ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کس طرح آپ ٹیکس بریکٹ متاثر کرسکتے ہیں

اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے بارے میں صحیح فیصلے کرنا آپ کے ٹیکس کے بوجھ کے لئے حیرت کر سکتا ہے. یہی وجہ ہے کہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ٹیکس فوائد کے ساتھ آتے ہیں.

ہم نے ان تشویشوں کے بارے میں مزید معلومات کے لئے، جنوبی کیرولینا، آکین میں ایک مالی مشیر، کیریئن ہاؤر سے پوچھا.

ریٹائرمنٹ کے سپلائرز کو ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس اور آمدنی ٹیکس بریکٹ کے بارے میں کیا پتہ ہونا چاہئے؟

وفاقی آمدنی کے ٹیکس میں آپ کتنی رقم ادا کرتے ہیں آپ کے ٹیکس قابل آمدنی پر مبنی ہے، جو آپ کی آمدنی کم ہوتی ہے، وہ آپ کو مسترد کرنے کے لئے کسی بھی چھوٹ یا کٹوتی ہے. آپ کے ٹیکس قابل آمدنی ہے، آپ کی آمدنی زیادہ سے زیادہ آپ ٹیکس میں ادا کر سکتے ہیں، آپ کے آمدنی ٹیکس بریکٹ پر منحصر ہے.

مثال کے طور پر، شادی شدہ جوڑوں کے لئے مشترکہ طور پر جمع کرنے کے لئے، $ 18،550 سے کم کی آمدنی 10٪ پر ٹیکس کی گئی ہے، $ 18،550 اور 75،300 کے درمیان رقم 15٪، 75،301 ڈالر اور 151،900 ڈالر کی قیمت 25٪ پر، وغیرہ تک ہوتی ہے. 466،950 ڈالر سے زیادہ آمدنی کے لئے 39.6 فیصد کی شرح. آپ آئی آر ایس کی ویب سائٹ ہر فائلنگ کی حیثیت کے لئے ٹیکس کی شرح دیکھ سکتے ہیں.

آپ ٹیکس قابل آمدنی کو کم کرنے کے لئے کچھ بھی کرسکتے ہیں، لہذا، آپ کو ایک چھوٹا سا ٹیکس مارا لے سکتا ہے.

401 (کی) منصوبے میں ٹیکس کم کرنے میں مدد کیسے ملتی ہے؟

جب آپ اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ کی تعمیر کر رہے ہیں، تو آپ اپنے پیسہ پر ٹیکس ادا کرنا چاہتے ہیں، اور آپ ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر شمار نہیں کرتے ہیں. یہ بہت اچھا معاملہ ہے، کیونکہ آپ ٹیکس میں کم ادا کرتے ہیں. اگر آپ 35 سال کی عمر میں ہیں اور آپ اور آپ کے شوہر کو اس سال آپ کے 401 (کی) سے زیادہ 18،000 ڈالر کا حصہ ملتا ہے تو، آپ کی ٹیکس قابل آمدنی $ 36،000 کم ہو گی اس سے کہیں کم ہو گی، جو آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں ڈال سکتی ہے.

یاد رکھنا، اگرچہ، اس سے 30 یا 40 سال اب، آپ کو ریٹائرمنٹ میں اس رقم کو واپس لینے کی ضرورت ہے، تو یہ آپ کے ٹیکس بریکٹ میں ڈالنے کے لئے آپ کے آمدنی کے سلسلے میں کافی اضافہ کرسکتا ہے.

کم از کم تقدیر آپ کے ٹیکس بریکٹ کو کس طرح متاثر کرتی ہے؟

حکومت کی ضرورت ہوتی ہے کہ آپ اپنے غیر رتھ آئی آر اے، 401 (ک) اور دیگر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی سے نکلیں جب آپ 70 سال تک پہنچ جائیں. یہ ضروری ہے کہ کم از کم تقسیم آپ کے ٹیکس قابل آمدنی میں اضافہ ہوسکتا ہے اور آپ ٹیکس میں کتنی رقم ادا کرسکتے ہیں.

یہاں ایک مثال ہے: آتے ہیں کہ آپ اور آپ کے شوہر دونوں 70 سال کی عمر میں ہیں اور ریٹائرڈ ہوتے ہیں اور ساتھ ساتھ آپ سوشل سیکورٹی میں ہر سال $ 30،000 جمع کرتے ہیں. آپ میں سے ایک ماہانہ پنشن جمع کرتا ہے جو ہر سال آپ کو $ 15،000 کی مجموعی آمدنی دیتا ہے.

آپ میں سے ہر ایک $ 500،000 میں ایک روایتی آئی آر اے میں ہے جسے آپ نے اپنے کام کے سالوں میں تعمیر کیا ہے. آپ میں سے کوئی بھی اس دورے پر واپس نہیں آسکتا، لیکن آپ کو 70½ کے بعد، آپ دونوں کو معلوم ہے کہ آپ کو سزا سے بچنے کے لئے تقسیم کرنا پڑے گا.

آئی آر ایس کی زندگی کی متوقع میزوں کے مطابق کم از کم تقسیم کی ضرورت ہوتی ہے. اس مثال میں، آپ کو ہر سال کے لئے $ 18،000 کے بارے میں واپس لینے کی ضرورت ہوگی.

یہ آپ کے AGI پر $ 36،000 آمدنی کا اضافہ کرتی ہے، لہذا آپ اس سال ٹیکس لگا کر $ 45،000 پر ٹیکس کئے جا رہے ہیں کہ آپ اس سال $ 8،000،000 ٹیکس کئے جائیں گے، آپ کو 15 فی صد ٹیکس بریکٹ سے 25٪ ٹیکس بریکٹ تک لے جایا جائے.

تاہم، یاد رکھیں کہ امریکہ میں ٹیکس کی شرح حد تک کم ہے، اس کا مطلب ہے کہ آپ کی تمام آمدنی اسی شرح پر ٹیکس نہیں دی جاتی ہے. اس صورت میں، صرف 73،500 ڈالر کی کمی سے اوپر کی رقم 25٪ میں ٹیکس کی گئی ہے، لہذا ٹیکس قابل قدر رقم $ 7،500 زیادہ فی صد پر ٹیکس کیا جاتا ہے.

ایک اہم قدم کیا لوگوں کو اپنی ٹیکس قابل آمدنی محدود کرنا چاہئے؟

اگر آپ کو آپ کی کمپنی سے 401 (کی) تک رسائی حاصل ہے تو، آپ اپنے ٹیکس بوجھ کو کم کرنے کے لۓ زیادہ سے زیادہ شراکت دار کرنا چاہتے ہیں. اگر آپ کے پاس 401 (کی) یا اسی طرح کا منصوبہ نہیں ہے، تو ایک روایتی IRA میں شراکت ہے. آپ ٹیکس کی منتقلی کے لئے زیادہ سے زیادہ زیادہ سے زیادہ 401 (k) کے مقابلے میں بہت کم ہے 2016 میں صرف $ 5،500 - لیکن یہ آپ کے مجموعی ٹیکس بوجھ کو کم کرے گا.

کیتری ہاؤر ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور جنوبی کیرولینا، Aiken میں ولسن ڈیوڈ سرمایہ کاری کے مشیر کے ساتھ صرف فیس سرمایہ کاری کے مشیر ہیں.