تمہارا گھر سورجی بینک نہیں ہے

آپ کے گھر کی مساوات آپ کو ریٹائرمنٹ میں آپ کو برقرار رکھنے یا ہنگامی حالت میں آپ کو ضمانت دے سکتے ہیں - لیکن اگر آپ اسے پہلے ہی خرچ نہیں کرتے ہیں.

ڈیٹا نگہداشت کے مطابق بلیک نائٹ کے مطابق، امریکی رہائشیوں نے تقریبا $ 6 ٹریلین ہوم ویلیو پر بیٹھے ہیں جو مئی 2018 تک نل سکتے ہیں. قرض دہندہ بہت سے لوگوں کی مدد کرنے کے شوقین ہیں جو ہوم ایوئٹی قرض، کریڈٹ کے گھر ایوئٹی لائنز اور نقد رقم کی واپسی کے ذریعہ کرتے ہیں.

پچھلے سال کے ٹیکس ریفریجریشن میں تبدیلیوں کے باوجود، قیمتیں دیگر قسم کے قرضے سے زیادہ کم ہیں، اور دلچسپی اب بھی کٹوتی ہو سکتی ہے. لیکن اگر آپ قرض واپس نہیں لے سکتے ہیں تو آپ فورکلور کو اپنے گھر سے محروم کر سکتے ہیں، لہذا مالی منصوبہ بندی عام طور پر عیش و آرام کا استعمال کرتے ہوئے، کریڈٹ کارڈ کے قرضوں کو سرمایہ کاری کرنے یا مضبوط کرنے میں ناکام رہے ہیں.

بہت سارے منصوبہ سازوں نے ایک دہائی قبل ایک دفعہ شروع ہونے والے فالجورچر بحران کا اشارہ کرتے ہوئے کہا کہ جب لوگ گھر اکٹھا قرض پر باندھتے ہیں تو کیا غلط ہوسکتا ہے.

ورجینیا کے ویانا میں ایک تصدیق شدہ مالیاتی منصوبہ بندی ہاورڈ پریسمن کہتے ہیں، "آپ کے گھر میں مساوات کے ساتھ ایک بہت بڑا مالیاتی فائدہ ہے جس میں اہم لچک، سیکیورٹی اور دماغ کی سلامتی فراہم کی جا سکتی ہے." "یہ اے ٹی ایم نہیں ہے جو آپ کی طرز زندگی کو پورا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے."

آپ بعد میں اس رقم کی ضرورت ہوسکتی ہے

ریٹائرمنٹ ماہرین کا کہنا ہے کہ جب وہ کام روکنے کے لۓ بہت سے امریکیوں کو ان کی مدد کرنے کے لئے گھر ایسوسیئٹی کا استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی. وہ اپنے گھروں کو فروخت کرکے ریورس رہن کا استعمال کرتے ہوئے یا کم کر کے وہ کر سکتے ہیں، جو ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے. ریورس گراؤنڈ لوگوں کو پھیپھڑوں کے ذریعے، کریڈٹ کی لائنز یا ماہانہ چیک کی ایک سلسلہ کے ذریعہ 62 سال سے زیادہ عمر رسیدہ رسائی فراہم کرتا ہے، اور قرضے کی رقم کو واپس نہیں کیا جاسکتا ہے جب تک کہ مالک مالک نہ بیچیں یا مر جائے.

منصوبہ سازوں کا کہنا ہے کہ ہوم اکاؤنٹس بھی ہنگامی فنڈز کو پورا کرنے کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. پریسمن نے اپنے گاہکوں کو کریڈٹ کے گھر ایوئٹی لائنوں کی سفارش کی جو قرض کی کوئی مسئلہ نہیں ہے اور جو نظم و ضبط ہیں اور پیسہ فریب سے خرچ نہیں کریں گے.

قرضے پر اپنی اپنی حدود رکھو

عظیم اعتقاد سے پہلے، بہت سے قرض دہندہ لوگوں کو اپنے گھر کی قیمتوں میں 100٪ سے زیادہ قرض دینے کی اجازت دی. ان دنوں، زیادہ سے زیادہ عام طور پر 80٪ ہے. (بلیک نائٹ نے موجودہ 80 اقدار اور موجودہ گھر کے قرضوں پر مبنی کتنا ناقابل اثاثہ افراد کا حساب کرنے کے لئے 80٪ قرضے کی قیمت کا معیار استعمال کیا. جواب: $ 5.8 ٹریلین.)

