تجزیہ: پروفیشنل ڈگری ہولڈرز ہائی طالب علم قرض قرض پر محفوظ کر سکتے ہیں

حال ہی میں، ملک کے طالب علم کا قرض ایک نیا اعلی، $ 1.5 ٹریلین تک پہنچ گیا. اور نیشنل سینٹر فار ایجوکیشن کے اعداد و شمار کے مطابق اوسط قرض کا بوجھ تقریبا 45.2 ملین امریکیوں میں تقریبا 31،000 امریکی ڈالر ہے، جبکہ 2.5 ملین امریکی ڈالر 100،000 یا اس سے زیادہ ہیں.

اعلی درجے کی ڈگری، جیسے قانونی اور طبی کاروباری اداروں کے لئے ضروری افراد، ایک پریمیم میں آتے ہیں. لیکن اگر ان فارغ التحصیلات، جو قرض کے ساتھ قومی اوسط سے بلند ہو، ان کی ادائیگی کے لۓ اختیارات کو احتیاط سے غور کریں، وہ ہر مہینے سینکڑوں ڈالر اور ان کے قرضوں کی زندگی میں سینکڑوں ہزار ڈالر تک بچا سکتے ہیں.

طالب علم قرض قرض ادا کرنا کئی دہائیوں تک لے جا سکتا ہے. اعلی قرض کے ساتھ ان لوگوں کے لئے بہت سے واپسی کے اختیارات موجود ہیں، لیکن یہ جاننا مشکل ہے کہ قرض دہندہ کی منفرد حالتوں میں کون سا بہتر ہے.

ہماری ویب سائٹ کے طالب علم کے قرض ماہر برین میک مکوران کہتے ہیں، "کچھ منصوبوں کی ماہانہ ادائیگی زیادہ منظم ہوتی ہے، لیکن طویل عرصہ میں زیادہ قیمت ہے." "دوسروں، ریفائننگنگ سمیت، بڑی ادائیگی کا مطلب ہو سکتا ہے لیکن آپ کو فوری طور پر قرض دینے کی اجازت دی جا سکتی ہے. قرض دہندگان کو اپنے تمام اختیارات کو سمجھنا چاہئے اور ان کی آمد، کل قرض، مالی اہداف اور کریڈٹ کی تاریخ پر غور کرنے کا فیصلہ کرنا چاہئے."

بیوکوف والیٹ وفاقی قرض دہندگان کو دستیاب چار دوبارہ ادائیگی کے اختیارات کے تحت چار کاروباری اداروں کے لئے طالب علم قرض کے قرض پر ادائیگی اور دلچسپی کا حساب دیتی ہے:

• معیاری 10 سالہ ادائیگی کی منصوبہ بندی ہے کہ سب سے زیادہ قرض دہندہ شروع ہو جائیں گے.
• ایک مقررہ شرح 25 سال کی توسیع کی منصوبہ بندی.
• آپ کو کمائی کے طور پر نظر ثانی شدہ تنخواہ (REPAYE) آمدنی پر مبنی منصوبہ ہے جس میں اختیاری آمدنی کے 10٪ پر لاگو 25 سال کی ادائیگی کے بعد توازن معافی پیش کرتا ہے.
• گریجویشن پر کم سود کی شرح کے تحت طلباء کے قرضے کا قرضہ، اچھے کریڈٹ سکور اور کافی آمدنی والے لوگوں کے لئے دستیاب ایک اختیار.

ان ادائیگیوں میں سے ہر ایک کے لئے تفصیلات اور ضروریات کے لئے یہاں کلک کریں.

"کیلکولیٹرکیا آپ اپنے طالب علم کے قرضے کو مسترد کرنی چاہئے؟

ایم بی اے

NCES کے مطابق، 2016 کے میڈل طالب علم قرض قرض 2016 ایم بی اے گریجویٹ $ 55،800 تھا. یہ گریجویٹ ان میں منفرد ہیں کہ ایم بی اے کے طالب علم قرض قرض اعلی اوسطا آمدنی سے تعلق رکھتے ہیں. لہذا، REPAYE کی آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی سب سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کرے گی، لیکن کم سے کم وقت میں قرض ادا کرے گا.

دوسری طرف، گریجویٹ گریجویشن پر ریفرننس حاصل کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے- اعلی کریڈٹ سکور اور کم سے کم آمدنی تناسب کے ساتھ - برداشت ادائیگی کے ساتھ برداشت قابل ادائیگی کی ادائیگی کے ساتھ ساتھ معیاری 10 سالہ ادائیگی کی منصوبہ بندی میں 5،300 ڈالر بچا سکتے ہیں.

وکیل

NCES کے مطابق، مستقبل کے اٹارنیوں، 2016 میں ایک وکیل ڈاکٹر کے ساتھ گریجویشن کرتے ہوئے، 133،500 ڈالر کے میڈین قرض کے ساتھ سکول چھوڑ گئے. ان کے خیال میں وہ اپنے کیریئر کے پہلے چند دہائیوں کے لئے $ 141،900 کی سالانہ تنخواہ اوسط کرتے ہیں، وہ معافی کے فائدہ اٹھانے سے پہلے ریپے کے تحت اپنا قرض ادا کرتے ہیں. اس کے علاوہ، آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی معیاری 10 سالہ ادائیگی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں جب وہ قرض کی زندگی میں تقریبا 38،700 ڈالر زیادہ ادا کرے گا.

گریجویشن پر ان کے قرضوں کو ریفرننگ کرنا، تاہم، معیاری واپسی کے مقابلے میں، جب $ 19،500 بچا جائے گا.

