کار عنوان اور پے پور قرضوں کو ٹریپ کے ماہرین کو غیر معمولی کر سکتے ہیں

بییمومنٹ، ٹیکساس میں ایک 33 سالہ بحریہ تجربہ کار، ٹیمیمیر وائٹ اب بھی آٹو عنوان کے قرض کی طرف سے پریشان کیا جاتا ہے جو انہوں نے ایک سال پہلے سے زیادہ عرصہ قبل کیا تھا.

نومبر 2013 میں، لامر یونیورسٹی کے والد اور مکمل وقت برقی انجنیئر کے طالب علم نے اپنے ٹرک کو دوبارہ دیکھا.

تنخواہ قرضوں کی دکانوں کی طرح، قرض دہندگان کو گاڑی کے عنوان سے حاصل کردہ مختصر مدت، اعلی شرح کے نوٹوں کے ذریعہ فوری نقد پیش کرنا بنیادی طور پر قرض دہندگان کی خدمت کرتی ہے جو چند متبادل ہیں. خاص طور پر کچھ ہدف والے سابق فوجیوں.

وائٹ کا کہنا ہے کہ "یہ میری زندگی کا سب سے برا تجربہ ہے." "نیویارک میں چھ آدھی سال کے بعد، عمودی اور ہر چیز کے دوران، یہ صورت حال صرف اپنے دانتوں سے نفرت کرتا ہے."

ایک آٹو عنوان کا قرض عام طور پر 300 فی صد سالانہ سالانہ کی شرح رکھتا ہے اور بہت مختصر مدت ہے، جیسے 30 دن، جس میں اسے دوبارہ ادا کیا جانا چاہیے. یہ ایک اور قسم کے مختصر مدت، اعلی شرح قرض سے مختلف ہے جسے ایک قرضے کا قرضہ کہا جاتا ہے کیونکہ قرض دہندہ قرض کو محفوظ رکھنے کے لئے اپنی گاڑی کا عنوان پر نشان لگا دیتا ہے. پیسے کے قرضے عام طور پر قرضے والے کے بینک اکاؤنٹس تک رسائی کی ایک دوسری چیک یا دوسری شکل تک رسائی حاصل ہوتی ہے، لیکن کوئی جراحی نہیں. شمالی کیرولینا کے درہم کے ذمہ دار قرضے کے مطابق، کار عنوان کے قرضوں کو 21 ریاستوں میں اجازت دی جاتی ہے، جبکہ 29 ریاستوں میں payday قرض پر کوئی پابندی نہیں ہے.

تجویز کردہ نئے قواعد

صدر براک اوباما کی انتظامیہ نے سروسز کے ارکان کو مہنگی payday اور آٹو عنوان قرض سے فعال ڈیوٹی پر بہتر بنانے کے لئے نئے قواعد پیش کیے ہیں. نئے قواعد 2006 فوجی قرضے کے ایکٹ میں چند کمانڈروں کو بند کردیں گے، جس میں ڈیزائن شدہ قرض دہندگان اور ٹوپیاں کل فی صد کی شرحوں، یا APRs سے 36 فیصد پر فوجی مالیاتی مصنوعات کے لئے فوجیوں اور ناولوں کی حفاظت کے لئے ڈیزائن کیا گیا تھا. لیکن سابق فوجیوں کو خطرناک نہیں.

فوجی کمیونٹی میں، جہاں بہت سے بیٹیاں رہتے ہیں، یہ ایک بڑی مسئلہ ہے. ٹیکساس اپپلسیز کے مطابق، پانچ زپ کوڈوں میں سے چار میں سے زیادہ - 82 فیصد - ایک سابق فوجیوں کی سہولت بھی ایک یا زیادہ تنخواہ یا آٹو عنوان قرض دہندگان کے ساتھ ساتھ، ایک غیر منافع بخش تنظیم ہے جو ٹیکساس کے لئے سماجی اور اقتصادی انصاف کی وکالت کرتی ہے. یہ کہتے ہیں کہ تقریبا نصف علاقوں میں ان میں سے پانچ یا اس سے زیادہ آپریشن ہوتے ہیں، جبکہ ٹیکساس زپ کوڈ کے تین چوتھائی حصے میں کوئی بھی نہیں ہے.

