اگر آپ کا پورٹ فولیو ایک فاتح ہے تو بتائیں

پورٹ فولیو کی واپسی کی معیار، جیسے بہت سے مالی معاملات، رشتہ دار ہیں.

ان کی واپسیوں کو اسٹیک اپ کے بارے میں کوئی اندازہ معلوم کرنے کے لۓ، بہت سے سرمایہ کاروں نے معیار کے خلاف اپنی پورٹ فولیو کی کارکردگی کی پیمائش کی ہے، جیسے ایس اینڈ پی 500 یا ڈو جونز صنعتی اوسط.

یہ آپ کے پورٹ فولیو کو ایک معیار کو شکست دینے کی امید کرنے کے لئے یہ حقیقت پسند نہیں ہے، لیکن یہ مجموعی طور پر مارکیٹ کے ساتھ رفتار برقرار رکھنا چاہئے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں.

ایک مناسب معیار کا انتخاب کریں

بوسٹن کے ایک معتبر مالیاتی منصوبہ بندی اور کمپاس کیپٹل کارپوریشن کے صدر تیم شانان کہتے ہیں کہ یہ کلید ہے. "بہت سے اکاؤنٹس اور منصوبوں کے لئے عام ڈیفالٹ بنچمارک S & P 500 ہے، جو آپ اصل میں اثاثوں کے ساتھ ہو سکتا ہے یا نہیں ہوسکتا ہے."

اگر آپ کے پاس ایک متنوع متنوع پورٹ فولیو ہے، تو آپ مختلف سائزوں کے بارے میں امریکی کمپنیوں سے بھی اسٹاک نہیں ہیں بلکہ بین الاقوامی اسٹاک، امریکی اور بین الاقوامی بانڈز، اور متبادل اثاثوں کی کلاس جیسے ریل اسٹیٹ بھی ہیں. آپ کا امکان یہ ہے کہ ان میں سے زیادہ سے زیادہ اثاثوں کو باہمی فنڈز کی شکل میں مل جائے، لیکن آپ کو انفرادی اسٹاک اور بانڈز بھی پکڑ سکتے ہیں.

اس دوران S & P 500، امریکہ میں 500 کی سب سے بڑی کمپنیوں کی کارکردگی کا مظاہرہ کرتا ہے.

ایک سرمایہ کار کے مشیر ایک جامع معیار بن سکتا ہے اور آپ کے پورٹ فولیو کی کارکردگی سے موازنہ کرسکتا ہے. ایک روبوٹ مشیر شاید اکثر اسی طرح کے بیان فراہم کرے گا، اکثر آن لائن آلے کے ذریعہ آپ کو مختلف معیاروں کے خلاف اپنے پورٹ فولیو کو ٹریک کرنے کی اجازت دیتا ہے.

لیکن اگر آپ خود ہی ہیں تو، آپ کو اس کا طریقہ کار کرنا ہوگا: آپ کے پورٹ فولیو میں آپ کے پورٹ فولیو میں بڑے ٹوپی کی مساوات کا موازنہ کریں S & P 500، لیکن دوسرے اشارے کو دیکھو، بھی، برن Dickerson، تثلیث کے ساتھ ایک مستند مالی منصوبہ بندی کا کہنا ہے لبلک، ٹیکساس میں دولت کے انتظام.

Dickerson کا کہنا ہے کہ "میں Russ، 3000 انڈیکس کو بڑی، درمیانی اور چھوٹی سی ٹوپی کمپنیوں کے ایک وسیع پیمانے پر انڈیکس کے طور پر دیکھتا ہوں." "بین الاقوامی اسٹاک کے طور پر، ترقی پذیر ممالک میں کسی کو سرمایہ کاری کیا جاتا ہے، وہ MSCI EAFE انڈیکس اس کے لئے ایک اچھا معیار کے طور پر غور کرنا چاہئے." MSCI EAFE یورپ، آسٹریلیا اور آس پاس کے مساوات کا احاطہ کرتا ہے.

یاد رکھیں کہ انڈیکس فنڈز بنچمارک بننے کی ضرورت نہیں ہے

فطرت کی طرف سے، انڈیکس فنڈز اور تبادلے والے تجارت فنڈز (ای ٹی ٹی) نے پہلے سے ہی ایک انڈیکس کو ٹریک کیا ہے، چاہے ایس اینڈ پی 500 یا ڈو جونز. یہ فنڈز اپنی واپسیوں کی نقل کرنے کی کوشش میں ایک انڈیکس کے اندر تمام سرمایہ کاری کا مالک ہیں.

