کس طرح 3 لوگ کریڈٹ مصیبت اور خریدا ہومز جیت لیا

فہرست کا خانہ:

کریڈٹ رپورٹ صفائی: ایلن پگ
کریڈٹ کی جانچ پڑتال
قرضوں کی توثیق
بات چیت کی توازن
کریڈٹ تبدیل
دیوالیہ پن پر قابو پانے: ایلیکس سٹویل
اکاؤنٹس موجودہ رکھنا
نئے کریڈٹ کے لئے درخواست
اسے انتظار کرو
قرض سے باہر کھدائی: لیزا لانگنون
آمدنی میں اضافہ
ایک منصوبہ بنانا
کریڈٹ کے بارے میں ہوشیار رہنا

جب تک کہ آپ نے بچت کے ذخائر کو بچانے کے لئے نہیں یا جب تک کہ واشنگٹن میں لکھا ہے، آپ کو گھر خریدنے کے لئے شاید آپ کو ایک رہن کی ضرورت ہوگی. ایک کے لئے قابلیت کافی آمدنی اور ٹھوس کریڈٹ پروفائل کی ضرورت ہوتی ہے. کچھ قرض دہندہ کم سے زیادہ اسٹور کریڈٹ کے ساتھ قرض دہندگان کو منظور کرے گا، لیکن وہ کم جانے کی حد تک محدود ہے.

اگر آپ کریڈٹ کے مسائل کی وجہ سے ایک رہنما کے لئے بند کردیئے گئے ہیں تو، یہاں کچھ اچھی خبریں ہیں: آپ اپنے کریڈٹ کو بہتر بنا سکتے ہیں، اور تیزی سے آپ کے بارے میں سوچتے ہیں. بیوقوف والیٹ نے تین صارفین جو کریڈٹ کے مسائل کے بارے میں بات کی تھی، معاملات کو اپنے ہاتھوں میں لے لیا اور گھروں کو کامیابی سے کامیابی حاصل کرنے میں کامیاب رہے. یہاں تک کہ ان میں سے ہر ایک نے ایسا کیا ہے.

»مزید: اپنا مفت کریڈٹ سکور چیک کریں

کریڈٹ رپورٹ صفائی: ایلن پگ

2008 کے آغاز میں، ایلن پگ کا کریڈٹ سکور 535 تھا. وہ $ 20،000 سے زائد قرضوں میں مبتلا تھے، اور اس کے 13 اکاؤنٹس بے حد تھے، اگرچہ بہت سے $ 200 یا کم تھے. ایلییا، اوہیو، رہائشی، جو فی الحال ایک اے پی پی کی ترقی کمپنی میں کسٹمر کے تجربے کے محکمے میں کام کرتی ہے، جانتا تھا کہ وہ جمع کرنے والے کو روکنے اور قرض سے نکلنے کا راستہ ڈھونڈتے ہیں.

کریڈٹ کی جانچ پڑتال

پگ نے ایک منصوبہ بنایا. سب سے پہلے، انہوں نے سالانہcreditreport.com کا دورہ کیا اور اپنے تین بیورووں سے اپنی کریڈٹ کی رپورٹ جمع کی. اس کے بعد انہوں نے ہر قرض کی وضاحت کی، ہر اکاؤنٹ کو ناقابل اعتماد ہو گیا اور آخری ادائیگی کی تاریخ، ان کے اکاؤنٹس نمبر، مجموعہ کے نوٹس اور کسی بھی دوسرے نام سے متعلق تفصیلات.

قرضوں کی توثیق

پگ نے بہت اچھا ریکارڈ نہیں رکھا تھا، لیکن اس نے اپنی کریڈٹ کی رپورٹ پر کچھ قرض دیکھا، جس نے انہیں تسلیم نہیں کیا. تو انہوں نے کارروائی کی.

"اگلا، میں نے ہر ایک شے کو چیلنج کیا، اس بات کو یقینی بنانا کہ ہر کلیکٹر قرض کی توثیق کرسکتا ہے اور ان کے جمع کرنے کی کوششوں کو درست کرنے کے لئے مناسب کاغذ کا کام کرسکتا ہے." "اس کے نتیجے میں چار یا پانچ اشیاء گر گئے ہیں."

