ریٹائرمنٹ مالیاتی سیکورٹی: اچھے فیصلے کرنا

مارک شیٹمٹ CFP کی طرف سے، RMA

بیوکوف پر مارک کے بارے میں مزید جانیں. ایک مشیر سے پوچھیں

ایک کامیاب ریٹائرمنٹ عام طور پر یہ ہے کہ وہ زندگی سے باہر چلتا ہے اس سے پہلے پیسہ سے باہر نہیں چلتا ہے. عام طور پر، کامیابی حاصل کرنے کے لئے اچھی قسمت یا اچھے فیصلے سے منسلک ہے. اگرچہ ایک اختیار اختیار کرنے کے لئے ہماری مالی ریٹائرمنٹ سیکورٹی کو چھوڑنا؛ سب سے بہتر میں ایک غریب ہے. اس طرح اچھے فیصلے کرنا کامیاب کامیاب ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کی کلید ہے. ان فیصلوں کا سب سے زیادہ بنیادی طور پر بہت جلد بنایا گیا ہے؛ ریٹائرمنٹ سے پہلے دہائیوں سے پہلے بھی رڈار کی سکرین بھی ہے. ابتدائی اور معتبر سطحوں کو بچانے کے لئے شروع کرنا اہم ہے. کسی بھی ریٹائرمنٹ کی بچت پر حملہ نہیں وقت سے پہلے ایک اور اہم انتخاب ہے. رتو اور روایتی IRAs اور 401 (ک) کے درمیان احتیاط سے فیصلہ کرنا ضروری ہے. راستے میں سرمایہ کاری کے انتخاب کرنے کے لئے اچھے فیصلوں کی ضرورت ہوتی ہے جیسا کہ فیس کو کم سے کم سرمایہ کاری کا انتخاب کرتا ہے.

لیکن ہم ایک بار پھر ہم سے پہلے ریٹائرمنٹ زون میں داخل ہونے کے بعد، ان پانچ سالوں سے ریٹائرمنٹ تک پہنچنے کے لۓ؛ یا وہ ریٹائرمنٹ پر. کیا ہونے کے لئے اچھے فیصلے ہیں. بدقسمتی سے یہ جمع کرنے والے سالوں میں جس کا بنیادی طور پر بچت اور سرمایہ کاری کے بارے میں ضروری ہے اس سے کہیں زیادہ پیچیدہ عمل ہے. تاہم اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ اچھے فیصلے کئے جائیں گے. وہ انفرادی حالات کی طرف سے مختلف ہوں گے اور ممکنہ طور پر متحرک ہوسکتے ہیں، اس طرح ممکنہ طور پر راستے میں تبدیلیوں کی ضرورت ہوتی ہے. لہذا جب آپ کی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کرنا ہو تو مندرجہ ذیل اہم موضوعات میں شامل ہوسکتے ہیں جو فیصلوں کو اچھی طرح سے سوچتے ہیں.

