منصوبہ بندی کا جواب عام ذاتی مالیاتی سوالات

راہیل پوڈنس، جے پی، سی پی پی کی طرف سے

بیوکوف کے بارے میں مزید معلومات کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں

جب آپ مالیاتی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، گاہکوں کو ذاتی مالیاتی سوالات پر زور دینے کے لۓ آپ کے پاس آتے ہیں. اسی سوالات مختلف گاہکوں سے حاصل ہوتے ہیں. یہاں جوابات کے ساتھ سب سے زیادہ عام ہیں.

(ہر ایک کیس کے منفرد حالات پر غور کرنے کے بعد مخصوص مالی مشورہ دیا جاسکتا ہے. یہ کالم عام مشورے سے متعلق ہے.)

میں کتنی بچت کروں؟

زیادہ سے زیادہ لوگوں کو ان کی 20s میں شروع ہونے والی عدم آمدنی کی کم از کم 10٪ سے 15٪ بچت شروع کرنا چاہئے. اگر آپ بعد میں زندگی میں بچت شروع کرتے ہیں، تو آپ کو زیادہ سے زیادہ فی صد چھوڑنا ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے 30s میں بچت شروع کرتے ہیں، تو آپ کو شاید 15٪ سے 20٪ یا اس سے زیادہ کی بچت ہو گی.

»مزید: آپ ریٹائرمنٹ کے لئے کتنا بچا سکتے ہیں؟

میں اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں کونسا سرمایہ کاری کرنا چاہوں گا؟

زیادہ تر لوگوں کو اسٹاک اور بانڈ کا مرکب ہونا چاہئے. آپ چھوٹے ہیں، آپ کو شاید اسٹاک کی طرف جھکنا چاہئے. آپ کی عمر کے طور پر، آپ کے پورٹ فولیو میں بانڈز کے فیصد میں اضافہ بہتر ہے.

زیادہ تر آجر کے سپانسر ریٹائرڈ منصوبوں، جیسے 401 (k)، سرمایہ کاری کے "کائنات" کا پیشکش کرتے ہیں جس سے آپ کو ان لوگوں کو منتخب کرنا چاہیے جو متنوع ہیں اور کم اخراجات (فنڈ فیس میں فی سال کم سے کم 1٪ سے کم چارج) ہیں.

اوسط سرمایہ کار کے لئے، ہدف کی تاریخ کے فنڈز عام طور پر ایک مناسب سیٹ اپ اور بھولنے کا انتخاب ہے کیونکہ وہ متنوع ہیں اور اسٹاکوں کا تناسب ہے جو خود بخود ریٹائرمنٹ کی تاریخ سے متعلق سالوں میں خود بخود ایڈجسٹ کرتا ہے.

»مزید: اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کا انتخاب کیسے کریں

کریڈٹ کے ذریعے خریداری کے فنانس کب ٹھیک ہے؟

کریڈٹ کارڈ قرض - ہمیشہ برا خیال ہے. کریڈٹ کارڈ کے قرض سے عام طور پر چیزوں کو خریدنے کے لئے "قرضے" رقم (دلچسپی کی شرح 18 فی صد یا اس سے زیادہ ہے) کا سب سے مہنگا طریقہ ہے. یہ آپ کے کریڈٹ سکور پر تباہی بھی خراب ہے. اگر آپ کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں تو صرف اس رقم کو خرچ کرتے ہیں جو آپ کے پاس ہے اور ہر مہینے میں اپنے توازن کو بند کردیں.

آٹو قرض - عام طور پر ایک برا خیال. اگر آپ بہت کم یا صفر مفاد آٹو قرض حاصل کرسکتے ہیں، تو گاڑی کے لۓ قرض لے کر خوفناک خیال نہیں ہے. کسی بھی صورت حال میں، آپ کو صرف کاروں کو خریدنے کی کوشش کرنی چاہئے جو آپ نقد رقم کے لۓ ادا کرسکتے ہیں، یا آپ تیزی سے استحصال اثاثہ پر دلچسپی ادا کر سکتے ہیں.

طالب علم قرض - کبھی کبھی برا خیال. یہ عام طور پر کسی حد تک اعلی سود کی شرح کے ساتھ آتے ہیں اور دیوالیہ پن میں چھٹکارا نہیں ہیں. گریجویٹ اسکول کے قرضوں کی شرح، مثال کے طور پر، عام طور پر 6٪ سے 7٪ ہیں. کریڈٹ کارڈ کے قرض یا ذاتی قرضوں کی شرح کے طور پر وہ زیادہ نہیں ہیں، لیکن وہ رہن کی شرح سے زیادہ ہیں، جو اوسط 4 فی صد تک، یا کریڈٹ کے گھر ایکویٹی لائن، یا HELOC، جس میں اوسط 4٪ سے 5 ہے ٪.

لہذا اس سے پہلے غور کریں کہ آیا آپ کی تعلیمی سرمایہ کاری پر کل واپسی طالب علم قرضوں کی اہم قیمتوں سے کہیں گے.