بات چیت کی توازن

پھر پگ نے ہر تصدیق شدہ قرض کو کم کرنے کی کوشش کی. "میں سب سے کم قیمت سے شروع ہونے والے قرض دہندہ کو بلا رہا ہوں، میں ان سے کہہ رہا ہوں کہ بالکل کس طرح میں بجٹ میں پیشکش کرنے کے پیشکش کر سکتا ہوں،" وہ کہتے ہیں. انہوں نے ہر ایک سے بھی پوچھا کہ یہ اس کی کریڈٹ رپورٹ سے مکمل طور پر غیر قانونی اکاؤنٹ کو ہٹا دیں گے. وہ کہتے ہیں کہ ایسا کرنے کے لئے یہ مشترکہ مشترکہ نہیں ہے، لیکن کچھ کیا.

وہ کہتے ہیں "بورڈ کے دوران میں نے ہر صورت میں میں نے نصف سے زائد کم از کم آباد کیا."

»مزید: قرض کا حل کیسے کام کرتا ہے؟

کریڈٹ تبدیل

آخر، پگ نے اپنا کریڈٹ بحال کرنا شروع کر دیا. وہ کالج کے کورسز کو ایک ٹیوشن کی ادائیگی کے پروگرام پر لے جا رہے تھے، لیکن انہوں نے کسی بھی طالب علم کے قرض کے لئے درخواست کی. اس نے اسے بنیادی کریڈٹ کارڈ کی اہلیت کے لئے کافی کریڈٹ قائم کیا. انہوں نے ماہانہ طور پر اپنے سکور کی نگرانی شروع کردی اور اس کے ساتھ ساتھ مالیاتی عادات کو پھنسنا شروع کر دیا، جیسے ہی وقت پر ان کی بلوں کی ادائیگی کی. تقریبا ایک سال بعد، اس کے کریڈٹ سکور 640 سے زائد تھا - اس وقت ایف ایچ اے قرض حاصل کرنے کے لئے کم از کم ضروری ہے. ان کی کوششیں شروع کرنے کے بعد صرف 26 ماہ، اس کے کریڈٹ سکور 535 سے 733 تک اڑ گئی. آج کل، یہ تقریبا 800 سے زائد ہے.

پگ کا کہنا ہے کہ "تنازع کرنے، مذاکرات، حل کرنے اور بحالی کے ذریعے، میں اپارٹمنٹ کے لئے ایک بڑی رقم جمع کرنے کی کوشش کروں گا." "جب تک کرایہ جاری رہتا ہے، اس سرمایہ کاری کو کئی بار ختم کر دیا گیا ہے، اور میں نے اپنے گھر میں اکاؤنٹ بنایا ہے. میں نے اپنے کریڈٹ کو بحال کرنے کے بارے میں سیکھنے کے بغیر ایسا نہیں کیا تھا."

»مزید: آپ کے کریڈٹ سکور میں 100 پوائنٹس کیسے شامل ہیں

دیوالیہ پن پر قابو پانے: ایلیکس سٹویل

2010 میں، الیکس سٹویل اور ان کے شوہر ریان ایڈکن نے آسٹن، ٹیکساس میں ایک اعلی کے آخر میں کتے کے دکان کھول دیا. دو سال بعد انہوں نے کاروبار کو بند کرنے کا مشکل فیصلہ کیا. دونوں کو ذاتی دیوالیہ پن کے لئے فائل درج کرنے پر مجبور کیا گیا تھا کیونکہ کاروباری اثاثوں کے پاس کوئی اثاثہ نہیں تھا اور ان کے نام کے تحت ہر چیز کی ضمانت دی گئی تھی.

سٹویل کا کہنا ہے کہ بند ہونے سے پہلے، سٹویل کے کریڈٹ سکور نے 685 اور 700 کے درمیان ہمیشہ کی طرف اشارہ کیا اور ایڈکنکن 700 سے زائد رہے. دیوالیہ پن کے بعد، دونوں اسکوروں کے بارے میں تقریبا 420 تک گر گیا.

