60 الفاظ میں، کریڈٹ کارڈز کے بارے میں آپ کو کیا جاننا ہوگا

ہارس پول کی طرف سے کئے گئے حالیہ بیوکوف سروے کے نتائج کے مطابق، بہت سے امریکن کریڈٹ کارڈ اور اسکور کے اندر اور آؤٹ نہیں سمجھتے. اگر آپ ان میں سے ایک ہیں، تو آپ برا معلومات پر مبنی کریڈٹ کارڈ فیصلے کر سکتے ہیں، جو آپ کو لاگت کرسکتی ہے.

لیکن آپ صرف چند منٹ میں تمام اہم چیزیں سیکھ سکتے ہیں.

یہ ہارولڈ پولک اور ہیلن اولین کی نئی کتاب "انڈیکس کارڈ،" کارل رچرڈز '' ایک ون پیج فنڈ پلان 'اور دیگر کے پیچھے تصور ہے. فریم ورک آسان لیکن طاقتور ہے: ہر بطور ذاتی فنانس کی نظر ثانی کے بجائے، سب سے اہم ہدایات پر توجہ مرکوز. ایسا کرنے میں، آپ برا سے اچھے مشورہ کو علیحدہ کرتے ہیں، "جاننا اچھا ہے" سے "جانتا ہے".

یہ نقطہ نظر لگتا ہے کہ ہم مالی فیصلوں کے بارے میں سوچتے ہیں. میرا کریڈٹ کارڈ کی عادات چند سادہ سچائیوں پر مبنی ہوتی ہیں - کچھ اندازے سے متعلق حقائق کا ایک طوفان نہیں. اپنے کریڈٹ کارڈ کی حکمت عملی کو کسی چیز پر پڑھ سکتے ہیں جسے آپ لفٹ سواری کے دوران پڑھ سکتے ہیں، میں نے اس بات کا اندازہ کیا کہ وہ سچائی کونسی ہیں.

بنیادی باتوں کے ساتھ شروع

"ایسا نہیں ہے جو تم نہیں جانتے ہو اس سے تمہیں تکلیف پہنچتی ہے. یہ آپ کو اس بات کا یقین ہے کہ اس بات کا یقین ہے کہ ایسا نہیں ہے، "مارکس ٹوین کی آخری حوالہ کی جاتی ہے. کریڈٹ کارڈوں کا یہ بھی کہا جا سکتا ہے. تو اکثر، جب یہ کریڈٹ آتا ہے، تو ہم سمجھتے ہیں. شاید یہ ہے کیونکہ ہم ہمیشہ حقائق نہیں رکھتے تھے. 2000 تک، ہم میں سے اکثر ہمارے اپنے FICO سکوروں کی جانچ پڑتال کا کوئی راستہ نہیں رکھتے تھے. اور 2009 تک، کریڈٹ کارڈز میں کچھ افشا ہوا تھا. اب کہ مزید معلومات دستیاب ہے، اس وقت حقائق پر عقائد اور صفر کو چھوڑنے کا وقت ہے.

اگرچہ یہ سب کچھ اچھی بات ہے، یہاں تک کہ آپ کو یہ جاننا ضروری ہے کہ:

آپ کو دلچسپی نہیں دینا ہے

بہت سے لوگوں کو یہ احساس نہیں ہے کہ خریداری پر سود کی ادائیگی مکمل طور پر قابل پائیدار ہے: بس وقت پر مکمل طور پر اپنا بل ادا کرو. بیوقوف واٹیٹ مطالعہ کے مطابق، تقریبا 30 فیصد امریکیوں کا خیال ہے کہ کریڈٹ کارڈ ہولڈر خریداری کے فورا بعد فوری طور پر کریڈٹ کارڈ کی خریداری پر دلچسپی کا آغاز کرنا شروع کردیتا ہے. اصل میں، آپ کو اپنے بل کی دلچسپی سے پاک کرنے کے لۓ 50 دن تک ممکن ہوسکتا ہے. آپ کے بلنگ سائیکل کو ختم ہونے کے بعد 21 فیصد 25 دن کے اندر دلچسپی سے پاک فضل کی مدت کے بعد عام طور پر خریداری پر سالانہ فیصد کی شرح جمع نہیں ہوتی. آپ پوری طرح اپریل میں پوری طرح سے کریڈٹ کارڈ بل ادا کر کے اپریل سے خریداری سے بچنے سے بچ سکتے ہیں.

