ہوم ایوئٹی لائن کریڈٹ کی قیمتوں میں اضافے کے لۓ؛ تمہیں کیا کرنا چاہئے؟

رہن کی شرح ایک راز ہوسکتی ہے؛ وہ ایک دن آگے بڑھتے ہیں اور اگلا نیچے، اکثر ماہرین کو بگاڑتے ہیں. تاہم، اہم شرح، جسے آپ کو سود کے گھریلو ایوئٹی لائنوں پر چارج کیا جاتا ہے اس کی بنیاد ہے، تھوڑا زیادہ شفاف ہے.

وفاقی ریزرو مختصر مدت کے نردجیکرن قائم کرتا ہے- اور غیر مستقیم طور پر اہم شرح - اقتصادی اہداف تک پہنچنے کی کوشش میں. جب فیڈ کی شرح بڑھتی ہے تو، رہائشی کی شرح فوری طور پر جواب نہیں دے سکتی ہے، لیکن اس کی قیمت کی شرح بالکل ٹھیک ہے. پچھلے دو دسمبر میں ہر ایک میں اضافے کے ساتھ، اور فیڈ کی منصوبہ بندی کے ساتھ اس سال تین مرتبہ مزید اضافہ ہوا ہے، یہ بہت واضح ہے: آپ کی HELOC کی شرح زیادہ تر بڑھتی ہوئی ہے.

اعلی شرح کے لئے بنیادی

پیسکس ویلی، میریلینڈ میں ہومجر فائنانس سروسز کے برانچ مینیجر برین تھکس کہتے ہیں، "ہیلوکو قرض عام طور پر اہم اور کچھ کام کرنے والا ہے." یہ "کچھ" ایک مارجن ہے، ایک سیٹ مارک اپ جو قرض دہندہ سے مختلف ہوتا ہے. مثال کے طور پر، اگر وزیراعظم کی شرح 3.75 فیصد ہے اور قرض دہندہ 2 فی صد پوائنٹس کی حد میں اضافے کا حامل ہے تو آپ کے HELOC سود کی شرح 5.75 فیصد ہوگی.

»مزید: کریڈٹ کے گھر ایکوئٹی لائنوں کے پیشہ اور خیال

سییک کا کہنا ہے کہ "وزیراعظم کو آنے والے سال میں کئی بار تک امکانات ملے گی." "اور یقینی طور پر، طویل عرصے تک، وزیراعظم کی بڑھتی ہوئی جاری رکھنے کا امکان ہے."

انہوں نے کہا کہ ہم نے شاید کچھ وقت کے لئے "سود کی شرح سائیکل کا کم اختتام" ہے.

اگر آپ اگلے دو سے تین سالوں سے زائد عرصے سے اسی گھر میں رہنے جا رہے ہیں تو، تھریوں کا کہنا ہے کہ آپ کو ایک مقررہ شرح قرض میں آپ کے گھر کے ایکوئٹی لائن کو ریفریجویٹ کرنے پر سنجیدگی سے غور کرنا چاہئے.

بڑا توازن؟ خبردار کرو لیکن گھبراہٹ نہ کرو

کلیویلینڈ میں کیبل بیک کے صارفین کے کریڈٹ مصنوعات کے سینئر مینیجر سیان اینڈریوز کہتے ہیں، "یہ ابھی بھی نسبتا سستا قرضہ ہے." انہوں نے کہا کہ روایتی دوسرا رہن HELOC قرض دہندہ، جو گھر کے امور کے لئے کریڈٹ کی ایک لائن میں اپنے گھر ایوارڈ کو ٹاپ کر دیا ہے اور اس طرح، اعلی قیمتوں سے پہلے اس میں کافی تبدیلی کی جا رہی ہے اس سے پہلے منصوبہ میں تبدیلی کو فروغ دینا شروع ہوتا ہے.

تاہم، ان گھریلو افراد کے لئے جو کافی توازن رکھتے ہیں، وہ جلد ہی ایک مقررہ شرح اختیار حاصل کرنے کا وقت بن سکتا ہے. اس صورت میں، اہم شرح پر نظر رکھو.

