کافی نقد رقم کے بغیر، آپ جوا ہیں - سرمایہ کاری نہیں

گیین ڈیسسیسی کی طرف سے

نادر والیٹ کے گوین کے بارے میں مزید معلومات حاصل کریں

اعلی دلچسپی سے متعلق قرضے، جیسے کریڈٹ کارڈ قرض، اور عدم استحکام کے لئے نقد ذخیرہ کی تعمیر کو عام طور پر آپ کے مالی گھر میں حاصل کرنے کے لئے پہلا قدم ہیں. مالی مشیرین آپ کے ہاتھ پر کتنا نقد ہونا چاہئے اس پر متفق ہے، لیکن تقریبا سب یہ کہتے ہیں کہ سرمایہ کاری سے پہلے ہنگامی فنڈز حاصل کرنا اہم ہے.

لیکن سود کی شرح صفر کے قریب گزشتہ سات برسوں کے قریب ہورہی ہے، اس کا مطلب یہ ہے کہ بچت اکاؤنٹس کے لئے پیتل کی واپسی. ایک ہی وقت میں، ایوئٹی مارکیٹوں نے اچھی کارکردگی کا مظاہرہ کیا، بہت سے سرمایہ کاروں کو سوچ رہا ہے کہ اگر یہ اپنے نقد کے ذخائر کو بہتر بنانے کے لئے بہتر نہیں ہوگا.

نقد ہولڈنگز کے لئے تاریخی طور پر کم واپسی کیا منطق کو تبدیل کرتی ہے کہ سرمایہ کاروں کو کچھ نقد رقم کی ضرورت ہے؟

نقد رقم

اتنا تیز نہیں. سرمایہ کاری سے پہلے ایک ہنگامی فنڈ بنانے کے لئے دلیل اچھی طرح سے قائم ہے. ایک مالی منصوبہ مستقبل کے بارے میں ایک سرمایہ کار کی موجودہ پوزیشن اور مفکوم کا استعمال کرتا ہے کہ اس کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے کہ اس کے اپنے طویل مدتی اہداف کو کیسے پتہ چلتا ہے. لیکن زندگی ناقابل اعتبار ہے.

ہم میں سے زیادہ تر آخر میں کافی اخراجات کا سامنا ہے جو ہم نے ہمارے بجٹ میں آنے والے یا عنصر کو نہیں دیکھا، جیسے طبی بل، ایک نئی چھت، نئی گاڑی یا نوکری کا نقصان. اگر آپ کے پاس کافی بچت نہیں ہے تو یہ اخراجات آپ کے منصوبوں کو مکمل طور پر ضائع کرسکتے ہیں.

مثال کے طور پر، اگر آپ نے بڑے میڈیکل بل کو پورا کرنے کے لئے کافی نہیں بچایا ہے، تو آپ کو اپنے 401 (ک) سے واپسی کرنے پر مجبور کیا جا سکتا ہے. یا آپ کو کریڈٹ کارڈ کے قرض پر لے جانا پڑے گا، آپ کو دوسرے مقاصد کے لۓ سود کی ادائیگیوں پر پیسہ خرچ کرنا پڑا ہے.

مارکیٹ کا وقت

اس اسٹاک اور بانڈ مارکیٹوں کے ساتھ ساتھ غیر متوقع طور پر بھی، خاص طور پر مختصر مدت میں، جس میں ان کی سرمایہ کاری کے موقع پر نقد رکھنے کے لئے ایک غریب متبادل سرمایہ کاری کرتا ہے.

جب آپ اپنے ہنگامی فنڈ کو سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ لازمی طور پر مارکیٹ کا وقت لگانے کی کوشش کر رہے ہیں، لیکن وقت پر آپ کا کوئی کنٹرول نہیں ہے. آپ اس بات کو نہیں جان سکتے کہ مارکیٹ کس طرح منتقل ہو جائے گی اور اگر آپ اپنے ہنگامی فنڈز تک رسائی حاصل کرنے کے لئے آپ کی سرمایہ کاری کو کم کرنے کی ضرورت ہو گی.

یہاں تک کہ جو سالوں میں مثبت واپسی پیدا ہوتی ہے وہ بھی مارکیٹ میں باقاعدہ اصلاحات کا تجربہ کرتی ہیں. اگر آپ اپنے نقد کو مارکیٹ میں ڈال دیں لیکن اصلاح کے دوران اس کی ضرورت ہو تو، آپ ان نقصانات میں تالا لگا دیتے ہیں. لہذا زیادہ تر لوگوں کو طویل مدتی کے لئے سرمایہ کاری کرنا چاہئے.

