بچے بومرز کے منہ سے باہر - 5 پوسٹ مالیاتی بحران فلسفہ

رچرڈ ایم Rosso کی طرف سے

رچرڈ کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں ہماری ویب سائٹ پر ایک مشیر سے پوچھیں

سال پہلے، بچے بوومرز اور ان کے خاندانوں کے درمیان رقم کی بات چیت کو آسان بنانے کے لئے یہ ایک چیلنج تھی. وہ ذاتی پیسہ کے معاملات کے بارے میں تنگ ہیں اور دماغوں اور فلسفہ کے پیچھے حکمت کو اشتراک کرنے کے لئے تیار ہیں جو ان کے فیصلوں کو ختم کرتے ہیں. میں چاہتا ہوں کہ والدین کو اچھی طرح سے اچھی اور خراب بات چیت کریں. پیسے کی غلطیاں، کامیابی

میں بومرز کو کھولنے کے لۓ بہتر طور پر حد سے زیادہ تھا.

پھر مالی بحران کا شکار

گھریلو توازن کے چادروں میں زبردستی بازی کے طور پر بڑے پیمانے پر خاندانوں کو جھاڑو دیا گیا. گمشدہ ملازمتوں کے درد، آمدنی میں کم از کم، اور زیادہ چیلنج مقدمات میں، فورکلیسس اور طلاق نے جذبات کو سطح پر لائے.

میں تسلیم کرتا ہوں کہ غیر معمولی مالیاتی کمزوری سے ریٹائرڈ بوومرز کو کس طرح بات کرنے کے لئے اپنے پیسہ فلسفہ کا اشتراک کرنے کے لئے حوصلہ افزائی کی گئی ہے، خاص طور پر جب اقتصادی مصیبت کی وجہ سے فوری طور پر خاندان کے اراکین گھر واپس آ گئے ہیں. قریبی (لفظی) تو وہ سال میں ہیں.

تجربے جذبات کو سنبھالا. بعد میں بحران کے بعد بات چیت کے سلسلے میں ایک تبدیلی کا مشاہدہ کیا گیا اور اکثر بوومر والدین کی طرف سے شروع کیا گیا، جو جذبہ سے پھٹ گیا.

سیلاب کے دروازے کھولے گئے وہ اب بھی کھلے ہیں، اور، میں تسلیم کرتا ہوں، ایک ہتھیاروں نے مجھے تعجب کیا.

ریٹائرڈ بچے بوومرز کی طرف سے ان کے بچوں اور دادا کے ساتھ شریک پانچ سب سے دلچسپ فلسفہ ہیں. شاید وہ آپ کی سوچ تبدیل کردیں گے.

1. "میں نے ہر کمپنی کے ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی میں ہر قلم کو بچانے میں کبھی نہیں خریدا."

“میں نے صرف کمپنی کے میچ میں حصہ لیا اور اپنی باقی بچتوں کو بروکرج اکاؤنٹ میں جمع کیا. میرے ملازمین 401 (ک) اور کمپنی سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹنگ فراہم کرنے والے کو منتخب کرنے میں ناگزیر تھے. انتخاب بہت محدود یا بہت زیادہ تھے. کافی مناسب سرمایہ کاری کے مشورہ یا تعلیم فراہم نہیں کی گئی تھی. میچ سے ملاقات کی گئی."

یہ مشورہ ایک پوتے کو فراہم کیا گیا تھا جو اپنے گریجویٹ گریجویٹ نوکری شروع کررہا تھا اور اپنے آجر کے فوائد کا جائزہ لینے کے لۓ. کمپنی کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں شراکت کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے یہ ہمارے سروں میں پھول رہا ہے - لیکن یہ پتہ چلتا ہے کہ بہترین مشورہ نہیں ہوسکتا.

ٹیکس ڈیفالل کے ساتھ ساتھ چلتا ہے کہ compounding اہم ہو سکتا ہے. تاہم، اگر آپ کی سرمایہ کاری زیادہ سے زیادہ ٹیکس سے منتقل شدہ گاڑیوں میں پناہ گزین ہوئی ہے تو آپ ریٹائرمنٹ میں ٹیکس موثر آمدنی پیدا کرنے کے لئے لچک سے محروم ہوجائیں گے کیونکہ تمام اخراجات عام عواید ٹیکس کی شرح کے تابع ہوں گے.

اگر آپ ریٹائرمنٹ سے پانچ سے دس سال تک ہیں تو، یہ ایک شیڈول تیار کرنے کے قابل ہے جس کے ذریعہ ہر سال ایک روایتی آئی آر اے کو ایک روتھ کنورٹر آئی آر اے میں تبدیل کر دیا گیا ہے. اس عمل کو نظر ثانی شدہ ایڈجسٹ مجموعی آمدنی میں اضافی اضافہ کا اہم اثر کم ہوسکتا ہے، جس کے نتیجے میں خالص سرمایہ کاری کی آمدنی پر 3.8 فیصد سرٹیفکیٹ ہوسکتا ہے، کیونکہ روتھ آئی آر اے کے اخراجات ٹیکس مفت ہیں.

اس کے علاوہ، ٹیکس فری اکاؤنٹس کو نل کرنے کا اختیار ہوسکتا ہے کہ ریٹائرمنٹ کے ذریعے لچکدار، ٹیکس مؤثر تقسیم کی حکمت عملی کی اجازت دے سکے. اپنے ٹیکس مشیر کے ساتھ قریبی کام کرنے کے لئے بہترین ہے کہ یہ یقینی بنائیں کہ ہر سال تبدیل کرنے کے لئے آر اے اے سے کتنا کام کرنا. آپ ٹیکس قابل ای آر اے کے تقاضے کو آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں دھکا دینے کے لئے نہیں کرنا چاہتے ہیں، طبی ٹیکس ٹریل یا شدید کٹوتیوں سے باہر نکلنے کے امکانات میں اضافہ کریں.

آپ کے مالیاتی مشیر تجزیہ کے ساتھ مدد کرسکتے ہیں کیونکہ آپ کو موجودہ رقم میں موجودہ عواید ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت ہوگی (غیر IRA ذریعہ سے، ترجیحی طور پر) اور اسے سمجھنا چاہئے کہ کتنے عرصہ تک اس کی واپسی کی متوقع شرح میں یہاں تک کہ یا ٹیکس ادا کئے جائیں.

2. "میں نے اپنی پوری زندگی تقریبا کرایہ پر لیا."

ریٹائرمنٹ والد صاحب سے اپنے بالغ بیٹے سے جو ایک فورڈور کے بعد کرایہ پر لے کر ایک اور گھر خریدنے کے بارے میں سوچتے ہیں، سے اتوار کے پادری کے کھانے کے دوران مشورہ دیتے ہیں.

گزشتہ پانچ سالوں میں، "امریکی ڈریم" کو حاصل کرنے میں ایک گھر کی مالکیت کا تصور ایک اہم اتحادی ہے.

کرایہ پر چل رہا ہے.

پییو ریسرچ سینٹر کے سروے کے مطابق 2012 کے دوران، گھر کی ملکیت ایک محفوظ نوکری اور ہیلتھ انشورنس کے پیچھے درمیانی طبقے میں ہونے والی ٹکٹ کے طور پر ہے.

دوست اور بہترین فروخت کے مصنف جیمز الاچرر کے مطابق: "1890 اور 2004 کے درمیان (جب ہاؤسنگ کی قیمتوں میں رہائشی بوم کی چوٹی تک پھنس گئی ہے، تو میں ہاؤسنگ کی قیمتوں میں کمی سے کریڈٹ کریگا جس میں یہ نمبر بنائے ہیں. بہت بدتر)، اسٹاک مارکیٹ (ذریعہ: سوشل سیکورٹی ایڈوائزری بورڈ) کے لئے ہاؤسنگ 8٪ کے ​​مقابلے میں ہر سال 0.4 فیصد خراب ہو گیا."

رہائش کے لئے ایک گھر کو ایک جگہ پر غور کیا جانا چاہئے، سرمایہ کاری نہیں. کچھ معاملات میں، یہ ایک عیش و آرام ہے. بومرز (اور ان کے بچوں) کے لئے میں خدمت کرتا ہوں، گھر کا مالک بننے کی ضرورت سے کم ہو گیا ہے اور ایک صحافیوں کو گر گیا ہے (10 سے باہر کی درجہ بندی). "چاہتے ہیں."

3. "میں واقعی آپ کو پسند کرتا ہوں. کیا تم طویل رہ سکتے ہو؟ "

ایک بیوہ بومر ماں سے دل کی اعتراف ایک ملازمین کے نقصان کے اثرات کے باعث ایک ہی چھت کے تحت ایک دوسرے کے ساتھ ایک ساتھ مل کر چار زندہ رہتا ہے.

Trulia کی طرف سے ایک حالیہ مطالعہ کے مطابق، 44٪ نوجوانوں، خاص طور پر سالگرہ (1980-1995 کے درمیان پیدا ہونے والوں کے بغیر) ان کے والدین کے ساتھ رہ رہے ہیں. میں مدد کرتا ہوں جو بہت سے بوومر جوڑے میں گھر میں رہنے والے بچے کو ذہن میں نہیں سمجھتے، خاص طور پر جب دادا مکس میں ہیں. انہوں نے انتظامات کا کام کیا ہے. خاندان ابھی قریب ہیں.سابقہ ​​کیریئر پر مبنی بوسٹرز کو پکڑنے، بچوں اور پوتے کے ساتھ کھونے کے مواقع مواقع کے لئے بنا رہے ہیں، جس طرح سے جذباتی طور پر فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. جب جوڑے نہیں چاہتی ہیں کہ زندہ انتظام ہمیشہ کے لئے ختم ہوجائے تو وہ حوصلہ افزائی کر رہے ہیں کہ پیارے گھوںسلا جانے سے پہلے پیارے افراد کو مالی مالی فوائد ملے.

2010 کے بعد، میں نے نئے کالج کے گرڈ گھر پر رہنے کی تجویز کی ہے. پوسٹ بحران اقتصادی آب و ہوا کو مختلف رویے کی ضرورت ہے. بچوں کو قرض ادا کرنے کے لئے ایک تحریری معاہدہ (اگر قابل اطلاق)، ثابت کرنے کے لۓ، وہ لانچ کرنے کی تیاری کے بارے میں سنجیدہ ہیں. قرض ذمہ داری کا ایک بڑا حصہ ادا کرنے یا ہنگامی حالتوں کے لئے نقد ریزرو کی تعمیر پر کوششوں پر توجہ مرکوز کے لئے ایکشن اقدامات شامل ہیں.

ایک معاہدہ بنائیں. یہ ایک مالیاتی زندگی کو بہتر بنانے کی منصوبہ بندی کریں. آپ کو اس تجویز کو فروخت کرنے اور اختتام کے نتائج کا اندازہ کرنے کی ضرورت ہوگی. اپنی پوری مالی تصویر اپنے والدین کو کھولیں، اور ماہانہ سے ملنے کے لۓ ترقی پر تبادلہ خیال کریں.

آپ کتنے سنجیدہ ہیں

معاہدے پر دستخط کریں اور اپنے والدین کو نقل کے ساتھ فراہم کریں. میں تاثرات کے بارے میں پوچھتا ہوں اور بلٹ پوائنٹ بھی شامل ہوں جس سے آپ گھریلو کی مدد کریں گے، چاہے وہ کام کر رہی ہو یا ماہانہ کرایہ ادا کرے جو تمام دلچسپی والے پارٹیوں پر متفق ہو.

4. "ہم آپ کے مقابلے میں زیادہ وقت لگیں گے".

دادا نے اس جذبے کو اپنی بیٹی کے ساتھ شریک کیا، ایک ہی ماں نے ایک نوجوان پکنچ پر دو نوجوان بچوں کو جنم دیا.

مستقبل کے بارے میں بومرز کم اعتماد رکھتے ہیں، خاص طور پر جب اس سے یہ بات آتی ہے کہ ان کے بچوں کو ریٹائرمنٹ اور کالج کی تعلیمات کے لئے مالی طور پر تیار کیا جائے گا. وہ کالج کی لاگت میں اضافہ اور طالب علم قرض کے قرض پر انحصار میں اضافہ کی طرف سے پریشان ہیں.

بوومرز اپنے بچوں کے بارے میں وضاحت کررہے ہیں کہ آج وہ ریٹائرمنٹ پر یقین رکھتے ہیں کہ آج ان کے والدین کے مقابلے میں زیادہ مشکل ہے. آگے بڑھنے کا مقصد بچوں کو یہ توڑنا ہے کہ ریٹائرمنٹ (اداس) کو کم از کم 75 سال تک امکانات پر غور نہیں کیا جانا چاہئے.

وہ خاندان کے طویل زندگی کی توقعات، روایتی پنشنوں کی گمشدگی، بچانے کے قابل نہیں، بہت زیادہ قرض اور کالج کے آسمان کی بلند ترین قیمتوں کے لئے کئی قانونی رکاوٹوں کا حوالہ دیتے ہیں.

