5 بہترین مالیاتی غلطیاں نئے والدین بنا سکتے ہیں

بچے کے ساتھ حوصلہ افزائی اور خوشی لاتا ہے - اور پیسے کے خدشات کا ایک مکمل مجموعہ. آپ لنگوٹ اور دن کی دیکھ بھال کیسے کریں گے؟ فٹ بال اور تیرا سبق؟ اور آخر میں (یوں!) کالج؟

نقصانات بہت گزر چکے ہیں، لیکن آپ کے فنانس کو حاصل کرنے کے مواقع ہیں. احتیاط سے توجہ اور تھوڑا نظم و ضبط کے ساتھ، آپ اپنے خاندان کو مضبوط مالیاتی طور پر شروع کر سکتے ہیں اور سالوں تک حفاظت کے نیٹ ورک کو تشکیل دے سکتے ہیں.

یہاں پانچ پیسے کی غلطیوں ہیں جن کے والدین بناتے ہیں اور ان سے بچنے کے لئے کس طرح ہیں.

1. زندگی کی انشورنس پر سکپنگ

کینٹکی، میفیلڈ میں میلسٹون مالیاتی منصوبہ بندی ایل ایل کے مالیاتی منصوبہ بندی اور مالک جوہنا فاک ٹرنر کہتے ہیں کہ زیادہ سے زیادہ نوجوان والدین کو کافی زندگی کی انشورنس نہیں ہے.

گریٹری پرومو، آسٹن، ٹیکساس میں اہم مالیاتی منصوبہ بندی ایل ایل کے ایک بانی اور بانی سے اتفاق کرتا ہے. "میں آپ کو نہیں بتا سکتا کہ میں کتنے لوگوں سے ملاقات کرتا ہوں جو کہتا ہوں، 'ہاں جی، ہم زندگی کے انشورنس کا خیال رکھتے ہیں - میرے پاس اپنے آجر کے ذریعہ ایک منصوبہ ہے.' '

لیکن گروپ کی زندگی کی انشورنس کام کے ذریعے ہی کم سے کم فوائد پیش کرتا ہے، اور عام طور پر ختم ہوتا ہے جب آپ کمپنی کو چھوڑ دیتے ہیں. آپ کی اپنی پالیسی کی ضرورت ہے.

کیا کرنا ہےٹرنر کا کہنا ہے کہ: والدین دونوں کی زندگی کی انشورنس کی ضرورت ہوتی ہے، یہاں تک کہ اگر کسی گھر میں رہیں تو ٹرنر کہتے ہیں. اگر رہائش پذیر والدین کو مرنے کے لۓ، زندہ رہنے والے والدین کو روزانہ کی دیکھ بھال اور دیگر خدمات کی ادائیگی کرنے کی ضرورت ہوگی جو والدین نے انجام دیا ہے.

زیادہ سے زیادہ خاندانوں کے لئے ٹرم کی زندگی انشورنس کافی ہے - اور یہ سستا ہے. ایسے اصطلاح کو منتخب کریں جو آپ کے خاندان کو مالی طور پر آپ پر منحصر ہے، اور آپ کے قرضوں کو ادا کرنے، اپنے بچوں کے کالج کی تعلیمات کو فنڈ، اور آمدنی کی جگہ لے لے یا آپ کی خدمات فراہم کرنے کے لئے ادائیگی کریں گے.

کے مقابلے میںلائف انشورنس کا حوالہ دیتے ہیں

2. کوئی مرضی نہیں

پروم کا کہنا ہے کہ "میں اکثر مل کر نوجوان خاندانوں سے ملنے کے بارے میں نہیں سوچنا چاہتی ہوں، اور اگر میں اسے لانا چاہوں تو وہ اس کے بارے میں بات نہیں کرنا چاہتے ہیں."

لیکن ہر والدین کو ایک ہونا چاہئے. اے فرماتا ہے کہ آپ کی موت کے بعد آپ کے پیسے اور جائیداد کو تقسیم کیا جاسکتا ہے اور اپنے بچوں کے لئے ایک محافظ کا نام دیا جاتا ہے. اگر آپ اور آپ کے خاوند دونوں مر جاتے ہیں، اور نہ ہی آپ کی خواہش ہوتی ہے تو، ریاست ایک محافظ مقرر کرے گی اور فیصلہ کرے گا کہ آپ کی اثاثوں میں کیا ہوتا ہے.

کیا کرنا ہےہر والدین کو ایک خواہش ہوگی. قابل اعتبار دوست یا خاندان کے ممبر سے پوچھو کہ اگر آپ دونوں مر جائیں تو سرپرست کی خدمت کریں اور اپنے بچوں کے لئے جائیداد اور پیسے کا انتظام کریں. کچھ اسٹیٹ پلانرز ایک پیسے کا انتظام کرنے کے لئے بچوں کو اور ایک دوسرے کو بڑھانے کے لئے ایک شخص کو مقرر کرنے کی سفارش کرتا ہے. بہترین کورس کا فیصلہ کرنے کے لئے ایک اسٹیٹ اٹارنی کے ساتھ کام کریں.

3. کسی اخراجات کی منصوبہ بندی یا برسات کے دن کی بچت نہیں

کسی بھی وقت جب آپ کی منصوبہ بندی نہیں ہے تو خرچ خرچ سے باہر نکل سکتا ہے.

ویکسنسن، ایپلٹنٹ میں تصوراتی مالیاتی مشیر ایل ایل ایل کے ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور پارٹنر چارڈ نیرنگ کہتے ہیں، "زیادہ تر کرنا چاہتے ہیں، خاص طور پر بچے نمبر 1 کے ساتھ کرنا چاہتے ہیں."

