کیا ٹیکس کٹوتی اور غیر کٹوتی ڈالر اسی روایتی IRA میں جا سکتی ہے؟

میرا شوہر ایک نرس والے سپانسر شدہ منصوبہ ہے اور ہر سال ہم اپنے نام کے تحت ایک بہادر روایتی آئی آر اے میں شراکت کرتے ہیں. پچھلے سال، جب ہم اپنے 2011 ٹیکس جمع کر رہے تھے تو ہم دونوں نے ٹیکس سال 2011 اور ٹیکس سال 2012 ء میں یہ IRA میں حصہ لیا. 2012 کے لئے شراکت 6000 ڈالر تھی. اب ہم اپنے 2012 ٹیکس جمع کر رہے ہیں اور ہمارے سی پی اے ہمیں بتاتا ہے کہ ہماری گھریلو آمدنی حد تک ختم ہو گئی ہے، اور ہماری شراکت غیر مجاز ہے. چونکہ یہ ٹیکس پیسے سے پہلے ملا ہے، اب میں کیا کروں؟ کیا میں ٹیکس سے پہلے اور بعد میں IRA اکاؤنٹ رکھ سکتا ہوں؟ کیا یہ "اضافی" شراکت کو سمجھا جاتا ہے؟

سارا ایس

ہیلو سارہ،

یہ ناقابل یقین آواز ثابت ہوسکتا ہے، لیکن آپ کو اصل میں ٹیکس اور بعد میں ٹیکس پیسہ دونوں ہی اسی روایتی IRA میں حاصل کرسکتے ہیں تاکہ آپ اپنی صورت حال کو ٹھیک کرنے کے لئے ابھی کچھ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ان حالتوں میں یہ ضروری ہے کہ آپ کی شراکت کے "بنیاد" کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے (پہلے سے ہی ٹیکس کی رقم) تاکہ آپ کو روتھ آر اے اے کو واپس لینے یا تبدیل کرنے پر ڈبل ٹیکس ادا کرنا ختم نہ ہو.

یہاں ایک مثال ہے:

• آپ 2010 میں ایک روایتی IRA سے $ 6،000 میں شراکت کرتے ہیں (ٹیکس کٹوتی)
• کل: $ 6،000 سے پہلے ٹیکس
• آپ 2011 میں ایک روایتی آئی آر اے کے لئے $ 6،000 کی شراکت (ٹیکس کٹوتی)
• کل: $ 12،000 سے پہلے ٹیکس
• آپ 2012 میں ایک روایتی آئی آر اے کے لئے $ 6،000 کی شراکت کرتے ہیں، لیکن پتہ لگائیں کہ آمدنی (ٹیکس کٹوتی نہیں) لینے کے لۓ آپ کی آمدنی بہت زیادہ ہے.
• کل: $ 12،000 سے پہلے ٹیکس، 6،000 ڈالر کے بعد ٹیکس
• سال بعد آپ کا اکاؤنٹ قیمت میں $ 50،000 اضافہ ہوا ہے
• ٹیکس قابل واپسی = واپسی کی رقم مائنس "بنیاد" جو پہلے سے ہی ٹیکس کیا گیا ہے
• ٹیکس قابل واپسی = $ 50،000 - $ 6،000 = $ 44،000
• $ 44،000 آپ ٹیکس کیے جا رہے ہیں، آپ کے $ 12،000 سے پہلے ٹیکس کی شراکت اور ٹیکس کے بعد کے بعد میں دونوں کے حصول میں $ 32،000 سے پہلے ٹیکس کی شراکت ہے.

لہذا بنیادی طور پر آپ کو اس بات کا اندازہ رکھنے کی ضرورت ہے کہ آپ کے اکاؤنٹ میں آپ کا اکاؤنٹ پہلے سے ہی ٹیکس ادا کیا ہے (غیر کٹوتی حصہ). آئی آر ایس اس کے لئے ایک فارم ہے (فارم 8606). میں جانتا ہوں کہ یہ پیچیدہ لگتا ہے، لیکن اگر آپ ٹرببو ٹیکس یا ایچ اینڈ آر بلاک جیسے ٹیکس سافٹ ویئر استعمال کرتے ہیں، تو جواب دینے کا ایک اور سادہ سوال ہے.

ایک اور چیز سے آگاہ ہونا یہ ہے کہ جب آپ اپنے روایتی IRA اثاثوں کو واپس لے یا رول رول کرتے ہیں، تو آپ کو منتخب کرنے کے لئے نہیں ملتا ہے کہ آپ کو کونسا اثاثہ چراغ ہے. حکومت کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ کو "پروٹا" بنیاد پر روالے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے 75٪ اثاثے پہلے ٹیکس ہیں اور 25٪ ٹیکس کے بعد ہیں، آپ کو آپ کے روللوور / اخراج رقم کی 75٪ پر ٹیکس کیا جائے گا. آپ کو یہ نامزد نہیں کرنا ہے کہ آپ ٹیکس کے بعد 25 فیصد واپس لے رہے ہیں.

اپنے دوسرے سوال کا جواب دینے کے لئے، نہیں، آپ کی صورت حال ایک "اضافی" شراکت نہیں ہوگی. آپ کا فرض 50 سال یا اس سے زیادہ ہے، آپ کا $ 6،000 حصہ قابل قابل رقم (50 سے کم 2012 میں $ 5،000 میں شراکت کر سکتا ہے؛ شراکت کی حدود 2013 میں جاری رہتی ہے). اگر آپ نے روتھ آئی آر اے میں حصہ لیا تھا اور آپ کو آمدنی کی حد سے اوپر مل گیا، تو آپ کو "اضافی" شراکت داروں کو ہٹا دیا جائے گا. لیکن روایتی IRA میں "اضافی" شراکت دینے کا ایک واحد طریقہ 6،000 ڈالر (یا $ 5،000) حد سے زیادہ ہے، جس نے آپ نے ایسا نہیں کیا.

مصنف کے بارے میں

جوانا ڈی پراٹ سیفا ایک تجربہ کار ادارہ سرمایہ کار ہے. انہوں نے پرنسٹن اور اسٹینفورڈ سے ایم بی اے میں فنانس میں معیشت اور سرٹیفکیٹ میں ایک بیچلر کی ڈگری حاصل کی ہے.

ایک سرمایہ کاری کا سوال ہے؟ [email protected] کو ای میل کریں.

تصویر کریڈٹ: Shutterstock سے ٹیکس فارم