آپ 401 کیسے مقرر کریں (k)

ہر نیا کام دستاویزات کے اسٹیک کے ساتھ آتا ہے، ابتدائی اور، مہینے بعد، یاد رکھنا کہ وہ تیزی سے چھٹکارا کر رہے ہیں. ریسرچ کے پہلے روز کی رسم کے ذریعے بھی تیزی سے ریس اور کانفرنس کمرہ کی میز پر ہزاروں ملازمتوں کا ملازمت چھوڑ دیا جا سکتا ہے.

اگر آپ ملازمت کی واقفیت کے دوران کمپنی ریٹائرمنٹ پلان کے لئے پچ کو یاد کرتے ہیں، تو فکر مت کرو. کچھ ملازم کے فوائد کے برعکس، انشورنس کے لئے انتخاب یا لچکدار اخراجات کی ترتیب قائم کرنے کے لۓ، آپ 401 (ک) سالہ راؤنڈ میں اندراج کرسکتے ہیں.

اگر آپ نے پہلے ہی اندراج نہیں کیا ہے تو آج آج آپ کی ڈیسک پر دوپہر کا کھانا کھائیں اور اس 401 (K) کاروبار کا خیال رکھنا.

آپ کے 401 (ک) کا انتظام کرنے کیلئے 6 مراحل

اگرچہ 401 (k) کو نوکری سپانسر ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کہا جاتا ہے، اس وقت سیٹ اپ کے عمل کے دوران آجروں کو خوبصورت ہاتھوں سے دور ہوتا ہے. ہر کارکن ان کے اپنے اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کے فیصلے کرنے کا الزام عائد کرتا ہے.

آپ کے انسانی وسائل کے شعبے کو متعارف کرایا جائے گا اور اعلی نکات کی منصوبہ بندی کیسے کرے گی. (وہ نہیں کریں گے اور نہ ہی وہ آپ کو انفرادی سرمایہ کاری کے مشورہ پیش کرتے ہیں.) HR کو کمپنی کے 401 (ک) پلان منتظم کے لۓ منتقل کرے گا - ایک بیرونی مالیاتی فرم - انتظامی تفصیلات کو سنبھالنے کے لئے، جیسے اندراج، منصوبہ بندی کا انتظام ، اکاؤنٹ کے بیانات اور اسی طرح.

اگلا، یہ آپ کی باری ہے. یہاں آپ کی 401 (کی) کی فہرست ہے:

1. سائن اپ کریں (اگر آپ کے آجر نے یہ آپ کے لئے نہیں کیا ہے)

بعض ملازمتوں کو خود کار طریقے سے ملازمت کے منصوبے میں نئے ملازمتوں میں شامل کیا جاتا ہے. وہ کم شراکت کی رقم کے ساتھ شروع کریں گے (جیسے ملازم کی تنخواہ کا 2٪) اور اس رقم کو بھی ایک مخصوص کیپ تک فی سال 1٪ تک بڑھا سکتا ہے.

وہ صرف پہلے سے طے شدہ اختیارات ہیں: آپ کو اس وقت کسی بھی وقت 401 (k) کے اندر آپ کی شراکت کی سطح اور ایڈجسٹمنٹ کے اختیارات کو ایڈجسٹمنٹ کرنے کی اجازت ہے، جو آپ کو اندراج کررہا ہے، جو یقینی طور پر آپ کے فوائد کے قابل ہوسکتا ہے (مرحلہ 5 دیکھیں).

اگر آپ کی کمپنی کے پاس انتظار کرنے کا وقت ہے تو نئے حائر اندراج کرنے کے اہل ہیں، اس دن کے لئے کیلنڈر کی یاد دہانی مقرر کریں جس سے آپ مخمل رسی سے پہلے کی اجازت دی جاسکتے ہیں تاکہ یہ یقینی بنایا جائے کہ آپ کا کاغذ کام چل جائے. سرمایہ کاری کے حصول حاصل کرنے کے لئے ایک اور لمحے بھی مت چھوڑیں.

2. اکاؤنٹ کی قسم منتخب کریں

روایتی 401 (کی) ساری جگہوں پر معیاری ہیں، لیکن زیادہ آجروں کو بھی روتھ 401 (ک) کا اختیار بھی شامل ہے.

