قرض خراب ہے ... لیکن یہ قرض خوفناک ہیں

برائن میکن کی طرف سے

برائن کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری سائٹ پر مشیر سے پوچھیں

امریکیوں کو قرض سے اڑا دیا گیا ہے. ہم چیزوں کو خریدنے سے بھی روک نہیں سکتے یہاں تک کہ اگر ہم ان کے لئے ادائیگی کرنے کے لئے پیسے نہیں رکھتے ہیں.

واضح وجوہات کے لئے یہ برا ہے. قرض کے اخراجات کو دوسرے اخراجات سے باہر ادا کرنا، تاکہ آپ واقعی اپنے پیسہ خرچ کرنے کے لۓ واقعی آپ کے پاس خرچ نہ کریں. - آپ اپنے پیسے خرچ کرتے ہیں. چاہتے تھے. جوہر میں، آپ اپنے مالی لچک کو کم کرنے، جاری ادائیگی کی ندی کے لئے فوری طور پر خریداری کر رہے ہیں. میں نے دیکھا ہے کہ تقریبا ہر خوفناک مالیاتی صورت حال میں قرض میں اضافے کا نتیجہ رہا ہے.

کبھی کبھار آپ سن لیں گے کہ لوگوں کو آپ کو یقین ہے کہ "اچھا قرض" اور "خراب قرض" ہے. مجھے لگتا ہے کہ یہ انگوٹھے کا خوفناک حکمران ہے. بہتر ہے کہ آپ کے بارے میں سوچیں سب قرض کے طور پر خراب. سب سے بہتر، کچھ قرض بہت اچھا نہیں ہے. باقی واقعی خوفناک ہے. بدترین بدترین کریڈٹ کارڈ قرض.

نہیں بہت اچھا قرض

کچھ قرض ضروری ہوسکتا ہے اور، اگر شدید طریقے سے استعمال کیا جاتا ہے، تو آپ اپنے مالی اہداف کو پورا کرنے میں مدد کرسکتے ہیں. اس میں آپ کے ماہانہ نقد کے بہاؤ کے اندر اچھی طرح سے فٹ ہونے والے ادائیگیوں کے ساتھ رہن شامل ہوسکتا ہے. اکثر، تاہم، یہ کنٹرول سے باہر نکل سکتا ہے.

جب میں سب سے پہلے کیلی فورنیا میں چلا گیا - اعلی قیمت کی رئیل اسٹیٹ کی زمین - میں نے اس قیمت پر ایک شہر ہاؤس خریدا جو میرے وسائل کے اندر ہی تھا. لیکن رہن قرض دہندہ نے مجھ سے بہت زیادہ قرض دینے کی حوصلہ افزائی کی ہے کہ میں لینے کے لئے تیار ہوں. ادائیگی میں میرا لے جانے والی 60 فیصد سے زائد فیصد کی نمائندگی ہوگی.

اس قسم کی زبردستی سوچ کچھ مالی مشیروں اور ریل اسٹیٹ انڈسٹری کی طرف سے لایا گیا تھا، جو ہمیں "سب سے زیادہ گھر خریدنے کے لئے حوصلہ افزائی کریں کہ آپ اس میں اضافہ کریں گے." جب تک ممکن ہو سکے اثاثہ. اگر آپ کو نہایت اچھا قرض دینا ہوگا، تو سایڈست کی شرح گرگ اور کم نیچے ادائیگی کے اختیارات سے دور رہیں. گریز ایک لازمی برے ہوسکتے ہیں، لیکن آپ کو "لازمی" اختتام پر یقینی بنانے کے لۓ اور "برائی" نہیں ہے.

طالب علم کے قرضے بھی ضروری برے ہوسکتے ہیں. ایسی آمدنی کی صلاحیت کو دیکھتے ہوئے جو ڈگری کرسکتے ہیں، یہ اسکول کے لۓ قرض لینے کے لۓ ایک عقل اقدام ہوسکتا ہے. لیکن قرضے صرف کیا ضروری ہے

ردی کی ٹوکری باہر لے اور باتھ روم کی صفائی ضروری ہے. اسی زمرہ میں قرض رکھو.

