ہوم مالر چیک لسٹ: کیا آپ کو آپ کے معاوضہ کو سمجھنا ہے؟ |

ریل اسٹیٹ مارکیٹ میں گزشتہ چند پاگل سالوں کے باوجود بھی، لاکھ لوگوں کے لئے امریکی ملکیت کے مالک ملکیت کا حصہ بن رہے ہیں. اگر آپ خریدنے کے لئے تیار ہیں تو، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کیا ملوث ہونے کے اندر اور آؤٹ ہیں.

ہومس کے مالک اور کنسول

زیادہ سے زیادہ امریکیوں کے لئے، گھر زندگی میں اپنی سب سے بڑی خریداری ہے. ہاؤس کی ادائیگی (رہن، ٹیکس اور انشورنس) عام طور پر ماہانہ بل کی سب سے بڑی تعداد کی نمائندگی کرتا ہے. لیکن، ان کی ادائیگی بھی ایک سرمایہ کاری ہے جو بہت سے امریکیوں کے لئے ہے، ان کی سب سے بڑی اثاثہ یا مال کی جمع.

باقاعدگی سے ماہانہ ادائیگیوں کے علاوہ، گھر کو مسلسل بحالی اور دیکھ بھال کی ضرورت ہوتی ہے. جب چیزیں توڑ جاتی ہیں، وہاں کوئی سپرنٹنڈنٹ نہیں ہے. تم اسے ٹھیک کرو لاتوں کو کاٹنے کی ضرورت ہے اور پتیوں کو پھنسایا جاتا ہے. چھت، ڈرائیو، کھڑکیوں، فرش اور بظاہر لامتناہی دوسری چیزوں کا غصہ تبدیل کرنے کی ضرورت ہوتی ہے اور اسے باقاعدگی سے مرمت کی ضرورت ہے. پانی، گرمی اور بجلی کے لئے بیل ہر مہینے آتے ہیں.

اس نے کہا، ایک گھر (یا کانڈو) کچھ پیش کرتا ہے کہ کوئی سرمایہ کاری نہیں کر سکتا. سب کے بعد، آپ اسٹاک یا بانڈ میں نہیں رہ سکتے ہیں. بچے بینک اکاؤنٹ میں نہیں بڑھتے ہیں.

آپ شروع کریں

سب سے پہلے، اس بات کو یقینی بنانا ضروری ہے کہ آپ اپنے آپ کے ساتھ ایماندار ہو. کچھ سال قبل قرض دہندگان کے لئے ان کے سروں میں حاصل کرنے کے لئے آسان تھا. آج، کسی بھی بینک کی پیشکش آپ کے گھر میں آپ کے گھر پر جاۓ گی. محتاط طور پر تیار کرنے کے لئے، آپ کو ایک قطار میں اپنے بتھ حاصل کرنے کی ضرورت ہے. یہاں کچھ چیزیں ہیں.

1) اپنی کریڈٹ رپورٹوں کی جانچ پڑتال کریں اور اپنے کریڈٹ سکور کو جانیں. (آپ ہر ملک کی مرکزی کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں سے ہر سال مفت مفت حاصل کرنے کے حقدار ہیں.)

2) اپنے آپ کو عام طور پر گھر کے مالیاتی فنڈز کے ساتھ منسلک تمام متغیرات سے واقف ہوں، جیسے سود کی شرح کی پالیسیوں، شرائط، پوائنٹس فیس، وغیرہ وغیرہ

ضروری دستاویزات کو حالیہ تنخواہ کے اسٹب سمیت، آپ کے آخری دو وفاقی آمدنی ٹیکس کی واپسی، اور بینک اور بروکرج کے بیانات (آپ کے اثاثوں کو دکھایا).

اپنے آرٹیکل ہاؤس آرڈر میں رکھو

آپ کو گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے، آپ کو جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ کیا کر سکتے ہیں. آپ کی کریڈٹ کی صلاحیت کا تعین کرنے کا سب سے آسان طریقہ آپ کے بینک کا دورہ کرنے اور آپ کو پیش کرنے کے لۓ ایک قرض افسر سے پوچھنا ہے. قبل ازکم آپ کو بتا دے گا کہ آپ کو قرض دینے کے لئے بینک کیا ہے اور اس وجہ سے، آپ کتنے گھر خرید سکتے ہیں. تیاری بھی آپ کو ایک زیادہ کشش خریدار بناتا ہے کیونکہ بیچنے والوں کو معلوم ہے کہ آپ کی پیشکش آپ کو سنگین ہے.

