8 حقیقت آپ کو نہیں 'لوڈ' کے بارے میں نہیں جانتے 'متوازن فنڈز'

بہت سے سرمایہ کاروں کو باہمی طور پر تبدیل فنڈز کی وجہ سے فنڈز کو ٹھوس واپسیوں کو دیکھتے ہوئے ڈوئ تنوع کو برقرار رکھنے کے لۓ یہ بہت آسان بن سکتا ہے.

بدقسمتی سے، ملحقہ فنڈز ہیں جو اضافی چارجز کے ساتھ آتے ہیں، بوجھ کہتے ہیں. یہ بوجھ مہنگا ہوسکتے ہیں، آپ کی حقیقی واپسیوں کو ختم کرنا. کوئی فیس نہیں ملنے والے ملٹی فنڈز کا انتخاب آپ کے فیس کو کم کرنے کے لئے ایک طریقہ ہوسکتا ہے.

تاہم، اگر آپ کو کوئی لوڈ فنڈز میں سرمایہ کاری بھی نہیں ہوسکتا ہے، تو آپ اس بات کا احساس نہیں کر سکتے کہ آپ کیا کر رہے ہیں. یہاں تک کہ کوئی لوڈ نہیں فنڈز رازوں کے ساتھ آتے ہیں جو آپ کو لاگو کرسکتے ہیں. بغیر کسی لوڈی باہمی فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے سے پہلے، آپ کو معلوم ہونا چاہئے کہ آٹھ چیزیں ہیں:

1. آپ کو کوئی نوٹیفکیشن فنڈ کے لئے پوچھنا ہوگا

اگر آپ مالی مشیر کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو آپ کو ایک نو لوڈ لوڈ فنڈ کے لئے پوچھنا پڑے گا. اگرچہ کچھ مالی مشیر خود کار طریقے سے آپ کے لئے کوئی بوجھ نہیں فنڈ نظر آئے گی، ان میں سے کچھ کمیشن کو ادا کیا جاتا ہے، اور اس بوجھ کے ساتھ تھوڑا سا ٹمپانا زیادہ دلچسپی رکھتے ہیں.

2. ابھی تک کوئی لوڈ فنڈ کے ساتھ اخراجات نہیں ہیں

"کوئی لوڈ نہیں" کا مطلب یہ نہیں ہے کہ "کوئی لاگت نہیں." تمام ملٹی فنڈز کے اخراجات کے اخراجات ہیں. میں نے بغیر کسی لوڈی فنڈ میں سرمایہ کاری کی پہلی بار، میں نے 2 فیصد سالانہ اخراجات کے تناسب کے ساتھ ختم کیا، جو بہت زیادہ ہے. (مجھے کوئی بہتر نہیں معلوم!) اس کے سب سے اوپر، 12 بی -1 فیس کی طرح دیگر فیس ہو سکتی ہے.

3. 'کوئی لوڈ نہیں' تقریبا ہمیشہ 'فعال طور پر منظم' سمجھا جاتا ہے

اگر آپ کم لاگت کچھ تلاش کر رہے ہیں تو اس سے کوئی لوڈ نہیں مل سکا. اصل میں، آپ جو شاید دیکھ رہے ہو، ایک انڈیکس فنڈ ہے. انڈیکس فنڈز، تقریبا ڈیفالٹ کی طرف سے، کوئی لوڈ نہیں ہیں، اور ان کے کم اخراجات کے اخراجات ہیں.

4. آپ بہتر ذریعہ جا رہے ہیں

مالی مشاورین اور سرمایہ کاری بروکرز دوسرے فیس پر ٹرانزیکشن کی فیس بھی شامل کر سکتے ہیں. اپنے نو لوڈ کرنے والے فنڈز کو خریدنے کے لئے براہ راست فصلیت یا موہرا جا رہے ہیں طویل عرصہ میں کم قیمت کا مطلب ہوسکتے ہیں.

5. فنڈ مینیجرز کو سخت ہدایات پر عمل کریں

یہ سمجھنے کے لئے ضروری ہے کہ کسی بھی فعال طور پر منظم فنڈ، بشمول کوئی لوڈ ملٹی فنڈ سمیت، سخت سرمایہ کار ہدایات کے ساتھ آتا ہے. فنڈز قواعد و ضوابط کے مطابق منظم کیے جاتے ہیں جو وضاحت کرتی ہیں کہ کس قسم کے اثاثے شامل ہیں. یہاں تک کہ کھلے کے آخر میں فنڈز کے ساتھ، کم از کم 80 فیصد اثاثوں کو خاص ہدایات پر عمل کرنا ہوگا. مثال کے طور پر، اگر آپ نے توانائی سیکٹر فنڈ اور انرجی سیکٹر ٹینک میں سرمایہ کاری کی ہے، تو آپ فنڈ کو چھوڑنے کے علاوہ زیادہ نہیں کرسکتے ہیں - یہاں تک کہ منیجر اثاثہ مختص نہیں کرسکتا.

