آپ کی بیلنس میں کیسے کریڈٹ کارڈ ادائیگی کی جاتی ہے

آپ آخر میں آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرض سے نمٹنے کے لئے تیار ہو گئے ہیں، اور آپ امید مند محسوس کر رہے ہیں. آپ قرض سنوبورڈ کی کوشش کر سکتے ہیں! یا قرض ہموار کا طریقہ! لیکن بعد میں، جب آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کر رہے ہیں، تو آپ سمجھتے ہیں کہ یہ براہ راست نہیں ہے.

جب آپ اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیان کے پہلے صفحے پر دیکھیں یا آپ کے آن لائن اکاؤنٹ کے سب سے اوپر، آپ دیکھ سکتے ہیں کہ آپ کا قرض ایک بڑا نمبر کے طور پر دکھایا گیا ہے. لیکن اس بات پر منحصر ہے کہ آپ نے کس طرح کارڈ کا استعمال کیا ہے، ایک قریب معائنہ ظاہر ہوتا ہے کہ یہ علیحدہ توازن میں تقسیم کیا جاتا ہے، جیسے:

• خریداری کی توازن، آپ کو کارڈ کے ساتھ خریدا چیزوں کے لئے.
• ایک توازن منتقلی کا توازن، قرضوں کے لئے دیگر اکاؤنٹس سے کارڈ منتقل کر دیا گیا.
• نقد پیشگی توازن، کارڈ کے ساتھ اے ٹی ایمز سے رقم واپس لے لیا.

زیادہ کیا ہے، ان بیلنس میں ہر ایک مختلف سود کی شرح ہو سکتی ہے. لہذا جب آپ ایک اکاؤنٹ پر ایک سے زیادہ بیلنس کے ساتھ ادائیگی کرتے ہیں، تو وہ پیسہ کہاں جاتا ہے؟ آپ کے اجراء کنندہ آپ کو فون کرنے کے لئے نہیں جا رہے ہیں اور پوچھیں کہ آپ اسے کس طرح سنبھالا چاہتے ہیں. اس کے بجائے، یہ آپ کے بیلنس میں توازن تقسیم کرے گا جس طرح وفاقی قانون کے مطابق ہے.

ادائیگی کے اختصاص کے بنیادی قوانین

یہ بہت اچھا ہوگا، زیادہ تر مقدمات میں، اگر قانون کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کی ادائیگی کا 100٪ آپ کے مہنگی قرض کی طرف جاتا ہے. یہ وہی ہے جو پیش کردہ کریڈٹ کارڈ ایکٹ کے ابتدائی مسودے کی پیشکش کرتی ہے. لیکن جو ورژن آخر میں قانون بن گیا کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کو آپ کی ادائیگیوں کو تقسیم کرنے میں تھوڑا سا دھاگہ دیتا ہے.

عموما، آپ کے اجراء کنندہ نے آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کو دو حصوں میں تقسیم کیا ہے:

• کم سے کم ادائیگی آپ کے توازن کا ایک حصہ ہے جو آپ ہر ماہ ادا کرنے کے لئے معتبر طریقے پر پابند ہیں. جاری کنندہ کم سے کم درخواست دے سکتا ہے جسے چاہے اس سے متوازن ہو. اکثر، اس کا مطلب یہ ہے کہ کم از کم سب سے زیادہ سودے والی توازن کی بجائے آپ کی زیادہ مہنگی ایک کے بجائے.
• اضافی ادائیگی سب کچھ ہے جو آپ کم از کم اوپر ادا کرتے ہیں. کارڈ ایکٹ جاری کرنے کی ضرورت ہوتی ہے آپ کو پہلے سے ہی اپنی ادائیگی کا یہ حصہ سب سے زیادہ دلچسپی کے توازن میں لاگو کرنے کے لئے. اس کے بعد، قانون کے مطابق، عام طور پر باقی لاگو آرڈر میں دوسرے بیلنس پر لاگو ہونا ضروری ہے، لاگو سالانہ فی صد کی شرح پر مبنی ہے.

