اس جوڑے نے ان کے قرض کو کچل دیا

کوڈا اور کیلی سینزورن مالیاتی صحت کی تصویر ہیں. ان میں صفر قرض، ایک اچھی طرح سے معزز بجٹ اور پیسہ تقریبا دس درجن بچت اکاؤنٹس میں موجود ہے.

لیکن یہ ہمیشہ ایسا نہیں تھا.

صرف چار سال پہلے، ٹوئن شہروں، مینیسوٹا، دو جوڑے $ 32،000 قرض میں، کوئی بچت اور کوئی حقیقی مالیاتی منصوبہ نہیں تھی.

"ہم نے سوچا کہ ہم بہت اچھے کام کر رہے ہیں. ہم نے صرف ایک گھر خریدا تھا. کوڈا سنبورن، 31. کا کہنا ہے کہ میرے پاس کچھ طالب علم قرض تھا، ہم نے کچھ گاڑی کی ادائیگییں، کریڈٹ کارڈز تھے. "مجھے نہیں لگتا کہ ہم پےچک میں پےچک رہ رہے ہیں."

لیکن جب ایک تنخواہ کی گہرائی نے تین دن تک اپنے پےچک میں تاخیر کی، تو اسے ایک بل کا احاطہ کرنے کے لۓ کریڈٹ کی ایک سطر نکالنا پڑا.

بچے کے قدم

جوڑے کے پیسے کے انتظامات سے ان کی اپنی بڑی تعداد پر انتظام کرنے سے گریز کیا گیا تھا، سنورن نے فیصلہ کیا کہ یہ وقت تھا کہ وہ اور اس کی بیوی، 32، اسی صفحے پر ملیں.

اکتوبر 2013 میں ڈیو رمسئی کے مالی امن سفر کے کورس میں داخل ہونے والے جوڑے نے اپنے فنانس کو تبدیل کرنے کے مصنف مصنف کے "بیبی مرحلے" کا استعمال کیا.

سات بچے قدم

1. ایمرجنسی فنڈ شروع کرنے کے لئے $ 1،000 کو بچائیں
2. تمام قرضوں کو ادا کرو لیکن تمہارا گھر
3. تین سے چھ ماہ کے اخراجات میں شامل ہونے کے لۓ اپنے ہنگامی فنڈ کی تعمیر کریں
4. ریٹائرمنٹ میں گھریلو آمدنی کا 15٪ سرمایہ کاری
5. اپنے بچوں کے لئے کالج فنڈ شروع کریں
6. اپنا گھر جلد ہی ادا کرو
7. مال کی تعمیر کرو اور دے دو

---

"میں صرف اتنا غیر مستحکم تھا. مجھے معلوم تھا کہ وہ اس پر کام کرنا چاہتا تھا، لیکن مجھے نہیں معلوم تھا کہ کس طرح مدد کی جائے گی. "کیلی سینبورن کا کہنا ہے کہ. "جب انہوں نے کہا کہ مالی کلاس، میں اس کے ساتھ بورڈ پر تھا."

ریمسی کی ویب سائٹ کے مطابق، ایک گروپ کی کلاس، جس طرح سنینبرز نے لیا، ایک فرد یا جوڑے کے لئے $ 93 کی قیمت ہے. ایک آن لائن ورژن $ 129 کے لئے دستیاب ہے. اس سے باہر رہنمائی کے لئے ادائیگی کرنے کے قابل تھا، جوڑے کا کہنا ہے کہ.

کوڈا سینیبورن کا کہنا ہے کہ "اس سے ہمیں قدم کے ذریعے قدم اٹھایا گیا کہ کس طرح پیسے کے بارے میں بات چیت کی جائے." اور، زیادہ اہم بات یہ ہے کہ وہ کسی اور کو یہ سکھایا کہ یہ کیسے کریں.

"اگر میں کیلی کسی چیز کو سکھانے کی کوشش کر رہا ہوں، تو میں بہترین ترسیل والا شخص نہیں ہوں کیونکہ یہ میری ذہنیت سے آیا ہے کہ آپ یہ کیسے جانتے ہیں کہ یہ بہت تیز اور بہت مددگار نہیں ہے." "اس طبقے نے استاد پر محاصرہ کیا. یہی وجہ ہے کہ ہمیں بہت مدد ملی."