»مزید: طالب علم قرض ڈیفالٹ: اس کا کیا مطلب ہے اور اس سے نمٹنے کے لئے

رہن قرض - زیادہ تر ناگزیر لیکن ٹھیک ہے اگر یہ وجہ کے اندر ہے. سب سے زیادہ وینبا گھر کے مالکان کے لئے ایک رہن کے ساتھ ناگزیر ہے. پھر بھی، آپ کو کم سے کم پیسہ کم ادائیگی کے طور پر ممکنہ سب سے کم سود کی شرح حاصل کرنا ہے اور صرف ایک رہن حاصل ہے جسے آپ واپس ادا کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. آپ کی ماہانہ ہاؤسنگ کی ادائیگی (رہن، ٹیکس اور انشورنس) عام طور پر آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کا 28٪ سے زیادہ نہیں ہونا چاہئے.

کیا میں قرض ادا کرنے یا ریٹائرمنٹ کی طرف سرمایہ کاری کرنے کے لئے اضافی نقد رقم استعمال کروں؟

یہ دو اہم عوامل پر منحصر ہے - قرض رکھنے کے لئے قرض پر سود کی شرح اور آپ کے رویے.

اگر سود کی شرح کم ہے (4٪ یا اس سے کم)، قرض ہونے سے زیادہ تشویش کا سبب نہیں ہے اور آپ کو 4٪ سے زائد کی واپسی حاصل ہوسکتی ہے، تو ریٹائرمنٹ کی جانب سے اضافی نقد سرمایہ کاری کرنے کا یہ برا خیال نہیں ہے. اگر سود کی شرح زیادہ ہے تو، آپ کو اسے جتنی جلد ممکن ہو اسے ادا کرنا چاہئے یہاں تک کہ اگر قرض آپ کے نفسیات پر اثر انداز نہیں ہوتا ہے. اس کے علاوہ، کسی بھی اعلی سودے قرض سے فائدہ اٹھانے پر غور کریں.

اگر آپ قرض کے بارے میں فکر مند ہیں تو، سود کی شرح سے قطع نظر اپنے اضافی نقد کے ساتھ اسے ادا کریں. دماغ کی سلام بے شمار ہے.

میں قرضوں کی ادائیگی کیسے کروں؟

سب سے پہلے، کسی بھی اور تمام قرضوں کو ریفرننگ کرنے پر غور کریں. نوکری کے نقصانات اور دوسرے عوامل کے لئے دوبارہ ادائیگی کے اخراجات، پری پیسے کی سزا اور تنخواہ کا شیڈول میں لچک کی لاگت کے بارے میں پوچھیں. اگر آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ قرض ہے تو، کارڈ کمپنی کے ساتھ کم سود کی شرح کے لئے بات چیت کرنے کی کوشش کریں.

اگر آپ کے پاس اعلی سود کی شرح کے ساتھ بہت زیادہ قرض ہے اور کم سود کی شرح پر کریڈٹ یا کسی دوسرے قرض کی حد تک رسائی حاصل ہے تو، کم سود کی شرح قرض کو مکمل طور پر اعلی سود کی شرح قرض ادا کرنے کا استعمال کریں.

اگر آپ کے پاس اضافی نقد ہے تو، سب سے پہلے سود کی شرح سب سے زیادہ ادا کرنا شروع کریں اور پھر اگلے سب سے زیادہ سود کی شرح کے قرض پر منتقل کریں. اس عمل کے دوران اضافی قرض جمع نہ کرو.

میں اپنے خاندان کے گھوںسلا انڈے کی حفاظت کیسے کروں؟

آپ مناسب انشورنس کی کوریج سے کر سکتے ہیں. اگر لوگ آپ کی آمدنی پر منحصر ہے، تو آپ کو زندگی کی انشورنس اور طویل مدتی معاوضہ کی انشورنس ہونا چاہئے اگر آپ مر جاتے ہیں یا معذور ہو تو اپنی آمدنی کی جگہ لے لے.

زیادہ تر لوگوں کو ذاتی ذمہ داری چھتری کی پالیسی ہونا چاہئے. ممکنہ ذمہ داری کا ایک بڑا حادثہ ممکنہ طور پر ایک حادثہ ہے. کئی آٹو پالیسیوں نے ایک حادثے سے پیدا ہونے والی نقصانات کی طرف 300،000 ڈالر ادا کیے ہیں، لیکن اس طرح کے معاملات میں عدالت کے فیصلے لاکھوں ڈالر چل سکتے ہیں.ذاتی ذمہ داری چھتری کی پالیسی آپ کے آٹو پالیسی کوریج (پالیسی کی حد تک) سے زائد نقصانات کا احاطہ کرے گا.

اور ہیلتھ انشورنس لازمی ہے. اگر بیماری کم از کم جزوی طور پر انشورنس کی طرف سے احاطہ نہیں کیا جاتا ہے تو زخم یا بیماری تباہ کن مالیاتی اثرات ہوسکتا ہے.

ذاتی فنانس معاملات پر خود کو تعلیم دیں. اگر آپ کے ذریعہ ہیں تو، ایک مالی مشیر کرایہ پر لیں، لیکن کسی کو تلاش کریں جو فیدی ہو گی، مطلب یہ ہے کہ وہ قانونی طور پر پہلے ہی آپ کی دلچسپیاں رکھے.

راہیل پوڈنس دولت کی دیکھ بھال کے ایل ایل ایل کے ساتھ صرف مالیاتی منصوبہ بندی ہے.