ماں میری مشورہ کے ساتھ آرام دہ اور پرسکون نہیں تھا کہ وہ اپنے ریٹائرمنٹ مقصد پر توجہ مرکوز کریں؛ ہم نے "جذباتی طور پر غیر جانبدار" معاہدے پر فیصلہ کیا جس کے نتیجے میں وہ اپنی کمپنی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے میچ میں بچاتا ہے اور پھر خود بخود $ 50 ایک ماہ میں 529 کالج بچت کی منصوبہ بندی میں خود بخود ہدایت کرتا ہے. دادا اکاؤنٹس شروع کرنے کے لئے ابتدائی سرمایہ کاری کو تحفہ دینے کے لئے تیار تھے.

کبھی نہیں، میرا مطلب ہے کبھی نہیں، اپنے 401 (k) کا استعمال کریں یا دوسری صورت میں کالج کے فنڈ کے لئے آپ سے ریٹائرمنٹ کی بچت کو چھوڑ دیں. میں اس پر کافی زور نہیں کر سکتا. کالجوں کے لئے بہت سے فنڈز موجود ہیں، بشمول اسکالرشپ، فنڈز اور قرض شامل ہیں. آپ صرف ریٹائرمنٹ کی بچت کے ذمہ دار ہیں. ریٹائرمنٹ فنڈ کرنے کے لئے کوئی بھی آپ کو قرض نہیں لگ رہا ہے. اگر آپ کو منتخب کرنا ہوگا، ہر وقت کالج کے فنڈز سے ریٹائرمنٹ کا انتخاب کریں.

5. "میں واقعی میں ریٹائرمنٹ پسند نہیں کرتا."

ایک جوڑے نے اپنے حال ہی میں وابستہ بیٹے کو اعتراف کیا، جس نے پوچھا کہ ماں اور والد صاحب نے وقت کن وقت کنسلٹنٹس کے طور پر کام کررہا تھا.

بوومرز ریٹائرمنٹ میں رہنے والے اخراجات سے قبل 80 فیصد قبل سے ریٹائرمنٹ آمدنی کا متبادل تناسب سے ملاقات کر رہے ہیں، جو کافی ہے؛ شراکت کے لئے ان کی جذبہ ان کو مسلسل رفتار میں رکھتی ہے.

گیلپ کے مطابق، بہت سے بوئیرز ریٹائرڈ سے ناخوش ہیں. یہ جزوی طور پر سچ ہے. کچھ ریٹائر اور پھر نئے منصوبوں کو شروع کرنے کے لئے نظر آتے ہیں. میں ان الفاظ سے "بور" لفظ سنتا ہوں جنہوں نے کشیدگی سے متعلق کیریئروں کو تنگ طے شدہ یا فروخت مقاصد سے منسلک کیا. کچھ والدین اور بچوں کی مدد کرنے یا ان کی مالی حالتوں کو بہتر بنانے کے لئے مکمل طور پر کام میں واپس آنے کا فیصلہ کیا.

ان کے فورا خاندانوں کی چوٹیوں کی ذمہ داری لینے کے لئے بومرز کو چھوڑ دو. ان لوگوں کے لئے جن میں "مصنوعی طور پر ریٹائرڈ" کہا جاتا ہے ان کا بنیادی فرق لچک طے کرنے کے لئے ان کی پرجوش مطالبہ ہے. وہ 9 سے 5 5 گیگ تک نہیں رہنا چاہتے ہیں. وہ ان کی اپنی شرائط پر کام کرنے کے لئے منتخب کرتے ہیں جو صنعتوں کے لئے کنسلٹنٹس میں ان کے کیریئر کے دوران کام کرتے تھے.

ان کے اپنے کاروبار کو شروع کرنے میں دلچسپی رکھنے والوں کے لئے، میں تجزیہ کرتا ہوں کہ وہ چھوٹے بزنس ایڈمنسٹریشن میں نظر آتے ہیں. فراہم شدہ معلومات حیرت انگیز طور پر واضح ہے (سرکاری سائٹ کے لئے) اور وسیع پیمانے پر. سب سے زیادہ مقبول کاروبار کی ساخت محدود ذمہ داری کارپوریشن (ایل ایل ایل) ہے، جس میں کارپوریشن کی لچک اور ٹیکس کے فوائد کے ساتھ ایک کارپوریٹ ڈھانچہ کی محدود ذمہ داری کی خصوصیات پیش کی جاتی ہے.

عظیم استقبال کے پانچ سال بعد، منفی اثرات اب بھی ادرک.

اب مجھے اپنے خیالات کا اشتراک کرنے کے لئے بومرز حاصل کرنا مشکل نہیں ہے.

بچوں اور دادا سننے کے لئے شکر گزار ہیں.

تو میں ہوں