»مزید: اپنے طالب علم کے قرضے کو روزہ کس طرح ادا کرنا ہے

دانتوں کا ڈاکٹر

NCES کے مطابق، تمام دانشوروں کا سب سے زیادہ طالب علم قرض قرضہ بوجھ کے ساتھ دانتوں کا گریجویٹ - $ 274،100 میں 2016 کا تجزیہ کیا گیا ہے. یہ اس اعلی توازن کی وجہ سے ہے اور نسبتا midrange تنخواہ ہے کہ وہ ہمارے تجزیہ میں REPAYE کے تحت طلباء کے قرض معافی سے زیادہ حاصل کرنے کے لئے تیار ہیں.

25300 ڈالر کی ماہانہ ادائیگیوں کے بعد، وہ باقی $ 150،500 پرنسپل بخش معاف کرنے کے اہل ہوں گے. پھر بھی، جو لوگ اس قرض کو لے رہے ہیں، وہ معیاری 10 سالہ منصوبہ سے چپکے یا کم شرح پر ریفرننگنگ کرکے قرض کی زندگی میں کم ادا کریں گے. اگر ان کے اختیارات کی زیادہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی قابل انتظام ہے تو، قرض دہندہ کو 20،700 ڈالر یا $ 64،700، بالترتیب بچا سکتا ہے.

»مزید: نجی طالب علم کو قرض دینے کے لۓ زیادہ سستی

ڈاکٹر

NCES کے مطابق، مستقبل کے ڈاکٹروں، ڈاکٹر میڈیسن ڈگری کے ساتھ میڈیکل سکول چھوڑ کر، میڈن طالب علم قرض قرض کے ساتھ بھی $ 228،500 کی قرضے چھوڑ گئے. یہ گروپ ایک توسیع ادائیگی کی منصوبہ بندی میں داخل ہونے سے کم سے کم ماہانہ ادائیگی دیکھ سکتا ہے، لیکن 25 سال سے ان کی چھوٹی ادائیگیوں کو بڑھانے میں قرض کی زندگی کے دوران $ 452،200 $ زیادہ سے زیادہ رقم ادا کی جائے گی.

REPAYE کی منصوبہ بندی میں داخل ہونے میں بہت زیادہ ادائیگییں رکھی گئیں، لیکن معیاری ادائیگی کی منصوبہ بندی کے مقابلے میں اب بھی 115،500 ڈالر لاگت آئے گا جب سب کچھ کہا جاتا ہے، اور عام پریکٹیشنرز کے لئے اوسط تنخواہ دیئے جائیں گے، کسی معافی کا فائدہ

»مزید: میڈیکل اسکول قرضوں کو ریفرننگنگ کے اختیارات

صحیح منصوبہ کا انتخاب

"درست ادائیگی کے اختیار کا انتخاب کرنے کے لئے، بیلنس کے مطابق آپ کی طویل مدتی کیریئر کی منصوبہ بندی میں ہر منصوبے میں کس طرح فٹ بیٹھتا ہے،". "گریڈ جو غیر منافع بخش ہسپتالوں میں یا حکومت کے لئے کام کرتے ہیں، مثال کے طور پر، 10 سال کی ادائیگی کے بعد پبلک سروس لون معافی کی اہلیت کر سکتے ہیں، جس سے آمدنی پر مبنی ادائیگی کی ادائیگی کا بہترین نقطہ نظر بنائے گا."

ان لوگوں کے لئے جو عوامی خدمت یا غیر منافع بخش ملازمتوں میں نہیں ہیں، یہ حل پہلے نقطہ نظر کے لئے آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی کی طرح آمدنی پر مبنی منصوبہ بندی میں داخل ہونے میں جھوٹ بول سکتا ہے، پھر ایک بار ان کی آمدنی بڑھتی ہے اور بڑی ماہانہ ادائیگی کی اجازت دیتا ہے. قرض دہندہ بھی ریفرنانسنگ کے تحت کم شرائط پیش کرتے ہیں تاکہ اس سے زیادہ آمدنی والے قرض دہندگان کو معیاری 10 سالہ ادائیگی کی مدت کے مقابلے میں تیز سے بھی اپنے قرض کی ادائیگی کی جا سکے.

قرض دہندگان کو ریفائنینس کیلکولیٹر کا استعمال کرنا چاہئے تاکہ وہ کم شرح سود کی شرح سے بچائے جاسکیں. اختیاری آمدنی کیلکولیٹر آمدنی پر مبنی ادائیگی کی منصوبہ بندی کے تحت ادائیگی دکھاتا ہے.

طریقہ کار

میڈین قرض کی سطح ڈگری پروگرام کی طرف سے تمام قرضوں پر منحصر مجموعی رقم کی نمائندگی کرتا ہے اور قومی مرکز برائے تعلیم کے اعداد و شمار '2015-16 قومی مراسلہ طلباء ایڈ مطالعہ سے حاصل کی گئی تھی.

2017-18 کا استعمال کرتے ہوئے تحریر سود کی شرح کا اندازہ لگایا گیا تھا. نرخوں میں امریکی تعلیم کے شعبے سے براہ راست غیر منقطع قرضوں اور براہ راست PLUS قرضوں کا ایک مرکب پیش کرتا ہے.

سالانہ تنخواہ مئی 2017 لیبر کے اعداد و شمار کے بیورو سے متعلق قومی پیشہ ورانہ ملازمت اور تنخواہ کے تخمینے کے اعداد و شمار پر مبنی ہیں اور ان کے پیشہ ورانہ کارکنوں کے پہلے 25 سالوں میں اوسط پر کیا پیشہ ورانہ کام کرے گا.

اس تجزیہ کے بارے میں سوالات کے لئے، [email protected] پر میگن کٹز سے رابطہ کریں.