نیا کریڈٹ کارڈ کے اصول آپ کے لئے کیا ہیں ... اور آپ کے والٹ

فروری 2010 میں، بہت سے نئے قواعد و ضوابط کریڈٹ کارڈ کے صارفین کے تحفظ میں ہدایت کی گئی، عمل میں چلے گئے.

سود کی شرح بڑھانے اور گاہکوں سے فیس کی عدم ادائیگی کرنے کے لۓ دیگر بینکوں کے منافع کو بہت زیادہ رقم بنا سکتے ہیں بلکہ صارفین کو بھی نقصان پہنچا سکتے ہیں. حقیقت میں، امریکی بینکوں گزشتہ سال ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈ کے لئے زیادہ سے زیادہ حد فیس میں 38.5 بلین ڈالر سے زیادہ گاہکوں پر ایک ریکارڈ. بینکوں کو ان فیسوں کو اپنے گاہکوں کو ایک سروس کہا جاتا ہے، انہیں ان کے کارڈ سے انکار کرنے کے شرمندہ ہونے کی بچت. صارفین کی وکالت گروپ اس بدعنوانی رویے کو کہتے ہیں جو سب سے زیادہ خطرناک ہیں.

کریڈٹ کارڈ احتساب، ذمہ داری اور افشاء کرنے والی ایکٹ کے تعارف کے ساتھ، واشنگٹن نے سنا ہے اور صارفین کی حفاظت میں مدد کے لئے کچھ سخت ہدایات سنائی ہیں. یہ نئے قواعد بھی بینکوں کے لئے کریڈٹ کارڈ کی منافع کو نقصان پہنچے گی.

بہت سے بینک کھوئے ہوئے آمدنی کے لۓ بہت کم استعمال کرتے ہیں جو صارفین کو جاننے کی ضرورت ہے. اصل میں، ان نئے قوانین تک پہنچنے والے مہینوں میں، بہت سے لوگوں نے نئی پابندیاں کی توقع میں، سب سے پہلے کسی بھی حقیقی وجہ سے، ہر دلچسپی کی شرح اور فیس بڑھا کر بڑھایا.

تو آپ اپنے آپ کی حفاظت کیسے کریں گے؟ نئی تبدیلیوں پر مطلع کیا جا رہا ہے. ہم کریڈٹ کارڈ ایکٹ کے ذریعہ نافذ شدہ تمام قواعد و ضوابط کے ذریعے جائیں گے، اور وہ بالکل آپ کے لئے، اور آپ کے بٹوے کا کیا مطلب ہے.

1) ادائیگی کرنے کے لئے زیادہ وقت. آپ نے محسوس کیا ہوسکتا ہے کہ تھوڑا سا کشن ہے جب یہ وقت پر آپ کے بلوں کو ادا کرنے کے لئے آتا ہے. گزشتہ اگست سے، ادائیگی کی وجہ سے کم از کم 21 دن قبل کارڈ کمپنیوں کو بلنگ کے بیانات بھیجنے کی ضرورت ہے. اس کے علاوہ، بینکوں کو ان کی ادائیگی کی تاریخوں کو معیاری کرنے کی ضرورت تھی. اب، آپ کی متوقع تاریخ ہمیشہ مہینے کے ایک ہی دن (5 بجے سے پہلے نہیں - ایک اور تبدیلی)، اور اگر ادائیگی کے مطابق کی تاریخ ہفتے کے اختتام یا چھٹی پر واقع ہوتا ہے (جب بینک ادائیگی پر عمل نہیں کرتے)،

2) شرح کے واقعات کے پیش نظر نوٹس تک آپ کے پاس مندرجہ ذیل کاروباری دن تک ہوگا. اگلے سال اگست میں اثرات مرتب کیے جائیں گے، کارڈ کمپنیوں کو صارفین کو اپنی دلچسپی میں اضافہ کرنے سے قبل 45 دنوں پہلے مطلع کرنا ضروری ہے. قیمتوں کا حساب، اکاؤنٹ میں لاگو کرنے کی فیس، یا کارڈ کی شرائط میں دیگر اہم تبدیلیوں کو بنانے. تبدیلی سے پہلے، کمپنیاں صرف تاجروں کو صرف ایک 15 دن کے سربراہ بناتے ہیں.

