جب آپ کے کریڈٹ کارڈ کے اجراء کنندہ Blindsides آپ کو کیا کرنا ہے

جب ان کے سب سے قدیم کریڈٹ کارڈ منسوخ ہوگیا تو ادیتھ ڈیوڈولورا خوش نہیں تھے - خاص طور پر جب یہ کسی انتباہ کے بغیر ہوا.

"میں نے بنیادی طور پر ایک ای میل ملا ہے کہ میرا کارڈ اب قابل نہیں ہے، بنیادی طور پر کیونکہ میں نے اسے دو سال تک استعمال نہیں کیا تھا." انہوں نے بتایا کہ 13 سالہ اکاؤنٹ کا بندوبست کس طرح اپنے کریڈٹ سکور پر اثر انداز کرے گا، اس نے کارڈ کے اجراء کنندہ کو دوبارہ غور کرنے سے پوچھا. اس اکاؤنٹ کو دوبارہ کھولنے کی پیشکش کی گئی ہے لیکن صرف ایک کریڈٹ کی جانچ پڑتال کرنے کے بعد اس کا امکان ان کے سکور سے چند پوائنٹس پر دستخط کرے گا. خوش قسمتی سے، انہوں نے اتفاق کیا.

وہ کہتے ہیں کہ اس سے قبل پہلے ہی مطلع کیا جا سکتا ہے اس سے پوری آزادی سے بچنے میں مدد ملے گی. "خواہش ہے کہ انہوں نے مجھے وقت سے پہلے ہی کہا تھا،" ارے، آپ کو ہر چھ ماہ تک آپ کا کریڈٹ کارڈ استعمال کرنا ہوگا."

جب کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والا آپ کے اکاؤنٹ میں منفی تبدیلی کرتا ہے تو اس پر بصیرت محسوس کرنا آسان ہے، جیسے آپ اسے بند کر لیتے ہیں، اپنی دلچسپی کی شرح کو بڑھانے یا آپ کی کریڈٹ کی حد کو کم کرنے کے لۓ. اس طرح کے اقدامات قانونی ہیں لیکن شاید مناسب نہیں لگے. یہاں آپ جو بیک اپ کرنے کے لئے کرسکتے ہیں وہ یہاں ہے.

اپنی شرائط پڑھیں

جب آپ کریڈٹ کارڈ کے لئے درخواست دیتے ہیں، تو اکاؤنٹ پر شرائط پتھر سے الگ نہیں ہوتے ہیں.

"بڑے پیمانے پر پرتوں کی شرائط میں، یہ [کریڈٹ کارڈ] معاہدہ بنیادی طور پر یہ کہتا ہے کہ بینک بہت زیادہ چیزیں کر سکتے ہیں، حالانکہ حالات میں تبدیلی بھی شامل ہے،" اگر یہ مناسب نوٹس ملے تو، SAS میں کریڈٹ اسکور اور فیصلہ کرنے والے ڈائریکٹر نعیم صدیقی کہتے ہیں کمپنی جو کریڈٹ فیصلے کرنے کے لئے تجزیاتی سافٹ ویئر کے ساتھ بڑے بینکوں فراہم کرتا ہے.

عموما، جاری کرنے والے کو آپ کے اکاؤنٹ میں اہم تبدیلیوں کے بارے میں 45 دن پہلے آپ کو مطلع کرنا ضروری ہے. لیکن اگر آپ سر اپ نہیں لیں گے تو:

• آپ پہلے سے ہی کچھ تبدیلیاں متفق ہیں. مثال کے طور پر، آپ کے اجراء کنندہ کی شرح میں اضافے کی وجہ سے شرح کی شرح میں اضافے کے بارے میں آپ کو خبردار نہیں ہوسکتا ہے. یہی وجہ ہے کہ جب آپ نے متغیر سود کی شرح کے ساتھ ایک کارڈ کے لئے درخواست کی، تو آپ نے ان طرح کی تبدیلیوں پر اتفاق کیا. اسی طرح، اگر آپ 0٪ سود کی مدت ختم ہونے کے بارے میں ہو تو شاید آپ کو یاد دہانی نہیں ملے گی.
• آپ ادائیگی کے پیچھے ہیں یا کئی مہینے تک آپ کے اکاؤنٹ کا استعمال نہیں کرتے ہیں. اس صورت میں، جاری کرنے والے عام طور پر آپ کا اکاؤنٹ بند کر سکتا ہے، جس سے آپ کو جمع کردہ انعامات کو ضائع کرنے کی وجہ سے، یا انتباہ کے بغیر آپ کی حد کو کم کرنا پڑتا ہے. تاہم، وہ اب بھی عام طور پر آپ کو 45 دن کے نوٹس دینے کی ضرورت ہے جو پہلے سے ہی کم کی حد سے تجاوز کرنے سے متعلق ججوں سے نمٹنے سے متعلق ہے. عام طور پر، آپ کو کم از کم 45 دن بھی نوٹس ملے گا اگر آپ کے اجراء کنندہ آپ کی سود کی شرح میں اضافہ کررہا ہے کیونکہ آپ ادائیگیوں کے پیچھے گر گئے ہیں.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. اگر آپ سمجھتے نہیں ہیں کہ آپ کے اجراء کنندہ آپ کا اکاؤنٹ تبدیل کررہے ہیں تو، کال کریں اور پوچھیں.

