کرایہ پر انشورنس کو سمجھنے

انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، امریکہ میں اوسط سالانہ کرایہ پر انشورنس پریمیم صرف 188 ڈالر یا ایک ماہ سے زیادہ $ 15 سے زیادہ ہے. کیونکہ کرایہ کار انشورنس عام طور پر سستا ہے، یہ ایک زبردست سرمایہ کاری ہے. ممنوعہ متبادل کے بارے میں سوچو، جس کو ہر چیز کو تبدیل کرنے کے لۓ جیب سے باہر ادا کیا جاسکتا ہے جو نقصان پہنچا سکتا ہے: آپ کے زیورات، فلیٹ اسکرین ٹی وی، کمپیوٹر، فرنیچر، کپڑے وغیرہ. اور ایک مالک مالک کی بیمہ پالیسی آپ کے اخراجات کے اخراجات کے لئے ادا نہیں کرے گا جبکہ عمارت کی مرمت کے تحت ہے. کرایہ پر انشورنس

انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ کے ایک مطالعہ کے مطابق، کرایہ کاروں میں سے صرف 40 فیصد نے انشورنس کو لے لیا.

کرایہ کار انشورنس پالیسی خریدنے سے پہلے جاننے کے لئے اہم چیزیں یہاں موجود ہیں.

کیا کرایہ کاروں کا انشورنس

معیاری کرایہ کار انشورنس، جو ایچ ایچ 4 پالیسی کے طور پر جانا جاتا ہے، آپ کو 16 مخصوص واقعات سے ذاتی سامان کی نقصان یا تباہی کے لئے رقم ادا کرتی ہے. ان میں شامل ہیں:

• آگ یا بجلی
• ونڈرم یا جیل
• دھماکے
• فسادات یا سول رویہ
• ہوائی جہاز کی وجہ سے نقصان
• گاڑیوں کی وجہ سے نقصان
• تمباکو نوشی
• وحشیانہ یا بدقسمتی سے فساد
• چوری
• آتش بازی کے خاتمے
• گرنے والا اعتراض
• برف، برف یا بازو کا وزن
• پلمبنگ، حرارتی، ائر کنڈیشنگ، یا خود کار طریقے سے آگ کی حفاظتی چھڑکنے والے نظام، یا ایک گھریلو سازوسامان سے حادثے سے خارج ہونے والے پانی یا پانی کی بھاپ کے بہاؤ یا بہاؤ.
• اچانک اور حادثاتی طور پر کسی بھی بھاپ یا گرم پانی حرارتی نظام، ایک ائر کنڈیشنگ سسٹم یا ایک خود کار طریقے سے آگ سے بچاؤ کے نظام کے علاوہ، گھسنے، جلانے یا بھوک لگی.
• پلمبنگ، حرارتی، ائر کنڈیشنگ یا خود کار طریقے سے آگ کی حفاظتی نظام، یا کسی گھریلو سازوسامان کی منجمد
• مصنوعی طور پر پیدا ہونے والا بجلی کی موجودہ موجودہ حادثے سے اچانک اور حادثاتی نقصان (جس میں ٹیوب، ٹرانجسٹر یا اسی طرح کے الیکٹرانک اجزاء کو نقصان پہنچانا شامل نہیں ہے)

کیا کرایہ کاروں کو انشورنس کا احاطہ نہیں ہے

کرایہ پر انشورنس زلزلے یا سیلاب سے نقصان کے لئے ادا نہیں کرے گا، مطلب ہے کہ آپ مرمت کے لئے ادا کرنا پڑے گا اگر آپ ان وجوہات میں سے کسی کو نقصان پہنچائیں گے. سیلاب انشورنس نیشنل سیلاب انشورنس پروگرام سے علیحدہ پالیسی کے تحت دستیاب ہے اور ممکنہ طور پر براہ راست اپنے کرایہ پر انشورنس کمپنی سے بھی دستیاب ہے. زلزلہ انشورینس کو بھی علیحدہ علیحدہ یا آپ کی کرایہ پر پالیسی کی تصدیق یا سوار کے طور پر خریدا جا سکتا ہے.

دیگر قابل قدر تحفظات

بہت سے لوگ صرف ذاتی مال کو ڈھکنے کے طور پر کرایہ پر انشورنس کے بارے میں سوچتے ہیں. لیکن معیاری کرایہ پر انشورنس میں دیگر تحفظات شامل ہیں جو آپ کے لئے قیمتی ہوسکتی ہیں. ان میں شامل ہیں:

ذمہ داری انشورنس: اگر آپ کے غفلت اور آپ کے مطابق آپ کے گھر میں کوئی زخمی ہو جاتا ہے تو، ایک مقدمہ آپ کے مالی سالوں کے لئے ضائع ہوسکتا ہے. آپ کے کرایہ کاروں کی ذمہ داری کا حصہ انشورنس پالیسی آپ کو ان واقعات میں شامل کرتا ہے، جسمانی چوٹ یا جائیداد کے نقصان کے لئے قوانین کے خلاف آپ کی حفاظت. اس میں آپ کو نقصان پہنچایا گیا ہے اور آپ کے خاندان کو غلطی سے دوسروں کے ساتھ کیا ہوتا ہے. ایک چھتری ذمہ داری کی پالیسی، جس میں اضافی قیمت ہے، آپ کو آزادی اور بدمعاش کے لئے بھی احاطہ کرے گا. جب آپ اپنی ذمے داری کی کوریج کی حد تک پہنچے تو ایک چھتری کک.

