میراتھن، ایک سپرنٹ: ریٹائرمنٹ کے لئے منصوبہ بندی کے 4 مراحل

میلیسا سوتودو، سی پی پی کی طرف سے

میلسیا ہماری سائٹ پر ایک مشیر سے پوچھیں

یہاں تک کہ پانچ سالوں میں پانچ میراتھنوں کو چلانے کے بعد، میں بھی دوڑ میں آنے سے پہلے رات میں اپنے پیٹ میں تیتلیوں کو حاصل کرتا ہوں. کیا میں وقت گزارتا ہوں؟ کیا میں نے دوڑ کے ذریعے مجھے حاصل کرنے کے لئے صحیح کپڑے اور ایندھن کا انتخاب کیا ہے؟ یہ خیال میرے دماغ سے تجاوز کرتے ہیں کیونکہ میں جانتا ہوں کہ تیاری کے تمام ماہ اگلے دن کے ٹیسٹ کے بارے میں ہیں.

ایک بچہ رنر اور ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کے طور پر، میں میراتھن دنیا اور ذاتی فنانس کی دنیا کے درمیان متعدد مواقع ملتا ہوں. دونوں کو ایک حکمت عملی اور نظم و ضبط کی ضرورت ہوتی ہے کہ اس حکمت عملی کو آپ کے مقصد تک پہنچنے کے لئے رکھۓ - یہ میل میل 26 تک پہنچ جائے یا فلوریڈا سے ریٹائر ہو.

بہت سے لوگوں کے لئے، ان کے حتمی مالیاتی مقصد کے لئے کافی آرام دہ اور پرسکون ریٹائرمنٹ حاصل کرنے کے لئے مقررہ رقم اور پیسے سے باہر نہیں چلانے کے لئے ہے. ایک میراتھن چلانے کی طرح، یہ ایک طویل مدتی مقصد ہے جس کی تیاری، لچکدار اور استحکام ہے. ریٹائرمنٹ کے لئے ایک مستحکم مالیاتی بنیاد بنانے کے لئے اپنے پیسے کا انتظام کرنے کے مراحل میں ٹوٹا جا سکتا ہے، جیسے ہی مختلف مراحل رنر میراتھن میں تجربے کی طرح.

پہلا 5 میل: مالی طور پر آزاد بننا

چاہے یہ ایک میراتھن کے پہلے چند میلوں پر چل رہا ہے یا اس کے بارے میں سیکھنے کے لۓ کہ آپ اپنے نوجوان بالغ کے بارے میں کیسے رہیں، ابتدائی اچھی عادتیں قائم کریں تاکہ آپ کو اپنی ہتھیاروں سے بچا سکیں. آپ کو شروع کرنے کیلئے کچھ تجاویز ہیں:

• آپ کی رفتار جانیں. بس کے طور پر رنر 10 منٹ کی رفتار اور آٹھ منٹ کی رفتار کے درمیان فرق کی ایک منفرد احساس آتے ہیں، نوجوان بالغوں کو ان کی دستیاب نقد کے ذریعے لوگ دوڑ میں مقابلہ کرنے میں کتنی تیز رفتار کا احساس بنانا چاہئے. اگر آپ کے پیسے کے اختتام پر "بہت زیادہ مہینہ باقی ہے"، تو آپ کے اخراجات میں قابو پانے کے کئی طریقے موجود ہیں، چاہے یہ ایکسل بجٹ یا Mint.com ہے. یہ ایک بجٹ میں ترقی اور رہنا کرنے کا ایک اچھا وقت ہے.
• "بینک" میں محفوظ کریں یہاں تک کہ اگر وہ کسی دوڑ کے آغاز میں آسان میل کے دوران آسان نہیں محسوس کرتے ہیں تو، طویل فاصلے پر چلنے والا یہ جانتا ہے کہ یہ دوڑ بھر میں کچھ گو یا الیکٹرویلی جیلی پھلیاں پر پانی اور ناشتا کتنا اہم ہے. یہ سب سے زیادہ ضرورت ہے جب آپ کے لئے بینک، ایندھن میں رقم ہے. آپ کے پہلے مالی اہداف میں سے ایک کے طور پر نوجوان بالغ کو بنیادی طور پر تین سے چھ ماہ کے بنیادی اخراجات کے ہنگامی فنڈ کے لئے کوشش کرنا چاہئے. خیال ہے کہ اگر آپ کو اس کی ضرورت ہو تو وہ بفر ہے.
• "ٹیننٹیں چلائیں." لونگو چلانے میں، اس کا مطلب یہ ہے کہ اندرونی طور پر گھومنے کے دوران اندر رہنا. بچایا فاصلہ کم سے کم ہے، لیکن اگر آپ دوڑ میں پوری کرتے ہیں، تو آپ اپنے وقت سے کچھ سیکنڈ یا منٹ بند کر سکتے ہیں. یہ سرمایہ کاری میں compounding کی طاقت کی طرح ہے. جب آپ جوان ہیں تو، آپ کے پاس اضافی فوائد سے فائدہ اٹھانے کا وقت ہے. لہذا اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے کام کی جگہ 401 (k) اکاؤنٹ میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں (اگر آپ کا ملازم ایک پیش کرتا ہے تو کم از کم کافی ملا ہے) یا اے آر اے. مثالی طور پر آپ کو اپنی آمدنی کا تقریبا 10 فیصد بچانا چاہئے، لیکن اگر بھی آپ سرمایہ کاری کرسکتے ہیں تو سب سے کم کم ہے، وقت کے ساتھ اس چھوٹی رقم کا مرکب اہم ہوسکتا ہے.