ٹیکساس اپپیسس کے ایک سینئر پالیسی تجزیہ کار این براڈور کہتے ہیں، "یہ یقینی طور پر ایک رجحان ہے." "یہ بھی کچھ ہے جو ہمیں اس بات کا اشارہ کرتا ہے کہ ہمیں اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ ہمارے سابق فوجیوں کو محفوظ، منصفانہ مالیاتی مصنوعات تک رسائی حاصل ہے جو ان کی زندگیوں کی تعمیر میں مدد کریں یا کچھ صورتوں میں اپنی زندگی بحال کریں."

متنوع بیٹیاں

ماہرین کے لئے یہ غیر معمولی مالی مدد کی ضرورت میں خود کو تلاش کرنے کے لئے نہیں ہے. بے گھر ویٹرنسنز کے نیشنل ائتالمنٹ کے مطابق، غربت کی وجہ سے تقریبا 1.4 ملین سابق فوجیوں کو غربت کی وجہ سے یا ان کی کمیونٹی میں سپورٹ نیٹ ورک کی کمی کی وجہ سے ہے.

لیکن آمدنی خلا کو پل کرنے کے لئے کسی تاخیر یا آٹو عنوان قرض دہندہ کو تبدیل کرنے میں چیزوں کو بھی زیادہ پیچیدہ بنا سکتا ہے. وفاقی صارفین کے مالیاتی تحفظ بیورو کا کہنا ہے کہ مختصر مدت، اعلی شرح قرض قرضوں کے نیٹ ورک بن سکتا ہے جو ناجائز کو تباہ کرسکتا ہے. وہ اپریل سے 391٪ سے 521٪ تک لے جاتے ہیں، جبکہ کار عنوان کا عنوان قرضے کے مرکز کے مطابق اوسط 300٪ اپریل، جس میں ملک بھر میں 36 فی صد کی ٹوپی ہوئی ہے. یہ کہتے ہیں کہ عنوان کے قرضوں کا استعمال کرتے ہوئے بہت سے قرض دہندہ مہنگی ادائیگیوں سے نہیں رکھ سکتے ہیں اور عام طور پر ان کو پھیلاتے ہیں، یا انہیں بڑھانے کے لئے، آٹھ بار.

بند ہو جاتا ہے

وائٹ کا کہنا ہے کہ ان کی گاڑی کا عنوان قرض جلد ہی ہاتھ سے نکل گیا. جب اکتوبر 2013 میں امریکی بجٹ میں بجٹ کے خاتمے کی وجہ سے بند ہو گیا، تو اس نے اپنے پوسٹ 9/11 فوائد یا تقریبا دو ماہ کے لئے ویٹرنز امور کے کام کے لئے کام کے مطالعہ کی ادائیگی نہیں کی. وہ بل کے پیچھے گر گیا. عنوان کے قرض دہندہ نے اسے روزانہ اور اس کے سیل فون پر روزانہ کئی دفعہ فون کرنے لگے، قرض کی ادائیگیوں سے پوچھتے تھے.

وائٹ کا کہنا ہے کہ "میں ان سے کہتا ہوں، میں سمجھتا ہوں کہ آپ اپنا کام کررہے ہیں، لیکن میں بھی سمجھتا ہوں کہ آپ کا کام - آپ اپنی جان کو بدترین زندگی بنانے کے لئے بناتے ہیں." "اس طرح میں نے اس لمحے کو محسوس کیا."