ہمارے گاہکوں میں سے ایک نے حال ہی میں ہمارے احتجاج کے باوجود اپنے نقد ذخائر کی سرمایہ کاری کرنے کا فیصلہ کیا. جب اس نے جنوری کے وسط میں اپنے ٹیکس مکمل کیے تو، وہ سمجھتا تھا کہ وہ کافی رقم ادا کرے گی. بے شک، جنوری میں ایس اینڈ پی 500 تاریخ میں ایک سال کے بدترین آغاز کا سامنا کر رہا تھا. ہمارے کلائنٹ کو یہ خطرہ نہیں پہنچا سکا کہ چیزیں خراب ہوسکتی ہیں اور ان کے ٹیکس ادا کرنے اور ان کی نقد کے ذخائر کو بھرنے کے لئے سرمایہ کاری کو سراہا.

اس کے بعد مارکیٹ میں اضافہ ہوا تھا، لیکن اس وقت کی وجہ سے اس نے پہلے سے کافی کافی نقصان پہنچا تھا. اس سے بچا جا سکتا ہے کہ اس نے اپنے ذخائر کو سبھی ساتھ ساتھ منعقد کیا.

کتنا کافی ہے؟

آپ کو ہنگامی فنڈ میں کتنی رقم رکھنا چاہئے؟ یہ آپ کی بڑی مالی تصویر پر منحصر ہے، جیسے دوسرے تحفظات - یعنی انشورنس - آپ کے پاس جگہ ہے. اگر آپ کی صحت کی بیماری نہیں ہے تو، معذور، غیر متوقع اخراجات کو پورا کرنے کے لئے کسی معذوری کی انشورینس یا گھر، آٹو یا ذمہ داری کی کم سے کم مقدار، آپ کو ضرورت سے زیادہ خطرہ ہے، لہذا آپ کو زیادہ نقد رقم رکھنا چاہئے. لیکن اگر آپ احاطہ کیے جاتے ہیں تو، آپ کی پالیسییں لاتعداد کریں گے اور آپ کو اپنے ہنگامی حالت میں زیادہ سے زیادہ ذخیرہ کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی.

یہ اس پر بھی منحصر ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ کے قریب ہیں اور اپنے ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کو خرچ کرنے میں بچت سے شفقت کرتے ہیں. ریٹائرز، خاص طور پر حال ہی میں ریٹائرڈ، ترتیب خطرے کو منظم کرنے میں مدد کے لئے نقد اور قدامت پرست سرمایہ کاری کا ایک اعلی تناسب ہونا ضروری ہے. یہ خطرہ ہے کہ آپ ریٹائرمنٹ میں ابتدائی کم یا منفی واپسی وصول کرتے ہیں، اپنے گھوںسلا انڈے کا فیصلہ کرتے ہیں اور آپ کو اس کی وصولی کے لۓ کافی وقت تک بغیر چھوڑ دیا جاتا ہے.

ہر فرد کی ضروریات مختلف ہیں، لیکن ہم عام طور پر ایسے لوگوں کی سفارش کرتے ہیں جو اب بھی چھ ماہ کے اخراجات کو بچاتے ہیں، ٹیکس اور بچت کو چھوڑ کر. یہ عام طور پر غیر متوقع کام کے نقصان کا احاطہ کرنے کے لئے کافی ہے، اکثر مالیاتی سلامتی کے لئے سب سے بڑا خطرہ ہے. ہم ان لوگوں کو مشورہ دیتے ہیں جو داخلہ یا ریٹائرمنٹ میں ہیں تو تین سال کے اخراجات کے قریب ہی بچ گئے ہیں. تین سال اوسط مشن اور وصولی کے ذریعے کام کرنے کے لئے تقریبا وقت کی مقدار ہے.

نقد بادشاہ ہے

2008-2009 کے مراحل کے نتیجے میں لاکھوں مالیاتی پالیسی نے مسلسل کم سود کی شرح، مایوس کن بہت سی بچت اور سرمایہ کاروں کی مدت میں اضافہ کیا ہے. یہ 1920 کی طرز طرز مالی ڈپریشن کو روکنے میں مدد مل سکتی ہے یا نہیں، لیکن اس نے یقینی طور پر کم خطرے کی پیداوار کی تلاش میں ان پر کشیدگی کی ہے.

کیش ایک بہت کم واپسی پیش کرتا ہے، لیکن اس میں کافی مقدار میں رکھنے کی اہمیت کو کم کرنا ناممکن ہے. کافی نقد رقم کے بغیر، آپ جوا ہیں، سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں. اگر آپ کو نظم و ضوابط کو برقرار رکھنے اور اپنے طویل مدتی مالیاتی منصوبوں کو حاصل کرنے کا بہترین موقع فراہم کرنے کے بارے میں سنجیدہ ہے تو، یہ اب بھی سچ ہے جیسا کہ اس وقت ہوتا ہے: نقد بادشاہ ہے.

گیین ڈیسسیسی مالیاتی منصوبہ بندی اور شریک بانی ہے Topel & DiStasi ویلتھ مینجمنٹ.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.