ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو میں خطرے سے باہر بانڈز بیلنس

Tiếng lục bục, róc rách trong tai CẢNH BÁO bệnh gì?

فہرست کا خانہ:

بانڈ محفوظ ہیں، لیکن خطرے سے آزاد نہیں ہیں
بانڈ فنڈز میں متنوع مدد
بانڈز پر ٹیکس مختلف ہیں
اگر یہ سچ ثابت ہوتا ہے تو یہ ٹھیک ہے
سب سے نیچے کی لائن

اسٹاک بہت زیادہ سرمایہ کاری کے لامحدود حاصل کرتے ہیں: وہ دلچسپ اور اعلی خطرہ ہیں، جو اکثر وقت کے ساتھ بڑی واپسی میں ترجمہ کرتی ہیں. بانڈ، برعکس، تھوڑا سا بورنگ ہے. وہ تقریبا زیادہ محبت نہیں رکھتے ہیں، لیکن وہ ایک متوازن پورٹ فولیو کے طور پر صرف اہم ہیں.

زیادہ سے زیادہ اثاثے کی تخصیص میں کم سے کم ایک چھوٹا سا حصہ شامل ہونا چاہئے. عام طور پر، آپ کو ریٹائرمنٹ کے قریب ہونے کے طور پر اس فیصد میں اضافہ ہونا چاہئے. اگر آپ 25 سال ہیں تو، آپ کے پورٹ فولیو میں 10٪ بانڈ میں ہوسکتے ہیں؛ اگر آپ 65 ہیں، تو اس فیصد کا امکان 40 فیصد یا 50 فیصد ہوسکتا ہے.

یہاں آپ اس اثاثہ کی کلاس کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے.

بانڈ محفوظ ہیں، لیکن خطرے سے آزاد نہیں ہیں

جب آپ کسی بانڈ خریدتے ہیں، تو آپ لازمی طور پر کسی کمپنی یا حکومت سے پیسہ کماتے ہیں. قرض دہندہ اس پیسہ ادا کرے گا - آپ کا پرنسپل - بیک وقت مقرر کردہ وقت سے دلچسپی کے ساتھ. اس تاریخ کو بانڈ کی پختگی بھی کہا جاتا ہے. جب آپ کسی کمپنی میں حصص خریدتے ہیں تو یہ عمل ایک اسٹاک خریدنے سے مختلف ہے.

کیونکہ پابندوں کو قائم کردہ ٹائم لائن اور ریٹرن کی شرح ہوتی ہے کیونکہ انہیں محفوظ، فکسڈ آمدنی سرمایہ کاری سمجھا جاتا ہے. عام طور پر، امریکی حکومت کے بانڈ سب سے محفوظ ہیں، اس کے بعد میونسپل بانڈز - جو ریاست اور شہر کی حکومتوں اور کارپوریٹ بانڈز کی جانب سے جاری کیے گئے ہیں.

لیکن پابندیوں کو خطرہ ہوتا ہے، بشمول قرض دہندہ ڈیفالٹ کا امکان بھی شامل ہے. اور سود کی شرح میں اضافہ جب بانڈ اکثر مارکیٹ کی قیمت کھو جاتا ہے. یہ حقیقت یہ ہے کہ بانڈ کی سود کی شرح نئی مارکیٹ کی شرح سے کم ہے.

"چلو آپ کو اس پابندی کا دعوی کرتے ہیں جو آپ نے ادا کیا ہے اس کے لئے $ 1،000 کی ادائیگی کی ہے. اگر کل کی شرح 7 فی صد تک پہنچ جاتی ہے تو کوئی بھی کسی بانڈ کے لۓ $ 1،000 ادا نہیں کرنا چاہتا ہے جو صرف ایک سال 50 ڈالر ادا کرتا ہے، لہذا بانڈ کی قیمت کم ہوتی ہے. "ڈیوڈ اے شنکائر، ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی اور پرنسپل نیو یارک میں شنکائر دولت کی حکمت عملی.