ہوم مالکان ہوشیار رہیں گے، اگرچہ ان کی اپنی حدود کو یقینی بنانے کیلئے کم از کم ایک ہنگامی صورت حال میں مساوات تک رسائی حاصل ہے اور ریٹائرمنٹ سے پہلے ان کے تمام رہن کے قرض کو ادا کرنے میں کامیاب ہوسکتا ہے.

کیا خطرے کے قابل ممکنہ فائدہ ہے؟

مالیاتی منصوبہ بندی عام طور پر عیش و آرام کے لئے عیش و آرام کا استعمال کرتے ہوئے بنے ہوئے ہیں جیسے چھٹیوں، اسٹاک مارکیٹ میں سرمایہ کاری یا کاروبار شروع کرنے کے لئے، یا زیادہ تیزی سے ادا کی جانے والی قرضوں کے لۓ اعلی خطرے کے منصوبوں. (عام رہنما 30 سال تک رہتا ہے جبکہ گھریلو ایکوئٹی قرض اور کریڈٹ لائنز 20 یا اس سے زیادہ سال تک بڑھ سکتی ہیں.)

اوہیو، مغرب چیسٹر میں ایک مستند مالیاتی منصوبہ بندی، مونیکا ڈویری کہتے ہیں، "اگر رقم کریڈٹ کارڈ ادا کرنے یا گاڑی خریدنے کے لئے استعمال کیا جا رہا ہے، تو پھر یہ کرنے کے بارے میں دو بار سوچیں." "ان قسموں کے قرضوں کو مختصر مدت میں ادا کیا جاسکتا ہے، نہ ہی طویل مدتی قرضے لے کر."

بہت سے لوگ اپنے بچوں کے لئے کالج کے بلوں کو ادا کرنے کے لئے ہوم اکاؤنٹس کا استعمال کرتے ہیں، لیکن منصوبہ سازوں نے احتیاط کا مطالبہ کیا ہے کیونکہ اعلی تعلیم پر نظر انداز کرنا آسان ہے. عام طور پر، والدین کو کالج کے لئے زیادہ سے زیادہ قرضہ لینے کے بجائے ریٹائرمنٹ سے پہلے ادا کر سکتے ہیں، اور قرض ان ریٹائرمنٹ کے لئے کافی بچانے سے روکنے کے لئے نہیں روکنا چاہئے. وفاقی تعلیم کے قرضے ایک بہتر اختیار ہوسکتے ہیں، کیونکہ انہوں نے شرح اور صارفین کے تحفظات جیسے دھوکہ دہی اور منفی کو مقرر کیا ہے.

مالیاتی منصوبہ سازوں کا کہنا ہے کہ گھر کی بہتری میں سرمایہ کاری گھریلو ایکوئٹی کا ایک اچھا استعمال ہوسکتا ہے، جب تک اس منصوبوں کو گھر میں قیمت شامل نہیں ہوتی. (آئی آر ایس نے کہا ہے کہ گھریلو مساوات کے قرضے پر دلچسپی ہوسکتی ہے اگر ٹیکس دہندہ کٹوتی کو ڈھونڈیں اور پیسہ استعمال کیا جاتا ہے تو "ٹیکس دہندہ کے گھر کو بہتر بنانا یا اس سے بہتر بنانے کے لئے پیسہ استعمال کیا جاتا ہے."

اس وقت تک، ڈینور میں ایک مصدقہ مالیاتی منصوبہ بندی کرسٹن سلیوان، اپنے گاہکوں کو پسند کرتا ہے کہ پانچ سال کے اندر اندر قرض ادا کرنے کی منصوبہ بندی کریں. وہ کہتے ہیں "یہ ایک مناسب وقت کا دورہ ہے جو کچھ آپ کو واقعی ضرورت نہیں ہے وہ ادا کرے."

یہ مضمون بیوقوف کی طرف سے لکھا گیا تھا اور اصل میں اس ایسوسی ایٹ پریس کی طرف سے شائع کیا گیا تھا.