آپ کو اپنے آئی آر اے میں کیوں محفوظ نہیں کرنا چاہئے

لوگوں کی بڑھتی ہوئی تعداد خود مختار انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس قائم کررہے ہیں. (آئی آر اے)، انہیں ان کی اپنی سرمایہ کاری کے شاٹس کو بلانے کی اجازت دی. بدقسمتی سے، سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کو ناراض ہونے سے ان کی ریٹائرمنٹ کم کرنا ہے.

کوئی سرمایہ کاری نہیں ہے جو طویل عرصے تک اسٹاک کی واپسی کو دھکا دیتا ہے اور آئی آر اے طویل مدتی رقم کے لئے ایک گاڑی کی نمائندگی کرتا ہے. لہذا اس نے بھی اپنے آپ کو فٹ میں کیوں کھینچ کر اس کو محفوظ کیا؟

آئی آر ایس کے اعداد و شمار کے مطابق، خود مختص شدہ آررا پیسے کے تقریبا تین چوڑائی پیسے مارکیٹ فنڈز، حکومتی بانڈز یا دیگر فکسڈ آمدنی کی سیکورٹی میں ہے. یہ عام احساس کا دفاع کرتی ہے.

ایک عام "خطرے سے بچنے والا" غلطی یہ ہے کہ آئی آر اے کے پیسہ ٹیکس سے خارج ہونے والے سرمایہ کاری، جیسے سالوں، میونسپل بانڈز اور ٹیکس سے چھوٹ پیسہ مارک فنڈز شامل ہیں. یہ سرمایہ کاری پہلے سے ہی ٹیکس سے مستثنی ہیں، لہذا ان ٹیکس کو ٹیکس پسند IRA میں ڈالنے کے لئے کوئی فائدہ نہیں ہے. یہ ایک ڈبل تعقیب ہے: کم پیداوار کے بدلے میں ٹیکس کی معافی کی حیثیت دی جاتی ہے، لہذا آپ خود کو کم ممکنہ واپسیوں پر ٹیکس سے معافی کے ضایع کو ضائع کر رہے ہیں.

ایک اور عام غلطی سرمایہ کاروں کو یہ فرض ہے کہ آئی آر اے اعلی آمدنی والے savers کے لئے قابل قدر نہیں ہیں. اس کے برعکس: کٹوتی یا نہیں، آپ کو جمع کردہ کسی بھی رقم ٹیکس سے آزاد ہونے تک جب تک وہ وہاں رہتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی بچت موجودہ ٹیکس کے لئے بڑے بڑے ٹکڑے ٹکڑے کے بغیر بڑے پیمانے پر بڑھنے اور کمپاؤنڈ کرسکتے ہیں، جیسے کہ ایک عام سرمایہ کاری کے معاملے میں. نتیجہ یہ ہے کہ پیسے کا ایک پول ہے جو تیز ہو جاتا ہے. اور ٹیکس سے لاتعداد مرکب طویل عرصے تک میٹھی ہو جاتا ہے.

واقعی ای آر اے کا فائدہ اٹھانے کے لئے، آپ کو اسٹاک کے ساتھ رہنا ہوگا. اگر آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ایک پرانے شخص ہیں اور آپ سب کچھ کرنا چاہتے ہیں تو نقد یا فکسڈ آمدنی کی سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری ہے، آپ صرف آر اے اے کے باہر صرف ایک نیویگیشن خریدتے ہیں. سب سے نیچے کی لائن ہے، پیسے جو اسٹاک میں نہیں جائیں گے آپ کے آر اے اے میں نہیں جانا چاہئے.

پنیر کی طرح آواز؟ حقیقت یہ ہے کہ، آئی آر اے ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کے لئے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ آپ کو ایک طویل مدتی نقطہ نظر کا سامنا کرنا پڑتا ہے، اور یہ تقریبا ہمیشہ اسٹاک کا مطلب ہے. واپسی کی کم شرح جس میں محفوظ سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ آتے ہیں آپ کو اضافی ریکارڈ رکھنے کے لئے مصیبت، لاگت اور IRAs کے پابندیوں کے لئے معاوضہ نہیں بنائے گی، اور ٹیکس سے متعلق معتبر اجزاء کو دھکا دے گا.