1. مجھے کب سے ریٹائر کرنا چاہئے؟ ہم سب کے بعد بعد میں کام کرنے کا اختیار نہیں ہے؛ لیکن ان لوگوں کے لئے جو بہت کم فیصلے ہیں وہ ریٹائرمنٹ کی کامیابیوں کو زیادہ تر مزدور کی حیثیت سے طویل عرصہ سے دور کرنے میں مدد کرسکتے ہیں.
2. کیا میں نے اپنے گھوںسلا انڈے کو ایک ضمانت کی زندگی کی آمدنی خریدنے کے لئے استعمال کرنا چاہئے؟ اگرچہ ان مصنوعات کے لئے کچھ الٹراسائڈز موجود ہیں جیسے پیدائش کی کمی اور پیاروں کے لئے میراث کی ممکنہ نقصان، وہ اب بھی قابل قدر ہیں. یہ خاص طور پر ان لوگوں کے لئے سچ ہے جو طویل زندگی کی توقعات اور ایک مجموعی ریٹائرمنٹ منصوبہ کے متنوع شکل کے طور پر.
3. اگر روایتی پنشن کی منصوبہ بندی سے متعلق احاطہ کرتا ہوں تو میں لنپ رقم ادا کرنا چاہوں گا (اگر پیش کی گئی ہے) یا منصوبہ بندی کے انتخاب کے ساتھ رہیں؟ لائفائم آمدنی ان لوگوں کے لئے ذہن کا ٹکڑا پیش کرتی ہے جو طویل عرصے سے رہنے کی توقع رکھتے ہیں، لیکن غریب صحت میں ان لوگوں کے لئے ایک اچھا خیال نہیں ہے. علاوہ میں ریٹائرمنٹ منصوبوں کو لمبا سم تبادلوں کے عوامل استعمال کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جو مردوں کے لئے زیادہ کشش ہے لیکن عورتوں کو نہیں؛ اس طرح جنس کسی فیصلے پر اثر انداز کر سکتی ہے.
4. میں سوشل سیکورٹی جمع کرنے کے بعد کب شروع کروں؟ بہت سارے ریٹائرڈوں کے لئے رجحان تیزی سے بعد میں جمع کرنا ہے. تاہم، کم از کم اوسط زندگی کی توقعات کے ساتھ ان لوگوں کے لئے اس حکمت عملی کو طویل عرصے میں ایک اہم فوائد کے نقصان کا سبب بن سکتا ہے. اس کے علاوہ اس وقت موجود نقطہ نظر موجود ہیں جو شادی شدہ جوڑے منتخب کرسکتے ہیں جو اس سے کہیں زیادہ وسیع فوائد کا مطلب ہوسکتا ہے.
5. میں پورٹ فولیو کے خطرے کو کس طرح منظم کرنا چاہئے؟ دماغ میں اس چیلنج کے ساتھ ڈیزائن کیا گیا بہت سے حکمت عملی اور مالیاتی مصنوعات ہیں. ایک اہم غور یہ ہے کہ ان کو ان فنڈز سے خطرہ ختم کرنے کی کوشش کی جا سکتی ہے جو بنیادی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے اہم ہیں.
6. میں اپنی زندگی کی توقع کیسے اندازہ کر سکتا ہوں؟ ان فیصلوں میں سے کتنے عرصے تک زندہ رہیں گے کتنی دیر تک پروجیکٹ. بہت سے ویب سائٹس ہیں جو ایک تخمینہ کو تیار کرنے کی اجازت دیتے ہیں. بہت سے استعمال کریں، ایک اوسط حاصل کریں، اور پھر 5 یا اس سال اضافی قدامت پسندی کو شامل کرنے پر غور کریں.
7. کیا میں طویل مدت کی دیکھ بھال کی بیمہ خریدنا چاہوں گا؟ ان لوگوں کے لئے جو محض مالی طور پر مالی طور پر حاصل کر رہے ہو اس سے قابل عمل اختیار نہیں ہوسکتا ہے اور ان کے لئے اہم مال کے ساتھ یہ ضروری نہیں ہے. تمام دوسروں کو اس فیصلے کو احتیاط سے اندازہ کرنے کی ضرورت ہے اور اگر وہ لمبی مدت کی دیکھ بھال کے انشورنس کے لۓ منتخب کریں تو انہیں اس ممکنہ طور پر بڑے اخراجات سے نمٹنے کے لئے ایک منصوبہ بنانا ہوگا.
8. کیا میں اپنے 401k اکاؤنٹ کو اپنے ملازمت کی منصوبہ بندی (اگر اجازت دی جاتی ہے) کے ساتھ چھوڑ یا اسے آر ای اے تک پہنچوں؟ یہ فیصلہ سرمایہ کاری اور ادائیگی کے اختیارات کے ساتھ ساتھ آپ کے 401k منصوبے سے منسلک اخراجات پر مبنی ہونا چاہئے. آئی اے اے کے راستے میں بہت سے اختیارات ہیں؛ اگرچہ مشاورتی خدمات کی ضرورت ہوتی ہے تو اگر اخراجات بہت زیادہ ہوسکتے ہیں.
9. میں ٹیکس کی اہلیت اکاؤنٹس پر ٹیکس کم سے کم کیسے کروں؟ اس سے کچھ محتاط منصوبہ بندی کے طور پر مستقبل کے سالوں میں کسی متوقع ٹیکس بریکٹ کے طور پر خاص طور پر اگر ایک 70 سال کی عمر سے کم ہے اور قابل اطمینان ٹیکس منتقل شدہ اکاؤنٹس ہیں. شاید کچھ صورت میں ہوسکتا ہے کہ بعد میں ٹیکس قابل ہو تو اس سے بھی زیادہ فنڈز نکالنے کے لۓ. روتھ تبادلوں کا استعمال تلاش کرنے کے قابل ہوسکتا ہے.
10. کیا میں ریٹائرمنٹ میں زندگی کی بیمہ کو برقرار رکھوں؟ زندگی کی انشورنس پریمیم ادائیگی کرنے میں ناکامی سے زیادہ مالی طور پر آواز سے متعلق ریٹائرمنٹ کو یقینی بنایا جائے گا، لیکن بعض کے لئے دیگر وجوہات کے لئے ایک اچھا یا لازمی انتخاب ہوسکتا ہے. اس پر انحصار کرے گا کہ آیا اب بھی انحصار کرتا ہے یا ایک قابل ذکر اسٹیٹ ٹیکس کے تابع ہوسکتا ہے. پریمیم بڑی عمر میں زیادہ ہیں جب تک کہ ایک فرد کو کئی سالوں تک مستقل پالیسی نہیں ملی ہے اور اس کی اہم نقد قدر جمع ہو چکی ہے.

یہ اہم فیصلے کی ایک مکمل فہرست نہیں بنائی گئی ہے. اس کے علاوہ ایک مسئلے کا احترام کرنے کا فیصلہ کسی دوسرے پر اثر انداز ہوسکتا ہے. اس طرح مجموعی طور پر حکمت عملی کو ایک دوسرے کو برقرار رکھنے کی ضرورت ہے. اس کے علاوہ، ریٹائرمنٹ میں کافی رقم رکھنے کے امکانات کو زیادہ سے زیادہ عناصر ہو سکتا ہے کہ اس پر غور کرنا چاہئے کہ فیصلے کے عمل پر اثر انداز ہوسکتا ہے. بہت سے افراد مشیروں کی مدد پر متفق ہوں گے.جب مشورہ دیا جا رہا ہے اس پر غور کیا جائے تو اس کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ آیا اس طرح کے مشیر کافی مناسب، آزاد اور غیر منصفانہ ہے. یہ بہت مشکل ہوسکتا ہے اور اگر ایک مشیر باصلاحیت ہے تو اس کا مطلب یہ نہیں کہ مشورہ مناسب نہیں ہے. خاص طور پر اگر غیر ناقابل اعتماد کسی فیصلے کرنے سے قبل کسی کو متبادل مشیر کی سفارشات حاصل کرنے میں آرام دہ ہونا چاہئے. ہمیشہ یہ بات ذہن میں رکھنا ضروری ہے کہ مجموعی صورت حال منفرد ہے اور فیصلوں کو ان کی حالتوں کے مطابق اچھی طرح سے مطلع کیا جانا چاہئے.