یہ کام کس طرح کام کرتا ہے؟ آتے ہیں کہ آپ کے پاس مندرجہ ذیل توازن کے ساتھ کریڈٹ کارڈ ہے:

• 0٪ اپریل میں توازن کے منتقلی کے $ 640
• 25 فیصد اپریل میں نقد پیش رفت $ 60
• 15٪ اپریل میں خریداری کے $ 300

فرض کریں کہ آپ کی کم از کم ادائیگی $ 25 تھی، لیکن آپ نے بجائے $ 100 ادا کرنے کا انتخاب کیا. یہاں تک کہ آپ کے اجراء کنندہ آپ کی ادائیگی کو مختص کرسکتا ہے.

• $ 25، کم سے کم ادائیگی، ٹرانسفروں کو توازن کرنے کے لۓ جا سکتا ہے، کیونکہ اس کی کم از کم اپریل ہے.
• $ 60 نقد ترقی میں جا سکتی ہے، جس میں سب سے زیادہ اپریل ہے.
• $ 15 ممکنہ خریداری ہوسکتی ہے، جس میں دوسرا سب سے زیادہ اپریل ہے.

دلچسپی کے الزامات کو شامل کرنے سے قبل، باقی توازنیں مندرجہ ذیل ہیں:

• 0٪ اپریل میں توازن کے منتقلی کے $ 615
• 25٪ اپریل میں نقد پیشرفت $ 0
• 15٪ اپریل میں خریداری کی $ 285

»مزید: کریڈٹ کارڈ کم سے کم: آپ قرض میں رکھنے کے لئے مکمل طور پر calibrated

منقولہ دلچسپی کی استثناء

زیادہ تر وقت، آپ کو جاری کرنے والے اپنے اضافی ادائیگی کو سب سے زیادہ دلچسپی کے توازن پر لاگو کرتے ہیں، زیادہ تر لاگت مؤثر اختیار ہے. لیکن کارڈ ایکٹ معدنی دلچسپی کے پیشکشوں کے لئے ایک استثنا دیتا ہے، اکثر اسٹور کارڈ اور طبی کارڈ پر پایا جاتا ہے. یہی وجہ ہے کہ ان لوگوں کو "چھوڑنے میں کوئی دلچسپی نہیں ہے جو مکمل طور پر ادا کردہ" بیلنس مہنگا ہوسکتی ہے.

آپ کے بینک کریڈٹ کارڈ پر نظر آتے ہیں 0٪ اپریل سے منقول شدہ دلچسپی مختلف ہے. یہاں کیسے ہے:

• 0٪ اپریل کارڈ کے ساتھ، آپ کو 0٪ مدت کے دوران کوئی دلچسپی نہیں ہے. یہ دلچسپی مکمل طور پر ختم ہو گئی ہے. ایک بار اس مدت کے بعد، آپ صرف آگے بڑھنے کے بقایا پر صرف دلچسپی کا الزام لگایا جا سکتا ہے.
• ایک معدنی دلچسپی کے پیشکش کے ساتھ، اس کے برعکس، اگر آپ نے دلچسپی سے آزاد مدت کے اختتام تک مکمل طور پر خریداری نہیں کی ہے تو، آپ کو اصل خریداری کی تاریخ میں واپس جانے والے ریٹرو فعال چارجز کو چارج کیا جائے گا.

فرض کریں کہ آپ ایک سٹور کارڈ پر $ 1000 واشنگ مشین خریدیں جو اس خریداری پر کوئی دلچسپی نہیں ہے اگر آپ اسے 12 مہینے کے دوران ادا کرتے ہیں. اس کارڈ میں 24٪ کی جاری اپریل ہے. اگر آپ نے 12 مہینے کے اختتام پر واشر کو مکمل طور پر ادا نہیں کیا ہے تو، آپ کو اس دن پر دلچسپی کا الزام لگایا جائے گا جسے آپ نے خریداری کی ہے - ریٹرو فعال دلچسپی میں $ 155.27 ڈالر، قومی کنسرج قانون سینٹر کی ایک رپورٹ کے مطابق.

