3 آپ کے بچے کی کالج کی تعلیم کو فروغ دینے کے لئے کلیدی حکمت عملی

کریس ہیلوسٹینڈ کی طرف سے

کرس پر بیوکوف کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

بل ادا کرنے، ریٹائرمنٹ فنڈز حاصل کرنے کے لئے، بڑے خریداری کے لئے بچا جاسکتا ہے: مالی مطالبات کے مطابق زیادہ سے زیادہ خاندانوں کا سامنا کرنا پڑتا ہے کہ بچے کے کالج کی تعلیم کے لئے بچت ممکن ہوسکتی ہے یا اس سے بھی ناگزیر ہو. لیکن کچھ منصوبہ بندی کے ساتھ، یہ ہونا ضروری نہیں ہے.

یہاں تین لچکدار حکمت عملی ہیں جو آپ کو کالج کے لئے بچانے میں مدد مل سکتی ہے.

529 منصوبے کی شراکت کو تیز کریں

زیادہ سے زیادہ لوگوں نے 529 کالج بچت کی منصوبہ بندی سے سنا ہے. آپ اکاؤنٹ کے بعد ٹیکس ڈالر میں شراکت کرتے ہیں، اور پیسہ بڑھتا ہے اور ٹیکس فری ہوسکتا ہے، اس کو فراہم کرنے والے کوالیفائنگ تعلیمی اخراجات کے لۓ استعمال کیا جا سکتا ہے. منصوبوں میں بھی ایسی ایسی شقیں موجود ہیں جو آپ کو کالج کی بچت میں اضافہ کرنے میں مدد ملتی ہیں.

آپ کے $ 14،000 سالانہ تحفہ ٹیکس کے اخراج سے متعلق 529 منصوبے میں کسی بھی معاونت کا شمار ہوتا ہے. اگر آپ اپنی بیٹی کی 529 منصوبے میں $ 15،000 ڈالتے ہیں، تو پہلے 14،000 ڈالر ٹیکس فری تحفہ ہوں گے، اور 1،000 ڈالر اضافی تحفہ ٹیکس کے تابع ہوں گے.

تاہم، آپ کو تحفہ ٹیکس کے تابع ہونے کے بغیر 529 میں پانچ سال کی قیمتوں میں آگے بڑھا سکتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ ایک سال میں $ 70،000 میں شراکت کر سکتے ہیں - اگرچہ آپ اگلے پانچ سالوں کے لئے آپ کے تحفہ ٹیکس سے باہر نکلیں گے.

$ 70،000 اکاؤنٹ میں ایک دفعہ ڈال کر ایک بار یہ ٹیکس فری بڑھانے کے لئے زیادہ وقت دیتا ہے. اور آپ اپنے ٹیکس کو ہمیشہ ٹیکس یا جرم کے بغیر واپس لے سکتے ہیں. اگر آپ آمدنی واپس لیں اور غیر کالج سے متعلق اخراجات کے لۓ ان کا استعمال کرتے ہیں، تاہم، آپ ٹیکس ادا کرتے ہیں اور 10 فیصد جرمانہ کریں گے.

شاید آپ اپنے والدین یا اپنے شوہر کے والدین کو بھی اس طرح کے طول و عرض کے بارے میں بتانا چاہتے ہیں. اگر وہ اپنی جائیداد کی منصوبہ بندی کر رہے ہیں اور تقویت کے طریقے تلاش کر رہے ہیں تو وہ 529 پلان اختیار کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں.

اپنا روتھ آئی آر اے کو ایک ڈبل ایجنٹ میں تبدیل کریں

بہت سے والدین کو یقین ہے کہ ریٹائرمنٹ اور کالج کو بچانے کی ضرورت الگ الگ ہونے کی ضرورت ہے، لیکن یہ سچ نہیں ہے. اگر آپ کو روتھ آر اے اے میں شراکت دینے میں کامیاب ہو تو، آپ ایک ہی وقت میں ریٹائرمنٹ اور کالج کی حفاظت کرسکتے ہیں.

چونکہ آپ روٹ آئی آر اے کے بعد ہی ٹیکس ڈالر کے ساتھ کام کرتے ہیں، آپ کسی بھی وقت ٹیکس یا جرم کے بغیر کسی بھی وقت اسے واپس لے سکتے ہیں، جیسے 529 منصوبے کی شراکت. آپ آمدنی واپس لینے پر صرف ٹیکس اور جرمانہ ادا کرنے کے بارے میں فکر مند ہیں.

یہ حکمت عملی کا سب سے بڑا فائدہ لچکدار ہے. آپ اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کرسکتے ہیں اور پیسہ کیسے استعمال کرتے ہیں اس کے کنٹرول کو برقرار رکھ سکتے ہیں. اگر آپ کا بچہ کالج چھوٹتا ہے، تو آپ کو ریٹائرمنٹ کے لئے فنڈز رکھنا ہے.