نوٹ کریں کہ قبل از کم قرضے قرض کے لۓ درخواست دینے والا ہی نہیں ہے. ایک بار جب آپ گھر ڈھونڈتے ہیں تو آپ ایک پیشکش کرنا چاہتے ہیں، آپ کو اپنے قرض دہندہ کے لئے ایک قرض کی درخواست مکمل کرنے کی ضرورت ہوگی. آج، قرض کی درخواست کا عمل کوئی آسان امتحان نہیں ہے. یہ تمام دستاویزات (پے بسوں، ٹیکس ریٹائٹس، اکاؤنٹس کے بیانات) کو جمع کرنے کے لئے وقت لگے گی. عہدے والے قرضوں کے دن ہو گئے ہیں. اسی مطابق تیار کریں.

درخواست دینے سے پہلے، یہ آپ کے کریڈٹ کی رپورٹ اور اپنے خاوند / ساتھی کی کریڈٹ کی رپورٹ کا جائزہ لینے کے لئے بھی ایک اچھا خیال ہے. یقینی بنائیں کہ کریڈٹ رپورٹ پر تمام معلومات درست ہے، اور اگر نہیں، تو فوری طور پر کریڈٹ ایجنسی سے رابطہ کریں. اگر آپ کے پاس کچھ سیاہ جگہ موجود ہیں تو، آپ کے بینک کو اس بات کا یقین کرنے کے سوالات کے جواب میں تیار رہیں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال رپورٹ نہیں کیا جا سکا. ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے. تصویر عمومی غلط استعمال کی اطلاع دیں ای میل * وجہ * ہراساں کرنا جعلی تشدد نسل پرستی اصطلاح - رہن کی شرائط عام طور پر 15 یا 30 سال ہے. طویل مدتی مدت، آپ کی ماہانہ ادائیگی ہو گی، لیکن آپ کو مجموعی طور پر سودے اخراجات ادا کرنا پڑے گا. 30 سالہ قرض اکثر اضافی پرنسپل ادائیگیوں کی اجازت دیتا ہے جو رہنما کی مدت میں نمایاں طور پر کم ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، فی سال صرف ایک اضافی ماہانہ ادائیگی 22 سال تک 30 سالہ قرض کم کرے گی.

دلچسپی کی شرح - دلچسپی کی شرح دو قسموں میں دستیاب ہے: فکسڈ اور متغیر. متغیر کی شرح یا سایڈست شرح گرافکس (آرمی) قرض کے دوران تبدیل کرتے ہیں، عام طور پر پہلے کئی سالوں میں کم شرح پیش کرتے ہیں. اس طرح، وہ خریداروں کے لئے بہترین ہو سکتے ہیں جو چند سالوں میں فروخت کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں. قرضوں کی زندگی اور اس کی استحکام اور پیش گوئی کی پیش کش کے مطابق فکسڈ کی شرح ایک ہی ہی رہتی ہے، کیونکہ ادائیگی ہر ماہ ہوتی ہے. اس کے ساتھ ساتھ، یہ تاریخی معیاروں کے مقابلے میں سود کی شرح کم ہے جب ایک مقررہ شرح کو تالا لگا کرنے کے لئے فائدہ مند ہوسکتا ہے.

مقررہ شرح گراؤنڈ، 30 اور 15 سال کی دو قسمیں، کچھ اختلافات ہیں.

30- سال گریجوں کو کم ماہانہ ادائیگیوں کے لئے فراہم کی جاتی ہے کیونکہ قرض طویل عرصے تک ادا کی جاتی ہے. ڈوب بیک بیک ابتدائی سالوں میں چھوٹے پرنسپل تنخواہ میں شامل ہیں اور اس خطرے کے باعث مارکیٹ کے نرخوں کو اس مدت میں کمی کی جائے گی. تاہم، ایک رہن مستقبل میں کم شرح پر ریفرنڈمنٹ کیا جا سکتا ہے اور عام طور پر کوئی قبل از کم ادائیگی کی سزا نہیں ہے.

15 سالہ گریجوں میں کم سود کی شرح، کل سود کی ادائیگی کم، اور اعلی پرنسپل ادائیگیوں کو کم. تاہم، ماہانہ ادائیگی بڑے ہیں.

