ریٹائرمنٹ کے لئے زیادہ محفوظ نہیں ہے؟ یہاں کیوں ہے، اور کیا کرنا ہے

اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچانے کے لئے جدوجہد کر رہے ہیں تو آپ کے پاس کمپنی ہے: امریکہ محفوظ کرتا ہے ہفتہ سروے کے مطابق، صرف آدھے امریکیوں کی آمدنی کم از کم 5 فیصد ان کی آمدنی کی بچت ہوتی ہے، اور یہاں تک کہ یہ وسیع پیمانے پر سفارش کردہ 15٪ سے کم ہے. امریکہ، یہ ختم ہوجاتا ہے، کافی نہیں بچتا.

اس کمی کے بہت سے وجوہات ہیں: سست تنخواہ کی ترقی، غریب مالی تعلیم کے نظام اور کام جگہ سے متعلق ریٹائرمنٹ تک محدود رسائی کی منصوبہ بندی کرنے والے تمام منصوبوں کو تشکیل دیتے ہیں. لیکن یہ بھی بچانے سے زیادہ خرچ کرنے کے لئے زیادہ مزہ ہے.

اور ہم خرچ کر رہے ہیں، کے طور پر نئے جاری ذاتی کیپٹل کے اعداد و شمار کی طرف اشارہ کرتے ہیں. روبوٹ کے مشیر نے اس کی مفت مالیاتی تجزیہ کی خدمات اور اس کی تنخواہ کی سرمایہ کار مینجمنٹ کی پیشکش سے تقریبا 1 ملین صارف اکاؤنٹس کا تجزیہ کیا - مجموعی طور پر تقریبا 150 ملین ٹرانزیکشن - ہمارا پیسے کہاں جا رہا ہے اس پر ایک ہینڈل حاصل کرنے کے لئے.

سب سے پہلے، ایک فوری غار

ذاتی دارالحکومت صارفین ہرمان نہیں ہیں. جبکہ اس کے ٹریکنگ اور تجزیہ کاری کا ایک بڑا حصہ مفت ہے، سرمایہ کاری کے انتظام کے لئے اس کا فیس شیڈول واضح طور پر ذہن میں 1٪ کے ساتھ لکھا گیا ہے: اگر 10 کروڑ ڈالر سے زائد اور اس کے پاس کوئی فرق ہے، تو یہ آپ کو کچھ بھی بتاتا ہے.

اس کا یہ مطلب یہ نہیں ہے کہ اوسط اکاؤنٹ بہت زیادہ رکھتا ہے. کلائنٹ فی اوسط $ 300،000 مینجمنٹ کے تحت اثاثہ جات. لیکن یہ اعداد و شمار اب بھی روبو مشیروں میں بہت زیادہ ہے، جو نوجوان، نئے سرمایہ کاروں کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں. (بیٹرٹرمنٹ اور ویلتھ فرنٹ میں، اوسط $ 24،000 اور $ 71،000 اکاؤنٹس، بالترتیب.)

اس کے بعد ایک سادہ حقیقت یہ ہے کہ مفت اکاؤنٹنٹس بھی ان اخراجات کو ٹریک کرنے کے لئے خدمت کا استعمال کررہے ہیں، جو انہیں زیادہ سے زیادہ لوگوں کے خلاف بناتا ہے - جو، ٹھیک ہے، ایسا نہیں کرتے. شاید اس وجہ سے، تحقیقاتی نتائج زیادہ سے زیادہ مختلف ہوتے ہیں جب ریٹائرمنٹ کی بچت کے لئے آتا ہے: ذاتی دارالحکومت کا کہنا ہے کہ 50 ریاستوں میں سے 42 میں، اس کے صارفین دوسرے اخراجات سے اوپر ریٹائرمنٹ کی شراکت کی ترجیح دیتے ہیں.

اس کے علاوہ، یہاں کچھ دلچسپ مذاق موجود ہیں جو ہم سب سے متعلق ہیں.

