529 کالج منصوبہ سے فنڈز کو واپس لینے کے لئے ٹیکس سمارٹ طریقے

529 منصوبہ کالج کے لئے آپ کو ٹیکس فری سرمایہ کاری کی ترقی اور قابل اخراجات کے اخراجات فراہم کرنے کا بہترین طریقہ ہوسکتا ہے، لیکن آپ کے پیسہ حاصل کرنا جب ان ٹیوشن بلوں میں رول لگنا شروع ہوسکتا ہے. پیشہ کہتے ہیں کہ صحیح راستہ ہے - اور یقینی طور پر چند غلط طریقے - اگر آپ حیرت انگیز ٹیکس بل سے بچنے کے لئے چاہتے ہیں تو 529 اکاؤنٹ سے رقم نکالنے کے لۓ.

کیلنڈر دیکھیں

آپ سال کے دوران کسی بھی وقت 529 سے رقم پیسہ لے سکتے ہیں، لیکن عام طور پر آپ کو سال کے دوران اصل میں آپکے ادا کردہ کالج کے اخراجات سے کم یا اس سے برابر ہونا ضروری ہے. لہذا، اگر آپ اگلے جنوری کو ادا کرنے کے لئے ایک ٹیوشن بل ہے تو، دسمبر میں اپنے 529 سے ان کی واپسی نہیں کریں گے - یہ غلط ٹیکس سال میں ہو گا، "باریک ویلٹن،" مصنف. لاککر کی 1001 کٹوتیوں اور ٹیکس توڑ 2017."

اگر آپ سال کے دوران بہت زیادہ واپس آتے ہیں تو، آئی آر ایس آپ کو کچھ یا اس سے زیادہ اضافی طور پر 10 فیصد جرمانہ اور آمدنی ٹیکس کے ساتھ مسکرا سکتا ہے (وہاں استثناء؛ آئی آر ایس کی اشاعت 970 کے باب 8 تمام تفصیلات ہیں).

مالی امداد کا شمار کرنا یاد رکھیں

ٹیکس فری مالی امداد کے لئے اکاؤنٹنگ کی طرف سے غیر ضروری واپسیوں سے بچیں، جیسے اسکالرشپ، فنڈز یا آئی آئی بل بل پیسہ. وہ آپ کے قابل اعلی تعلیم کے اخراجات کی رقم کو کم کرتے ہیں. اگر آپ ان ذرائع کے بارے میں بھول گئے ہیں اور احساس کرتے ہیں کہ آپ نے اپنے 529 سے بہت زیادہ کام کیا، تو اس سے قبل ٹیوشن پریپ کرنے یا جونیئر کے لئے ایک نیا کمپیوٹر خریدنے کے بارے میں سوچتے ہیں، براڈ برادران ہرمن میں نجی مالیت کے انتظام میں ایک نائب صدر براد ڈیلن کہتے ہیں یارک. یہ ٹیکس یا سزا سے بچنے میں مدد مل سکتی ہے.

تعلیمی ٹاکس BREAKS

کالج کے لئے بچت اور ادائیگی میں اپنے فائدہ پر ٹیکس کوڈ استعمال کرنے کے چند طریقے:

529 منصوبوں

• تمہیں کیا ملتا ہے: "اعلی تعلیم کے اخراجات" جیسے ٹیوشن، فیس، کمرہ اور بورڈ، کتابیں، سامان اور مخصوص سازوسامان (جیسے کمپیوٹر جیسے)
• قابلیت کے لئے آمدنی کی حد: کوئی بھی نہیں

امریکی مواقع کریڈٹ

• تمہیں کیا ملتا ہے: ٹیوشن، فیس، سپلائی اور آلات کے لۓ ہر طالب علم کو $ 2،500 تک
• قابلیت کے لئے آمدنی کی حد: $ 90،000 سنگل فائلوں کے لئے؛ $ 180،000 مشترکہ فائلوں کے لئے

