سوئنگ بینکوں کو بہت زیادہ فائدہ مل جائے گا - اگر CFPB اصول زندہ رہتا ہے

ان دنوں، اگر بینک آپ اور دیگر گاہکوں کو غیر منصفانہ طور پر منحصر کرتا ہے، تو آپ اکثر ایک دوسرے کے ساتھ مل کر ملنے سے روکتے ہیں اور بینک کو ضائع کرتے ہیں.

یہ جلد ہی تبدیل کر سکتا ہے. صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو نے پیر کو ایک حتمی قاعدہ کا اعلان کیا ہے عام طور پر مالیاتی اداروں کو کلاسیکی کارروائی کے قوانین کو روکنے کی زبان کو روکنے سے روکنے کی اجازت دیتی ہے تاکہ گاہکوں کو ایک ثالثی کارروائی میں عدالت سے تنازعات کو حل کرنے کی ضرورت ہے.

اس معاہدے وہ معاہدے ہیں جن میں آپ اکاؤنٹ کھولنے، کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کے لئے سائن ان کرتے ہیں، قرض نکالنے اور فرموں کے ساتھ دوسرے ٹرانزیکشن کا انتظام کرتے ہیں. زیادہ تر معاہدوں میں لازمی ثالثی کے مراکز شامل ہیں، مؤثر طریقے سے کمپنیوں کو بڑے پیمانے پر کلاسیکی کارروائی کے قوانین میں تحفظ فراہم کرتے ہیں. کلاسیکی کارروائی سوٹ ایک بڑی تعداد میں لوگوں کی جانب سے دعوی کیا جاتا ہے جو مبینہ طور پر کسی مدعا کی سرگرمیوں سے نقصان پہنچے تھے.

صارفین کی وکالت کے گروپوں کی طرف سے پیش کیا اور بینکوں کے گروپوں کی مذمت، سی پی ایف بی کے حکمران نے مالیاتی ادارے کے ساتھ اختلافات کو حل کرنے کے لۓ بڑے تبدیلیوں کو سراہا. یہاں آپ کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.

حکمرانی اثر نہیں ہے اور اب بھی اس کو روک دیا جا سکتا ہے

جب CFPB نے "حتمی اصول" کی توثیق کی ہے، تو یہ ٹھیک ہے، فائنل. لیکن اس اصول کو اثر انداز ہونے سے پہلے بہت کچھ ہونے کی ضرورت ہے.

نیو یارک ٹائمز کی رپورٹوں کے مطابق، موجودہ قانون کے تحت، کانگریس 60 دن کے دوران ہے جس میں یہ اصول کو روک سکتا ہے. رپورٹ کے مطابق، ایک ٹیکساس ریپبلکن اور ہاؤس مالیاتی خدمات کمیٹی کے چیئرمین، امریکی ریپ جب ہنسارنگ نے پہلے سے ہی کہا ہے کہ حکمران کو مسترد کردیا جانا چاہئے. رائٹرز سے ایک رپورٹ کے مطابق، کانگریس کو حکمرانوں کو ختم کرنے کی اجازت دینے کے لئے وہ ایک قرارداد تیار کررہے ہیں. ابھی، حکمران کا مستقبل غیر یقینی لگتا ہے.

یہاں تک کہ اگر یہ بلاک نہیں کیا گیا ہے، حکمرانی ابھی تک اثر نہیں پڑے گا. مالیاتی اداروں کی تعمیل کرنے کے لۓ 180 دن کی انتظار کی مدت ہے. لہذا اگر حکمران ہو جاتا ہے، تو اسے 2018 تک مکمل طور پر نافذ نہیں کیا جائے گا.

آپ کو اس تحفظ کیلئے 'آپٹ میں' کی ضرورت نہیں ہوگی …

اگر اصول اثر انداز ہوتا ہے، تو آپ کو کچھ کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی. آپ کو طبقاتی کارروائی کے قوانین میں حصہ لینے کا اختیار ملے گا، جو آپ کے پاس پہلے نہیں تھا. انفرادی قوانین کے برعکس، طبقاتی کارروائی کے قوانین اکثر کمپنیاں اپنے کاروباری طریقوں کو تبدیل کرنے کی وجہ سے ہیں.

… لیکن یہ موجودہ معاہدوں کو تبدیل نہیں کرے گا

جب (اور اگر) یہ اثر میں جاتا ہے تو قاعدہ آپ کے موجودہ اکاؤنٹس پر شرائط کو تبدیل نہیں کرے گا. اس کے بجائے، یہ صرف اس معاہدے پر لاگو کرے گا جسے آپ "مؤثر تاریخ" کے بعد داخل ہونے کے بعد درج کریں گے، جو پہلے 60 دن کی انتظار کی مدت کے بعد ہے. پن چیریٹی ٹرسٹ کی طرف سے ایک مطالعہ پایا کہ 2016 میں اس سروے کے 73٪ بینکوں میں ان کے معاہدوں میں کلاس عمل کی کمی شامل ہیں.

