3 چیزیں جب ھدف - تاریخ اسٹریٹجائٹس کا استعمال کرتے وقت غور کریں

جیف فوسٹر کی طرف سے، CFP®

جیف کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری سائٹ ایک مشیر سے پوچھیں

ہم نے ان کو ہمارے 401 (ک) اکاؤنٹس میں دیکھا ہے، اور ہم میں سے اکثر نے ان کا استعمال کیا ہے. ہدف کی تاریخ ریٹائرمنٹ حکمت عملی طویل عرصے سے نوکرین سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے درمیان ڈیفالٹ سرمایہ کاری کا انتخاب ہے. یہ حکمت عملی سرمایہ کاری کے بارے میں معلومات کے ایک ہی ٹکڑے پر مبنی ہیں: ان کی عمر - اور اس طرح ان کی متوقع ریٹائرمنٹ سال. لیکن یہ حکمت عملی واقعی کیا کر رہے ہیں؟ وہ کس طرح سرمایہ کاری کر رہے ہیں؟ کیا ایک سائز واقعی بالکل فٹ ہے؟ سب سے پہلے، ہمیں یہ نظر آنا چاہئے کہ ان حکمت عملی کی اکثریت کس طرح کام کرتی ہے.

عمومی سرمایہ کاری اصولوں کا کہنا ہے کہ جب آپ ریٹائرمنٹ سے رجوع کرتے ہیں تو، آپ کی سرمایہ کاری کے مختص کو فکسڈ آمدنی سیکورٹی (بانڈز) میں زیادہ بھاری وزن میں بننا چاہئے اور آپ کے اثاثوں میں (اسٹاک) کم ہونا چاہئے. اس کے پیچھے سوچ کے عمل کو ان دو بنیادی اثاثوں کی کلاسوں کے خطرے سے منسلک کیا جاتا ہے. جیسا کہ آپ ریٹائرمنٹ سے رجوع کرتے ہیں، آپ اپنے گھوںسلا انڈے کی تعمیر کرنا چاہتے ہیں جو آپ نے بنایا ہے، لہذا آپ کو مساوات اور بانڈز میں منتقل کرنے کی طرف سے میز سے خطرہ ہوتا ہے. بنیادی تصور ذہنی خراب نہیں ہے. دراصل، یہ کچھ لوگوں کے لئے بہت اچھی طرح کام کر سکتا ہے. تاہم، کیا ایک سائز آپ کے لئے تمام حکمت عملی کو ٹھیک ہے؟ ان حکمت عملیوں کے استعمال سے پہلے غور کرنے کے لئے یہاں تین چیزیں ہیں:

1. آپ کو کیا اور کیا ہے؟

کچھ لوگوں کے لئے، ان 401 (کی) منصوبہ میں اثاثہ صرف ایک ہی اثاثہ ہیں جو انہیں ریٹائرمنٹ کی طرف رکھتی ہے. تاہم، بہت سے افراد کو ریٹائرمنٹ آمدنی کے متعدد ذرائع ملے گی؛ پنشن، وراثت، رئیل اسٹیٹ، زندگی کی انشورینس کی نقد رقم، اسٹاک اور بانڈ، اور اثاثوں کے دیگر فارم ریٹائرمنٹ میں آمدنی فراہم کرنے میں حصہ لیں گے. اگر یہ حکمت عملی کسی سرمایہ کار کو دستیاب دیگر اثاثوں کو نہیں ڈھونڈتی ہیں، تو وہ غیر ضروری خطرے کی وجہ سے، یا اثاثوں کے درمیان حقیقی متنوع کی کمی کو بہتر بنا سکتے ہیں.

