ایک مالی منصوبہ کے لئے، آپ پیسہ خرچ کریں گے اور وقت
عار٠کسے Ú©Ûتے Ûیں؟ Ø§Ù„Ù„Û Ø³Û’ Ù…Øبت Ú©ÛŒ باتیں شیخ الاسلام ڈاÚ
فہرست کا خانہ:
مائیکل چیمبرلن کی طرف سے
مائیکل والاللے کے بارے میں مائیکل کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں
سطح پر، ایک مالی منصوبہ کی لاگت آسان ہے: عموما $ 2،000 اور $ 4،000 کے درمیان، اس کی پیچیدگی کے لحاظ سے اور جہاں آپ رہتے ہیں.
لیکن گہری کھودیں اور آپ کو مل جائے گا کہ اس منصوبے کی کامیابی آپ کو ان پر لاگو کرنے کے لئے وقت پر خرچ کرتی ہے.
ایک نوجوان ڈاکٹر کے معاملے پر غور کریں جو حال ہی میں اپنے دفتر میں آنے والے مالیاتی منصوبے کے بارے میں پوچھ رہا تھا. ان کے بنیادی مسائل نقد بہاؤ تھے، ٹیکس کے خیالات، قرض کی خدمت اور سرمایہ کاری کے مشورہ کے ساتھ. میں نے تجویز کیا کہ ان کی انشورنس کا جائزہ لینے اور اسٹیٹ کی منصوبہ بندی کی ضرورت ہوگی، کیونکہ اس کے پاس کوئی بھی نہیں تھا. ہمارے جاننے والے واقعات کے اختتام پر، میرے ساتھیوں اور میں نے مالی منصوبہ کے لئے ایک فیس کا حوالہ دیا اور اس میں کیا شامل ہو گا. انہوں نے ہمارے ساتھ کام کرنے کا فیصلہ کیا.
اگلا ہمارے پاس گول ترتیب کی میٹنگ تھی اور اس کے ٹیکس کی واپسی، سرمایہ کاری کے بیانات، قرض کے بیانات اور زیادہ سے زیادہ اپنے مالیاتی دستاویزات جمع. ہم نے خطرے سے رواداری کے سوالات کو فراہم کیا اور اس کے مختصر اور طویل مدتی اہداف کو مزید تفصیل سے تبادلہ خیال کیا. اس وقت وہاں ایک موقت ملاقات ہوئی جہاں ہم نے ان کے مقاصد کا جائزہ لیا - اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ ہم نے ان کو صحیح طریقے سے ترجیح دی ہے - اس کے خطرے سے رواداری کے نتائج اور ان کی سرمایہ کاری کا تجزیہ.
ایک ہفتوں کے بعد، ہمارے منصوبے کی ترسیل کی میٹنگ تھی، جہاں ہم نے اپنے مالیاتی منصوبے کے تمام علاقوں میں سفارشات کا جائزہ لیا. انہوں نے باندنے والے گھر کا جائزہ لینے اور منصوبہ کو نافذ کرنے کے لۓ لے لیا.
ایک مہینے میں ترقیاتی اجلاس کے لئے وہ واپس آئے. اس نے ہماری سفارشوں کی فہرست پر کچھ سر بنا دیا تھا، لیکن جس طرح میں نے مجھے امید نہیں کی تھی. اس ملاقات کے اختتام پر انہوں نے مجھ سے کہا: "آپ بہت واضح تھے کہ اس منصوبے میں مجھے ڈالر کی لاگت آئے گی. جو میں نہیں جانتا تھا وہ وقت تھا جس میں معلومات حاصل کرنے کے لۓ آپ کو ملنے، آپ سے ملنے، اپنی سفارشات کو پڑھنے اور مطالعہ کرنے کے لۓ لینے کے لۓ اور آخر میں انہیں لاگو کرنے کے لۓ لے جائے گا."
وہ درست تھا: یہ مالیاتی منصوبہ کو نافذ کرنے کے لئے دونوں وقت اور پیسہ خرچ کرتی ہے جو واقعی آپ کی مدد کرے گی. آٹھ ماہ بعد، مجھے ڈاکٹر سے ایک ای میل موصول ہوا، مجھے پتہ چلا کہ اس نے تمام سفارشات مکمل کردی. آخر میں انہوں نے کہا کہ ڈالر اور وقت کے لحاظ سے مجموعی قیمت اس کے قابل تھا.
اضافی اخراجات سے بچو
ذہن میں رکھو کہ کچھ مالیاتی فراہم کرنے والوں کے ساتھ، فیس یا کمیشن کی شکل میں بہت زیادہ اضافی اخراجات ہوسکتی ہے. یہ دلچسپی کا تنازع بھی ہوسکتا ہے اگر آپ کا مشیر اس مصنوعات کی سفارش کرتا ہے جو آپ کے لئے بہتر ہو. لہذا اس بات کا یقین رکھو کہ آپ جانتے ہیں کہ آپ فیس میں ملوث ہوتے ہیں جب آپ مشیر کے ساتھ کام شروع کرتے ہیں.
ڈاکٹروں کی منصوبہ بندی میں میری سفارشات ان کے انشورنس اور سرمایہ کاری کے ہولڈنگز میں مخصوص تبدیلیوں میں شامل ہیں، میں نے انہیں اس کی کوئی بھی کوریج کی منصوبہ بندی نہیں دی تھی جسے میں نے سفارش کی، اور نہ ہی میں اسے سرمایہ کاری کی مصنوعات کو فروخت کرتا ہوں. یہی وجہ ہے کہ میں فیس صرف مشیر ہوں. میں اپنے گاہکوں کو جانتا ہوں کہ مجھے انشورنس یا منصوبے کے سرمایہ کاری کے حصے کے عمل میں کوئی دلچسپی نہیں ہے.
یہ مشاورین کے لئے معاملہ نہیں ہے جو فیس کے لئے منصوبہ بندی فراہم کرتے ہیں اور پھر آپ کو سرمایہ کاری یا انشورنس کی مصنوعات بھی فروخت کرتی ہے. سب سے زیادہ اکثر، انشورنس کی سفارشات جنہوں نے مصنوعات کو فروخت کرتے ہیں، بھی شامل ہیں، میں اس کی سفارش کرے گا، اس سے زیادہ اور زیادہ بڑی پالیسیوں میں شامل ہوں. یہ ایک اداس حقیقت ہے کہ کمیشن کو منصوبہ بندی کی سفارشات چلائی جا سکتی ہے، بجائے کلائنٹ کے لئے کیا ہے.
جب آپ کسی مالی منصوبہ کی تلاش کر رہے ہیں، تو یقینی بنائیں کہ آپ ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کی خدمات استعمال کرتے ہیں اور منصوبہ ساز کسی بھی مصنوعات کو فروخت نہیں کرتا. آپ کے قریب اس مشیر کو تلاش کرنے کے لئے، گریٹری پلاننگ نیٹ ورک یا ذاتی مالی مشیروں کی نیشنل ایسوسی ایشن سے رابطہ کریں.
iStock کے ذریعے تصویر.