میل 6 سے 13: طویل مدتی اہداف کی تیاری

چلنے کے پہلے گھنٹہ کے بعد، آپ واقعی اچھا محسوس کرتے ہیں. آپ نے اپنی جدوجہد کو مار ڈالا ہے اور امید ہے کہ آپ منصوبہ بندی کے مطابق ترقی کر رہے ہیں. لیکن راہ میں حائل رکاوٹیں آپ کے راستے سے گزر سکتے ہیں.

• پہاڑیوں کے لئے دیکھو اور پہاڑوں کو ذہن میں رکھیں. جب میں بالٹیمور میراتھن بھاگ گیا تو، کئی گندم اور پہاڑوں کا مطلب یہ ہے کہ مجھے چلنے کے دوران زیادہ خیال رکھنا پڑا اور میرا وقت ذہن میں رکھنا. تاہم، میں نے ہر قسم کے علاقے میں تربیت دی تھی، لہذا اگرچہ یہ مشکل تھا، میں نے محسوس کیا. اسی طرح، سرمایہ کاری دنیا آپ کو منفی شرائط کے ساتھ پیش کر سکتا ہے، جیسے مارکیٹ کی عدم استحکام، آپ کے کنٹرول سے باہر ہیں. اسٹاک نیچے گلے لگ سکتے ہیں، یا ڈاٹ کام بلبلا کی طرح اوپر اوپر بڑھ سکتے ہیں. آپ استحکام کو کنٹرول نہیں کرسکتے ہیں، لیکن آپ اپنے مقاصد کے لئے موزوں سرمایہ کاری کے عالمی طور پر متنوع مکس رکھنے کے ذریعہ اپنے پورٹ فولیو کو تیار کرسکتے ہیں. آپ اپنے سرمایہ کاری کے اخراجات کو کنٹرول کرسکتے ہیں، آپ کتنی بچت کرتے ہیں اور آپ کو کس طرح خطرے سے آگاہ کیا جا سکتا ہے. اگر آپ کی منصوبہ بندی صرف مکمل کامل شرائط کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے تو، آپ یہ محسوس کر سکتے ہیں کہ جب مشکل ہو جاتا ہے تو یہ کم ہوتا ہے. اس کے بجائے، آپ کو مختلف حالات کے لئے تیار ہونا چاہئے.
• ابتدائی افادیت پر قابو پانے کے لئے آسان ہے. دوڑ میں ابتدائی، آپ ان پودوں کو ڈوگنگ کرنے اور پہاڑیوں پر حملہ کرنے میں مصروف ہیں، لیکن میں جانتا ہوں کہ یہ تجربہ آپ کے جسم سے ختم ہوجاتا ہے. یہ کہنا نہیں ہے کہ آپ کو ایک بڑی عمر کے سرمایہ کار بننے کے لۓ ختم ہو جائے گا، لیکن آپ کو کھو جانے کے بعد آپ کو خطرے کے لۓ رواداری کم ہوسکتی ہے، اور اس کے ساتھ ساتھ نقصان پر قابو پانے کے لۓ کم وقت افق. اس کا مطلب یہ ہے کہ پہلے سے آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت شروع کر سکتے ہیں، بہتر. اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس جیسے 401 (کی) اور / یا آر اے اے پر نظر ڈالیں، اور اگر آپ ابھی تک اسے زیادہ سے زیادہ نہیں بنا رہے ہیں تو آپ کے تعاون میں اضافہ کرنے کی کوشش کریں. جیسا کہ آپ پرانے ہو جاتے ہیں، آپ کو اس کے مطابق آپ کی سرمایہ کاری اور آپ کے مالیاتی منصوبے کے دوسرے عناصر کو ایڈجسٹ کرنا ہوگا.