دلچسپی کی شرح کے بہاؤ میں بھی ریستوران کے خطرے کا سبب بنتا ہے: اگر آپ سودے کی اچھی شرح میں بانڈ رکھتے ہیں، اور اس کی وجہ یہ ہوتی ہے کہ جب سود کی شرح کم ہوتی ہے تو، آپ کو کم شرح میں سرمایہ کاری کرنا پڑے گا اگر آپ کسی اور بانڈ خریدنا چاہتے ہیں.

بانڈ فنڈز میں متنوع مدد

اسٹاک کے طور پر، انفرادی بانڈز خریدنے کی کوئی ضرورت نہیں ہے، اور 401 (کی) منصوبوں کو اس اختیار کی پیشکش نہیں کرے گی. اس کے بجائے، آپ ایک انڈیکس فنڈ یا ETF خریدیں گے جو بانڈ رکھتی ہے. یہ مثالی ہیں کیونکہ آپ ایک وقت میں تھوڑا سا سرمایہ کاری کرسکتے ہیں، بجائے بڑے بڑے رقم کو خرچ کرنے کے بجائے جو بانڈ باہر نکلنے کی ضرورت ہوتی ہے.

زیادہ سے زیادہ 401 (کی) منصوبوں بانڈ فنڈز کے ایک چھوٹے سے انتخاب پیش کرتے ہیں. اصل میں، آپ کو صرف ایک اختیار ہوسکتا ہے: حکومت، کارپوریٹ اور میونسپل بانڈز سے متعلق مجموعی بانڈ مارکیٹ فنڈ. اس طرح، آپ بانڈ مارکیٹ کا ایک حصہ خریدیں گے، مختلف نوعیت کے بانڈز خریدنے سے متنوع کرنے کا ایک آسان طریقہ.

اگر آپ کئی فنڈز کے درمیان انتخاب کرسکتے ہیں - یا اگر آپ IRA یا بروکرج اکاؤنٹس میں بانڈ فنڈ خرید رہے ہیں، جہاں آپ کو مزید اختیارات ملے گی - کم اخراجات ہیں جس میں فنڈز کو منتخب کریں اور بنیادی طور پر مختصر طور پر انٹرمیڈیٹ ٹائم بانڈ میں سرمایہ کاری کریں. آپ کسی بھی وقت ایک بانڈ فنڈ فروخت کرسکتے ہیں، لیکن اگر آپ سودے کی شرح بڑھانے کے لۓ طویل مدتی فنڈز پر پیسہ کم کرنے کا امکان ہوسکتے ہیں.

اگر آپ ریٹائرمنٹ سے باہر کسی مخصوص مقصد کے لئے پیسے کا ایک برتن بچا رہے ہیں تو، شنکائر کا کہنا ہے کہ آپ براہ راست ایک بانڈ خرید سکتے ہیں. "اگر کوئی پیسہ کے لئے پارکنگ کی جگہ تلاش کررہا ہے تو وہ قریبی مدت پر استعمال کرنے کی منصوبہ بندی کرتے ہیں، وہ مقرر کردہ پختگی کے ساتھ انفرادی بانڈ خریدنے کے لۓ دیکھ سکتے ہیں. آپ کچھ خرید سکتے ہیں جو تین سالوں میں ہو گی، اور معلوم ہے کہ آپ ہر چھ ماہ میں اپنی دلچسپی حاصل کرنے کے لئے جا رہے ہیں، اور تین برسوں میں پرنسپل واپس آ جائیں گے."

لیکن وہ یہ بتاتا ہے کہ، بہت سے معاملات میں، سی ڈی صرف اچھے ہیں اور وہ ایف ڈی آئی سی بیمار ہیں.

بانڈز پر ٹیکس مختلف ہیں

بانڈز کے وقت ٹیکس ایک اہم کردار ادا کرتی ہیں. باؤنڈ یا بانڈ فنڈ خریدنے کے لئے آپ کا استعمال کرتے ہوئے اکاؤنٹ کی قسم کا تعین کرنے میں مدد مل سکتی ہے کہ آپ کس قسم کی بانڈ خریدیں.

میونسپل بانڈ دلچسپی وفاقی طور پر ٹیکس فری ہے اور اکثر ریاست اور شہر کے ٹیکس سے بھی مستثنی ہے، اگر سرمایہ کار ریاست یا شہر میں رہتا ہے تو. امریکی حکومت بانڈ دلچسپی وفاقی طور پر ٹیکس ہے، لیکن ریاست اور مقامی ٹیکس سے مستثنی ہے. اور کارپوریٹ بانڈ دلچسپی عام عواید کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے.