دو ہفتوں کے بعد، ایک ٹو ٹرک نے اپنے اسکول کی پارکنگ میں 2003 ڈاج رام ایسیلٹیٹ اٹھا لیا تھا، اور اس نے دیکھا کہ یہ دور دور ہو گیا تھا. بعد میں، انہوں نے ٹرک کو آن لائن فروخت کے لئے دیکھا. سروس سروسز سول ریلیف ایکٹ جب تک عدالت کے حکم کے بغیر ایک فعال ڈیوٹی سروس کے رکن کی جائیداد کی واپسی کی پیشکش کرتا ہے، یہ سابق فوجیوں کو توسیع نہیں کرتا. وائٹ کا کہنا ہے کہ قرض کی ادائیگی اور ان کے ٹرک کے نقصان نے اپنے بینک اکاؤنٹ کو نابود کردیا اور اسکول کا کام پر توجہ مرکوز کرنا مشکل کیا.

"میں ایک چیز جانتا ہوں، میں کبھی بھی ایک اور عنوان قرض نہیں ملے گا. ایسا کبھی نہیں ہوگا، "وہ کہتے ہیں.

تبدیل کرنے کے لئے کوشش

کچھ مختصر مدت کے قرض دہندگان کی حیثیت کو تبدیل کرنے کے لئے کام کر رہے ہیں. کمیونٹی فائنل سروسز ایسوسی ایشن ایسوسی ایشن آف امریکہ میں ایک ترجمان کے ترجمان امی کینٹیو کہتے ہیں، 40 سے زیادہ تاخیر قرض دہندگان کی تجارتی ایسوسی ایشن، ارکان کو تمام وفاقی اور ریاستی قواعد و ضوابط کے ساتھ ساتھ بہترین طریقوں کا ایک مجموعہ ہے.

وہ کہتے ہیں "payday کی صنعت میں اچھے اداکاروں اور خراب اداکاروں کے درمیان ایک واضح فرق ہے." اس کے گروپ کے ارکان فعال ڈیوٹی فوجی اہلکاروں کو قرض نہیں دیتے، لیکن یہ سابق فوجیوں کو قرضہ فراہم کرتا ہے.

Cantu کا کہنا ہے کہ ایسوسی ایشن کے ارکان کو اضافی ادائیگی کی منصوبہ بندی کرنے کی ضرورت نہیں ہے. انہوں نے قرض رول رول کو حد تک محدود کرنے کے لۓ، قرضوں کو کنٹرول کرنے سے بچنے کے لۓ رکھنے کے لئے بھی.قرض لینے سے پہلے، قرض دہندہ کے بہتر بزنس بیورو کی درجہ بندی کی جانچ پڑتال کریں اور دیکھیں کہ اگر یہ آپ کی ریاست میں لائسنس یافتہ ہے تو وہ مشورہ دیتے ہیں.

ورجینیا میں فیئر فیکس میں ٹورڈ زیوکی یونیورسٹی آف جارج میسن یونیورسٹی کے مطابق، کار عنوان قرضوں کو ان کے لئے مختصر مدت کے کریڈٹ کا ذریعہ بھی فراہم ہوتا ہے. لیکن وہ کہتے ہیں کہ قیمتوں میں اضافہ ہونا چاہئے اور اشتہارات کو برباد نہیں ہونا چاہیے. زیوکی کہتے ہیں کہ عسکریت پسند قرض دینے والی ایکٹ کی پابندیوں نے کچھ سروس کے ارکان کو زیادہ مہنگی متبادل بنائے ہیں کیونکہ قانون اپنی مالی ضروریات کو کم نہیں کرتی. اس کے نقطہ نظر میں، مختصر مدت کے قرض کی شرح کیپنگ صرف صارفین کی پسند کو کم کرے گی.

زیوکی کا کہنا ہے کہ "ہمیں یہ نہیں سمجھنا چاہئے کہ ان مصنوعات کو استعمال کرنے والے لوگ اخلاقی ہیں." انہوں نے کہا کہ اس کے بجائے قانون سازی کے مقابلے میں ان کے کچھ اختیارات ہیں، "ہمیں لوگوں کو مزید انتخاب دینے کے بارے میں سوچنا چاہئے."

