آپ کے سوشل سیکورٹی فوائد میں سے کتنی ٹیکس شدہ ہیں؟

لون جیفریس کی طرف سے

ہماری سائٹ پر Lon کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں مشیر سے پوچھیں

اگر سوشل سیکورٹی آپ کا آمدنی کا واحد ذریعہ ہے، تو یہ ممکن نہیں ہے کہ آپ کا ماہانہ فائدہ ٹیکس کے تابع ہے. تاہم، سوشل سیکورٹی کے باہر کافی آمدنی والے لوگوں کو ان کے فوائد پر وفاقی آمدنی ٹیکس ادا کرنا پڑا ہے. دراصل یہ ممکن ہے کہ آپ کے سوشل سیکورٹی کے 85 فیصد سے زائد ٹیکس قابل ہو.

اس بات کا تعین کرنے کے لئے کہ آیا آپ کو اپنے فائدے پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت ہے، پہلا قدم یہ ہے کہ وفاقی حکومت آپ کی "مشترکہ عواید" کو پورا کرے. آپ کی "مشترکہ آمدنی" آپ کے سوشل سیکورٹی فائدے میں سے نصف ہے، سال کے دوران. دوسرے آمدنی میں آمدنی حاصل کی گئی، پیسے کی شناخت، لواحقین اور جمع کردہ دلچسپی، موصول ہونے والی پنشن کے فوائد، اور سال کے دوران تقسیم کئے گئے IRA فنڈز شامل ہیں.

مثال کے طور پر، ایک ریٹائرڈ جوڑے پر غور کریں جو $ 20،000 کی سالانہ پنشن کا فائدہ حاصل کرے گا، $ 10،000 کی رقم میں IRA کی تقسیم لیتا ہے، اور سوشل سیکورٹی کے فوائد میں 15،000 امریکی ڈالر وصول کرتی ہے. اس جوڑے کی دوسری آمدنی 30،000 ڈالر (پنشن اور آئی آر اے کی تقسیم) ہوگی. سماجی سیکورٹی کے فوائد کا نصف حصہ، یا $ 7،500 $ کے بعد $ 37،500 کی "مشترکہ آمدنی" بنانے کے لئے دوسری آمدنی میں شامل کیا جائے گا.

اگر ایک جوڑی مشترکہ ٹیکس کی واپسی پر دستخط ہے $ 32،000 (افراد کے لئے $ 25،000) سے کم کی "مشترکہ آمدنی" ہے، تو تمام سوشل سیکورٹی فوائد ٹیکس سے پاک ہیں. تاہم، اگر اعداد و شمار $ 32،000 اور 44،000 ڈالر ($ 25،000 اور $ 34،000 افراد کے لئے) کے درمیان ہے، تو اس طرح کے طور پر 50 فیصد سوشل سیکورٹی فائدہ ٹیکس قابل ہو سکتا ہے. اس کے علاوہ، اگر "مشترکہ آمدنی" $ 44،000 (افراد کے لئے $ 34،000) سے زائد ہے، اس کے مقابلے میں 85 فیصد سماجی سلامتی کی ادائیگی ٹیکس قابل ہو سکتی ہے.

لہذا جوڑوں کو 32،000 $ (50 فی صد حد) سے کم یا 44،000 ڈالر (85 فی صد حد) کے نیچے سے "ان کی مشترکہ آمدنی" رکھنے کے لئے ہر چیز کو ضروری بنانا چاہئے؟ خوش قسمتی سے، ٹیکس کا نظام ترقی پسند ہے، مطلب یہ ہے کہ صرف ایک وجہ یہ ہے کہ ایک جوڑا بریکٹ میں گر سکتا ہے جس کی وجہ سے ان کے سماجی سلامتی کے منافع کا 50 فی صد ٹیکس قابل ہو سکتا ہے، نہ ہی ان کے تمام ضروریات کو اس طرح کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے.

مثال کے طور پر، $ 37،500 کی "مشترکہ آمدنی" کے ساتھ ہمارے نمونہ جوڑے سے یہ خدشہ ہے کہ وہ ان کے سماجی سلامتی کے 50 فی صد پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں کیونکہ وہ بریکٹ ہیں جو ان میں گر جاتے ہیں. یہ ان کی 15،000 ڈالر سماجی سلامتی کا فائدہ ہوگا، یا $ 7،500، ٹیکس قابل ہو. خوش قسمتی سے، یہ صرف $ 5،500 فوائد موصول ہوئی ہے جو 32،000 ڈالر سے زیادہ اور اس سے زیادہ جوڑے کے مشترکہ آمدنی کو زور دیتا ہے جو اصل میں 50 فیصد ٹیکس قابل سمجھا جاتا ہے. نتیجے کے طور پر، سوشل سیکورٹی فوائد کے صرف 2،750 ($ 5،500 $ "مشترکہ آمدنی" $ 32،000 حد سے زیادہ) ٹیکس قابل ہے. اس مثال میں، ٹیکس دہندگان صرف ان کے سوشل سیکورٹی فوائد کے 18 فیصد ($ 2،750 / $ 15،000) پر ٹیکس ادا کر رہے ہیں.