ذمہ دارانہ طور پر آپ کو بھی احاطہ کرتا ہے، اگر آپ کے کتے کو کسی ناظرین، ایک پڑوسی یا اجنبی کا حق ملتا ہے تو، یا تو جائیداد پر یا بند. کچھ بیماریاں کرایہ دار پالیسیوں سے کتے کے کاٹنے سے خارج ہوتے ہیں، تاہم، اگر آپ ایک کتے کے مالک ہیں، تو اپنے ایجنٹ کو چیک کریں کہ اس بات کا یقین ہے کہ آپ احاطہ کر رہے ہیں.

ایک کرایہ کار انشورنس پالیسی عام طور پر ایک قانونی مقدمہ میں قانونی نمائندگی کی قیمت اور کسی بھی نقصان کو دوسری پارٹی سے نوازا جاتا ہے. ذمہ داری کی حد عام طور پر $ 100،000 پر شروع ہو گی اور $ 500،000 میں سب سے اوپر؛ کچھ ماہرین کم سے کم $ 300،000 کی تجویز کرتے ہیں.

ذمہ داری تحفظ میں عام طور پر کوئی غلطی طبی ادائیگی کی کوریج بھی شامل ہے. انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، یہ "کسی شخص کو آپ کی جائیداد پر زخمی ہونے کی اجازت دیتا ہے، صرف اس کی طبی بلوں کو براہ راست آپ کی انشورنس کمپنی میں جمع کردیۓ تاکہ بلوں کو بغیر کسی مقدمے کی سماعت کے بغیر ادائیگی کی جا سکے."

اضافی زندگی خرچ: اگر آپ کا گھر آپ کی پالیسی سے متعلق آفت کے نتیجے میں تباہ ہو گیا ہے، تو کرایہ پر انشورنس آپ کے اضافی اخراجات کے اخراجات کے لئے ادائیگی کرتا ہے. ان میں ہوٹل بلوں، ریستوراں کھانے اور دیگر اخراجات شامل ہیں جیسے آپ کے گھر کی مرمت کی جاتی ہے.

کس طرح کی ادائیگی کا کام

انشورنس کمپنیاں عام طور پر کرایہ پر انشورنس کی پالیسیوں کے لۓ دو قسم کی تنخواہ کا ایک انتخاب پیش کرتے ہیں:

• "تبدیلی کی لاگت" کی پالیسیوں کو آپ کے مال کی جگہ لے جانے کی اصل قیمت کی ادائیگی ہوتی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کا ٹی وی نقصان ہے، تو اس کی ادائیگی کی رقم ایک نیا، اسی طرح کی ٹی وی کے لئے ہوگی.
• "اصل نقد رقم" کی پالیسیوں کے نقصانات کے وقت آپ کے سامان کو ان کی قیمتوں میں تبدیل کرنے کے لئے ادائیگی کی جاتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ایک رقم ملتی ہے جو قیمت پر مبنی ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس ایک ٹی وی تھا جو 2 سال کی عمر تھی، تو آپ کو ایک رقم ملے گی جو آپ کو 2 سالہ ٹی وی خریدنے کے لۓ. اگر آپ ایک نیا ٹی وی چاہتے ہیں، تو آپ اپنے آپ کو فرق ادا کریں گے.

انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، تبدیلی کی لاگت کے لئے کوریج زیادہ مہنگا ہے - اصل نقد قیمت کی کوریج کے مقابلے میں عام طور پر 10 فیصد زیادہ. لیکن اگر آپ سوچتے ہیں کہ آپ چاہتے ہیں کہ آپ کو کھوئے ہوئے برانڈ کی نئی چیزوں کو تبدیل کرنے کے لۓ ایک آفت آئے تو، آپ کو متبادل قیمت کی کوریج کے لۓ اضافی رقم خرچ کرنا چاہئے.

بعض قیمتی اشیاء کو انشورنس کی خاص توجہ کی ضرورت ہوسکتی ہے، تاہم، جس نے ایک سوار کہا ہے. مثال کے طور پر، ایک کرایہ کار انشورنس پالیسی عام طور پر اس رقم کو ٹوپی کرتا ہے جسے یہ زیورات کی چوری کے لئے ادا کرتا ہے $ 1،500. گھڑیاں، فرش، چاندی کے آلے اور آتش بازی جیسے اشیاء چوری کی کوریج کے لئے کم کیپس ہیں. لہذا اگر آپ کے پاس ایک خزانہ ہیرے کی انگوٹی ہوتی ہے تو آپ اپنی دادی سے ہاتھ لے لیتے ہیں، یہ آپ کے ایجنٹ سے پوچھتا ہے کہ آیا آپ کو اس کی پوری قیمت کا احاطہ کرنے کے لئے ایک سوار کی ضرورت ہوگی.