تاہم، ایک کریڈٹ کارڈ کے دوسرے پہلوؤں ہیں کہ یہ اصول لاگو نہیں ہوتا، جیسے کریڈٹ کی حد میں تبدیلی. اگر آپ کی کریڈٹ کارڈ کمپنی آپ کی کریڈٹ کی حد کو کم کرتی ہے تو، انہیں آپ کو مطلع کرنے کی ضرورت نہیں ہے، جب تک کہ کسی حد تک تبدیلی سزا کی صورت میں نہیں ہوگی. لہذا آپ اب بھی آپ کے بینک بھیجنے کے کسی بھی خطوط کو پڑھنے کی ضرورت ہے. نئے قواعد بھی سود کی شرح کو ناکام بنانے میں ناکام رہتے ہیں.

اس وجہ سے یہ اصول سامنے آئی تھی کہ کریڈٹ کارڈ گاہکوں کو ان کے کارڈ کو منسوخ کرنے کا موقع دینا (اگر وہ پہلے سے ہی) تبدیل نہ کریں. لیکن ذہن میں رکھو کہ منسوخ کرنے والے کارڈز آپ کی کریڈٹ کی درجہ بندی کو نقصان پہنچا سکتے ہیں.

3) کوئی زیادہ ریٹروکیکٹو شرح نہیں بڑھتی ہے. اگر آپ کی مارکیٹ میں اب بھی قیمت بڑھتی ہے تو یہ صرف تبدیلی کے بعد ہی چارجز پر لاگو ہوگی. کسی بھی پچھلے توازن صرف دلچسپی کی شرح کے تابع ہو گی. اور کسی بھی وقت جب آپ اپنی ماہانہ کم از کم سے زیادہ ادا کرتے ہیں، تو زیادہ سے زیادہ سود کی شرح سے زیادہ توازن ادا کرنے کی طرف جاتا ہے.

اس قانون کے تحت، جاری کرنے والے پہلے سال کے دوران موجودہ بیلنس پر شرح بڑھا سکتے ہیں جب تک کہ پہلے پروموشنل شرح کی مدت ختم ہوگئی، متغیر انڈیکس کی شرح میں انڈیکس اضافہ ہوا، یا آپ کے بل ادا کرنے میں 60 دن دیر ہو گئی. اگر آپ کی ادائیگی دیر سے ادائیگی کی وجہ سے ہوتی ہے تو، بینک کو اس کی شرح کم کرنے کے بعد اسے کم شرح میں بحال کرنے کی ضرورت ہے، جب آپ کورس کے وقت چھ ماہانہ ماہانہ ادائیگییں کر چکے ہیں.

ماضی میں، اگر آپ کسی دوسرے پر ادائیگی نہیں کرتے مثال کے طور پر، کریڈٹ کارڈ کمپنیوں کو آپ کی سود کی شرح بڑھ سکتی ہے، یہاں تک کہ اگر اکاؤنٹس متعلقہ نہیں تھے. یہ عملی طور پر "عالمگیر ڈیفالٹ" بھی کہا جاتا ہے. "

4) ریئل اوورڈرافٹ تحفظ. نئے قانون کے تحت، کریڈٹ کارڈ ہولڈرز خود مختار "ڈراپ آؤٹ" ہیں. کچھ لوگوں کے لئے، یہ ایک بڑی جیت ہے. اس کے بجائے گاہک کو مجبور کرنے کے بجائے بینک کو انہیں حادثاتی حد تک بڑھانے کے لئے چارج کرنے کی اجازت دیتی ہے، بینک کو ان کی منظوری ملتی ہے. گاہکوں جو "اختیار شدہ" رہنے کا انتخاب کرتے ہیں وہ ان کے کارڈ کو مسترد کر سکتے ہیں اگر وہ خریدنے کی کوشش کریں تو اس کی حد سے زیادہ ہے، لیکن انہیں فیس پر چارج کرنے کے بارے میں فکر نہیں پڑے گی.

چند بڑے بینکوں، چیس اور بینک آف امریکہ سمیت، جارحانہ مہم شروع کردیئے ہیں جن کا مقصد ڈیبٹ کارڈ کے صارفین کو اوور ڈرافی تحفظ میں "آئیں ان" میں قائل کرنا ہے. کچھ صارفین کو انتباہ کر رہے ہیں کہ ان کے "تحفظ" کے بغیر وہ کھلی جگہ چھوڑ دیں گے، "ہنگامی صورت حال میں بھی اپنے کارڈوں کو استعمال کرنے میں ناکام رہے."