جب یہ اسٹاک میں آتا ہے آپ کے بہترین شرط کمپنیاں بڑی ترقی کی صلاحیت کے حامل ہیں، خاص طور پر ان کے بازاروں میں غالب مقام میں. اس سلسلے میں، اسٹاک انشورنس 'بہن سائٹ، StreetAuthority.com پر بنا دیا گیا ہے کہ کچھ اسٹاک کی سفارشات کے ساتھ غلط جانا مشکل ہے [یہاں کلک کریں].

اسٹاکز نے تاریخی طور پر دیگر اقسام کی سرمایہ کاروں کو نکال دیا ہے کیونکہ وہ موقع فراہم کرتے ہیں ترقی. آج کی مستحکم سٹاک مارکیٹ کو مت چھوڑیں اور اگر بھی معیشت آپ کو مکمل طور پر اسٹاک سے باہر ڈرتے ہیں. اسٹاک کا فائدہ صرف ایک دہائی کے دوران بڑھ جائے گا کیونکہ مرحلے اب بھی کم افراط زر کے لئے مقرر کیا جاتا ہے.

خود مختص شدہ آر اے کے اکاؤنٹس عام طور پر ایک بروکر کے ذریعہ قائم کیے جاتے ہیں، لیکن آپ فیصلہ کرتے ہیں کہ جب خریدنے اور فروخت کیا جائے. اپنے بروکر کو فون کریں اور وہ آپ کو یہ بتائیں گے کہ یہ کیسے کریں. تاہم، چونکہ آپ مکمل طور پر اکاؤنٹ کا چارج انچارج ہونے کے بعد ہی ان بنیادی ہدایات کی پیروی کرنا ضروری ہے:

• آپ کی واپسیوں کا سراغ لگانا رکھیں: کیونکہ IRAs طویل عرصے سے سرمایہ کاری کی جاتی ہیں، سرمایہ کاروں کو باقاعدگی سے نگران نظر آتے ہیں ان کی واپسی شکایت کے اس نیٹ ورک میں نہ گریں.
• ٹریڈنگ کو محدود کریں: اگرچہ آپ مارکیٹ کے حالات کے اوپر رہنا چاہیں تو، تجارتی طور پر بھی تجارتی طور پر احساس نہیں ہوتا. آپ سرمایہ کاری کے نقصانات کے لئے ٹیکس کٹوتی نہیں لیتے، اور نہ ہی آپ سرمایہ کاری مشاورتی فیس اور اخراجات کو کم کرسکتے ہیں. اور یاد رکھیں: سرمایہ کاری کی لاگت میں بروکرز کے کمیشن شامل ہیں، جس میں سرمایہ کاری کے منافع کو کم کیا جاتا ہے.
• اکاؤنٹس کی تعداد محدود کریں: مختلف بینکوں میں مختلف IRAs کو مت چھوڑیں، قطع نظر پیش کئے جانے والی کسی بھی پیداوار میں. یہ سیارہ شاٹ نقطہ نظر آپ کی واپسیوں پر کھا سکتے ہیں آپ کو زیادہ سے زیادہ ٹرانزیکشن اور ضروریات کے مقابلے میں اکاؤنٹس فیس کو بے نقاب کرکے. اپنے IRAs ایک چھتری کے تحت ڈال کر، آپ کو قیمتوں میں کمی، ریڈ ٹیپ ٹرم، اور کارکردگی کے سب سے اوپر پر آسان رہنے کے لئے آسان بنا سکتے ہیں. اپنے IRA اکاؤنٹس کو مضبوط بنانے، تقسیم کرنے سے پہلے 70 ½ سال کی عمر میں لازمی طور پر، آپ کو آپ کی تقسیم کا سراغ لگانا اور جراثیموں سے بچنے میں بھی مدد مل سکتی ہے.
• شراکت کے قوانین اور حدود کو سیکھیں: بہت سے آئی آر اے سرمایہ کاروں کو غلط خیالات ہیں جو ہر سال بچا سکتے ہیں. یہاں تازہ ترین آئی آر ایس قواعد ہیں:

- اگر آپ 2010 کے اختتام میں 50 سال سے کم عمر کے ہیں، تو آپ روایتی یا رتھ آئی آر اے میں زیادہ سے زیادہ شراکت بنا سکتے ہیں یا آپ کے ٹیکس قابل معاوضہ رقم ہے. 2010. یہ حد روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان تقسیم کیا جا سکتا ہے لیکن مشترکہ حد 5،000 ڈالر ہے. روتھ آئی آر اے اور روایتی آئی آر اے کے زیادہ سے زیادہ کٹوتی شراکت میں زیادہ سے زیادہ شراکت آپ کی نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی (نظر ثانی شدہ AGI) کے مطابق کم ہوسکتی ہے.

- اگر آپ 2011 سے پہلے 50 سال کی عمر میں ہو یا زیادہ سے زیادہ حصہ یہ روایتی یا روتھ آئی آر اے کے لئے کیا جا سکتا ہے $ 6،000 یا آپ کے ٹیکس قابل معاوضے کی رقم 2010 کے لئے ہے. یہ حد روایتی اور روتھ آئی آر اے کے درمیان تقسیم کیا جا سکتا ہے لیکن مشترکہ حد 6،000 ڈالر ہے. روتھ آئی آر اے اور روایتی آئی آر اے کے زیادہ سے زیادہ کٹوتی شراکت میں زیادہ سے زیادہ شراکت آپ کے نظر ثانی کی گئی AGI کے مطابق کم ہوسکتا ہے.

مت بھولنا کہ آپ کو آئی آر اے کے 59 فیصد سے پہلے کسی بھی ای آر اے کی واپسی پر ٹیکس ادا کرنا پڑے گا. اور آئی آر ایس آپ کے ابتدائی IRA واپسی کے ٹیکس قابل حصہ پر 10 فیصد کی ابتدائی واپسی کی سزا دے گا. ٹیکس سے منتقل کردہ IRAs کے لئے، یہ پوری رقم ہے. روتھ آئی آر اے کے لئے، 10 فیصد جرم صرف آمدنی کی ابتدائی واپسی پر لاگو ہوتا ہے. ابتدائی تقسیم کے سال میں یہ ایک بار وقت ادا کی گئی ہے.

یہاں حوصلہ افزائی کی خبر ہے: جب لوگ محنت کش نیوز کو چھوڑتے ہیں اور قابل اجازت لینے کے لۓ شروع کرتے ہیں تو ان کی آمدنی عام طور پر تقریبا اوسط تقریبا 50 فی صد ہوتی ہے. یہ آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں رکھتا ہے.

آخر میں، یاد رکھو کہ روایتی آئی آر اے کے برعکس، روتھ آئی آر اے میں شراکت دار ٹیکس سے محروم نہیں ہیں. ہٹانے عام طور پر ٹیکس سے پاک ہیں، لیکن اس کے بغیر ہمیشہ کچھ نہیں اور نہ ہی. روتھ آر اے اے کے ایک روایتی ایرا کے ایک فائدہ یہ ہے کہ کم اخراجات کی پابندی اور ضروریات کم ہیں. روتھ آئی آر اے اکاؤنٹ کے اندر ٹرانسمیشن موجودہ ٹیکس کی ذمہ داری کو مسترد نہیں کرتی. آپ کا بروکر تفصیلات درج کر سکتے ہیں.

نیچے کی لائن؟ جب یہ خود مختص کردہ آر اے اے کے پاس آتا ہے، تو یہ ہوشیار چلائیں - محفوظ نہیں.