لائف ٹائم سیکھنا کریڈٹ

• تمہیں کیا ملتا ہے: ٹیوشن، فیس، کتابوں کے لۓ $ 2،000 تک ٹیکس کی واپسی (فی طالبہ نہیں)
• قابلیت کے لئے آمدنی کی حد: $ 65،000 واحد فائلوں کے لئے، $ 131،000 مشترکہ فائلوں کے لئے

ٹیوشن اور فیس کٹوتی

• تمہیں کیا ملتا ہے: ٹیوشن اور فیس کیلئے $ 4،000 تک
• قابلیت کے لئے آمدنی کی حد: $ 80،000 سنگل فائلوں کے لئے؛ مشترکہ فائلوں کے لئے $ 160،000

نوٹ: آپ اسی طالب علم کے لئے تین تین کریڈٹس کا دعوی نہیں کر سکتے ہیں؛ آئی آر ایس کا کہنا ہے کہ آپ کو ایک کا انتخاب کرنا ہوگا. تعلیم ٹیکس یہاں توڑنے کے بارے میں مزید جانیں.

ملاحظہ کریں کہ چاچا سیم کچھ بل فٹ کریں گے

اپنے 529 منصوبے سے ہر چیز کے لئے ادائیگی کریں، اور آپ میز پر پیسے چھوڑ جا سکتے ہیں. یہی وجہ ہے کہ تعلیم کے اخراجات کے لئے مختص ٹیکس کریڈٹ اور کٹوتیوں کو آپ کے 529 سے کیا فائدہ پہنچا سکتا ہے.

امریکی مواقع کریڈٹ، مثال کے طور پر، آپ کے ٹیکس بل کو ایک سال تک 2،500 ڈالر تک پہنچ سکتا ہے اگر آپ اس رقم کے لۓ رقم ادا نہیں کیے گئے تھے تو 529 سے رقم ادا نہیں کیے گئے.

لہذا اگر آپ امریکی مواقع کریڈٹ لینے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں (اگر آپ کو اہتمام کیا جائے تو یہ دیکھیں کہ) آپ باقاعدہ بچت سے باہر اپنے ٹیوشن بل میں سے کافی رقم ادا کرنا چاہتے ہیں یا کریڈٹ حاصل کرنے کے لئے اکاؤنٹ کی جانچ پڑتال یا نقد کے دوسرے ذریعہ، ڈیلن کا کہنا ہے کہ.

انہوں نے وضاحت کی کہ "اس طرح آپ ٹیکس کریڈٹ لے سکتے ہیں اور باقی باقی اخراجات 529 منصوبے سے آتے ہیں." (دوسرے تعلیم ٹیکس کے لئے سائڈبار دیکھیں جو شاید کھیل میں آسکیں.)

دادی کے ساتھ ہم آہنگی

ویلٹمن کا کہنا ہے کہ اگر خاندان کے بہت سے ارکان نے جونیئر کے لئے ایک 529 اکاؤنٹ قائم کیا ہے، تو اس بات کو یقینی بنانا کہ وہ بہت زیادہ یا بہت چھوٹا ہونے سے بچنے کے لۓ بات چیت کریں. اس کے علاوہ، ہر اکاؤنٹ کی کارکردگی کا مظاہرہ کس طرح نظر آتے ہیں.

وہ کہتے ہیں "شاید صرف اعلی کارکردگی کا مظاہرہ کریں اور اسے کم فنکار سے لے لو."

اس کے نام چیک کرنے کے بارے میں سوچو

ویلٹمن کا کہنا ہے کہ 52 9 سے تقسیم کی وجہ سے اکاؤنٹ کے مالک (مثلا مثال کے طور پر والدین یا داداپرینٹ)، قابل فائدہ (طالب علم) یا اس سے بھی اسکول تک ادا کی جا سکتی ہے.