جو کرایہ پر انشورنس کی ضرورت ہے

کچھ زمانے داروں کو آپ کو کرایہ پر انشورنس کرنا پڑے گا جو آپ کو ایک اجرت پر دستخط کرنے سے پہلے یا کسی خاص مدت کے اندر اندر خریدنے کے لۓ. عام طور پر، اگرچہ، یہ آپ کا کال ہے.

اگر کرایہ کاروں کا انشورنس اختیاری ہے، تو اپنے آپ سے پوچھیں کہ اگر آپ کھوئے ہوئے، خراب یا تباہ ہو گئے ہیں تو آپ اپنے تمام مالوں کو تبدیل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. اگر جواب نہیں ہے تو، کرایہ پر انشورنس ایک سمارٹ خرید ہے.

اگر آپ کی دنیا کے مال میں ایک فتن، ایک کافی سازی اور دانتوں کا برش ہے، تو آپ شاید کرایہ کاروں کو انشورنس کی ضرورت نہیں ہے.

چھوٹ اور بچانے کے دیگر طریقے

اگر ان دونوں کے ساتھ آپ کے کرایہ کاروں اور آٹو انشورنس کی پالیسی دونوں ہیں (بنڈلنگ کہا جاتا ہے)، یا اگر آپ کے اپارٹمنٹ میں ایک سیکیورٹی نظام ہے، تو تمباکو نوشی کرنے والے یا مردہبولٹ تالے.

اگر آپ پیسہ بچانے کے لئے مزید طریقے تلاش کر رہے ہیں، تو آپ اپنا کٹوتی بڑھانے پر غور کریں. یہ رقم آپ کے انشورنس کے دعوی سے کم ہو جائے گی جسے جائیداد کے نقصان کی جانچ پڑتال کی جائے گی. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس $ 1،000 کا کٹوتی ہے اور $ 5،000 کا املاک نقصان میں دعوی ہے تو، آپ کی بیمہ کی جانچ $ 4،000 کے لئے ہوگی. آپ کی کٹوتی زیادہ، آپ کی شرح سستا ہے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ ہر وقت آپ پراپرٹی نقصان کا دعوی درج کرتے ہیں.

کٹوتی رقم پر فیصلہ کرتے وقت، اپنے آپ سے پوچھیں: آفت کی صورت میں آپ جیبی سے کتنی رقم ادا کرسکتے ہیں؟

آپ کے خلاف ذمہ داری کے دعوے پر کوئی کٹوتی نہیں ہے.

جان لو کہ جو کچھ تم مالک ہو

آپ کے سامان کی قابل قدر چیزوں کا ذخیرہ کرنا اہم ہے کیونکہ جواب آپ کی مدد کرے گا کہ آپ کتنے کوریج کی ضرورت ہے. آپ کا انشورنس ایجنٹ آپ کو کوریج کی صحیح رقم کو بھی کم کرنے میں مدد دے سکتا ہے.

کسی مسئلے سے قبل انوینٹری بنانا ممکن ہے کہ آپ دعوی کرنے والے دعوی کے پیسے حاصل کرنے کے لئے ضروری ہے. ہر شے کو یاد رکھیں کہ آپ اس کی قیمت اور اس کی شناخت کی معلومات جیسے سیریل نمبر جیسے ہیں. اپنی فہرست میں سب کچھ شامل کریں - باورچی خانے کے برتن، آلات، تولیہ اور بستر بھی.

KnowYourStuff.org میں دستیاب مفت سافٹ ویئر آپ کو اپنے مال کی فہرست میں مدد مل سکتی ہے. انشورنس کمپنیوں میں زیادہ سے زیادہ آن لائن آلات اور وسائل بھی ہیں. اپنے ایجنٹ کے ساتھ چیک کریں.

شاپنگ

اگرچہ اوسط کرایہ پر انشورنس پریمیم ہر سال $ 188 میں اچھی قیمت ہے، قیمتیں ریاست سے ریاست سے مختلف ہوتی ہیں. یہاں ریاستیں ایسی ہیں جو سب سے زیادہ اور کم از کم مہنگا اوسط کرایہ پر انشورنس کی شرح ہیں:

سب سے مہنگا:

• مسسیپی، $ 250
• ٹیکساس، $ 247
• لوئیزا، $ 246

کم مہنگا:

• شمالی ڈکوٹا، $ 113
• جنوبی ڈکوٹا، $ 120
• وسکونسن، $ 130

بہترین کرایہ کاروں کا انشورنس کا مطلب یہ ہے کہ اچھی قیمت پر صحیح کوریج کے ارد گرد خریداری کرنا ہے.

یہ کہانی اپ ڈیٹ کی گئی ہے. اسے اصل میں ستمبر 1، 2013 کو شائع کیا گیا تھا.

جوآن کاسٹیلو ندر ویلٹیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:JCastilloNerd.

iStock کے ذریعے تصویر.