کیلیفورنیا کے سان لوس اوبواپو میں، ایک مالیاتی منصوبہ بندی اور آلٹون ویلتھ کے حل کے صدر جان Buerger کا کہنا ہے کہ لوگ اپنے اخراجات کو نظر انداز نہیں کرتے کیونکہ وہ ڈر رہے ہیں. برعکس، وہ برا خبروں سے بچنے کے لئے اندھیرے سے کام کرتے ہیں.

کیا کرنا ہے:

• ایک ماہ کے لئے اپنے اخراجات کو دیکھنے کے لئے ٹریکنگ ایپ کی طرح ٹکسال کا استعمال کریں. Buerger کا کہنا ہے کہ "آپ یہ نہیں انتظام کر سکتے ہیں کہ آپ جو اندازہ نہیں کرتے ہیں،". بس دیکھتے ہیں، وہ کہتے ہیں. خرچ کرنے پر خود کو دھکیلنے کی بازیابی ہوگی.
• نیرنگ کا کہنا ہے کہ ضروریات اور خواہشات کے مطابق اپنے اخراجات کو تقسیم کریں.
• غیر متوقع اخراجات کے لئے بچت کی تعمیر. زیادہ سے زیادہ مالی مشیرین کی ضرورت ہوتی ہے کہ وہ تین سے چھ ماہ کی ضروریات کو پورا کرے. Buerger کا کہنا ہے کہ آپ کے نقد ذخائر ایک بڑی زندگی کے واقعے سے قبل اعلی بچے کی حیثیت سے ہونا چاہئے، جیسے بچے کو.
• نیرنگ کا کہنا ہے کہ لیکن آپ کہاں ہیں. "اگر آپ $ 1،000 تک پہنچ سکتے ہیں تو یہ بہت اچھا ہے". ہر چھوٹی سی مدد کرتا ہے.
• اشیاء پر سودے تلاش کریں جو آپ کے بچے کو سامان اور چوری کی دکانوں میں لے جائیں گے.
• نیرنگ کا کہنا ہے کہ اپنے اخراجات کی منصوبہ بندی کو اپنے بچوں کو بڑھا دیں.

4. آپ کی ریٹائرمنٹ کی قیمت پر کالج کے لئے محفوظ کرنا

بچے کی ہائی اسکول گریجویشن آپ کے ریٹائرمنٹ کے قریب ہوسکتا ہے، لیکن کالج کے فنڈ میں رقم ڈالنے کے لئے ریٹائرمنٹ کی بچت کو نظرانداز کرنے میں کوئی غلط خیال نہیں ہے.

ٹرنر کا کہنا ہے کہ "ریٹائرمنٹ کے لئے کوئی اسکالرشپ نہیں ہیں."

کیا کرنا ہے529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی کھولیں اور اپنے دلچسپ رشتہ داروں کو شراکت دینے کے لئے مدعو کریں. ٹورنر کا کہنا ہے کہ اس دوران، آپ کے پیسے ڈالنے سے پہلے اپنے ریٹائرمنٹ بچت کی منصوبہ بندی میں شراکت کی حدود کو بچانے کے 529 میں.

ریٹائرمنٹ کی تیاری آپکے بچوں کو طویل عرصے میں فائدہ دے گی.

ٹورنر کا کہنا ہے کہ "آپ کو اپنے بچے کو ہاتھ میں نہیں جانا پڑے گا، کہہ رہے ہیں، 'آپ ہارورڈ گئے تھے، لیکن اب میرے پاس کوئی پیسہ نہیں ہے.'

5. بچے کو اپنے ہیلتھ انشورنس پلان میں شامل کرنے کے لئے بھول جاؤ

بچے کی پیدائش کے بعد، کریکوں کے ذریعے کاموں کی پرچی کو آسان بنانے کے لئے آسان ہے. لیکن اپنے بچے کو اپنے ہیلتھ انشورنس میں شامل نہیں کرنا مت بھولنا.

کیا کرنا ہےامریکی لیبر کے مطابق، آپ کے بچے کو کام پر مبنی صحت کے منصوبے میں شامل کرنے کی پیدائش 30 دن کے بعد ہے. تفصیلات کے لئے اپنے فوائد کے منتظم سے رابطہ کریں.

اگر آپ ہیلتھ کیریئر.gov یا ریاستی بازار کی جگہ کے ذریعہ صحت کی منصوبہ بندی کرتے ہیں تو، آپ کے اکاؤنٹ پر لاگ ان کریں یا پیدائش کو رپورٹ کرنے کے لئے مارکیٹ کو کال کریں. ریاست پر منحصر ہے، آپ کے پاس 30 سے ​​60 دن ہیں.

اگر آپ نے براہ راست انشورنس سے ایک منصوبہ خریدا ہے، تو اپنے ہیلتھ انشورنس کمپنی سے رابطہ کریں.

جیسا کہ آپ ان نقصانات کو صاف کرتے ہیں، یاد رکھیں کہ پورے خاندان کے لئے مالی منصوبہ بندی اچھا ہے.

Buerger کا کہنا ہے کہ "والدین اپنے بچوں پر پیسہ بنانا چاہتے ہیں، لہذا اگر آپ پیسے کے بارے میں زور دیتے ہیں تو وہ پیسے کے بارے میں زور دیتے ہیں."

باربرا مارکینڈ نڈر والالٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:barbaramarquand.