6. کوئی لوڈ فنڈ اسٹاک کی طرح تجارت نہ کریں

فنڈ کمپنی سے آپ کا کوئی لوڈ فنڈ خریدا اور فروخت نہیں کیا جاتا ہے. اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ کس چیز کو خریدتے ہیں یا فروخت کرتے ہیں. مارکیٹوں کے قریب جب آپ کا فنڈ سرمایہ کاری کی قیمت کے مطابق قیمت ہے. اگر آپ ایسے فنڈ چاہتے ہیں جو اسٹاک کی طرح تجارت کرتے ہیں، تو آپ کو ای ٹی ٹی میں سرمایہ کاری کی ضرورت ہے.

7. ٹیکس مختلف نمبروں پر نہیں ہیں

بس جیسا کہ باہمی فنڈز مارکیٹ پر اسٹاک کی طرح تجارت نہیں کرتے، وہ اسٹاک کی طرح ٹیکس نہیں لیتے ہیں. اس کے بجائے، آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری اس پر منحصر ہے کہ فنڈ مینیجر کس طرح فنڈ میں منعقد کی جاتی ہے. بنیادی طور پر، فنڈ مینیجر ان کی تجارت کو فنڈ کے اندر اندر انفرادی سیکورٹیٹیشنز پر بناتا ہے جب اس بنیاد پر فائدہ یا نقصان محسوس ہوتا ہے.

ایک فنڈ مینیجر نے کمپنی ایکس کے زیادہ حصوں کو گزشتہ سال فنڈ میں شامل کیا ہو سکتا ہے. اس سال، مینیجر ان حصوں کو منافع میں فروخت کرتا ہے. ٹیکس ٹیکس کئے جاتے ہیں، اور ان ٹیکس حصص ہولڈرز پر گزر جاتے ہیں. گزشتہ سال فنڈ میں سرمایہ کاری کرنے والوں کے لئے، یہ بہت برا نہیں ہے؛ انہوں نے سرمایہ فائدہ اٹھایا. لیکن اگر آپ گزشتہ مہینے میں باہمی فنڈز کے حصص خریدتے ہیں تو، تجارت سے پہلے صرف آپ کو سرمایہ کاری حاصل نہیں ہوئی. تاہم، ایک شیئر ہولڈر کے طور پر، آپ ابھی بھی فائدہ پر ٹیکس لگا رہے ہیں. اس سے متعدد ملٹی فنڈز بناتا ہے - یہاں تک کہ بغیر لوڈ شدہ فنڈز - ناقابل ٹیکس ٹیکس وقت نہیں.

8. آپ ETFs کے ساتھ بہتر ہوسکتے ہیں

سیلز لوڈ کے ساتھ ایک سے زیادہ لوڈ ملٹی فنڈ بہتر ہے. تاہم، ایک انڈیکس فنڈ اکثر فعال طور پر منظم فنڈ سے بہتر ہے. اور اگر آپ ٹیکس کی غیر فعالیوں میں سے کچھ سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں جو باہمی فنڈ ٹریڈنگ کے نتیجے میں ہوسکتے ہیں تو، ایک ای ٹی ٹی کو آپ کی سب سے اچھی شرط ہوسکتی ہے. آپ کو فنڈ کا اثر ملتا ہے، لیکن ETF تجارت اور اسٹاک کی طرح ٹیکس لگایا جاتا ہے.

سرمایہ کاری کا جواب: صرف اس وجہ سے کہ باہمی فنڈ میں کوئی بوجھ نہیں ہے، مطلب یہ ہے کہ یہ بغیر قیمت کے بغیر آتا ہے یا یہ آپ کے پورٹ فولیو کے لئے صحیح ہے. آپ کو اصل میں ڈسکاؤنٹ بروکرز سے ای ٹی ٹی کی خریداری کی طرف سے آگے بڑھا سکتا ہے جو کوئی ٹرانزیکشن فیس اور کم اخراجات کے اخراجات کے ساتھ ETFs پیش نہیں کرتا.