»مزید: جب دیوالیہ پن بہترین انتخاب ہے

اکاؤنٹس موجودہ رکھنا

اسٹویل کا کہنا ہے کہ دونوں افراد کی گاڑیوں کی ادائیگی تھی جو دیوالیہ میں نہیں ہٹائے گئے تھے، اور بار بار کرنے کے لئے جاری رکھنے کے بعد، بار بار ادائیگیوں نے فوری طور پر اپنے کریڈٹ میں مدد کی.

نئے کریڈٹ کے لئے درخواست

ایڈکنکن نے اپنے والدین سے بھی ایک کریڈٹ کارڈ پر دستخط کرنے سے کہا. انہوں نے کارڈ پر اخراجات ڈالے اور پھر ان کو مکمل اور وقت میں ہر ماہ مہیا کیا، جس نے اپنے کریڈٹ کو بحال کرنے میں بھی مدد کی.

اسٹویل نے ایک محفوظ کریڈٹ کارڈ حاصل کی، جس میں $ 100 کی حد کے لئے $ 50 جمع کی ضرورت تھی. اس نے ہر مہینے کو زیادہ سے زیادہ بڑھایا اور اسے دور سے ادا کیا. ان دونوں کی کوششوں کے درمیان، تقریبا چھ ماہ کے اندر، کریڈٹ کے اسکور دونوں ہی پہلے ہی 620 تک تھے.

اسے انتظار کرو

اسٹویل نے کہا، "ہم اپنے وسط 20 کے دہائی میں تھے، کاروبار صرف تحلیل ہوا تھا، اور ہم زندگی میں کیا کرنا چاہتے تھے کے اگلے مرحلے کے مالک مالک تھے." جوڑے نے ایک رہن قرض دہندہ سے ملاقات کی اور کہا گیا تھا کہ وہ دیوالیہ پن سے ہی کم از کم دو سال گزر چکے ہیں جب تک وہ رہنما حاصل نہیں کرسکیں گے.

یقینی طور پر، صرف دو سال بعد دائرے - جب ادنکن کے کریڈٹ اسکور تقریبا 690 تک تھا اور سٹویل تقریبا 680 تھا - جوڑے کو ایف ایچ اے قرض کے ذریعے گھر میں قریبی قابو پانے میں کامیاب رہا.انہیں گھر خریدنے کے عمل کے دوران دیوالیہ پن کی وضاحت کرنا پڑا تھا، لیکن قرض دہندگان کو یہ خیال نہیں تھا کہ یہ کاروباری مقاصد کے لئے کیا گیا تھا.

لوگوں نے ان کو خبردار کیا تھا کہ دیوالیہ پن کے اثرات ان کو سالوں تک ہنسی دیں گے، لیکن "یہ مشکل نہیں ہے." اسٹویل کہتے ہیں، جو اب ایک سافٹ ویئر کمپنی کے کلائنٹ رائٹرز کے ڈائریکٹر کے طور پر کام کرتا ہے. "دیوالیہ ہونے والا نہیں، سب ختم ہونے والا ہے." دراصل وہ اپنے دوسرے گھر خریدنے کے عمل میں ہیں.

قرض سے باہر کھدائی: لیزا لانگنون

راؤنڈ راک، ٹیکساس میں ایک پے رول مینیجر لیزا لانگنون کہتے ہیں کہ اس نے ابتدائی 20s میں بہت سارے کریڈٹ کارڈ کا قرضہ لیا. اس وقت کے دوران، وہ نیو ہیمپشائر میں ایک مکمل وقت کا طالب علم تھا اور کئی سے زیادہ وقت کی ملازمتیں کام کرتے تھے. پھر بھی، وہ عام طور پر صرف اس کے کارڈ پر کم از کم ادائیگی کرنے میں کامیاب تھے - کبھی کبھی 28 دن دیر سے، اس کے کریڈٹ کو چھوڑنے سے بچنے کے لئے صرف 30 دنوں سے کم ہونے کا ارادہ رکھتا ہے. فضل کی مدت کے اندر اندر ہمیشہ ادائیگی کے باوجود، اس کے کریڈٹ سکور 620 کے ارد گرد اس کے اعلی قرض کے بوجھ کے باعث ہورہی ہے.