روتھ آئی آر اے کے مقابلے میں روایتی آئی آر اے کے مقابلے میں، دو قسم کے منصوبوں کے درمیان اہم فرق یہ ہے جب آپ کو ٹیکس بریک ملتی ہے:

• باقاعدگی سے 401 (ک) اس سے پیشکش کرتا ہے کیونکہ آئی آر ایس اس کا کٹ جاتا ہے اس سے پہلے پیسہ خود بخود آپ کے پےچک سے نکال لیا جاتا ہے (اس طرح سال کے لئے آپ کے آمدنی ٹیکس بل کو کم کرنا). جب آپ ریٹائرمنٹ میں واپسی شروع کرتے ہیں تو آپ سڑک پر آمدنی کے ٹیکس ادا کریں گے.
• روتھ 401 (ک) کے حصول کے بعد ٹیکس کے بعد ڈالر (معافی، کوئی اضافی ٹیکس وقفے) کے ساتھ بنایا جاتا ہے، لیکن اہل واپسی ٹیکس فری ہیں
• 401 (K) کے دونوں اقسام کے اندر سرمایہ کاری آمدنی ٹیکس نہیں کی جاتی ہیں

روتھ 401 (ک) کے ایک اور حصے میں یہ ہے کہ، ایک روتھ آئی اے اے کے برعکس، آپ کو کتنا شراکت دار کر سکتے ہیں کو محدود کرنے کے لئے کوئی عدم پابندی نہیں ہے. (سرمایہ کاری جو روتھ آئی آر اے کے لئے غیر مستحق ہیں: یہاں آپ کا داخلہ ہے.)

آئی آر ایس آپ کو روایتی 401 (ک) اور روتھ 401 (ک) دونوں میں بچانے کی اجازت دیتا ہے، جس سے آپ ٹیکس کے متنوع آپ کے پورٹ فولیو میں شامل کرسکتے ہیں، جب تک کہ آپ سالانہ سالانہ شراکت کی حدود سے زائد نہیں ہیں. ملازمین کی عمر 50 اور اس سے زیادہ عمر کے لئے 50 اور $ 24،000).

3. سرمایہ کاری کے اختیارات کا جائزہ لیں

401 (کی) آپ کو ریٹائرمنٹ کی بچت کے لۓ صرف ایک ٹوکری ہے. آپ کی منصوبہ بندی کی حدود کے اندر آپ کو اس ٹوکری (مخصوص سرمایہ کاری) میں ڈال دیا ہے. زیادہ سے زیادہ منصوبوں سے 10 سے 20 باہمی فنڈ کے انتخاب کی پیشکش ہوتی ہے، جن میں سے ہر ایک سینکڑوں سرمایہ کاری (جیسے انفرادی اسٹاک، بانڈز اور نقد) کو منتخب کیا جاتا ہے، جو ان کی بنیاد پر ایک خاص حکمت عملی کی ضرورت ہے. مثال کے طور پر، چھوٹے ترقی کمپنیوں) یا مارکیٹ انڈیکس (معیاری اور غریب کی 500 یا نسیدق) کی طرح.

اس بار پھر، آپ کی کمپنی آپ کے پیسے کو آپ کے لئے کام کرنے کے لئے ایک ڈیفالٹ سرمایہ کاری کا اختیار منتخب کر سکتے ہیں. زیادہ سے زیادہ امکان یہ ایک ہدف تاریخ ملٹی فنڈ ہو گی جس میں سرمایہ کاری کا مرکب شامل ہوتا ہے جو خود کار طریقے سے بیکار ہوجاتا ہے، خطرے کو کم کرنے کے قریب سے ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچ جاتا ہے. جب تک آپ سہولت کے لئے زیادہ ادائیگی نہیں کر رہے ہیں جب تک کہ آپ کو آپ کے 401 (k) کرنے کی فہرست پر سب سے اہم کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے جب تک کہ آپ کو ہاتھ ہاتھ سے انتخاب کی اجازت نہیں ہے.

4. سرمایہ کاری کی فیس کا موازنہ کریں

فیس سرمایہ کاری واپسی کا دشمن ہیں. اگر آپ اپنی کمپنی کی ریٹائرمنٹ پلان کے بارے میں صرف ایک ہی چیز کا جائزہ لیں تو، یہ سرمایہ کاری کی فیس (اکثر "مینجمنٹ فیس" یا "اخراجات کی شرح" کہا جاتا ہے) بنانے اور کسی ملٹی فنڈ سے واضح ہوسکتا ہے جو 1٪ سے زیادہ چارج کرتی ہے.

ٹریڈ ایسوسی ایشن انوسٹمنٹ کمپنی انسٹی ٹیوٹ کے مطابق، ایک فعال طور پر منظم باہمی ملٹی فنڈ (سرمایہ کاری کے مینیجرز کی طرف سے ہیلو) پر اوسط اخراجات کا تناسب 1.31٪ ہے، خود کار طریقے سے انڈیکس فنڈز اوسط 0.71٪ اور ہدف کی متوقع ملٹی فنڈز پر فیس (فعال مینجمنٹ اور انڈیکس کی ہائبرڈ سرمایہ کاری) اوسط 0.94٪. کم فیس فنڈز کے آپریٹنگ آپ کو لاکھوں ڈالر کی بچت کو وقت سے زیادہ کھوئے ہوئے ریٹائرمنٹ کی بچت میں بچا سکتی ہے.