• متغیر کی شرح گرگ مختلف جانور ہیں.

  جیسا کہ نام کا مطلب ہے، متغیر شرح گرافکس کی شرح میں تبدیلی یا ایڈجسٹ ہے. سایڈست کی شرح کے معاوضہ عام طور پر ابتدائی نردجیکرن پیش کرتے ہیں جو مقررہ گریجوں سے کم ہیں [واقعی میں ان دنوں میں بہت کم نہیں …] لیکن شرح سود کی شرح مارکیٹ کے ساتھ اوپر اور نیچے کی جاتی ہے کیونکہ شرح ایک انڈیکس سے منسلک ہوتی ہے جس کی وجہ سے ہلچل ہوسکتی ہے. اس طرح، وہ ممکنہ شرح میں اضافے کے تابع ہیں.

• زیادہ تر آرمی کسی بھی سال میں، اور ساتھ ساتھ قرض کی زندگی کے اوپر کی شرح میں اضافے کی حامل ہے. مثال کے طور پر، موجودہ شرائط میں شرحیں شامل ہیں جو کسی سال میں کسی بھی سال میں 2٪ تک ایڈجسٹ کرسکتے ہیں لیکن قرض کی زندگی کے مقابلے میں 6 فیصد سے زائد نہیں ہیں، یا اس کی شرح 5٪ تک ابتدائی طور پر ایڈجسٹ کر سکتی ہے لیکن اس میں 2 فیصد سے زیادہ نہیں سالوں سے.

یہ ضروری ہے کہ آپ کو یقین ہے کہ آپ کی مستقبل آمدنی کافی ہو گی اور جب سود کی شرح اور اس کے نتیجے میں آپ کی ماہانہ ادائیگییں بڑھ جاتی ہیں.

کتنے رہنما آپ کو برداشت کر سکتے ہیں؟ ٹی گریجویشن تک پختگی پر رہتا ہے، کیونکہ زیادہ سے زیادہ گودی فینی مائی (فیڈرل نیشنل گریجویٹ ایسوسی ایشن) میں فروخت کی جاتی ہے اور دنیا بھر میں سرمایہ کاروں کو فروخت کرنے کے لئے رہن کی حمایت سے متعلق رہائشیوں کو دوبارہ بیکار کیا جاتا ہے. یہ آپ سے متعلق ہے کیونکہ فینی مائی نے معیاری ضروریات ہیں جو رہن خریدنے کے لئے پورا کرنے کی ضرورت ہے.

پہلی ضروریات یہ ہے کہ ماہانہ رہن پرنسپل اور سود ادائیگی (پی اینڈ I)، اس کے علاوہ انشورنس اور جائیداد ٹیکس نہیں خریدار کی مجموعی ماہانہ آمدنی کا 28٪ سے زائد. دوسری ضرورت مجموعی ماہانہ آمدنی کا 36٪ تک ماہانہ قرض کی ادائیگی (ہاؤسنگ، کریڈٹ کارڈ، کار کی ادائیگی، وغیرہ) کی حد تک محدود کرتی ہے. ان ضروریات کے علاوہ، آپ کو مجموعی خریداری کی قیمت میں 10٪ سے 20٪ کی ادائیگی کی ادائیگی پر بھی منصوبہ بندی کرنا چاہئے.

[اگر آپ گھر خریدنے کے لئے تیار ہیں تو، آپ کے مہینے کو دیکھنے کے لئے اپنے رہن کیلکولیٹر کا استعمال کریں. پرنسپل اور دلچسپی کی ادائیگی ہو گی.]

دلچسپی کی شرح پوائنٹس

دلچسپی کی شرح پوائنٹس یا ڈسکاؤنٹ پوائنٹس آپ کے رہن کے سود کی شرح کو کم کرنے کے لئے اختتام پر قرض دہندہ کو فیس ادا کی جاتی ہے. ہر پوائنٹ کی قیمت قرض کی رقم میں سے ایک فیصد کے برابر ہے. مثال کے طور پر، $ 100،000 ایک لاکھ ڈالر کے لئے ایک ڈسکاؤنٹ پوائنٹ $ 1،000 کے برابر ہے.