آپ کے پاس بہت سے کریڈٹ اسکور ہیں

آپ کو صرف ایک کریڈٹ سکور نہیں ہے - آپ کے پاس بہت سے ہیں. یہ تین عددی نمبر مختلف کی بنیاد پر ہوسکتی ہے جہاں معلومات سے آتی ہے اور الگورتھم کا استعمال کیا جاتا ہے. تین کریڈٹ بیورو - ماہرین، استقبال اور ٹرانسیوئن - ڈیٹا جمع کر رہے ہیں، اور ہر ایک آپ کے مالیات کا تھوڑا سا مختلف نقطہ نظر حاصل کرسکتا ہے. اس کے بعد مختلف اسکورنگ الگورتھم، جیسے FICO یا VantageScore، اور ان الگورتھم کے مختلف ورژن ہیں. کچھ قرض دہندگان پرانے ورژن کا استعمال ہوسکتا ہے، جبکہ دوسروں کو حالیہ لوگوں کا استعمال ہوتا ہے.

اس کے نتیجے میں، ہم سب کے پاس کئی کریڈٹ سکور ہیں، اعداد و شمار کے ذریعہ اور کس طرح ڈیٹا کو کچلنے کی بنیاد پر. لیکن کیونکہ اعداد و شمار ہر بیورو کو ایک ہی چیز کی عکاسی کرتا ہے - آپ کی مالی سرگرمی - اور اس وجہ سے بہت سے الورجیتھم بہت سارے میٹرکس استعمال کرتے ہیں، یہ اسکور عام طور پر اسی عمومی رینج میں ہوتے ہیں.

ان تمام سکوروں کو زیادہ رکھنے کے لئے ضروری ہے، کیونکہ وہ آپ کو قرضوں پر کم سود کی شرح اور بہت سے ریاستوں میں، کم کار انشورنس پریمیم میں مدد کرنے میں مدد مل سکتی ہے. سب سے پرانی الگورتھم، اور جو قرض دہندہ سب سے زیادہ استعمال کرتے ہیں، FICO سے ہے. یہ ان میٹرکس کی طرف سے آپ کی کریڈٹورٹی کا اقدامات کرتا ہے:

• ادائیگی کی تاریخ، 35٪. 30 دن سے زائد دیر سے ادائیگی آپ کے کریڈٹ کو نقصان پہنچ سکتی ہے.
• بقایا رقم، 30٪. بہتر آپ کے بیلنس، بہتر. ہر کارڈ پر آپ کی کریڈٹ کی حد میں سے 30 فیصد سے زائد کم استعمال کرتے ہوئے ایک اچھا ہدایت ہے، اگرچہ کوئی مشکل اصول نہیں ہے.
• کریڈٹ کی تاریخ کی لمبائی، 15٪. اچھے کھڑے ہونے پر پرانے اکاؤنٹس آپ کے اسکور میں مدد کرسکتے ہیں. عام طور پر یہ ایک اچھا خیال ہے کہ کارڈ کھولنے کے لۓ، اگرچہ آپ ان کا استعمال نہیں کررہے ہیں - جب تک کہ ایک سالانہ فیس کے ساتھ کارڈ نہیں آتا. اس صورت میں، جاری کنندہ سے پوچھیں کہ اکاؤنٹ کو کسی فیس فیس میں تبدیل کرنے یا اسے بند کرنے اور ہٹانے کے لۓ.
• کریڈٹ مرکب، 10٪. مختلف قسم کے قرضوں کی طرح - رہن یا ایک آٹو قرض جیسے - آپ کے سکور کو بہتر بنا سکتے ہیں.
• نیا کریڈٹ، 10٪. کریڈٹ کی ایک نئی لائن کو کھولنے میں ایک مشکل انکوائری کا سراغ لگتا ہے، جو ممکن ہو کہ آپ کے کریڈٹ سکور تھوڑی دیر سے چند پوائنٹس سے گر جائیں.