شرکاء نے منصوبہ انتظامی فیس پر کم کنٹرول رکھتا ہے (مالیاتی کمپنی کو ادا کیا جو 401 (کی) منصوبہ چلتا ہے، لیکن ملازمین کو یہ بھی دیکھتا ہے کہ یہ کتنا ہی ہے. کچھ ملازمین اس فیس کا احاطہ کرتے ہیں؛ دوسروں کو اثاثوں کے فی صد پر مبنی ملازمتوں میں کچھ یا سب کچھ گزرتا ہے ہر مزدور ان کے اکاؤنٹ میں ہے.

5. کسی بھی ملازم کے میچ کو حاصل کرنے کے لئے کافی تعاون

یہاں تک کہ priciest 401 (کی) منصوبہ کچھ معاوضہ خصوصیات ہو سکتا ہے. مفت پیسے - ایک آجر کے میچ کے ذریعے - ان میں سے ایک ہے. میچ حاصل کرنے کے لئے کافی پیسہ کمانے کے لئے گولی مارنے کے لئے نچلے کم از کم کی شراکت ہے. اس کے علاوہ، یہ منصوبہ بندی کے معیار پر منحصر ہے.

ایک معیاری آجر میچ آپ کی شراکت کا 50٪ یا 100٪ ہے، حد تک، آپ کی تنخواہ میں اکثر 3٪ سے 6٪. نوٹ کریں کہ مماثل شراکت ایک بنیان کی مدت کے تابع ہوسکتی ہے، جس کا مطلب یہ ہے کہ اس کمپنی سے نکلنے سے قبل ملازمت کی معدنیات کا مطلب ہے کہ اس کے پیسہ چھوڑنے کا مطلب ہے. آپ کے منصوبے میں آپ کی شراکت میں کوئی بھی پیسہ ہمیشہ ہمیشہ رہیں گے.

اگر آپ کی کمپنی سے ریٹائرمنٹ منصوبہ کم سرمایہ کاری کی پسندوں کی مناسب صف فراہم کرتا ہے اور کم انتظامی فیس ہے تو 401 (k) میں شراکت کو زیادہ سے زیادہ سمجھتا ہے. یہ آپ کو ٹیکس فری سرمایہ کاری کی ترقی کے حصوں میں سے سب سے زیادہ قیمت کو یقینی بناتا ہے اور اکاؤنٹ کی قسم (روایتی 401 (K) یا روت ورژن) پر منحصر ہوتا ہے، یا تو اپ ڈیٹ یا بیک اپ کے ٹیکس کی بچت.

6. 401 (ک) سے باہر آپ کی بچت کو بڑھانا

آئی آر ایس ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کرنے والے افراد پر بہت دلچسپی رکھتا ہے کہ کارکنوں کو ایک سے زیادہ بار ٹیکس الاؤنس اکاؤنٹس میں کارکنوں کو بچانے کی اجازت دینا ہے. 401 (ک) اور ایک آئی آر اے کی طاقتوں کو ایک فرد کی ٹیکس کی بچت اور مستقبل کی مالی آزادی کو سراہا جا سکتا ہے.

روتھ یا روایتی آئی آر اے میں شراکت دینے کی صلاحیت صرف سبپر 401 (ک) کے ساتھ پھنسے ہوئے کارکنوں کے لئے فائدہ مند نہیں ہے. آئی اے اے سرمایہ کاری کے انتخاب کے لحاظ سے تمام سرمایہ کاروں کے لئے بہت زیادہ لچک اور کنٹرول فراہم کرتا ہے (صرف بروکر پیش کرتا ہے)، پورٹ فولیو کی عمارت تک رسائی اور سرمایہ کاری مینجمنٹ ٹولز تک رسائی، اور اکاؤنٹ کی فیس پر کنٹرول.

مزید 401 (کے) وسائل

• یہ 401 (ک) کیلکولیٹر آپ کی مدد کرسکتا ہے کہ آپ کتنی بچت کی جانی چاہئے
• ہمارے 401 (کے) فیس تجزیہ آپ کو دکھا سکتے ہیں کہ آپ کی منصوبہ بندی میں سرمایہ کاری کی فیس دوسروں کو کیسے اسٹیک کرتی ہے
• بیوکوف IRA بمقابلہ 401 (ک) گائیڈ آپ کو آپ کے ریٹائرمنٹ کی بچت کے تبادلے میں دونوں اقسام کے اکاؤنٹس میں ایک بار میں زیادہ سے زیادہ مدد مل سکتی ہے.

دانا یوچیم نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر ایک عملے کا مصنف ہے: ای میل: [email protected]. ٹویٹر:DayanaYochim.