میل 14 سے 20: ایک بار پھر بہت سے مالی ذمہ داریوں کا انتظام

یہاں یہ ہے کہ ابتداء میں اچھی عادتیں قائم کرنا شروع کردی جا سکتی ہے یا جہاں آپ "بون" کرسکتے ہیں اور رفتار کو کھو سکتے ہیں. تجربہ کار رنر کے طور پر، میں جانتا ہوں کہ اس سے بچنے کے لئے کس طرح.

• تیاری بند ہوتی ہے. میں اپنی رفتار کو فلیٹ زمین اور اوپر اور نیچے پہاڑیوں پر دیکھتا ہوں. میں نے اپنے آپ کو ہتھیاروں سے ہٹایا اور اپنے ہاتھوں سے ایندھن بنا دیا تاکہ میرا جسم ایسا کر رہا ہے جو اسے کرنے کے لئے تربیت دی گئی ہے.اسی طرح، اگر آپ بچا رہے ہیں اور سبھی سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ اچھی شکل میں رہیں گے. آپ کی ضرورت ہوسکتی ہے - جیسے کہ ریٹائرمنٹ کی بچت، اپنے بچے کی کالج کی تعلیم کو فنڈنگ، ایک رہن اور بہت ساری رقم ادا کرنا جیسے ہی - لیکن آپ اسے سنبھال سکتے ہیں. اپنی بچت کو اپنے 401 (کی) ریٹائرمنٹ پلانٹ، 529 کالج کی بچت کی منصوبہ بندی اور ٹیکس قابل سرمایہ کاری کے اکاؤنٹوں کو خود بخود خود بخود اپنے قرض کو منظم رکھنا. آپ کی سرمایہ کاری کی منصوبہ بندی پر چسپاں اور معیشت نہیں، آپ کی معیشت پر توجہ مرکوز. اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کے پاس صحیح اثاثہ مختص تخصیص اور سب سے زیادہ ٹیکس موثر سرمایہ کاری کی حکمت عملی ہے، اور آپ باقاعدہ بنیاد پر آپ کی سرمایہ کاری کو مسترد کرتے ہیں. یہ سب کچھ آپ کے کنٹرول میں ہیں. یہ میراتھن نہیں ہے، آپ کی میراتھن ہے.

آخری 6.2 میل: ریٹائرمنٹ پر بند

یہ دوڑ جہاں آپ "دیوار کو مار ڈالو" کا حصہ ہے - آپ کا جسم آٹوپلوٹ پر ہے؛ آپ آگے بڑھ رہے ہیں. سب کچھ جس نے آپ کو تربیت میں کیا اور دوڑ میں ابتدائی طور پر اب میں لگی گا، جیسا کہ اس کی زندگی بچانے کے بعد ہی. آپ کو "دوڑ ختم کرنا" کے لئے اب بھی ایک حکمت عملی کی ضرورت ہے، لیکن آپ اپنے مقصد کے قریب اتنے قریب ہیں کہ آپ اسے ذائقہ کر سکتے ہیں!