آمدنی میں اضافہ

لیونڈن کا کہنا ہے کہ "مجھے احساس ہوا کہ اگر میں اس کو ادا کرنا چاہتا ہوں، تو مجھے زیادہ پیسہ کمانے کی ضرورت ہے کیونکہ میری موجودہ آمدنی میں مجھے آسانی سے ملتی ہے." جب وہ 30 سال ہوگئی تو وہ ٹیکساس گئے. اس کا بھائی وہاں رہتا تھا اور اسے زندہ رہنے اور مضبوط ملازمت کی کم قیمت کے بارے میں بتایا. اس نے تین ملازمتوں کا کام شروع کر دیا، اور تقریبا ایک سال بعد، اس کی موجودہ پوزیشن کو تلاش کرنے کے بعد، آخر میں وہ اپنے قرض کو کم کرنے کے لۓ اپنی آمدنی کو پورا کرنے کے لئے کافی ہی آسان بنا رہی تھی.

»مزید: آمدنی میں اضافہ کے متبادل

ایک منصوبہ بنانا

Langdon کا کہنا ہے کہ اس نے بعد میں پانچ سال میں قرض سے آزاد ہونے کے لئے ایک سرکاری منصوبہ قائم کرنے کا فیصلہ کیا. اس نے اس کے کارڈ اور ان کے بیلنس کی اسپریڈ شیٹ کی تخلیق کی، پھر کم از کم بیلنس کے ساتھ کریڈٹ کارڈ پر اضافی ادائیگی کرنے لگے. ایک بار اسے ادا کیا گیا تھا، اس نے اگلے کارڈ پر حملہ کیا، اور اگر اسے بڑھایا جائے تو، اسے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں میں ڈال دیا.

وہ کہتے ہیں "اس وقت کے دوران میں نے پیسہ خرچ کرنے میں ہر ماہ $ 800 کا بجٹ لگایا اور خود کو اس پر رکھنا پڑا." "میں یہ نہیں کہنا چاہتا کہ میں اس میں کامل تھا، لیکن … پانچ سالوں میں، میں بہت قرضوں سے آزاد تھا."

کریڈٹ کے بارے میں ہوشیار رہنا

لانگنڈ اس صفر کے توازن کے اکاؤنٹس کو برقرار رکھنے کے لئے محتاط رہ گئے تھے تاکہ ان کی کریڈٹ کی تاریخ برقرار رہیں. وہ جانتے تھے کہ ایک طویل عرصہ سے اکاؤنٹ آپ کے کریڈٹ سکور کو نقصان پہنچ سکتا ہے. لیکن اکاؤنٹس استعمال کرنے سے خود کو روکنے میں مدد کرنے کے لئے، وہ کاٹنے اور زیادہ تر کارڈوں کو پھینک دیا.

ایک بار جب Langdon نے اپنے قرضوں کو ادا کیا، اس نے اس کے کریڈٹ سکور کی جانچ پڑتال کی اور اسے حیران کن تھا کہ یہ 620 سے 740 تک ہوا. "مجھے نہیں لگتا تھا کہ آپ کو اس حد تک ایک اعلی سکور حاصل ہوسکتا ہے جب تک کہ آپ گھر کے مالک نہ ہوں، اگر آپ اپنے کریڈٹ کے ساتھ ذمہ دار ہوسکتے ہیں اور اپنی آمدنی سے کم آمدنی کا تناسب برقرار رکھیں گے."

ایک بار وہ قرض سے پاک تھا، لانگنڈی نے خود کو بجٹ پر رکھا اور پیسہ بچانے شروع کر دیا جو قبل ازیں پہلے قرض کی ادائیگی کی گئی تھی. کیونکہ اس کی کریڈٹ اچھی شکل میں تھی، اسے فینی میئ کے ہوم ریڈیو پروگرام کے ذریعہ 3٪ نیچے رہنما کے لئے منظور کیا گیا تھا، اور اس نے اپنا پہلا گھر اپریل میں خریدا.

Langdon گھر خریدنے کے عمل میں احتیاط سے، اس بات کو یقینی بنانے کے کہ وہ ماہانہ رہنما کی ادائیگی کو آسانی سے برداشت کر سکیں اور ہر ماہ بچت کو بچائے. وہ کہتے ہیں "اگر میں نے یہ نہیں کیا تھا تو، مجھے یقین ہے کہ میں دوبارہ کریڈٹ کارڈ کا استعمال کروں گا."

بیوقوف سے زیادہ