لیکن یہ انتباہ بنیادی طور پر ڈرائیوروں سے ڈرتے ہیں. ایسا کرنے کے لئے یہ کیا آتا ہے: اگر آپ اضافی ڈرافٹ فیس کو خطرہ نہیں بنانا چاہتے ہیں، اور آپ کے کارڈ میں کمی نہیں آتی ہے، تو آپ کو اپ لوڈ نہیں کرنا چاہئے. لیکن اگر آپ اپنے ڈیبٹ کارڈ کے بغیر بغیر کسی ہنگامی صورت حال میں پھنسنے کے خطرے کو نہیں ڈھونڈنا چاہتے ہیں تو، بہت سے مفت خدمات بینکوں میں سے ایک کے لئے سائن اپ اپنے صارفین کو اپنے اکاؤنٹ کی حیثیت سے مطلع رکھنے کے لئے پیش کرتے ہیں. اگر درخواست کی گئی ہے تو، مثال کے طور پر، بینک آف امریکہ اپنی گاہکوں کو ان کی توازن پر تازہ ترین ای میل بھیجیں گے، اور یہاں تک کہ اگر آپ کی بیلنس کسی خاص سطح سے نیچے آتی ہے تو بھی کال کریں گے. نہ صرف سروس کی قیمت کی قیمت ہے.

5) ہائی فیس کیپس. اگر آپ کی کریڈٹ کارڈ کمپنی آپ کو فیس (سالانہ فیس یا درخواست فیس کی طرح) ادا کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تو وہ آپ کی 25 فیصد سے زیادہ ابتدائی کریڈٹ کی حد. لہذا اگر آپ کی ابتدائی کریڈٹ کی حد $ 500 ہے تو، fmitt سال کے دوران فیس $ 125 سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے. یاد رکھو، "25٪ مجموعی" حکمران صرف غیر جرمانہ فیس پر لاگو ہوتا ہے.

اس مثال کے ساتھ بینکوں کو کس طرح نمٹنے کے طریقے ہیں "غیر ملکی ٹرانزیکشن" کے لئے بڑی فیس چارج کر رہا ہے. تاہم، یہ غیر ملکی طور پر خریداری کرنے کے لئے سختی سے درخواست نہیں دی جاسکتی ہے، کیونکہ یہ فیس کسی بھی بیرون ملک مقصود سے کسی چیز کو خریدنے کے لئے آسانی سے اپنے کارڈ کا استعمال کرنے کے لئے لاگو کیا جا سکتا ہے. تمام کریڈٹ کارڈز ایسی فیس نہیں لیتے ہیں، لیکن اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو، آپ کو کسی بھی غیر ملکی ٹرانزیکشن کرنے سے پہلے پتہ ہونا چاہئے.

6) نوجوان بچت (اور سپلائر) کے تحفظ. یہ نیا قاعدہ بینکوں کو روکنے میں مدد ملتی ہے. مصیبت قرض سے بے خبر طالب علموں پر پیار کرتے ہیں انہیں لے جا سکتے ہیں. اگر آپ 21 سال سے کم ہیں اور یہ ثابت نہیں کرسکتے ہیں کہ آپ کے پاس آمدنی کا ایک مستقل ذریعہ ہے یا ایک بڑی سگنل فراہم کرنا ہے، تو آپ کریڈٹ کارڈ کھول نہیں سکتے. اس اصول کو جلد ہی نہیں آسکتا تھا: سیلی میئ کے ایک حالیہ مطالعہ نے بتایا کہ، پچھلے سال، کالج کے طلبا نے اپنے کریڈٹ کارڈوں پر $ 3،173 کا اوسط توازن لیا - 1998 میں پہلے مطالعہ کے بعد ریکارڈ ریکارڈ کیا گیا.

7) بیلنس بیداری. حیران نہ ہو اگر آپ کا اگلا بیان تھوڑا سا مختلف ہوتا ہے تو! اب آپ کے ماہانہ کریڈٹ کارڈ میں شامل معلومات کو آسانی سے سمجھنے میں شامل ہو جائے گا، جب آپ صرف اپنی کمائی سے متعلق ادائیگی کے لۓ لے جائیں گے تو آپ کم از کم ادائیگی کرتے ہیں. یہ بھی توڑ دے گا کہ آپ کو ہر مہینے میں تین سالوں میں توازن بند کرنے کے لۓ آپ کو کتنی رقم ادا کرنا ہوگا، اس کے ساتھ ساتھ آپ سود کی ادائیگیوں میں کتنا بچا سکتے ہیں. یہ تبدیلیاں یہ ہے کہ گاہکوں کو ان کے کریڈٹ کارڈ کے بلوں کو سمجھنے میں مدد ملے گی اور ہر ماہ ان کے توازن پر کریڈٹ کارڈ استعمال کرنے کی لاگت سے بچائے جاتے ہیں.