وہ نوٹ کرتی ہے کہ "ایسا کرنے کا بہترین طریقہ یہ فائدہ مند افراد کو ادا کرنے کے لئے ہے." اگر آپ اپنے آپ کو اسے باہر بناتے ہیں تو وہ کہتے ہیں، فارم 1099-ق کے مطابق 529 ایڈمنسٹریشن کی واپسی کی اطلاع بھیجتی ہے اس بات کی نشاندہی کی جائے گی کہ تقسیم نامزد فائدہ مند نہیں ہوتا.

وہ کہتے ہیں "یہ شاید ہو جائے گا - اور میں یقینی طور پر نہیں کہہ سکتا - آئی آر ایس کے ساتھ ابرو اٹھائیں." "پھر اس مالک کا حق ہے کہ اس کی توثیق کرنے کے لۓ، واقعی، فنڈز تعلیم کے لئے استعمال کیے گئے تھے - جو کچھ کیا جا سکتا ہے، لیکن ظاہر ہے کہ یہ کافی ہے."

اسے پرواز کے گھر پر نہ ڈالو

ان کالجوں کے دوران ہر خریداری میں آئی آر ایس کی آنکھوں میں ایک قابل تعلیم تعلیم خرچ نہیں ہے، لہذا اس بات کا یقین کریں کہ آپ 529 خرچ کرتے وقت صحیح قیمتوں کے بارے میں سوچ رہے ہیں.

مثال کے طور پر، نقل و حرکت عام طور پر قابل تعلیم تعلیمی اخراجات نہیں ہے، جس کا مقصد ہوائی جہاز کے ٹکٹوں پر 529 پیسہ خرچ کرنا، بس پاس یا نیا مستند ایک بڑا نمبر نہیں ہے. انشورنس اور طبی اخراجات بھی شمار نہیں کرتے ہیں. اسکول کے حساب سے سافٹ ویئر کی ضرورت ہے؛ "Minecraft" نہیں ہے.

ویلٹمن نے مزید کہا کہ "مجھے نہیں لگتا کہ بیئر احاطہ کرتا ہے."

کم کرنے، دوبارہ استعمال، ری سائیکل

اگر جونیئر نے مکمل سواری حاصل کی ہے یا "خلا سال" لینے کا فیصلہ کیا ہے تو چند دہائیوں تک پائیدار ختم ہوجاتا ہے، 529 اکاؤنٹ میں پیسہ ہمیشہ کے لئے نہیں کھا جاتا ہے. آپ اسے اپنے بچوں کے کسی دوسرے خاندان کے کسی رکن میں منتقل کرسکتے ہیں. آپ اپنے آپ کو اسکول واپس بھی بھیج سکتے ہیں. اگر یہ ایک اختیار نہیں ہے تو، ویلٹ مین کہتے ہیں کہ اکاؤنٹ میں خرابی کا سراغ لگانا دنیا میں بدترین چیز نہیں ہے - آپ کو آمدنی پر 10 فیصد جرمانہ اور ٹیکس ادا کرنا پڑے گا، لیکن باقی آپ کو واپس آسکتے ہیں. وہ کہتے ہیں کہ جونیئر سے باہر اکاؤنٹ کا ادائیگی آپ کے مقابلے میں کم ٹیکس بریکٹ میں ہے تو وہ ٹیکس دور کر سکتے ہیں.

کسی بھی طرح، صرف اس کے ساتھ مل کر، ڈلن اضافہ کرتا ہے. اب پیسہ اکاؤنٹ میں بیٹھتا ہے، اس سے کہیں زیادہ ہوسکتا ہے اور ٹیکس کا کاٹنا بڑا ہوگا.

نرد والیٹ سے ٹیکس پر مزید

• اپنے ٹیکس بوجھ کا حساب لگائیں
• تعلیم کے لئے ٹیکس بریکوں کو تلاش کریں
• اس سال کے آمدنی ٹیکس بریکٹوں میں شامل کریں

ٹینا اومیم بیوکوف مصنف ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: [email protected].