"آپ سے پوچھنا ہے کہ، آپ کس قسم کے اکاؤنٹ میں خرید رہے ہیں، اور اگر ٹیکس قابل اکاؤنٹ ہے تو، آپ کے ٹیکس بریکٹ کیا ہے؟" شننڈر کہتے ہیں.

اگر آپ کے پاس ایک سے زیادہ اکاؤنٹس ہیں، تو آپ عام طور پر کم ٹیکس موثر بانڈز جیسے کارپوریٹ بانڈز چاہتے ہیں، جیسے ٹیکس لیپت شدہ اکاؤنٹ میں 401 (k) یا آئی آر اے. ٹیکس قابل اکاؤنٹ میں، اعلی ٹیکس بریکٹ سرمایہ کاروں کو عام طور پر میونسپل بانڈز کی حمایت کرتی ہے، کیونکہ کچھ یا تمام ریٹرن ٹیکس فری ہیں. کارپوریٹ بانڈ ایک بڑی واپسی کی ادائیگی کر سکتے ہیں، لیکن اس کا ایک حصہ ٹیکس قابل ہو جائے گا.

اگر یہ سچ ثابت ہوتا ہے تو یہ ٹھیک ہے

پابندی درجہ بندی ایجنسیوں جیسے موڈی اور سٹینڈرڈ اور غریب کی طرف سے درجہ بندی کی جاتی ہیں. درجہ بندی کی شکلیں مختلف ہوتی ہیں، لیکن عام طور پر، شنکیر کا کہنا ہے کہ، سرمایہ کاروں کو بی بی بی کے معیار یا معیاری اور غریب یا با کی طرف سے بہتر یا بہتر موڈی کی طرف سے بہتر بنانا چاہئے، جو ڈیفالٹ کا نسبتا کم خطرہ ہے.

"یاد رکھو کہ یہ بانڈ آپ کے پورٹ فولیو کا محفوظ حصہ بننا چاہتے ہیں، لہذا آپ کو یہ سوچنے میں کوئی فائدہ نہیں ہے کہ آپ کو پیسہ محفوظ ہے اور اسٹاک مارکیٹ یا دیگر سرمایہ کاری کے طور پر خطرناک ہے."

غیر معمولی طور پر اعلی پیداوار کے ساتھ بانڈ یا بانڈ فنڈز سے بھی بچیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ فنڈ انتہائی جارحانہ حکمت عملی میں مشغول ہے.

بانڈ کا جائزہ لینے کے بعد، سرمایہ کاروں کو پختگی کو حاصل کرنا چاہئے - متوقع واپسی مدت کے دوران منعقد ہوتا ہے - اور کوپن کی شرح نہیں، جو بانڈ جاری کیا گیا تھا جب شرح تھا.

"اگر آپ ایک بانڈ خریدتے ہیں جو قیمتوں میں 5 فیصد تھی تو، آپ کے پاس 5٪ بانڈ نہیں ہے، کیونکہ سود کی شرح کم ہے، شنکائر کہتے ہیں. "جب آپ اسے خریدتے ہیں اور اس کے نتیجے میں آپ کو پادری کی شرح سے کم ہونے کی ضرورت ہوتی ہے تو آپ کو ایک پریمیم ادا کرنا پڑے گا."

سب سے نیچے کی لائن

بانڈز ہر پورٹ فولیو کا ایک اہم حصہ ہیں، کیونکہ وہ نسبتا محفوظ پناہ گزین ہیں جو اکائیوں کے ساتھ منسلک خطرے کا توازن برقرار رکھتا ہے. وہ مختصر مدت کے بچت کے لئے پارکنگ کی جگہ کے طور پر بھی کام کرسکتے ہیں. لیکن کسی بھی سرمایہ کاری کی طرح، آپ کو ممکنہ خطرات کو سمجھنے اور ٹیکس، درجہ بندی، اور متغیر کے طور پر غور کرنے کے عوامل کو احتیاط سے خریدنا چاہئے.

بیوقوف سے مزید: