اثاثہ مختص کیا ہے؟

یہ کسی اندازے کا اندازہ ہے، لیکن 10 سرمایہ کاری کے مضامین میں سے ایک میں سے ایک میں کچھ تبدیلی ہوتی ہے. "اپنے ٹوکری میں اپنے انڈے کو نہ ڈالو."

وہ انڈے آپ کے پیسے ہیں، اور ٹوکیو مختلف اثاثہ کی کلاسیں ہیں جنہیں آپ اس پیسہ میں سرمایہ کاری کرنے کا انتخاب کرسکتے ہیں. فیصلہ کرتے ہیں کہ کتنے انڈے یا ڈالر - ہر ٹوکری میں جاتے ہیں اثاثہ مختص کو کہا جاتا ہے.

آپ کی سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ آپ کی سرمایہ کاری کے ساتھ ساتھ آپ کے سرمایہ کاری کے خطرات کی مقدار میں اثاثہ مختص ایک اہم کردار ادا کرتا ہے. جب آپ اثاثہ مختص اختیار کرتے ہیں تو آپ اپنے سرمایہ کاری کے زمرے میں سرمایہ کاری کے شعبوں پر اپنے اہداف، خطرے رواداری اور وقت افق کی بنیاد پر پھیلاتے ہیں.

کلیدی اثاثوں کی کلاسیں

اثاثہ مختص آپکے سرمایہ کاری پورٹ فولیو کی بڑی تصویر کا نظارہ ہے: آپ کے پورٹ فولیو میں آپ کی کونسا اثاثہ کلاس آپ چاہتے ہیں، اور آپ میں سے ہر ایک میں آپ کے کتنے رقم ہیں؟

اثاثہ کلاس صرف اسی طرح کے سرمایہ کاری کے گروپ ہیں. ایک وسیع احساس میں، سوال میں اثاثہ جات اسٹاک اسٹاک، بانڈ اور نقد (یا نقد مساوات جیسے پیسہ مارک فنڈز، ڈپازٹ کے جمع کرنے یا بچت اکاؤنٹس ہیں. آپ انفرادی طور پر اسٹاک اور بانڈ خرید سکتے ہیں اور ملٹی فنڈز میں، جو بہت سے سرمایہ کاری کے ٹوکری ہیں ایک ساتھ مل کر.

یہ تمام اثاثہ کلاس آپ کے پورٹ فولیو میں قدر کی کچھ لاتے ہیں. اسٹاک طویل مدتی ترقی کے لئے سب سے بڑی صلاحیت پیش کرتے ہیں بلکہ آپ کو سب سے بڑا خطرہ بھی پیش کرتا ہے. بانڈز اس خطرے کا توازن باندھتے ہیں اور آمدنی کا مستحکم سلسلہ فراہم کرتے ہیں. جب آپ کی چھت ناکام ہوجاتی ہے تو جب آپ کی چھت ناکام ہوجاتی ہے اور آپ کے گھر کے اندر اندر بارش شروع ہوتا ہے، یا آپ کو گھر یا گاڑی پر مختصر مدتی اہداف جیسے ادائیگی کی اجازت دیتا ہے.

تاہم، نقد ایک سرمایہ کاری نہیں ہے، تاہم، زیادہ سے زیادہ امکان ایک طویل مدتی پورٹ فولیو کا ایک چھوٹا سا حصہ بنائے گا. اگر آپ نوجوان ہیں تو، آپ کو اپنے سرمایہ کار پورٹ فولیو میں نقد نہیں ہوسکتا ہے. جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ داخل کرتے ہیں، آپ کو اپنے مختصر مدت کے اخراجات کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ نقد رقم رکھے گی.

ہر کلاس کے اندر آپ جغرافیہ، صنعت اور مارکیٹ کی سرمایہ کاری کے ذریعہ اسٹائل تقسیم کرسکتے ہیں - سادہ انگریزی، ایک کمپنی کے سائز میں یا تقسیم کرنے والے بانڈ مختصر یا طویل مدتی، قسم کے اجراء کنندہ اور جغرافیہ سے. اگر آپ سودے کی قیمتوں میں اضافے کی شرح میں اضافہ کر سکتے ہیں تو آپ بھی سیڑھی بانڈ سکتے ہیں.

»بنیادی معلومات جانیں: اسٹاک کیا ہے؟

بہترین اثاثہ مختص کا انتخاب کرتے ہیں

کوئی صحیح یا غلط اثاثہ مختص نہیں ہے، لیکن آپ اپنی ضروریات کے لئے بہترین سرمایہ کاری کا مرکب حل کرنا چاہتے ہیں - اور "ضروریات" سے، ہمارا مطلب یہ ہے کہ آپ کو خطرہ، آپ کی سرمایہ کاری کے اہداف اور آپ کے وقت کی افق کی صلاحیت ہے.

سب سے پہلے، آپ کو پیسے کی ضرورت ہے جب غور کریں. اگر آپ دو سالوں میں ایک شادی کے لئے بچت کر رہے ہیں تو، آپ شاید آپ کے کسی بھی رقم اسٹاک یا بانڈ میں نہ ڈالیں؛ آپ اس کے بجائے نقد یا نقد متبادل کے حق میں ہوں گے. آپ اپنی شادی کے دن کو کھینچنا نہیں چاہتے اور یہ معلوم کریں کہ مارکیٹ نے اپنے کیٹرنگ بجٹ کو مسلط کیا.

اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کر رہے ہیں تو، آپ اپنی موجودہ عمر اور آپ کی منصوبہ بندی ریٹائرمنٹ کی عمر کو دیکھ سکتے ہیں. اگر اختتام 30 سال ہے تو کچھ سال دور، مثال کے طور پر، اسٹاک میں آپ کے زیادہ سے زیادہ پورٹ فولیو کو سرمایہ کاری کیا جانا چاہئے. آپ کے پاس اس معاملے میں مارکیٹ کے اتار چڑھاؤ کا موسم ہے، اور آپ کے بنیادی توجہ آپ کے پیسے بڑھتے ہوئے اس بڑھتے ہوئے دوران بڑھ رہی ہے.

جیسا کہ آپ کارکنوں کو چھوڑنے کے لئے تیاری شروع کرتے ہیں، آپ آہستہ آہستہ کم خطرناک تخصیص کی طرف منتقل کریں گے. مقبول عقیدے کے برعکس، اگرچہ آپ کے پورے پورٹ فولیو کو اپنے ریٹائرمنٹ کے دن بانڈ اور نقد میں منتقل کرنے کی ضرورت نہیں ہے. یاد رکھیں، ریٹائرمنٹ آخر نہیں ہے - یہ ایک ایسے وقت کی مدت ہے جو 20 سال یا اس سے زیادہ ہوسکتی ہے. آپ کو ان سالوں میں بڑھنے کے لئے اپنے پیسہ کی ضرورت ہے، اور اسٹاک مختص کو برقرار رکھنے کا مطلب ہے.

»اسٹاک میں نیا؟ اسٹاک میں کس طرح سرمایہ کاری کے بارے میں ہمارے گائیڈ کو پڑھیں

ایک بار آپ کے افق کے بعد، اپنے خطرے سے رواداری پر غور کریں. انعام کے لئے خطرہ ضروری ہے، لیکن آپ کو سنبھالنے سے کہیں بڑھ کر آسانی سے رد عمل کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے. ہر وقت جب آپ سی این بی بی پر لال سرخ چمک دیکھتے ہو تو آپ کو شاید مارکیٹ سے باہر نکالنے کے لئے زیادہ پریشانی ہوسکتی ہے، مثال کے طور پر، جس کا مطلب یہ ہے کہ کمپنی کم قیمت میں فروخت کی جاتی ہے. (آپ کو کوئی شک نہیں ہے کہ مقصد کا مخالف ہے: کم خریدیں، اعلی فروخت کریں.)

ہر اثاثے کی کلاس کے اندر مختلف قسم کے اپنے خطرات کو نمایاں طور پر کم کرنے میں مدد دیتا ہے، واپسی کے لئے آپ کی صلاحیت کو کم کرنے کے بغیر. جب آپ متعدد بڑے ٹوپی اسٹاک خریدنے اور اپنے اثاثے کی تخصیص کے اس حصے کو بہتر بنانے کے بجائے آپ کو بڑی بڑی ٹوپی اسٹاک خریدنے کے بجائے، یا ابھی بھی بہتر، ایک بڑی ٹوپی باہمی یا انڈیکس فنڈ خریدے گا.

»اپنے خطرے کو کم کریں: یہاں آپ کے پورٹ فولیو کو کس طرح متنوع کرنے کے بارے میں مزید ہے

اثاثہ مختص کرنے کے لئے شارٹ کٹس

اس کا حق حاصل کرنا چاہتے ہیں؟ ایسے اوزار موجود ہیں جو آپ کو ایک خاص اثاثہ میں ایک گول میں اپنے مقصد کے لئے مناسب مخصوص اثاثہ خریدنے کی اجازت دیتا ہے.

ایک ایک ہدف تاریخ فنڈ ہے، ایک قسم کا باہمی فنڈ ہے جو اسٹاک اور بانڈز رکھتا ہے. اگر آپ 2050 میں ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، آپ 2050 ہدف کی تاریخ فنڈ کا انتخاب کرسکتے ہیں، اور یہ اس سال کے ساتھ خود بخود اپنے اثاثوں کو ذہن میں ڈالے گا. دوسرے ملٹی فنڈز کی طرح، آپ کو ایک اخراج تناسب ادا کرے گا - فنڈ کے اخراجات کو پورا کرنے کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کا فیصد - ہر سال. سرمایہ کاری کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، ہائبرڈ فنڈ کے اخراجات فی الحال اوسط 0.74 فی صد ہیں.

ایک اور اختیار ایک روبوٹ مشیر ہے، جو کمپیوٹرائزڈ سرمایہ کار مینیجر ہے. یہ خدمات آپ کے مقصد اور خطرے کے رواداری کے بارے میں پوچھتے ہیں اور پھر ایک ایسے پورٹ فولیو کو واپس لوٹتے ہیں جو بل کو فٹ بیٹھتے ہیں.ایک ڈیجیٹل روبو مشیر پر آپ انتظامی فیس ادا کریں گے جو عام طور پر ہر سال آپ کے اثاثے میں 0.25 فیصد شروع ہوتا ہے.

»اوپر آن لائن مشیروں کی وضاحت کریں: بہترین ربو مشیروں کی ہماری ویب سائٹ کا تجزیہ ملاحظہ کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: arioshea .