قیمتوں میں اضافہ کے طور پر گھریلو ایکوئٹی قرض ایک زبردست انتخاب ہے

حالیہ برسوں میں، گھر اکوئٹی قرضے لڑکے کے بینڈ کا راستہ چلا چکا ہے. تو آخری صدی. کم سود کی شرح کے دوران، کریڈٹ کے گھریلو ایکوئٹی لائنز اور نقد آؤٹ ریفائننسز انتخابی مساوات کی مساوات کی گئی ہے.

کریڈٹ، یا HELOCs کے ہوم ایوئٹی لائنز مقبول ہیں کیونکہ وہ عام طور پر کم تعصب کی شرح کے ساتھ تعمیر کیے جاتے ہیں، جو نیچے سکریپنگ کر رہے ہیں. کریڈٹ آؤٹ ریفس کو ڈھونڈ لیا گیا ہے کیونکہ ایک تاریخی منزل پر رہن کی قیمتوں کے ساتھ، لاکھوں گھر مالکان ان کی شرح کو کم کرنے اور ان کے گھروں میں مساوات کو کم کرنے کے لئے ریفرننگنگ کر رہے ہیں.

سادہ اور گھریلو گھر کے مساوات کے قرضے، ایک مقفل کی حفاظت کے ساتھ - دلچسپی کی شرح میں کبھی نہیں تبدیل ہوتا ہے، کل کی خبر ہوئی ہے. لیکن جیسا کہ معیشت میں بہتری اور سود کی شرح میں اضافہ ہوسکتا ہے، اگر آپ اپنے گھر کی قدر میں سے کسی کو کچھ حاصل کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو پھینک دیا جانا پڑے گا.

Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں

ریگولیشن نے گھر اکوئٹی قرضوں کو مسترد کیا

کم سے کم لاپتہ گھر ایوئٹی قرضوں کے لئے الزام میں سے کچھ الزامات کو ریگولیشن پر رکھا جا سکتا ہے. دوڈ فرینک، 2010 میں وسیع پیمانے پر مالیاتی اصلاحاتی ایکٹ قائم کی گئی ہے کہ قرض دہندگان نے گھر ایوئٹی قرضوں کے بیانات اور انکشافات کو نظر انداز کیا ہے، لیکن ہیلکوز کے لئے نہیں.

یہ قرض دہندگان کو وسیع پیمانے پر نظام کی تبدیلیوں کو نافذ کرنے کے لئے ضروری ہے، اور اس کے نتیجے میں، کچھ کمپنیوں نے گھریلو ایئٹیٹی قرض کی مصنوعات کو ختم کرنے کا فیصلہ کیا. اس کے علاوہ، کم سود کی شرح اور بڑھتی ہوئی گھر کے اقدار نے قرض دہندگان کو واپسی کی طلب اور HELOCs سے مصروف رکھا. ہوم اکاؤنٹس قرضوں پر بینک اور قرض دہندگان کے اضافی کاغذی کام میں کوئی دلچسپی نہیں تھی.

»مزید: کریڈٹ اور ہوم اکوئٹی قرضوں کے گھر اکٹھا لائنوں کا موازنہ کریں

بڑھتی ہوئی دلچسپی کی شرح طلب میں تبدیلی کر سکتی ہے

ایڈیڈی میک کے مطابق، رہائشی کی شرح 2015 اور 2016 تک دو ماہ کے لئے 4٪ سے کم تھی. لیکن سورج ذیلی 4٪ رہن کی شرح پر قائم کیا جا رہا ہے.

ریجنز بینک کے صارفین کے قرضے کے سربراہ منطان پائلیل کا خیال ہے کہ قیمتوں میں اضافے کے طور پر، زیادہ سے زیادہ لوگوں کو ایک ہی ذہنی ذہنیت سے نیچے آسکتا ہے. انہوں نے کہا کہ گھریلو مالکان 2017 میں اور اس سے زائد اپنے موجودہ گھر کو دوبارہ ترمیم کرنے پر غور کر سکتے ہیں - اس کے پہلے ہی رہنما کی شرح سے زیادہ - اعلی سود کی شرح پر بڑے گھر خریدنے کی بجائے.