ایک اور اہم فائدہ یہ ہے کہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے اندر اندر رقم، جیسے روتھ آئی آر اے، آپ کے بچے کے خلاف مالی معاونت کے مقاصد کے لئے شمار نہیں کرتا. اس سے کالج کے لئے ادائیگی کرنے میں اس کی مدد اور اس سے زیادہ مدد مل سکتی ہے. والدین کے نام میں 529 اکاؤنٹ کے اندر اندر رقم، دوسری طرف، عام طور پر مالی مدد کے ایوارڈ کے خلاف شمار کرتا ہے.

اعلی دلچسپی کے طالب علم کے قرض کو مضبوط کرنے کے لئے گھر ایوئٹی کو تھپتھپائیں

کالج کے اخراجات کے لۓ قرضے سے بچنے سے بچنے کے لئے مشکل ہے، اس بات سے کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ کتنے اچھے ہیں. 2014 وائٹ ہاؤس کی رپورٹ کے مطابق، حقیقت میں، 70٪ سے زائد بیچلر ڈگری حاصل کرنے والوں کو گریجویشن قرضے کے ساتھ گریجویٹ.

کچھ طلباء کے قرضے آپ کو یا آپ کے بچے کو گریجویشن کے بعد تک دلچسپی اور ادائیگیوں کو روکنے کی اجازت دیتا ہے. لیکن جب دلچسپی لاتہ ہے تو شرح بہت زیادہ ہوسکتی ہے. 9٪ چارج کرنے کے لئے نجی قرضوں کے بارے میں اس پر غور نہیں ہے.

گھریلو ایوئٹی نے بہت ساری گھر مالکان کے لئے اضافہ کیا ہے اسی وقت طالب علم کے قرضے کا قرض ہر وقت کی اونچائی تک پہنچ گئی ہے. دریں اثناء، پچھلے چند سالوں کے لئے ریفرنانس کی شرح ہر وقت کے قریب چل رہی ہے.

اپنے بچے کو طالب علم قرضوں کو تیزی سے ادا کرنے میں مدد کرنے کے لئے، آپ اپنے "ایشیاء" میں ٹپ کرنے کے لئے "نقد رقم" کی واپسی کا استعمال کرسکتے ہیں. اس سے آپ کو کم دلچسپی کے لۓ اعلی دلچسپی کے طالب علم کے قرض کو مضبوط کرنے میں مدد ملے گی.

اپنے رہن کی واپسی کی بچت کے حساب سے حساب کریں

جب آپ کو نقد رقم کی واپسی کی توثیق کرتے وقت، نجی رہنما انشورنس کو ٹرگر کرنے سے بچنے کے لۓ. یہ اس وقت ہوتا ہے جب آپ کا مساوات آپ کے گھر کی قیمت کے 20 فیصد سے زائد سے کم کی نمائندگی کرتی ہے - یا، اسے ایک اور طریقہ ڈالنے کے لۓ، جب آپ کے قرض کی قیمت کا تناسب 80٪ سے زائد ہے. قرض دہندگان کو پی ایم آئی کو ڈیفالٹ کے خلاف تحفظ فراہم کرنے کی ضرورت ہے، اور یہ سستا نہیں ہے. یہ ہر سال آپ کی قرض کی قیمت کا 1٪، یا 300،000 $ 300،000 رہن پر ہر سال $ 3،000 خرچ کر سکتا ہے.

وائٹ ہاؤس کے اعداد و شمار کے مطابق، اوسط 2014 گریجویٹ بائیں کالج کا طالب علم قرض قرض میں $ 29،400 ڈالر ہے. اگر آپ کے گھر $ 400،000 کے قابل ہے اور آپ کے پاس $ 250،000 کا رہنما ہے، تو آپ طالب علم قرض ادا کرنے کے لئے نقد رقم کی واپسی کر سکتے ہیں. یہاں ریاضی ہے:

(موجودہ رہن کے بیلنس $ 250،000) + (طالب علم قرض $ 29،400) / (ہوم ​​ویلیو $ 400،000) = 69.85٪ قیمت پر قرض

اس صورت میں، آپ کو طالب علم کے قرض کو نقد رقم کی واپسی کے ساتھ ادا کر سکتے ہیں اور نجی رہنما انشورنس کو ٹرگر کرنے سے بچ سکتے ہیں. 4٪ کے تحت موجودہ رہن کی شرح کے ساتھ، اس اقدام کو آپ کے بچے کو ایک اہم رقم کا بچا سکتا ہے.

ایک کالج کی تعلیم ابھی تک پہنچ گئی ہے، لیکن یہ بچت، مالی امداد اور اس سے سستی بنانے کے لۓ زبردست قرضے کے فیصلے کا مرکب لیتا ہے. اپنے مالیاتی مشیر سے پوچھیں کہ ان حکمت عملیوں کے بارے میں آپ کو معلوم ہے کہ آپ کیا سمجھتے ہیں.

کرس ہائسٹینڈینڈ لینڈا میں ایک ذاتی فنانس ماہر ہے، سان فرانسسکو کی بنیاد پر ایک رہن ریفائننس سائٹ ہے.