اب کہتے ہیں کہ آپ کے پاس اس کارڈ پر متوازن توازن موجود ہیں - کیونکہ آپ نے اسٹور پر اس کا استعمال جاری رکھی ہے، جو خریداری کرنے والے اداروں میں دلچسپی نہیں تھی - اور صرف جزوی ادائیگی کر رہے ہیں. اس صورت میں، ریٹرو فعال دلچسپی سے بچنے کے لئے تقریبا ناممکن ہو جائے گا. یہی وجہ ہے کہ کارڈ ایکٹ آپ کے اجراء کنندہ کی ضرورت ہے کہ آپ کو زیادہ سے زیادہ پیسہ آپ کے سب سے زیادہ سودے والی بیلنس پر لاگو کرنے کی ضرورت ہے، نہ ہی آپ کے زیر التواء دلچسپی کے مطابق.

لین دین شدہ دلچسپی کارڈ کے لئے کارڈ ایکٹ کی استثنا درج کریں. یہ حکمران یہ بتاتا ہے کہ دو بلنگ سائیکلوں میں ایک معزز دلچسپی پیشکش ختم ہونے سے قبل، جاری کنندہ کو کم سے کم ادائیگی پر کسی بھی رقم کو معاوضہ رکنیت سے متعلق دلچسپی کے مطابق ادا کرنا ضروری ہے. اس استثنا سے ریٹرو فعال دلچسپی سے بچنے کے لئے تھوڑا سا آسان بناتا ہے. لیکن یہ آپ کو ایسے الزامات سے مداخلت نہیں کرتا، لہذا محتاط رہیں. اپنے بیانات پڑھیں اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ وقت پر اپنے توازن کو دور کرنے کے لئے ٹریک پر ہیں.

»مزید: کچھ 'غیر دلچسپی' کریڈٹ کارڈ آپ کو بڑی فیس کے ساتھ مارا

ادائیگی کی تخصیص کے مسائل سے بچیں

آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بیلنس پر زیادہ کنٹرول استعمال کرنے کے چند طریقے موجود ہیں:

اپنے کارڈ سے ملنے کے لئے مت پوچھو. ہر کریڈٹ کارڈ پر صرف ایک توازن لے کر کلی میں آپ کے تمام ادائیگی کی تخصیص کے مسائل کو نپ. سب سے پہلے، آپ کے قرض کو 0٪ بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ میں منتقل، اگر آپ ایک کے لئے اہل ہوسکتے ہیں، اور اسے "صرف قرض کے لۓ" کے طور پر استعمال کرتے ہیں. اس کے بعد خریداری کے لئے علیحدہ کارڈ کا استعمال کریں اور ہر مہینے میں اسے سودے سے بچنے کے لۓ اسے ادا کریں.

اپنے بل میں سے زیادہ ادائیگی کرو کیونکہ آپ برداشت کر سکتے ہیں. اگر آپ بیلنس ٹرانسفرڈ کریڈٹ کارڈ کے اہل نہیں ہوسکتے ہیں، تو آپ کی اگلی سب سے اچھی چیز آپ کے کریڈٹ کارڈ کے قرض کے طور پر ادا کرتے ہیں جیسا کہ آپ برداشت کر سکتے ہیں. اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ کی ادائیگی کا ایک بڑا حصہ آپ کی زیادہ مہنگی بیلنس کی طرف جاتا ہے. جب آپ صرف کم از کم ادا کرتے ہیں، تو یہ آپ کے اجراء کنندہ کو اپنی ادائیگیوں کو آپ کے کم از کم مہنگی قرض پر براہ راست کرنے کی اجازت دیتا ہے، آپ کی ادائیگی کی مدت میں طویل عرصہ تک.

بھروسا کرو مگر تصدیق بھی کرو. ان دنوں، ایک کمپیوٹر - انسان نہیں - آپ کی کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی مختص کر رہا ہے. سب سے زیادہ حصہ کے لئے، اس کا مطلب ہے کہ آپ کو چربی انگلی بلنگ کی غلطیوں اور غلط استعمال کی ادائیگیوں کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی. لیکن غلطیاں اب بھی ہوتی ہیں. اپنے کریڈٹ کارڈ کے بیانات کو قریب سے پڑھیں اور اس بات کا یقین کریں کہ آپ کی ادائیگی لاگو ہو رہی ہے کیونکہ وہ ہونا چاہئے. اگر آپ کو لگتا ہے کہ ایک غلطی ہے، اپنے جاری کنندہ کو فون کریں اور جتنی جلدی ممکن ہو اس کو حل کریں.

کلیئر سسوئی نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: @ ideclaire7 .