2. کیا آپ شیڈول سے پہلے یا پیچھے پیچھے چل رہے ہیں؟

آتے ہی کہتے ہیں، مثال کے طور پر، آپ نے طے کیا ہے کہ آپ کو کام ختم کرنے کے بعد آپ کی خواہشات کی فراہمی کے لئے آپ کو ریٹائرمنٹ پر $ 1 ملین کی ضرورت ہے. شاید آپ کو ایک نظم و نسق سیور ہو اور اس ہدف کا 80٪ جمعہ تک آپ کے 401 (ک) میں 15 سال سے ریٹائرمنٹ تک جمع کیا ہے؛ آپ شیڈول سے آگے ہو سکتے ہیں! ریٹائرمنٹ ہدف کی تاریخ کی حکمت عملی میں بیٹھ کر ابھی تک، آپ کو خطرناک اثاثوں میں بھاری وزن سے کم ہوسکتا ہے. کیا آپ واقعی یہ اضافی خطرہ لینے کی ضرورت ہے؟ جواب "نہیں." ​​وہی ہے جو ان کی ریٹائرمنٹ کی بچت شروع کرنے میں دیر ہو چکی ہے. شاید پکڑنے کی کوشش میں شاید اضافی خطرہ سمجھا جائے.

3. کیا آپ جانتے ہیں کہ بانڈ کی قیمتیں کہاں جا رہی ہیں؟

زیادہ سے زیادہ ریٹائرمنٹ ہدف کی تاریخ کی حکمت عملی خطرات کا توازن اور بانڈ کا استعمال کرتے ہوئے واپس آتی ہے. بڑھتی ہوئی سود کی شرح ماحول میں، سرمایہ کاروں کو بانڈ کی قیمتوں میں کمی کے خطرے پر غور کرنا چاہئے اور نتیجہ اس کے نتیجے میں یہ واپسی پر ہوسکتا ہے. دلچسپی کی شرح کے خطرے کا اندازہ لگانا ہے کہ پابندیوں کا بانڈ، یا پورٹ فولیو، کی جاتی ہے مدت. دورانیہ میں دلچسپی کی شرح میں تبدیلی کی شرح میں تبدیلی کی شرح کے طور پر بیان کیا جاتا ہے، جس میں سود کی شرح میں ایک فیصد تبدیلی ہے.¹ باہمی طور پر بات کرتے ہوئے، 7 کی مدت کے ساتھ ایک بانڈ تقریبا 14٪ کی شرح میں دلچسپی کی شرح میں 2٪ اضافہ کر دے گا.² آپ دیکھ سکتے ہیں کہ کیوں بڑھتی ہوئی سود کی شرح کے ماحول کے دوران، کسی بھی حکمت عملی سے بھاری وزن میں کمی ہے، ایک پورٹ فولیو پر تباہ کن اثرات ہوسکتے ہیں. ایسی سرمایہ کاری کی دوسری قسمیں ہیں جو ایک حکمت عملی میں انوائسز (اسٹاک) کے مجموعی خطرے کو کم کرنے کے لئے کام کرسکتے ہیں، جو ان مارکیٹ کے ماحول میں تصور کیا جاسکتا ہے.

1. بانڈ کی مارکیٹ کی قیمت کو روکا جا سکتا ہے اور، اگر بانڈ پختگی سے پہلے فروخت کیا جاتا ہے تو، سرمایہ کار کی پیداوار مشتہر پیداوار سے مختلف ہوسکتا ہے.

2. یہ ایک مثالی مثال ہے اور کسی مخصوص سیکورٹی کا نمائندہ نہیں ہے. اصل نتائج مختلف ہوں گے.

اس مواد میں وابستہ رائے صرف عام معلومات کے لئے ہیں اور انفرادی طور پر مخصوص مشورہ یا سفارش فراہم کرنے کا ارادہ نہیں ہے. مناسب سرمایہ کاری کا تعین کرنے کے لئے، سرمایہ کاری سے پہلے اپنے مالیاتی مشیر سے مشورہ کریں. کوئی حکمت عملی کامیابی کی ضمانت دیتا ہے یا نقصان کے خلاف حفاظت کرتا ہے.