»مزید: آپ کے گھر کی بہتری کے لئے ٹھیکیدار کی ضرورت ہے؟ Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں

ان لوگوں کے لئے جن میں پہلی لیین ہیلسکوز ہیں

گزشتہ چند برسوں کے دوران، اراکین کی اہم شرح کے طور پر، اینڈریو کہتے ہیں کہ کچھ قرض دہندہوں نے HELOCs کا استعمال کرتے ہوئے شروع کیا تھا کہ وہ اپنے بنیادی، یا پہلی بار، رہن کو دوبارہ حاصل کریں. پہلے قرض کا مطلب یہ ہے کہ قرض جمع کرنے والے نقطہ نظر سے پہلے ہی ہے - جائیداد پر سب سے زیادہ ترجیحی قرض.

ایک وجہ سے قرض دہندگان نے عام خریداری کے رہن کے بجائے ایک HELOC استعمال کیا ہے: HELOCs اکثر بند ہونے کی لاگت نہیں ہے، اگرچہ کچھ قرض دہندگان آپ کو کل فیس یا منتقلی چارج ادا کرنے کی ضرورت ہوگی.

HELOC میں دوبارہ بندوبست کے ساتھ کوئی اختتامی اخراجات گھریلو مالکان کے لئے بہت پرکشش رہا ہے، خاص طور پر ان لوگوں نے جو طویل عرصے تک اپنے گھر میں اپنے گھر میں ہونے کی منصوبہ بندی نہیں کی. اب، جیسا کہ شرح بلند ہوتی ہے، اینڈریوز کہتے ہیں کہ کچھ گاہکوں نے پہلے ہی لیین ہیلکوز کو فکسڈ شرح قرض میں منتقل کر دیا ہے.

HELOC تبادلوں کے لئے کیس

اعلی سود کی شرح میں کمی کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ کو کریڈٹ کے اپنے گھر کی ایکوئٹی لائن کو دینا پڑے گا. بہت سے بینکوں کو گاہکوں کو اپنی متغیر کی شرح لائن کا ایک حصہ لینے اور اسے مقررہ شرح کے قرض میں تبدیل کرنے دیں.

اینڈریو کا کہنا ہے کہ "یہ آپ کی لائن کا ایک حصہ لے رہا ہے اور اس کی تیاری [شرح] تاکہ آپ اپنے مستقبل کی شرح کی نقل و حرکت سے بچا سکے." آپ ابھی بھی کریڈٹ کے باقی دستیاب لائن کو اپنی مرضی کے مطابق ڈھونڈنے کے لۓ ہیں، متغیر کی شرح دلچسپی کے ساتھ صرف اس صورت میں چارج کیا جاتا ہے جب تک آمدنی کی گئی ہے.

انتظار کی قیمت

جبکہ یہ انسانی فطرت ہوسکتا ہے کہ اس طرح کے فیصلے کو تھوڑی عرصے تک رکھے، آپ کو بہت طویل عرصے تک آپ کے اختیارات پر غور کرنے کا انتظار کر کے آپ کو سود کی شرح بڑھانے کی ریمپ پر پھنس لیتی ہے.

سییکس کا کہنا ہے کہ قیمتوں میں "اوپر کی اہم اور مسلسل طرز عمل" ہوسکتا ہے. وہ کہتے ہیں کہ اگر آپ کے HELOC زندگی بھر کی شرح کی ٹوپی ہے جس سے آپ کی دلچسپی بڑھ سکتی ہے تو یہ حد تک بہتر ہو سکتا ہے.

"اگر کچھ نہیں تو، یہ ریفرنانسنگ کا موقع تلاش کرنے کے قابل ہے،" شاید آپ کے پہلے اور آپ کے دوسرے رہن کو دوبارہ ریفرننس میں ملا.

اینڈریو کا کہنا ہے کہ "وقت میں ان لمحات کے دوران، جب قیمتیں اصل میں پھیل جاتی ہیں اور آگے بڑھنے لگیں تو، گاہکوں کو اپنے معاہدوں کو ختم کرنا چاہئے." اب ان قرضوں کو دھکا اور جائزہ لینے کے لۓ، آپ کو ترسیل کے ممکنہ اثر کو روک سکتا ہے.

اگر آپ اپنی شرح کو درست کرنے کا انتظار کرتے ہیں تو اس کے بعد سود کی شرح ایک اہم قدم بڑھ گئی ہے - "میں اس وقت آپ کے ساتھ ایماندار ہونا چاہتا ہوں، یہ بہت دیر ہو چکی ہے."

بیوقوف سے زیادہ FHA قرض کے لئے بہترین قرض دہندہ رہن کی شرح کا موازنہ کریں Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں

ہال Bundrick نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected]. ٹویٹر: @ ہلم بینڈریک.