"اگر آپ ایس اینڈ پی 500 انڈیکس ای ایف پی رکھتے ہیں، تو بینچمارک ایس اینڈ پی 500 ہے. لہذا یہ بنیادی طور پر اسی سیب کے ساتھ ایک سیب کا موازنہ ہے."

دوسرے سے باہمی باہمی فنڈز منظم کیے جاتے ہیں، پیشہ ورانہ سرمایہ کاروں کو اپنی سرمایہ کاری کو منتخب کرنے اور منظم کرنے کے لئے ملازم کرتے ہیں، لہذا انہیں معیار بنانا ہوگا. اسی طرح محکمہوں کے لئے جاتا ہے جو مالی مشیروں کے ساتھ مل کر جمع ہوتے ہیں.

فیس کے بارے میں مت بھولنا

سرمایہ کاری کی فیس ناگزیر ہے: 401 (کی) کے پاس انتظامی فیس ہے. انڈیکس فنڈز اور ETFs سمیت متعدد فنڈز، اخراجات کے اخراجات ہیں. اگر آپ سرمایہ کاری کے مشیر یا روبو مشیر کے ساتھ کام کرتے ہیں، تو آپ کو انتظامی فیس چارج کیا جائے گا. اور اگر آپ سٹاک ٹریڈنگ کے لئے آپ کے پورٹ فولیو کا حصہ استعمال کرتے ہیں تو، آپ تجارتی کمیشنوں کو لے جائیں گے. اسٹاک کی طرح تجارت کی جاتی ہے جس میں ETFs، ٹریڈ کمیشن کے تابع ہیں، اگرچہ بہت سے بروکرز اب کمیشن فری فنڈز کی فہرست پیش کرتے ہیں.

فیس آپ کی واپسی کو کم کرتی ہیں. اگر آپ کا اضافہ ہوا ہے تو، 1٪ کہنا، آپ ہر $ 1،000 کے لئے $ 10 ادا کرتے ہیں جنہیں آپ نے سرمایہ کیا ہے. اور اگر آپ کے پورٹ فولیو اوسط پر 7٪ واپس آ رہے ہیں، تو آپ واقعی اخراجات کے بعد 6٪ کی واپسی دیکھیں گے. لیکن معیارات میں ان فیسوں کو عکاس نہیں کیا جاتا ہے.

Shanahan کا کہنا ہے کہ "ایک معیار ایک خام چیز ہے." "خام واپسی کو دیکھنے کے لئے فیس کم کریں، اور اس کے بعد اس معیار کا موازنہ کریں."

زیادہ سے زیادہ باہمی مجوزہ اخراجات کے اخراجات کی کارکردگی کا خالص دکھائے گا، لیکن آپ کو انتظامیہ کی فیس، انتظامی فیس اور ٹرانزیکشن کو اپنے آپ کو خرچ کرنا پڑے گا.

اس سے زیادہ مت کرو

زیادہ تر اکاؤنٹس فراہم کرنے والوں میں آپ کے باقاعدہ بیانات پر ایک بینچ شامل ہیں، اور بہت سے لوگ موازنہ کے وسائل کو آن لائن فراہم کرتے ہیں، لیکن آپ کو ہر ہفتے، مہینہ یا اس سے بھی سہ ماہی آپ کے پورٹ فولیو کا موازنہ کرنے کی ضرورت نہیں ہے. ایک سال ٹھیک ہے، خاص طور پر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاروں کے لئے، شانان کا کہنا ہے کہ.

لیکن آپ کو مارکیٹوں کو باقاعدہ بنیاد پر توجہ دینا چاہئے، لہذا آپ کو آپ کے بیانات میں جو کچھ ملتا ہے، تعجب نہیں ہو.

شانان کا کہنا ہے کہ "بہت زیادہ عنوان کی خبر رکھنے کا خطرہ ہے، لیکن بہت سے لوگ صفر کی توجہ دیتے ہیں." "اگر امریکہ کے کسی بھی وجہ سے کسی بھی وجہ سے ایوئٹی مارکیٹ کم ہو تو، یہ منطقی ہے کہ آپ کا اکاؤنٹ بہت کم ہوسکتا ہے."

بیوقوف سے مزید:

• اسٹاک مارکیٹ میں ڈپٹی ریٹائرمنٹ سیکیورٹی کے لئے
• کیا آپ آن لائن بروکر کمیشنوں میں بہت زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں؟
• آپ 401 (ک) کی سرمایہ کاری کیسے کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected] . ٹویٹر: arioshea .

iStock کے ذریعے تصویر.