واقعی خوفناک قرض

قرض یہ ہے کہ زیادہ سے زیادہ لوگوں کو صرف برا خیال ہے، واقعی میں خوفناک ہے. کریڈٹ کارڈ قرض اور کار قرض دو بدترین مجرم ہیں.

جیسے ہی وہ ڈیلر کی بہت چھوٹ چھوڑتے ہیں، نئی گاڑییں ان کی قیمت کا کافی حصہ کھو دیتے ہیں. کسی کو خریدنے کے لئے بھاری قرضہ لینے سے پیسے کا بدلہ استعمال ہے. میں اکثر اس بات کی سفارش کرتا ہوں کہ گاہکوں نے پیسہ کماتے ہیں کہ وہ نئی کار کی ادائیگی کے لئے استعمال کریں گے اور اسے بچانے کے لۓ جب تک وہ گاڑی کی خریداری کی قیمت کا کم از کم 50٪ نہیں ہے. یہ یقینی بناتا ہے کہ مقصد واقعی اہم ہے. اکثر، ایک بار جب انہوں نے اس نقد کو بچانے کے لئے کام کیا ہے تو، وہ فیصلہ کرتے ہیں کہ ایک نیا کار سب کے بعد بہت اہم نہیں ہے.

لیکن میں کریڈٹ کارڈ کے قرض کے لئے اپنے زیادہ سے زیادہ خوفناک بچا دیتا ہوں. یہ واقعی خوفناک قرض ہے اور زیادہ تر مقدمات میں مکمل طور پر غیر ضروری ہے. اس چارٹ کو فیڈرل ریزرو بینک آف سینٹ لوئس سے غور کریں، جس میں اس ملک میں امریکی آبادی میں گھومنے کریڈٹ (زیادہ تر کریڈٹ کارڈ قرض) کی مجموعی مقدار کا موازنہ ہے:

2008 کے مالی بحران کے بعد، ہم نے محسوس کیا کہ ہم اچھی عادتیں تیار کر رہے تھے، اور بغاوت کے باعث قرضے میں کمی شروع ہوگئی. حال ہی میں، اس نے گزشتہ رجحان لائنوں پر واپس چڑھنے شروع کردی ہے. ہم کبھی نہیں سیکھیں گے.

یہ خیال ہے کہ کریڈٹ کارڈ پر سود کی شرح اکثر 14 فیصد ہے، یہ قرض لینے کی طاقت کا خوفناک استعمال ہے. اس پر غور کریں: اگر آپ پزا کے کھانے کے لۓ $ 30 ادا کرتے ہیں اور پھر قرض لے لیں تو فی صد سالانہ 14 فیصد ہو جائے گا، آپ تین سالوں میں تقریبا 45 ڈالر کا قرض ادا کریں گے. آج آپ واقعی اپنے پیزا کے لئے 50٪ مزید ادا کرنا چاہتے ہیں آج اس کے لئے ادائیگی سے بچنے سے بچنے کے لئے؟ اگر آپ اپنی مالی صورتحال کو بہتر بنانے میں واقعی دلچسپی رکھتے ہیں تو، کریڈٹ کارڈ کے قرض کو جلد از جلد ختم کریں. اپنے اہداف کو آگے بڑھانے کے لۓ اضافی نقد رکھو.

میں بہت سے نوجوان خاندانوں کے ساتھ کام کرتا ہوں. اکثر نئے گاہکوں کو ایک رہن، طالب علم قرض، ایک کار قرض اور کریڈٹ کارڈ قرض ہے. اس سے یہ ایک چیلنج کسی طویل مدتی مقاصد کو پورا کرتا ہے. ریٹائرمنٹ بشمول قرض کی ادائیگی کسی بھی طویل مدتی اہداف کو فنڈ کرنے کے اہل خانہ کی صلاحیتوں کو بھرتی کر رہی ہے.

اگلے وقت آپ قرضے لینے کے لئے آزمائش کی کوشش کر رہے ہیں، قرض پر ایک چار لفظ لفظ پر غور کریں.

iStock کے ذریعے سب سے اوپر تصویر؛ سینٹ لوئس کے وفاقی ریزرو بینک کے ذریعے infographic