آپ کے اختیارات وزن

حالات پر منحصر ہوسکتا ہے، آپ کو ناقابل اعتماد اکاؤنٹ تبدیلی تبدیل کردی جا سکتی ہے.

صدیقی کا کہنا ہے کہ "انفرادی تبدیلیوں [اکاؤنٹس] ہمیشہ کی جا سکتی ہیں." فیصلے سازی کے سافٹ ویئر کے ساتھ، وہ کہتے ہیں، جاری کرنے والے تمام اکاؤنٹس میں خود بخود تبدیلیوں کو لاگو کرتے ہیں جو کچھ معیار کے مطابق ہیں. لیکن آپ اپنے جاری کنندہ کو کال کر سکتے ہیں اور فیصلہ ختم کرنے سے پوچھ سکتے ہیں، وہ کہتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کو کسی جاری کنندہ کے ساتھ اچھے موقف میں دوسرے اکاؤنٹس ہیں تو، یہ آپ کو غیر فعال اکاؤنٹ دوبارہ کھولنے کی اجازت دیتا ہے.

یہاں تک کہ جب دیئے جانے پر، بدلاؤ ہمیشہ مینو میں سے "واپس نہ کریں" کو منتخب کرنے کے طور پر آسان نہیں ہوتے. آپ کو کھو انعامات کو بحال کرنے کے لئے فیس ادا کرنا پڑا. یا بدلا ایک نئے کریڈٹ کی جانچ کو متحرک کر سکتا ہے، جیسا کہ ڈیوڈولورا کے لئے تھا.

اگر آپ کے اجراء کنندہ نے آپ کو 45 دنوں میں تبدیلی کے بارے میں اطلاع دی ہے تو کہتے ہیں، اگر آپ کے کارڈ پر سالانہ فیس اوپر جانے کے بارے میں ہے تو آپ تبدیلی کو مسترد کر سکتے ہیں. اگر آپ کرتے ہیں تو، آپ کے اجراء کنندہ آپ کا اکاؤنٹ بند کر سکتے ہیں. لیکن وفاقی قانون کے تحت، آپ اب بھی وقت کے ساتھ آپ کے بیلنس ادا کر سکتے ہیں بغیر اچانک بغیر سود کی شرح یا دیگر ججوں میں اضافہ.

جو کچھ کر سکتے ہو اسے کنٹرول کرو

اگر آپ اپنے اکاؤنٹ کو بند کرنا نہیں چاہتے ہیں اور فیصلے کو رد نہیں کیا جاسکتا ہے، تو آپ ناپسندیدہ تبدیلی کے ساتھ پھنس گئے ہیں. ان اقدامات کو اس تبدیلی کے اثرات کو کم کرنے اور مستقبل کی حیرت کو روکنے کے لۓ لے لو.

• اپنے اکاؤنٹس کو فعال رکھیں. اگر آپ کسی خاص اکاؤنٹ کو کھولنے کے خواہاں ہیں تو، ہر کارڈ خریدنے کیلئے اس کارڈ کا استعمال کریں.
• اپنے اخراجات کو ایڈجسٹ کریں. اگر ایک جاری کنندہ آپ کی حد کو کم یا اپنے اکاؤنٹ کو بند کردتا ہے تو، آپ کے باقی کارڈوں پر بقایا بوازن کو کم کریں. آپ کے کریڈٹ سکور کے لئے یہ بہتر ہے کہ ممکن ہو سکے کے طور پر آپ کے دستیاب کریڈٹ کا ایک چھوٹا سا چھوٹا سا استعمال کریں.
• مکمل اور وقت پر ادا کریں. دلچسپی کی شرح یا دیر سے فیس میں اضافے سے کوئی فرق نہیں پڑے گا اگر آپ دیر سے کبھی نہیں ادا کرتے ہیں یا قرض لے جائیں گے.

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.