امداد کے ذرائع

ریٹائرڈ فوجی اہلکاروں جو 20 سال سے زائد خدمت کرتے تھے یا طبی معاوضہ سے محروم ہوتے تھے اکثر اکثر ان کی سروس شاخ سے منسلک امداد تنظیموں سے مدد حاصل کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، آرمی ایمرجنسی ریلیف پروگرام ان لوگوں کو گرانٹ اور غیر دلچسپ قرض فراہم کرتا ہے جو مالی ضروریات کو مستحکم کرسکتے ہیں. اس گروپ نے 9/11 کے بعد سے فوجیوں اور سابق فوجیوں کو تقریبا 600 ملین ڈالر فراہم کیے ہیں.

چونکہ ان کی تنظیموں کو محدود وسائل موجود ہیں کیونکہ وہ سابق فوجیوں کی مدد سے نہیں کرسکتے ہیں جنہوں نے وائٹ کی طرح تھوڑی دیر تک خدمت کی. وہ انہیں امداد کے دیگر ذرائع کے حوالے کر سکتے ہیں، اگرچہ. مثال کے طور پر، غیر منافع بخش امریکہ کی نگرانی، درخواست میں 48 گھنٹے کے اندر اندر جواب دینے کی ضرورت میں ماہرین کو تیزی سے مالی مدد فراہم کرتا ہے.

بیڈڈ یا آٹو عنوان قرض حاصل کرنے سے پہلے، باددر کہتے ہیں، سابقہ ​​فوجیوں کو کم قیمتوں کے اختیارات نظر آتے ہیں.

وہ کہتے ہیں "کبھی کبھی، جب ہمارے پاس بے حد ضرورت ہے، ہم آج کی ضرورت کو پورا کرنے کے بارے میں سوچتے ہیں اور ہم اس کے بارے میں نہیں سوچتے کہ یہ کس طرح چل رہا ہے." "میں نے بہت سے قرض دہندہوں کو مجھے بتایا، 'میں یہ کبھی نہیں کروں گا. کاش میں دوستی اور خاندان کے پاس گیا ہوں. کاش میں ایک اور راستہ چلاؤں گا. ''

اگر آپ خدمت میں ہیں یا ایک تجربہکار ہیں اور مالی ہاتھ کی ضرورت ہے تو، یہاں کچھ ایسی تنظیمیں ہیں جو مدد کرسکتے ہیں:

ایئر فورس ایڈ سوسائٹی - ایک کیس کیس کی بنیاد پر فعال ڈیوٹی اور ریٹائرڈ ائر مینز دونوں کو ہنگامی امداد اور دلچسپی سے پاک قرض فراہم کرتا ہے.

آرمی ایمرجنسی ریلیف - مستحکم قرضوں کو فراہم کرتا ہے اور فوجیوں اور فوج کے سابق فوجیوں کو مستند ضروریات فراہم کرتا ہے.

کوسٹ گارڈ ملٹی معاونت - ریٹائرڈ سروس کے ممبروں کو سود فری ہنگامی قرض فراہم کرتا ہے جو اپنے کوسٹ گارڈ کی شناخت اور مالی دستاویزات پیش کرتا ہے.

نیشنل ویٹرنز ایسوسی ایشن - کم آمدنی والے وارثی کے سابق فوجیوں کو انشورنس، ہاؤسنگ اور دفاتر کے اخراجات کے لئے فنڈز فراہم کرتی ہے.

بحریہ میرین کور ریلیف سوسائٹی - ریٹائرڈ سروس کے ممبروں کو مالی امداد فراہم کرتا ہے جو مالیاتی ضروریات کو مستحکم کرسکتا ہے.

Shutterstock کے ذریعے ٹو ٹرک تصویر.