خرید پوائنٹس کی اقتصادی معنی پر منحصر ہے کہ آپ قرض کو کس طرح برقرار رکھنا چاہتے ہیں. اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ پوائنٹس آپ کے لئے مفاد بنائے ہیں، آپ کو ہر مہینے کی ادائیگی سے کتنی رقم بچانے کے مقابلے میں پوائنٹس کی قیمت کا حساب کرنا ہوگا.

یہاں تک کہ مثال توڑیں

$ 100،000 قرض - 30 سالہ مدت

7.5٪ دلچسپی، کوئی پوائنٹس = $ 699.21 ماہانہ ادائیگی

1 پوائنٹ خریدنے کے لئے $ 1،000 = ماہانہ ادائیگی $ 690.68

ماہانہ بچت = $ 8.53

$ 1،000 / $ 8.53، = 117 ماہ

• آپ کے وقفے - یہاں تک کہ اس میں 117 ماہ ہے معاملہ. اس کا مطلب یہ ہے کہ یہ ایک ڈسکاؤنٹ پوائنٹ کی قیمت کو بحال کرنے کے لئے تقریبا دس سال لگے گا. پوائنٹس خریدنے کے دوران بعض اوقات ایک اچھا فیصلہ ہوتا ہے، خریداری بھی بچاتا ہے اس سے کہیں بھی زیادہ قیمت لگ سکتی ہے.

• نجی گریجویٹ انشورنس

• نجی رہنما انشورنس (پی ایم آئی) انشورنس کی پالیسی ہے جو اس صورت میں نقصان کے خلاف قرض دہندہ کو معاوضہ دیتا ہے جسے آپ اپنے رہنما کو ادا نہیں کرسکتے. عام طور پر یہ ضروری ہوتا ہے جب قرضے کی کم از کم 20 فی صد سے کم ہو. ہر ایک 100،000 رہائشی رقم کے لئے عام قیمتوں کے بارے میں $ 55 فی مہینہ ہے.

• روایتی پابندیوں کے متبادل

اگر آپ روایتی رہنما نہیں کر سکتے ہیں تو مختلف متبادل ہیں.

مالک فنانس

یہ نادر قسم مالیاتی کی صورت حال ہوسکتی ہے جب بیچنے والے کو کسی بینک یا رہن کی کمپنی کے بجائے قرض دہندہ ہونا ہوگا. ایک خریدار صرف اس بات پر متفق شرائط کے تحت بیچنے والے کو ادائیگی کرتا ہے. اس قسم کی فنانس عام طور پر ہوتی ہے جب بیچنے والے کو فروخت کرنے کی فکر مند ہے لیکن موجودہ رہنما حاشیہ کو کسی خریدار کو اپنی طرف متوجہ کرنے کے لئے بہت سخت ہے.

وفاقی ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن (ایف ایچ اے)

ایف ایچ اے قرض نہیں بناتا بلکہ ان کی ذاتی نگہداشت سے قرضے فراہم کرتا ہے. قرض دہندہ انشورنس قرض دہندگان کو کم آمدنی قرض دہندگان کو قرض دینے کے لئے حوصلہ افزائی کرتی ہے جو عام طور پر روایتی رہائشیوں کے لئے اہل نہیں ہو گی. ان قرضوں کے اہم فوائد زیادہ آرام دہ اور پرسکون قابلیت کی رہنمائی اور ایک چھوٹا سا ضروری ادائیگی کی ادائیگی، 3.5٪ کے طور پر کم ہیں. تقریبا کسی کو ایف ایچ اے قرض حاصل ہوسکتا ہے، لیکن وہ صرف نسبتا چھوٹے قرضوں کو بیمار کرسکتا ہے.

سابقہ ​​انتظامیہ (VA)

یہ قرض زیادہ سستا شرائط اور ہدایات (بشمول 0٪ کم ادائیگی کے تحت) پیش کرتے ہیں اور اس کی ضمانت امریکی محکمہ خارجہ کے معاملات. یہ قرضہ امریکی فوجی فوجیوں اور ان کی بیویوں کے لئے دستیاب ہیں.

آخر میں، مقامی سستی ہاؤسنگ کے وکیل موجود ہیں جو کم قیمت، کم نیچے ادائیگی کے قرض کے متبادل پیش کرتے ہیں. مزید معلومات کے لۓ، FHA، VA، Fannie Mae، یا آپ کے مقامی رہنما قرض یا ریل اسٹیٹ بروکر سے رابطہ کریں.