کیا اچھا مالی مشورہ لگتا ہے

اچھی مالی مشورہ آپ کی زندگی کے مقاصد کو حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے. برا مالی مشورہ آپ کو ایک قسم کا خرچ کر سکتا ہے اور اگر آپ اکیلے جانے کی کوشش کرلیے تو اس سے کہیں بھی بدتر دور ہوسکتی ہے.

بدقسمتی سے، آپ کو برا سے اچھی مشورہ کا تعین کرنے کی کوشش کرنے میں ابھی بھی آپ پر موجود ہیں. ایک عدالت کے فیصلے نے ایک امریکی لیبر ڈیپارٹمنٹ فڈویسی حکمرانی کو مسترد کردیا جس میں مالی مشیروں کو لازمی طور پر اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ کے گاہکوں کے مفادات کی ضرورت ہوتی تھی. سیکنڈ کی طرف سے پیش کردہ ایک فریق ضابطے کے امکانات غیر یقینی ہیں.

امریکہ کے صارفین کے فیڈریشن کے ایک غیر منافع بخش وکلاء گروپ کے سرمایہ کاری کے تحفظ کے ڈائریکٹر باربرا روپر کہتے ہیں کہ "سرمایہ کاری کے لئے محفوظ چیز یہ ہے کہ یہ ابھی بھی ایک ہی خریدار خریدار سے متعلق مارکیٹ ہے.

»پیشہ ورانہ مشورہ تلاش کر رہے ہیں؟ ایک مالی مشیر کو کیسے منتخب کریں

بہت سے امریکیوں کو، غلط طور پر یقین ہے کہ ان کے مالی مشیروں کو پہلے سے ہی اپنے گاہکوں کے بہترین مفادات میں کام کرنا ضروری ہے. حقیقت میں، سب سے زیادہ کم معیار کے لئے منعقد ہوتے ہیں. مشاورت سے مشورہ دیتے ہیں کہ دلچسپی کے ان کے تنازعے کو ظاہر کرنے کے لئے ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے، لیکن یہاں مشورہ دینے کے لۓ کچھ دوسرے طریقے ہیں جو واقعی گاہکوں کو پہلے ہی رکھتا ہے:

اچھی مشورہ چاند اور ستاروں کا وعدہ نہیں کرتا. ان مشیروں سے خبردار رہو جو صرف ان کی سرمایہ کاری کے بارے میں بات کرنا چاہتے ہیں اور وہ کس طرح مارکیٹ کو مارنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. کچھ مشیر مسلسل مارکیٹ مارنے والے ریٹائٹس کو فراہم کر سکتے ہیں، اور عام طور پر ایسا کرنے کی کوششیں کرتے ہیں جو عام طور پر اپنے گاہکوں کے اخراجات کو بڑھانے میں مدد کرتی ہیں. زیادہ سے زیادہ لوگوں کے لئے ایک بہتر نقطہ نظر کم لاگت کے انڈیکس ملٹی فنڈ یا انڈیکس ایکسچینج - بزنس فنڈ میں سب سے زیادہ یا ان کے محکموں کو سرمایہ کاری کرنا ہے جس میں مختلف بازار کے معیارات سے نمٹنے کی کوشش کی جاتی ہے.

اچھی مشورہ "ہائی کمشنر ردی کی ٹوکری کو فروغ نہیں دیتا."یہ اندرونی معلومات کے پبلیشر، اندرونی معلومات کے پبلیشر، مالیاتی صحافی باب ویرس، مصنوعات کو مطالبہ کرتی ہے کہ اعلی اخراجات اور اپنے گاہکوں کی قیمت پر قادر مطلق مشیر کرنے کے لئے بدنام ہیں. ان میں ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کے اندر غیر تجارتی ریل اسٹیٹ سرمایہ کاری کے اعتبار، حسابات کی سالانہ قیمتوں اور متغیر سالانہ کلائنٹس شامل ہیں.

