اس اسٹیٹ پلاننگ غلطی سے بچیں

لیری ویس CFP، سی پی اے

لیری پر بیوکوف کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

آپ نے اپنی پوری زندگی کو اپنے خاندان کے لئے فراہم کرنے، ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے سخت محنت کی ہے اور اپنے بچوں اور پوتے کے لئے میراث چھوڑ کر کام کیا ہے. اب جب آپ پرانے ہو رہے ہیں تو، آپ نے فیصلہ کیا ہے کہ آپ اپنے اسٹیٹ کو ترتیب دیں.

لہذا آپ اپنے اسٹیٹ اٹارنی کی منصوبہ بندی کے ساتھ بیٹھیں اور ایک خواہش قائم کریں اور اعتماد قائم رکھو. آپ اس بات کو یقینی بنانا چاہتے ہیں کہ آپ کے محنت سے اثاثہ اپنے عزیزوں سے فائدہ اٹھائیں گے - اور یہ کہ وہ امتحان کی مہنگی اور وقت سازی کے عمل کے ذریعے نہیں چلیں گے.

آپ سوچتے ہیں کہ سب کچھ آرڈر ہے اور آپ آرام کر سکتے ہیں. لیکن اتنی جلدی نہیں: اگر آپ نے اپنے اکاؤنٹس کے فائدہ مندوں کی جانچ پڑتال نہیں کی ہے تو، آپ کے پاس اب بھی کچھ کام کرنا ہے.

فائدہ مندوں کو اپ ڈیٹ کرنے کے نتائج

بہت سے اثاثوں میں ان کے اپنے فائدہ مند نامزد ہیں، بشمول ریٹائرمنٹ پلانٹس جیسے 401 (کے)، 403 (ب)، پنشن اور آئی آر اے - سالانہ سرگرمیوں اور زندگی کی انشورینس کی منصوبہ بندی. زیادہ تر لوگ ان کی جانچ نہیں کرتے، یقین رکھتے ہیں کہ ان کی مرضی یا رہنما ان کی تقسیم کو کنٹرول کرتی ہے. یہ ایک بڑی غلطی ہے.

یہاں ایک یادگار مثال ہے: کچھ سال پہلے، ایک مقتول نے اپنے مقتول شوہر کی جائیداد کو حل کرنے میں مدد کے لئے میرے پاس آیا. ان سے شادی شدہ 15 سال سے زیادہ تھی، اور یہ دونوں کے لئے دوسری شادی تھی.

ہم نے بہت سے اکاؤنٹس کے ذریعے کام کیا، اور یہ عام طور پر سیلاب کو آسان بنا رہا تھا. لیکن اس کی مقتول شوہر نے ایک بڑا IRA تھا جس سے زیادہ $ 500،000 سے زیادہ مشتمل ہے جو اب بھی ایک بہت بڑا باہمی فنڈ خاندان ہے. لہذا ہم اس اکاؤنٹ کے ساتھ منسلک اہم کاغذی کاروائی جمع کر چکے ہیں، جو کہ تین ماہ کے آئی آر اے کے بیانات اور ان کے زندہ اعتماد، جس نے اسے اپنے تمام اثاثوں کے فائدے کے طور پر قائم کیا. پھر ہم نے اپنے اختیارات پر بحث کرنے کے لئے باہمی فنڈ کو بلایا.

جب ہم نے حال ہی میں بیان کیا، تو ایک طویل عرصے تک. پھر کسٹمر سروس کے نمائندہ نے ہمیں بتایا کہ، بدقسمتی سے، میرا کلائنٹ آئی آر اے کے مستحق نہیں کے طور پر درج نہیں کیا گیا تھا. اس کے بجائے، فائدہ مند اپنے شوہر کی پہلی بیوی تھی، جس نے اس نے 25 سال پہلے نامزد کیا تھا جب اس نے اکاؤنٹ قائم کیا. زندہ بچنے والا شوہر اپنے IRA سے منسلک فنڈز میں سے کوئی بھی نہیں وصول کرے گا.

ہر ایک نے اس بات پر اتفاق کیا کہ یہ ان کے ارادہ کے برعکس ہے. اس کے علاوہ، زندہ اعتماد نے اشارہ کیا کہ ان کے تمام اثاثوں اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس کو ان کے موجودہ شریک ہونے پر چھوڑ دیا گیا تھا. لیکن اس لیے کہ اس نے کبھی بھی اپنے مفادات کو تبدیل نہیں کیا تھا، ان کے شوہر کا $ 500،000 سے محروم ہو جائے گا.

ایک مرضی کی حد

یہ کیسے ہو سکتا ہے، آپ پوچھ سکتے ہیں؟ قانون کے تحت، آئی آر اے جیسے اثاثوں کے امتحان کے تابع نہیں ہیں. وہ فائدہ مند عہدہ کا استعمال کرتے ہوئے منتقل کرتے ہیں اور کسی مرضی کے مطابق نہیں ہیں. صرف ایک وقت جب کوئی غیر منافع بخش اثاثے کو کنٹرول کرے گا تو کوئی نامزد فائدہ مند یا فائدہ مند اسٹیٹ نہیں ہے.

سپریم کورٹ نے فیصلہ کیا ہے کہ انشورنس پالیسیوں، آئی آر اےز اور دیگر ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس پر آپ کے فائدے کی نمائشیں دونوں کے درمیان اختلافات کے معاملے میں آپ کی مرضی کے مفادات کو ختم کرے گی.

اپنے مفادات کی حفاظت کیسے کریں

اس کیس سے ہم کیا سبق سیکھ سکتے ہیں؟ آپ کے مالی منصوبہ بندی کی جانچ پڑتال کی فہرست میں فائدہ اٹھانے کا اپ ڈیٹ کرنا لازمی ہے:

1) ہر چند سال آپ کے غیر منافع بخش اثاثوں کے فائدہ اٹھانے کا جائزہ لیں. زندگی میں تبدیلی اور وقت کے ساتھ، آپ کے فائدہ مند ہو سکتے ہیں.

2) اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی مرضی اور استحکام کے فائدہ مند لوگ اب بھی مناسب ہیں. یہ دستاویزات آپ کے وارثوں کی امتحان سے بچنے میں مدد کرے گی اور آپ کو ایسے اثاثوں کے لۓ فائدہ اٹھانے کی اجازت دے گی جو مخصوص فائدہ مند نامزد نہیں ہیں.

آپ نے اپنے خاندان کے لئے میراث پیدا کرنے کے لئے سخت محنت کی ہے. ان اقدامات کو لے کر، آپ ایک سادہ لیکن مہنگی غلطی سے بچ سکتے ہیں جو کہ میراث کو نقصان پہنچ سکتا ہے.

لیری ویس NEXT Financial Group Inc. کے ساتھ منسلک ایک سان فرانسسکو فیس بنیاد پر مالی منصوبہ بندی ہے.