستحکم آمدنی ہے، تو طالب علم قرض ریٹائینانس پر غور کریں. جب آپ ایک نجی قرض دہندہ کے ساتھ ریٹائیننس کرتے ہیں تو، موجودہ قرض کو کم سود کی شرح اور ایک نئی مدت میں نئے قرض کے ساتھ تبدیل کیا جاتا ہے؛ کم مدت، زیادہ آپ کو بچائے گا. ریفرنانسنگ قرض دہندگان کے لئے نجی قرضوں یا وفاقی طالب علم قرضوں کے ساتھ جو آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی، وفاقی قرض معافی کے پروگراموں یا دیگر تحفظات کا استعمال کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتا ہے کے ساتھ ایک اچھا انتخاب ہے. ریفرنانسنگ سے پہلے تمام اختیارات پر غور کریں اور پیشکشوں کا موازنہ کریں.

برن میک مکھن نادر والیٹ میں ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:briannamcscribe.