سنبورنس کا کہنا ہے کہ انہوں نے زیادہ تر خط پر پروگرام کا عمل کیا. انہوں نے ایک بجٹ بنایا اور ان کے رہن کے استثنا کے ساتھ، ان کے تمام قرضوں کو ادا کرنے کے لئے تحریک میں ایک منصوبہ بنایا. انہوں نے اس مقصد کو 10 ماہ میں حاصل کیا.

اب، وہ نقد ادا کرتے ہیں یا ہر چیز کے لئے ایک ڈیبٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں - چھٹیوں، نئی گاڑیاں، گھر کی بحالی اور اضافی ذخائر میں عنصر اکثر ہوٹل کے کمرہ کا ذخیرہ کرتے ہیں یا ایک ڈیبٹ کارڈ کے ساتھ گاڑی کرائے جاتے ہیں.

بجٹ کی ترتیب

ان کے قرض پر سنبھالنے کے لۓ، سنورنورنز نے سب سے پہلے اپنے نقد کے بہاؤ پر ہینڈل کرنے کی ضرورت ہے.

جوڑے نے ایک صفر پر مبنی بجٹ اپنایا، ایک آلہ جس سے وہ آج بھی استعمال کرتے ہیں. ہر ماہ، وہ اپنی آمدنی لکھتے ہیں اور کسی بھی اخراجات کو کم کرتے ہیں: افادیت، گھر کی ادائیگی، خوراک، لباس، انشورنس، خیراتی عطیات اور پالتو جانوروں کی فراہمی، دوسری چیزیں. ہر ڈالر کے لئے اکاؤنٹس ہے، بشمول بچت اور سرمایہ کاری میں شراکت، لہذا مہینے کے اختتام میں کوئی پیسہ باقی نہیں ہے. ذیل میں اس طرح کے ایک بجٹ کا ایک نمونہ ہے.

کیلی سینبورن کا کہنا ہے کہ "میں نے سوچا کہ بجٹ کا مخالف تھا." "میں نے سوچا کہ آپ پیسہ خرچ کرتے ہیں اور آپ جو خرچ کرتے ہیں ان پر عمل کریں. لیکن یہ آپ کو ایک منصوبہ نہیں دیتا. صفر کی بنیاد پر [بجٹ] کے ساتھ آپ کہتے ہیں، 'یہ میرا پیچک کتنا ہے، اور یہ میں اس پر خرچ کرنے جا رہا ہوں،' اور اسے صفر سے باہر کرنا ہوگا. ''

اب ان کے بجٹ میں کئی "ڈوبنگ فنڈز" شامل ہیں - مخصوص مقاصد کے لئے وقف بچت اکاؤنٹس. ان میں سے تقریبا ایک درجن، ان کیپٹل ایک 360 اکاؤنٹ کے ذریعے، جس میں ایک "بچے ریزرو" فنڈ بھی شامل ہے. سنبورنس اگست میں اپنے پہلے بچے کی توقع کر رہے ہیں.

»مزید: بہترین بجٹ اور بچت کے اوزار

انھوں نے امریکی بینک کے ساتھ ایک ہنگامی فنڈ بھی ہے، جس میں چار سے چھ ماہ تک ان کا احاطہ کرنے کے لئے کافی نقد ہے، اور اس کے بچے کی آمد کے لئے تیار کرنے کے لئے زیادہ سے زیادہ ممکنہ صحت کی بچت کے اکاؤنٹ میں ڈال دیا جاتا ہے.

لیکن جب انہوں نے اپنا مالی سفر شروع کیا تو، سنبورنس قرض پر توجہ مرکوز، بچت نہیں، ایک چھوٹی سی ہنگامی فنڈ سے الگ. انہوں نے اپنا بجٹ بدلہ دیا. کوئی ریستوراں، صرف مفت تفریحی.

کوڈا سنبورن کہتے ہیں، "ہم نے جو سامان ادا کیے ہیں، وہ کم ہڈیوں کی تھی." "ہم کم سے کم بلوں میں ڈالتے ہیں، زیادہ تر ہم اپنے قرض کی طرف بڑھ سکتے ہیں."