مشترکہ ملٹی فنڈز بھی دشواری ہوسکتی ہیں. یہ بینک، بروکرج یا سرمایہ کاری کمپنی کی طرف سے پیش کردہ گھر کے برانڈ فنڈز ہیں جہاں آپ کا اکاؤنٹ ہے. آپ کے مشیر ان کو دھکا دینے کے لۓ اضافی معاوضہ حاصل کرسکتے ہیں، اور ان کے فنڈز کو مقابلہ کرنے کے مقابلے میں ان کی زیادہ قیمت یا بدتر کارکردگی ہوسکتی ہے. مشیروں کو ایک دلیل بنانے کے قابل ہوسکتا ہے کیوں کہ ان میں سے کسی بھی مصنوعات کو آپ کے لئے مفاد ملتا ہے، لیکن کسی کو اس کی دوسری رائے حاصل کرنے کے لائق ہے، جو انہیں فروخت کرنے میں کمی نہیں کرتا.

روپر کا کہنا ہے کہ "زیادہ پیچیدہ، غیر متوقع اور غیرمعمولی سرمایہ کاری، مشیر کو معاوضہ دینے کے لئے زیادہ سخاوت ہے." "حوصلہ افزائی ایک ایسا راستہ قائم کرتی ہے جو براہ راست سرمایہ کار کے بہترین مفاد کے خلاف ہے."

اچھا مشورہ یہ ہے کہ اس سے کہیں زیادہ آزاد یا سستی ہو. تمام سرمایہ کاری کے اخراجات ہیں، اور مشیرین اپنے مختلف گاہکوں کو آسانی سے ظاہر نہیں کرسکتے ہیں. مالیاتی مشیر ان اخراجات اور ان کے طریقوں کی وضاحت کرنے میں براہ راست ہوسکتے ہیں.

اس کے علاوہ، سرمایہ کاروں کو مشورہ دینے کے لئے ان کے محکموں کا فی صد ادا کرنا چاہئے کہ یہ کس طرح حساب کی جائے گی. ایک فیس جو "صرف" 0.35 فی صد ہے جو ہر سہ ماہی میں گستاخی سستا ہوتا ہے، لیکن اس میں ایک سال 1.4 فیصد اضافہ ہوتا ہے، جو نہیں ہے. تقریبا 1000 مشیروں کے ویزس کے سروے نے تقریبا 1 ملین ڈالر سے زائد مالیت کے محکموں کے لئے تقریبا 1 فیصد کی سالانہ مشاورتی فیس دیکھی.

اچھی مشورہ جان بوجھ کر لوگوں کو الجھن نہیں دیتا. کچھ مشیر فیس پر مبنی ہونے کے بارے میں ایک بڑا سودا کرتے ہیں، لیکن اس کا مطلب یہ ہے کہ وہ کمیشن یا دیگر تشہیر بھی قبول کریں. اس کے برعکس صرف مالی مالی مشیر، فیس کے ذریعہ صرف ان کے گاہکوں کو ادا کرتے ہیں. اس کے علاوہ، بعض مشیر اپنے گاہکوں کو بتاتے ہیں کہ فیس چارج چارج شروع کرنے کے لئے پنکشی کی ضرورت ہوتی ہے. روپر کا کہنا ہے کہ یہ سچ نہیں ہے.

اچھا مشورہ ایک مشیر سے آتا ہے جو سب سے پہلے گاہکوں کو رکھتا ہے. مشیروں کی صرف چند اقسام کی ضرورت ہوتی ہے، یا کسی کو اپنے گاہکوں کے مفادات کو اپنے آپ سے آگے رکھنے کے لئے واجب ہے. ان مشیروں میں جب وہ مالی منصوبہ بندی کے مشورہ پیش کررہے ہیں تو رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشاورین اور مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی شامل ہیں. مصدقہ پبلک اکاؤنٹنٹس کو پیشہ ورانہ ضابطہ اخلاق کے مطابق ایک معیاری کوڈ ہے.

جب مشیر اپنے ناموں کے بعد آر آئی اے، سی پی پی یا سی پی اے کی ضرورت نہیں رکھتے تو پوچھتے ہیں کہ اگر وہ فدیوسیوں کی خواہش رکھتے ہیں اور اس وعدہ کو لکھنے میں ڈالیں. فڈویری سٹینڈرڈ کے لئے کمیٹی، معیاری کو فروغ دینے والے رضاکار گروپ، حلف مشیروں کو ڈاؤن لوڈ کرسکتے ہیں اور دستخط کر سکتے ہیں.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.