• پوسٹ ریس پلانٹس بنائیں. اس مرحلے میں، آپ کو اس بات کی مضبوط سمجھنا چاہئے کہ آپ نے کس طرح کی تمام پیشرفتوں کا فائدہ اٹھایا ہے. کسی رنر کو ختم ہونے والی نگہداشت کی منصوبہ بندی کے بغیر ختم لائن سے متفق نہیں ہونا چاہئے - عکاس کی پٹھوں، ریفریجنگ، ریہائڈرنگ - اور ایک ریٹائری کام کے آخری دن سے گھڑی نہیں ہونا چاہئے، بغیر کسی خیال کے بارے میں کوئی بھی خیال نہیں. اگلی صبح. ریٹائرمنٹ کے بارے میں سوچنے کے لئے کچھ اہم چیزیں شامل ہیں:

1. نقد بہاؤ کی توقعات:ریٹائرمنٹ کی آمدنی پر رہنے کے لئے ایک پےچک حاصل کرنے سے آپ کو منتقلی کے بعد، آپ کو اپنے نقد کی روانی کے لئے ایک منصوبہ بنانا چاہئے، ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس، سوشل سیکورٹی کی ادائیگیوں اور دیگر سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ کی تقسیم سے آپ کے مطلوبہ کم سے کم اخراجات شامل کریں. ٹیکس کے بارے میں مت بھولنا اور طبی اخراجات میں اضافے کا امکان.
2. آپ کی بچت کو ایڈجسٹ کرنے (اگر ضرورت ہو گی): اگر آپ 50 سال سے زائد ہیں اور آپ کے ریٹائرمنٹ کیش فلو پروجیکشنز اتنی گلابی نظر نہیں آتی ہیں، تو آپ کو ٹیکس سے منتقل کردہ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس میں پکڑ اپ اپ شراکتوں (2016 میں 401 (4) کے لئے $ 6،000) کا فائدہ اٹھانا پڑتا ہے. اگر آپ نے ٹیکس قابل سرمایہ کاری کی طرف اشارہ کیا ہے تو، تاخیر نہ کریں - یہ بھی آپ کے ریٹائرمنٹ کی آمدنی کا ایک اہم ستون ہے.
3. ریٹائرمنٹ میں آپ کا وقت کیسے خرچ کرنا ہے: کچھ صلاحیتوں میں، یا تو اضافی آمدنی کے لئے یا تکمیل اور مقصد کے احساس کے لئے جاری رکھنے کے لئے تیزی سے عام ہوتا جا رہا ہے.

لائن ختم

یقینا، آپ کے پیسے کے انتظام کے لئے کوئی سیٹ ختم نہیں ہے. ایسا نہیں ہے جیسے آپ کسی مخصوص وقت میں کسی خاص رقم کو بچانے کے ذریعے "دوڑ" جیتتے ہیں. لیکن جیسے ہی آپ کے پیسے کا انتظام کرنا چاہتے ہیں، اوسط میراتھن رنر کے لئے، اس کے بارے میں یہ نہیں ہے کہ آپ کس طرح تیزی سے حاصل کرتے ہیں. اس کے بارے میں یہ ہے کہ جب آپ اپنے مقصد تک پہنچے تو آپ کو مضبوط اور صحت مند محسوس ہوتا ہے.

اور کوئی فرق نہیں کہ آپ دوڑ میں کہاں ہیں، اپنے آپ کو دوسروں کے مقابلے میں بچنے سے بچیں. وہاں دوڑنے والے ہیں جو دوڑ کے دوران توانائی، حوصلہ افزائی اور مقابلہ میں پکڑے جاتے ہیں، لیکن تجربہ کار رنز جانتے ہیں کہ آپ کو اپنی ذات پر توجہ مرکوز کرنا ہے، نہ کسی اور کے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. لیکن اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا. آپ کو اپنے آپ کی اپنی منصوبہ بندی کو سمجھنے کی ضرورت ہے اور اپنے ذاتی مالی اہداف تک پہنچنے کے لۓ اس پر رکھو. تم نے اسے مل گیا!

ملیسا سوتودو ، CFP، ایک دولت مند مشیر ہے ہالین فنانس Rockville، Maryland، اور ورجینیا، ورجینیا کے دفاتر کے ساتھ ایک فیس صرف آزاد مشاورتی فرم.

یہ مضمون ناصقق پر بھی ظاہر ہوتا ہے.