مہینے کے اختتام پر ہر ڈالر باقی رہ گئے تھے، ان کے بجٹ کو صفر لگانے کے لئے ان کے قرض کی طرف بڑھ گئی.

بیوکوف ٹپ

بیوقوف والیٹ کو جب ممکن ہو تو بچت میں بچت اور قرض ادا کرنے کی سفارش کی جاتی ہے. اپنے ہنگامی فنڈ کی تعمیر کریں تاکہ غیر متوقع اخراجات آپ کو ٹریک سے دستخط نہ کریں اور ریٹائرمنٹ کی بچت کی ترجیح دیں جیسے آپ اپنا قرض ادا کرنے کے لئے کام کرتے ہیں.

قرض سنوبال

سینزورنس نے ہر قرض پر لکھا تھا، ان کے رہن کے علاوہ، اور قرضوں کو چھوٹے سے سب سے بڑا سے حکم دیا.

کیلی سینبورن کا کہنا ہے کہ "ہم نے ان سب پر کم از کم ادائیگی کی ہے اور صرف اس سے زیادہ چھوٹا سا رقم ادا کیا جب تک کہ ہم نے اسے ادا نہیں کیا."

ایک بار جب ایک قرض ختم ہو گیا تو، اس قرض پر کسی بھی اضافی رقم اگلے ایک کے لئے ادائیگی میں شامل کیا گیا تھا، لہذا ادائیگی ہر حد تک بڑی ہوئی کیونکہ وہ ہر قرض سے کام کرتے تھے. یہ تاکید ایک قرض سنوبال کہا جاتا ہے.

»مزید: قرض ادا کرنے کا طریقہ

برف بال کے نقطہ نظر میں ایک کمی: یہ دلچسپی کی شرح پر توجہ نہیں لیتا ہے، لہذا آپ طویل عرصے سے زیادہ سے زیادہ ادا کر سکتے ہیں. لیکن یہ فوری جیت حاصل کرتا ہے، اور ان کی جیت حوصلہ افزائی کی جاتی ہے.

کیلی سینبورن کا کہنا ہے کہ "ہم نے اسے مزہ بنا دیا." "ہم نے ایک چارٹ بنایا اور تھوڑا بار بار گرافوں میں بھرا ہوا تھا کہ ہم ہر پےچیک کے ساتھ کتنی رقم ادا کرتے ہیں."

سنبورنس نے قرض سے پاک ہونے کی طرف ان کی ترقی کو ٹریک کرنے کے لئے چارٹ کا استعمال کیا. انہوں نے قرض سنوبورڈ کا استعمال کرکے طالب علم قرضوں میں $ 20،089 اور $ 8،798 کار قرض ادا کیا. انہوں نے کریڈٹ کارڈ قرض میں تقریبا 1،200 ڈالر اور تقریبا 5،000 ڈالر آئی آر ایس بل ادا کیے ہیں.

سڑک میں بومپس

ٹریک پر اپنی مالی زندگی حاصل کرنا آسان نہیں تھا. کوڈا سنبورن اس پروگرام میں صرف 3 ماہ تک رکھے گئے تھے. اس نے دو ماہ کے اندر نئی نوکری کی تھی، لیکن ہتھیار آ رہے ہیں.

انہوں نے کہا کہ "ہمارا سکمپ پمپ باہر چلا گیا اور تقریبا ہمارے تہھانے میں سیلاب ہوئی." پھر، چند ہفتوں بعد، ان کی گاڑیوں میں سے ایک نے سر گیس ٹوکری کو دھماکے سے اڑا دیا. اور چند ہفتوں بعد وہ 5،000 ڈالر ٹیکس بل کے ساتھ مارے گئے تھے.

انہوں نے کہا کہ "یہ ہمارے لئے ایک بہت ہی خوفناک سڑک تھا". "ہم نے تقریبا روٹی میں بونے لگا. ایسا لگتا تھا کہ زندگی واقعی حقیقت میں تھی، واقعی ہمیں ان چھ ہفتوں کے دوران جانچ کر رہا تھا."