یہ تنخواہ قرض دہندہ، قرض جمع کرنے والے اور زیادہ پر لاگو ہوتا ہے

ایسا لگتا ہے کہ کریڈٹ کارڈ کمپنیوں اور بینکوں کے اقدامات کی طرف سے CFPB کے اصول کو جزوی طور پر متاثر کیا گیا تھا. حتمی اصول ویلز فارگو نے کئی مرتبہ ذکر کیا ہے، مثال کے طور پر، اس بات کا ذکر کرتے ہوئے کہ گاہک نے بینک کے ملازمین کے بارے میں شکایت کی ہے کہ ان کے ناموں میں عوامی نام پر جانے سے پہلے ان کے ناموں میں کھلی ہوئی اکاؤنٹس کھلی ہیں. ان گاہکوں کو عام طور پر کلاسیکی کارروائی کا مقدمہ لانے سے روک دیا گیا تھا، اور نقصان دہ طریقوں کو جاری رکھنے کی اجازت دی.

حکمرانی بینک اور جاری کرنے تک محدود نہیں ہے. یہ کمپنیوں پر بھی لاگو ہوتا ہے جو کریڈٹ بڑھانے، کریڈٹ فیصلوں کو بنانے، آٹو لیکس پیش کرتے ہیں، قرض مینجمنٹ کی خدمات فراہم کرتے ہیں، کریڈٹ رپورٹ فراہم کرتے ہیں اور قرض جمع کرتے ہیں. اس میں payday قرض دہندہ، قرض جمع کرنے، نجی طالب علم قرضوں اور بعض آٹو قرض دہندگان شامل ہیں.

آپ جلد ہی زیادہ طبقاتی کارروائی کے قوانین میں حصہ لیں گے

یہاں تک کہ اگر آپ کو زیادہ طبقاتی کارروائی کے قوانین میں شامل ہونے میں دلچسپی نہیں ہے، تو آپ اپنے آپ کو ان میں شرکت کرسکتے ہیں اگر حکمران اثر انداز ہوجائے. یہی وجہ ہے کہ جب آپ صارفین کے نقصان دہ گروہ میں ہوتے ہیں تو کلاس کلاس کے عمل میں "طبقے" ہوتے ہیں، جب آپ کلاسیکی کارروائی کے مقدمے کا حصہ بننے کے لئے اکثر آپ کے حصے پر کوئی کوشش نہیں ہوتی ہے.

مثال کے طور پر، ایک کریڈٹ کارڈ کمپنی جو صارفین کے بڑے گروہ کو دیر سے غلطی میں فیس پر چارج کرتی ہے اور الزامات کی واپسی نہیں دے گی. اگر آپ اس اصول کو نافذ کرنے کے بعد دستخط کئے گئے معاہدے کے تحت اس طرح کے ایک اثر سے متاثر ہو جاتے ہیں، اور اگر کسی نے جاری کنندہ کے خلاف کلاس کارروائی کی مقدمہ درج کیا ہے، تو آپ کو ممکنہ طور پر ایک اطلاع ملے گی اور عام طور پر شکایت میں شامل ہوجائے گی آپٹ آؤٹ کرنے کا انتخاب کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس بلاگ کے بارے میں آپ پہلے ہی غلط استعمال کی اطلاع دے چکے ہیں.

اگر آپ چاہتے ہیں تو آپ اب بھی ثالثی میں جا سکتے ہیں

اگر آپ اب بھی اپنے مالیاتی ادارے کے ثالثی میں تنازعات کو حل کرنا چاہتے ہیں، تو آپ ایسا کرنے میں کامیاب ہوں گے. نیا قاعدہ اس اختیار کو میز سے دور نہیں کرتا. لیکن اگر آپ اس اصول کو نافذ کرنے کے بعد اس اختیار کا انتخاب کرتے ہیں تو، CFPB کو نتائج پر توجہ دینا ہوگا. حکمرانوں کو CFPB سے ثالثی سے ریکارڈ فراہم کرنے کے لئے مخصوص ثالثی میں شامل فراہم کرنے والوں کی ضرورت ہوتی ہے، اور یہ ان عملوں کی منصفانی نگرانی کی اجازت دیتا ہے.

کلیئر سسوئی نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: @ ideclaire7 . گریگوری کرپ نے اس مضمون کو رپورٹنگ میں حصہ لیا.