ٹران یونین کا کہنا ہے کہ ملین سالوں کا بدلہ براڈ کریڈٹ ہے

اگر آپ ایک ہزار سالہ ہیں تو، یہ ایک اہم موقع ہے کہ آپ کا کریڈٹ سکور "subprime" ہے - قرض دینے والے قرضے آپ کے ساتھ کاروبار کرنے کے بارے میں دو بار سوچتے ہیں.

کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسی ٹرانسیوئنون کے مطابق، 43 سے زائد قرض دہندہ 18 سے 36 سال تک 300 سے 850 وینٹاس سکور پیمانے پر 600 یا اس سے کم کریڈٹ سکور ہیں. یہاں ہے کہ کس طرح موازنہ:

نسل	حد عمر	Subprime
ماخذ: TransUnion
ملین	18-36	43%
نسل X	37-51	33%
بچے بوم	52-70	20%
خاموش نسل	70+	9%

ٹرانونیوئن کے اعداد و شمار تقریبا 10 ملین صارفین کے وینٹیسسورسز کے نئے تجزیہ پر مبنی ہیں، بعض قرض دہندگان کی طرف سے استعمال ہونے والے وسیع پیمانے پر تقسیم شدہ سکورات میں کمی فیصلے کرنے اور بعض صارفین کی طرف سے ان کے کریڈٹ کھڑے ہونے کے لۓ استعمال کیا جاتا ہے. VantageScore ایک FICO سکور سے مختلف ہے، اور اس کی حدود، سب سے کم سے زیادہ سے زیادہ، subprime ہیں، کے قریب، کم از کم، اعلی پریمی اور سپر اعظم.

قرضے کی رقم یہ ہے کہ زیادہ تر لوگ اپنے کاروں اور گھروں کو کیسے حاصل کریں گے. ذیلی ذہنی کریڈٹ سکور کا مطلب یہ ہے کہ آپ کا کریڈٹ کارڈ یا قرض کے لئے ایک حقیقی خطرہ ہے. کم از کم آپ کم اختیارات تلاش کریں گے اور نمایاں طور پر زیادہ سود کی شرح کا سامنا کریں گے. ایک ذیلی ذائقہ سکور یہ بھی کہہ سکتا ہے کہ آپ اپارٹمنٹ کو اجرت دینے میں مصروف ہو یا آپ کار کی انشورنس کے لئے مزید ادائیگی کریں گے.

سپر اعظم نسل

ٹرانسیوئن کا کہنا ہے کہ وینٹیکرز آپ کو بڑی عمر میں بہتر بناتے ہیں. سالوں میں صرف 6٪ بڑی پرائمری زمرہ (781 سے 850) میں کریڈٹ سکور ہیں، لیکن 34 فیصد بچے بوومرز اور خاموش نسل میں نصف سے زائد افراد (جیسے کہ ٹران یونین 70 سال سے زائد کال کرتے ہیں) کرتے ہیں.

کم از کم اس بہتری کا حصہ دستیاب کریڈٹ کے چھوٹے حصے کا استعمال کرنے سے آتا ہے.

ٹرانونیوئن کے مطابق، 18 اور 36 کے درمیان افراد (سالگرہ کی اس کی تعریف) ان میں موجود 79 فیصد کریڈٹ استعمال کرتے ہیں. کریڈٹ سکور لوگوں کو ان کے دستیاب کریڈٹ کے کم از کم استعمال کے لۓ لوگوں کو انعام دیتے ہیں. یہاں تک کہ عمر کی طرف سے کریڈٹ استعمال کیسے ٹوٹ جاتا ہے:

نسل	دستیاب کریڈٹ	استعمال کیا جاتا کریڈٹ	%
ماخذ: TransUnion؛ تنصیب قرض بھی شامل ہے
ملین	$59,514	$47,089	79%
نسل X	$162,605	$124,482	77%
بچے بوم	$154,592	$99,981	65%
خاموش نسل	$85,628	$43,271	51%

یہ قابل ذکر ہے کہ "کریڈٹ کی حد،" جیسا کہ اصطلاح ٹرانسیوئن کے ذریعہ استعمال ہوتا ہے، اس سے آسان نہیں ہے کہ ان لوگوں نے کریڈٹ کارڈوں پر کتنا الزام لگایا ہے جو ان کی کریڈٹ کی حدود ہیں.

ٹرانس یونین کے سینئر نائب صدر کین چنن کا کہنا ہے کہ کریڈٹ کی حد کے اعداد و شمار تنصیب قرض بھی شامل ہیں. اگر آپ مثال کے طور پر، ایک گھر خریدنے کے لئے $ 250،000 کا قرض لیا اور اب اس پر $ 125،000 کا قرضہ دیا، تو آپ اس اکاؤنٹ پر 50٪ کا استعمال کریں گے.

تمام کریڈٹ اسکور آپ کی کریڈٹ رپورٹس سے معلومات کا استعمال کرتے ہیں لیکن اس سے مختلف وزن میں استعمال کرتے ہیں. کریڈٹ استعمال کے اقدامات عام طور پر قسط قرض کے مقابلے میں کریڈٹ کارڈ کے بیلنس پر زور دیتا ہے.

کریڈٹ کی کامیابی کے لئے ہدایت

چنانچہ کا کہنا ہے کہ وقت پر ادائیگی کرتے وقت کریڈٹ کی تعمیر کی طرف ایک اہم قدم ہے، یہ خود ہی کافی نہیں ہے.

اچھے کریڈٹ سکور میں سب سے بڑا عوامل کم کریڈٹ استعمال، وقت کی ادائیگی، ایک طویل کریڈٹ کی تاریخ اور بغاوت اور قسط دونوں اکاؤنٹس کا مرکب ہوتے ہیں.

ملین سال پہلے ہی کم کریڈٹ کی تاریخ کے ساتھ شروع ہوتا ہے، اور ان میں کم کریڈٹ دستیاب ہونے کا اضافی چیلنج ہے. اصل ڈالر میں، ان کی دادا کی سطح کسی بھی نسل کے مقابلے میں ان کے دادا نگاروں کے سوا نہیں ہے. سالگرہ کی مجموعی قیمت $ 5، 5،089 ڈالر کی کل کریڈٹ کی حد پر 59،514 ڈالر تھی. خاموش نسل $ 43،271 $ کی کریڈٹ کی حد پر $ 85،628 یا 51 فیصد اس کی کریڈٹ کی حد پر پڑا ہے.

چنانل نے نوجوان کرایہ داروں کی سفارش کی ہے کہ زميند داروں کو کریڈٹ بیورو میں کرایہ کی ادائیگی کی رپورٹ کی جائے، اور اپنی رپورٹوں میں کریڈٹ کی ایک اور قسم شامل کریں. تمام اسکورز رینٹل کی معلومات کا استعمال نہیں کرتے ہیں، لیکن کچھ کرتے ہیں، وینٹیکاسسرس سمیت.

انہوں نے بڑے پیمانے پر صارفین کو بھی یاد دلاتے ہیں کہ حالیہ سرگرمی کا تعین کرنے میں ایک فیکٹر ہے، ان کو مشورہ دیتے ہیں کہ وہ گیس یا کرایہ ادا کرنے کے لئے کبھی کبھار کسی ادا شدہ کارڈ کو چھوڑ کر بجائے خرچ نہ کریں.

بیو اوسیا ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:BeverlyOShea.