لیکن وہ اپنی منصوبہ بندی پر پھنس گئے. کوڈا سنورنورن نے پججا فراہم کرنے کا دوسرا کام ملا. کیلی سنورنورن نے ہر ایک کو خریدنے کے بجائے گھر پر کافی بنانے لگے. انہوں نے اپنے جم کی رکنیت پر رکاوٹ رکھی، ان کی اپنی خشک صفائی کی تھی اور انھوں نے خود اپنے گھاس کو قاتل بنا دیا. خرچ کرنے کے لئے کچھ بھی.

اور، ان کی کلاس سے منسلک، ان کے ساتھ ایک دوسرے سے زیادہ تھا. کوڈا سینیبورن کا کہنا ہے کہ "ہمارے پیسہ مینجمنٹ کی کلاس میں ہم سب کے ساتھ بہت قریب ہو گئے ہیں." "وہ ہمارے معاون نظام تھے."

رقم سے زیادہ

قرض سے باہر نکلنا سنورنز کے لئے ایک ترجیح تھی، لیکن رقم ان کی صرف حوصلہ افزائی نہیں تھی.

کوڈا سینیبورن کا کہنا ہے کہ "کیلی اور میں واقعی میں یقین رکھتا ہوں کہ آپ کو ایک مضبوط احساس کی ضرورت ہے. "ہم چاہتے تھے کہ ایک روزانہ کی بنیاد پر سکون کی سطح ہو، ہم جاننا چاہتا تھا کہ ہم ریٹائرمنٹ میں محفوظ ہوں گے، اور ہم دینا چاہتے ہیں."

لہذا انہوں نے ان کے وقت اور پیسے ان کے لئے اہم وجوہات کا عطیہ شروع کر دیا. انہوں نے خاندان کے ممبروں کو واپس بھی شروع کردیئے جنہوں نے راستے میں ان کی مدد کی تھی.

کوڈا سنبورن کہتے ہیں، "جب میرے نادی کی دیکھ بھال کرنے کے بعد میں نے ہمیشہ اس کی ساکھ اختیار کی ہے،" انہوں نے مزید کہا کہ جب ان کے منفی والدین طلاق پائے تو، اس کے دادا نگاروں نے اسے اور اپنی بہن کو اٹھایا اور اسے اٹھایا. "میں نے ہمیشہ اس کے لئے خاص طور پر کچھ کرنا چاہتا تھا."

جنوری 2017 میں، سنورنورن نے اپنی 84 ویں سالگرہ کے لئے ایک وی آئی پی بلز کے تجربے پر اپنی دادی، پیٹ سٹیروو، ایک طویل زندگی میں شکاگو بیل بیل پرست کا علاج کیا. انہوں نے کہا کہ "ہم کھیل ٹکٹ، ہوٹل، پارکنگ، کھانا، شکاگو سے پروازیں، ٹیسس یا ابرس کے لئے پیسہ خرچ کرتے ہیں، جب ہم وہاں تھے تو ہم ہر قیمت پر سوچتے ہیں." "ہم نے اسے بھی ایک ذاتی بکس جرسی خریدا جو پیٹھ پر 'سالگرہ کی لڑکی' کہا."

مجموعی طور پر تقریبا 4،000 ڈالر آئے، اور جوڑے نے ایک سال کے لئے ہر ماہ تھوڑا سا چھوڑا ہے.

کھیل کے دن، کیلی اور کوڈا سنبورن اور اس کی دادی (نیچے کی تصویر میں دائیں جانب بائیں سے، کوڈا کی چھوٹی بہن، جنوری سنبورن) کے ساتھ مل کر مرکزی بینی بل کے ساتھ مرکز میں عدالت میں کھڑا ہوا، پھر دیکھا کہ بیل کو حرارت سے لڑنے ان کی آٹھواں صفوں کی نشستوں سے.

کوڈا سنبورن کہتے ہیں کہ "ہم نے اس طرح چیزوں کو کرنے کے قابل ہونے سے قرض حاصل کرنے کے لئے بہت مشکل کیا." "یہ ہر سیکنڈ اور ہر ڈالر کے قابل تھا."

کیلسی شیہی بیوکوف مصنف ناڈ والیٹ، ایک ذاتی فنانس ویب سائٹ ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:KelseyLheheyy.