اب لگتا ہے کہ ہمارے تصوراتی، بہترین جوڑے کو مجموعی طور پر سماجی سلامتی کے فوائد میں $ 15،000 نہیں، لیکن ہر $ 15،000 $، $ 30،000 کا مجموعی فائدہ ہوتا ہے. 20،000 ڈالر پنشن کا فائدہ اور 10،000 ڈالر آئی آر اے کی تقسیم کا فرض، جوڑے کی "مشترکہ آمدنی" اب 45،000 امریکی ڈالر (سوشل سیکورٹی فوائد میں 30،000 امریکی ڈالر کی دوسری آمدنی کے ساتھ ساتھ دوسری آمدنی $ 30،000) کی ہوگی.

یہ ایک اور مثال فراہم کرتا ہے کہ کس طرح ترقیاتی ٹیکس نظام زیادہ آمدنی ٹیکس دہندگان کو ہر چیز کو کرنے کی ضرورت محسوس کرتی ہے جس سے وہ اپنے مشترکہ آمدنی "$ 44،000 حد تک 85 فیصد بریکٹ سے بچنے کے لۓ حاصل کرسکتے ہیں. سب سے پہلے، $ 45،000 کی "مشترکہ آمدنی" واضح طور پر پورے 50 فیصد بریکٹ $ 32،000 - $ 44،000 میں بھرتی ہے. اس کے نتیجے میں، اس سلسلے میں موصول ہونے والی مجموعی $ 12،000 سوشل سیکورٹی فوائد 50 فیصد ٹیکس قابل ہوں گے (یا وصول شدہ $ 6،000 فوائد ٹیکس قابل ہوں گے). اضافی طور پر، $ 44،000 حد تک اور اس کے اوپر 1،000 سے زائد فوائد 85 فیصد ٹیکس قابل ہوں گے، مطلب ہے کہ ایک اور $ 850 فوائد ٹیکس کئے جاتے ہیں. اس کا معنی سوشل سیکورٹی فوائد کے مجموعی طور پر $ 6،850 (50 فیصد ٹیکس قابل بریکٹ، اور 85 فیصد ٹیکس قابل بریکٹ سے $ 850) $ ٹیکس قابل ہو گا. تاہم، تاہم، ہمارے جوڑے کی طرف سے موصول ہونے والی 30،000،000 سوشل سیکورٹی ادائیگیوں میں، صرف 23 فیصد ($ 6،850 / $ 30،000) ٹیکس قابل ہو جاتا ہے.

اس ایک قدم کے لۓ ہم اس سماجی سلامتی کے فائدہ سے باہر نکل سکتے ہیں (پینشن فوائد کا مجموعہ، آئی آر اے کی تقسیم، دارالحکومت کے حصول، وغیرہ) کے لئے $ 44،000 سے زائد ہونا ضروری ہے یہاں تک کہ اس امکان کا امکان ہے کہ 85٪ سوشل سیکورٹی کے منافع کا ٹیکس قابل ہو گا. اگر "مشترکہ عواید" کے اس دوسرے آمدنی کا حصہ $ 44،000 سے کم ہے تو، کم سے کم ہمارے سماجی سلامتی کے منافع میں سے کچھ 50 فی صد کی حد میں گر جائے گی، اگر 0 فیصد حد نہیں ہے.

آپ کے سوشل سیکورٹی کی ٹیکس کی اہلیت کا تعین کرنے کے لئے ایک مفید کیلکولیٹر کے لئے http://www.foxbusiness.com/personal-finance/tools/how-much-of-my-social-security-benefit-may-be-taxed.html ملاحظہ کریں. فائدہ.

اس مشق کا نقطہ نظر دو گنا ہے.سب سے پہلے، ایسے عوامل کو سمجھنے جو سماجی سلامتی کا فائدہ زیادہ سے زائد ٹیکس قابل ہو سکتا ہے، ہمیں مالیاتی منصوبہ بندی کے نقطہ نظر سے فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. دوسرا، یہ ضروری ہے کہ یہ احساس کرنا ضروری ہے کہ ہماری "مشترکہ عواید" ایک حد سے گزرتا ہے جس کی وجہ سے ہمارے کچھ سماجی سلامتی کا فائدہ ٹیکس قابل بناتا ہے، اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ نتیجے میں ٹیکس کی ذمہ داری تباہ کن ہے. حقیقت یہ ہے کہ، ایک بار اس بات کا یقین کرنے کے بعد کہ کچھ اضافی آمدنی رکھنے سے ٹیکس کی ذمہ داری میں اضافہ اتنا ناممکن ہے، کچھ ریٹائٹس زیادہ خرچ کرنے اور اپنے ریٹائرمنٹ کا لطف اٹھائیں گے، جو پہلی جگہ میں مالی منصوبہ بندی کا موقع ہے.