سہولت رقم پیسے …

ذاتی دارالحکومت کے تجزیہ میں دیکھے جانے والے بہت سارے رجحانات کو ایک قسم میں لپیٹ دیا جاسکتا ہے: ہم چیزوں پر پیسہ خرچ کرتے ہیں جو زندگی کو آسان بناتے ہیں. اس میں گاڑی کی سواری شامل ہیں لہذا ہمیں چلانے کی ضرورت نہیں ہے، کھانا ہمیں کھانا پکانا اور کافی نہیں ہے جو ہمیں بنانے کی ضرورت نہیں ہے.

تجزیہ میں اکاؤنٹس میں، اوسط شخص نے ماہانہ تقریبا 14 بار کھانے کا کھانا کھایا، جس سے $ 380 سے زائد ریستوراں اخراجات کے ساتھ. (جیسا کہ آپ کو شک نہیں آگاہ، 30 یا کبھی کبھی ایک مہینے میں 31 کھانے والے ہیں - یہ ان کا کافی حصہ ہے.)

اوسط اکاؤنٹس نے بھی ہر ماہ کی ترسیلوں پر 322.47 ڈالر خرچ کیے ہیں، جس سے آپ ریستوران کے اخراجات پر غور نہیں کرتے ہیں.

رپورٹ میں دیگر قابل ذکر اخراجات: سٹار بیکس میں فی مہینہ 17.73 ڈالر، 68.96 ڈالر اور سوبر کی طرح سواری کی خدمات پر سفر، اور سفر پر فی مہینہ 475.79 امریکی ڈالر. (سہولت کے زمرے میں نہیں، لیکن اس کی خوشحالی کے لئے ذکر قابل ذکر: بچوں، جو زندگی کو آسان نہیں بناتے ہیں، فی مہینہ $ 148.47 اوسط اکاؤنٹس خرچ کرتے ہیں. ان میں سے جو لوگ جانتے ہیں وہ تقریبا 100 بار بہت کم ہیں.)

… اور یہ ہمیں ریٹائرمنٹ پر خرچ کر سکتا ہے

کوئی وجہ نہیں ہے جو ہمیں کبھی کبھار کھانا کھاتے یا کام کرنے کے راستے پر کافی کے لئے بند نہیں کرنا چاہئے. لیکن ہر روز ایسا کرنے کا کوئی بھی وجہ نہیں ہے - یا، ان ڈایناسوروں کے معاملے میں، ہر دوسرے دن - اگر یہ ریٹائرمنٹ کی بچت کے خاتمے کے لئے ہے.

اس کے علاوہ وہاں ایک وجہ ہے، کم از کم ایک رویے کے فنانس کے نقطہ نظر سے: آج کل کی ضروریات کو پورا کرنے کے امکانات زیادہ ہیں. ہم ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کرنا چاہتے ہیں، لیکن ہم ایسا کرنے میں مصروف ہیں.

اپنے آپ کو اس بات پر قائل کرنے کے لئے آسان ہے کہ یہاں تھوڑا سا اخراجات اور فرق نہيں ہوتا، یہ کہ $ 3 کافی کافی عرصے سے ریٹائرمنٹ نہیں کرے گا. لیکن یہ اصل میں، وقت کے ساتھ.

"ہم ایک مستقل بازار کا سامنا کر رہے ہیں جو ہمارے کنٹرول سے باہر ہے، لیکن ہمارے بڑھتی ہوئی دن کے اخراجات میں کچھ ایسا ہے جو ہمارے پاس کنٹرول کرتی ہے. اور زیادہ اہم بات یہ ہے کہ، روزانہ خرچ کرنے والے عادات کو پیسے کی رقم پر ہمارا تعلق ہے، جو ہمیں ریٹائر کرنے کی ضرورت ہے. "ذاتی دارالحکومت کے سی ای او بل ہارس، ڈیٹا کے بارے میں ایک رہائی میں کہا.

اس پر غور کریں: ہر روز صرف 3 $ بچایا $ 1095 ڈالر ہے. ہر سال 7 فیصد واپسی پر سرمایہ کاری کریں، اور یہ 35 سال میں زیادہ سے زیادہ $ 165،000 میں تبدیل ہوسکتا ہے (بڑے پیمانے پر کمپاؤنڈ دلچسپی کا شکریہ).