»مزید: آپ کے کریڈٹ رپورٹوں کو مفت کے لۓ کیسے حاصل ہے »مزید: کونسی کریڈٹ کارڈز مفت فوکو سکور فراہم کرتے ہیں؟

سالانہ فیس انعامات کی جا سکتی ہے

تقریبا 27 فیصد امریکیوں نے یہ جواب دیا کہ ایک سالانہ فیس کے ساتھ انعامات کریڈٹ کارڈ حاصل کرنے کے قابل نہیں ہے، مطالعہ کے مطابق. لیکن بعض اوقات، سالانہ فیس کے ساتھ کارڈوں پر فوائد اخراجات کو کم کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، آپ کا کہنا ہے کہ آپ کے پاس ایک کارڈ ہے جس میں سپر مارکیٹوں میں 6٪ بیک اپ کی قیمت میں $ 6،000 تک پیش کی جاتی ہے، جو 75 ڈالر کی سالانہ فیس کے ساتھ پیش کرتا ہے. اگر آپ اس اخراجات کے زمرے میں زیادہ سے زیادہ تھے تو، آپ کو سالانہ فیس میں اضافے کے بعد بھی، انعامات میں $ 285 پڑے گا. اس سے دو گنا زیادہ انعامات ہیں جو آپ کو کسی بھی فیس کے ساتھ فلیٹ کی شرح میں 2 فیصد نقد کارڈ پر ایک ہی خریداری کرنے کے لۓ مل جائے گا. اس صورت میں، سالانہ فیس کے ساتھ کارڈ زیادہ مجموعی قیمت پیش کرے گا.

انعامات کریڈٹ کارڈز سب کے لئے بہت اچھا نہیں ہے.بہت سے لوگ اعلی APR کے ساتھ آتے ہیں، جو اسے قرض لینے کے لئے مہنگا بنا سکتے ہیں. اگر آپ ہر مہینے میں اپنا کریڈٹ کارڈ بل ادا کرنے کی توقع نہیں کرتے ہیں تو، آپ ایک ایسے کارڈ کے ساتھ بہتر ہوسکتے ہیں جو 0٪ اپریل تک پروموشنل پیش کرتے ہیں یا کم رو روٹ پیش کرتے ہیں.

»مزید: ہماری سائٹ کریڈٹ کارڈ بہترین انعامات

کریڈٹ کارڈ کا انتظام، مختصر میں

اس سوال کا جواب ہرگز ممکن ہو سکے: لوگوں کو کریڈٹ کارڈ سے بہتر قدر کرنے کے لئے کیا ضرورت ہے؟

60 الفاظ میں، یہاں میرا لے لیا ہے:

وقت پر اور ہر مہینے میں کریڈٹ کارڈ ادا کرو.

ایک کریڈٹ کارڈ حاصل کریں جو آپ کی لاگت کی عادتوں کو فٹ بیٹھتا ہے اور آپ کو فوائد دیتا ہے جو آپ استعمال کرتے ہیں.

ایک سالانہ فیس ادا کرو جب انعامات اور قیمتوں کو قیمت فیس سے زیادہ بڑھتی ہے.

آپ کے بیلنس کو ہر کارڈ کی حد میں سے 30٪ کے تحت رکھنے کے ذریعے آپ کی کریڈٹ کو بہتر بنائیں.

اپنے پرانے کریڈٹ کارڈ اکاؤنٹس کو فعال رکھیں.

آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ کو مؤثر طریقے سے منظم کرنے کے تمام جوابات جاننے کی ضرورت نہیں ہے. کبھی کبھی آپ کو صحیح سمت میں ایک دھکا ضرورت ہے.

اس مضمون کو ہفنگنگ پوسٹ پر بھی ظاہر ہوتا ہے.