کیا یہ ریٹائرمنٹ کے لئے کافی ہے؟ Nope کیا. لیکن یہ دو سالہ ریٹائرمنٹ کے لئے کافی ہوسکتی ہے، اور اس کے علاوہ دوسرے اخراجات کے موافقت کے ساتھ بھی. واقعی مہنگی چیزوں کو کاٹ دو، کھانے کی طرح، اور آپ واقعی میں کھانا پکانا ہو گا - لفظی طور پر، لیکن یہ بھی ایک روتھ یا روایتی IRA سے زیادہ کرنے کے لئے تقریبا کافی ہے. ان شراکتوں کو 35 سال کے بعد $ 700،000 کے قریب ہونے کا امکان ہوسکتا ہے.

بجائے زیادہ بچانے کے لئے رویے فنانس کا استعمال کریں

اس کو پڑھنا، آپ کو یقین ہو رہا ہے. لیکن اس کے درمیان ایک بڑا فرق ہے اور اصل میں ان کی خراب خرچ اور بچت (یا بچانے کے) کی عادتوں میں تبدیلی نہیں ہے. اس کو بھرنے کے لئے، ہم ان کے رویے سے متعلق فنانس کے حصول کو ہمارے فائدہ میں استعمال کرسکتے ہیں.

سب سے آسان میں سے ایک؟ مستقبل کے ڈالر کو بچائیں، یا زیادہ کل کل محفوظ کریں، رویے کے ماہر اقتصادیات رچرڈ تھرر اور شمولو باروارتزی کے ذریعہ چیمپئن شپ. اس سے ہماری مدد کے لئے ہماری قدرتی ترسیل کا استعمال ہوتا ہے. معمول کے طور پر خرچ کرنے کے لئے جاری رکھیں، لیکن اس کے لئے بنانے کے لئے، اضافہ اور بونس سے اضافی رقم کو بچانے کے.ہماری سائٹ کے حالیہ تجزیہ کے مطابق، مسلسل مسلسل، یہ دولت کی تعمیر کا ایک حقیقی طریقہ ہے - یہ ریٹائرمنٹ کے ذریعے $ 1 ملین تک اضافہ کر سکتا ہے.

ایک اور تجویز خرچ کرنے میں آسان ہے، آپ کے آجر کو قیادت کرنے کی اجازت دے کر. بہت سے کمپنیاں اپنے 401 (ک) خود کار طریقے سے ملازمین کو داخلہ دینے کا انتخاب کر رہے ہیں. کچھ بھی ایک سال یا دو سال ہر سال خود کار طریقے سے ملازمت کی شراکت میں اضافہ کرتے ہیں.

اس طرح سے، زیادہ پیسہ بچانے میں سست جلا جاتا ہے، اور آپ کو یہ کرنے کا فیصلہ بھی نہیں کرنا پڑتا ہے. آپ کو یہ محسوس نہیں ہوسکتا ہے کہ آپ آہستہ آہستہ وقت کے ساتھ آپ کی آمدنی کا زیادہ سے زیادہ فیصد بچا رہے ہیں؛ اگر آپ کو نچوڑ محسوس ہوتا ہے تو، آپ کو ہمیشہ واپس حصہ کاٹ سکتے ہیں.

آخر میں، گرم سردی ہمدردی فرق پر غور کریں. یہ اصطلاحات کارنیج میلن یونیورسٹی میں معیشت اور نفسیات کے ایک پروفیسر جارج لویوینسٹین سے ہے. بنیادی بنیاد: ہم لمحے کے گرمی میں اپنے بہترین فیصلے نہیں کرتے ہیں. (اس وجہ سے آپ نے ایک بار بیگ منجمد ٹیٹو خریدا تھا جب آپ بکری کی دکان میں بھوک لگی تھی.) وہ خود کار طریقے سے 401 (ک) کے حصول اس کے ساتھ مدد کرسکتے ہیں، جیسا کہ بچت میں شامل ہیں ایک لائن شے. اس طرح، آپ نے خرچ کرنے سے پہلے آپ کو بچایا ہے.

»اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کا اندازہ کریں: بیوکوف کے 401 (کے) کیلکولیٹر کا استعمال کریں

ایرییل O'Shea نڈر والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر:arioshea.

iStock کے ذریعے تصویر.