اس منظر میں، ایک گھر ایوئٹی قرض صحیح حل ہو سکتا ہے.

پائلیل کا کہنا ہے کہ بہت سارے گھر مالکان کہیں گے کہ، "میں اگلے بڑے گھر میں منتقل نہیں کروں گا کیونکہ میں آج یہاں بیٹھ کر 3/2٪ رہائشی شرح پر بیٹھا ہوں، اور اگر میں اپنے گھر فروخت کرنا چاہتا ہوں اور ایک دوسرے کو خریدنا چاہتا ہوں. میرا اب 4 4/2٪ رہن کی شرح ہے. "گھر کا ایکوئٹی قرض ان گھریلو مالکان کو ایک باورچی خانے کو اپ گریڈ کرنے کے لئے، بیڈروم شامل یا ایک بیرونی رہنے والے علاقے کی تعمیر کرنے کی اجازت دے گا.

اور اس کے ساتھ مہینے میں چڑھنے کی توقع کی شرح کے ساتھ، HELOC کے کم تعارف کی شرح کا تعلق فائدہ کے طور پر واضح نہیں ہے کیونکہ اس کی مدت میں اضافہ ہونے کا امکان ہے جب دور دراز کی شرح ری سیٹ ہوجائے گی.

پائلیل کا کہنا ہے کہ "ہماری رائے یہ ہے کہ ہم کم اسٹاک اپ خریداروں کو دیکھنے جا رہے ہیں اور ہم سود کی شرح میں اضافہ کے نتیجے میں مزید گھر ایوئٹی کاروبار دیکھیں گے."

بحریہ وفاقی کریڈٹ یونین میں ایوئٹی قرض دینے والے مینیجر جاننا کیمریلو، اتفاق کرتے ہیں.

کیمریلو کا کہنا ہے کہ "مجھے لگتا ہے کہ ہم فکسڈ ایوئئٹی قرضوں میں ایک تبدیلی کو دیکھیں گے." "ہمارے اراکین زیادہ متفقہ محافظ ہیں، اور اسی طرح وہ سیکھنے کی سیکورٹی پسند کرتے ہیں کہ 'میرا ادائیگی ہمیشہ ایکس نمبروں پر ہوگا.' خاص طور پر اگر وہ پہلے سے ہی جانتے ہیں کہ ان کے قرض کے لئے مخصوص مقصد حاصل ہے."

»مزید: اب رہن کی شرح چیک کریں.

اسے درست کریں اور اسے بھول جاؤ

اس فیصلے کے بعد، پائلٹ کا کہنا ہے کہ، اگلے اقدام کو ایک گھر ایوئٹی قرض اور کریڈٹ کے گھر کی ایکوئٹی لائن کے درمیان منتخب کرنا ہے. HELOCs عام طور پر فکسڈ شرح گھر اکوئٹی قرض کے مقابلے میں تھوڑا سا کم شرح سے شروع ہوتا ہے.

لیکن HELOC کی شرح عام طور پر سایڈست ہوتی ہے اور کم سے کم ابتدائی طور پر، مختصر مدت کی سود کی شرحوں کے اوپر اور نیچے کے تابع ہیں. بہت سے قرض دہندہ قرض دہندگان کو ان کے توازن کا ایک حصہ کاروائی کرنے کی اجازت دیتا ہے اور اسے مقررہ شرح قرض میں ڈال دیتا ہے.

جیسا کہ آپ سود کی شرح میں اضافہ دیکھتے ہیں، آپ کے پاس ایک ایسے فرد ہوں گے جو کہ کہیں گے، 'آپ جانتے ہیں کہ، میں ایک مقررہ شرح میں تالا لگا جا رہا ہوں.'

پینیل کا کہنا ہے کہ اور کچھ گاہکوں کے ساتھ ساتھ وجوہات کی بناء پر مقررہ شرح قرض کی نظم و ضبط کی بھی تعریف ہے.

• وہ جانتے ہیں کہ ان کی ماہانہ ادائیگی کیا ہوگی، جو بجٹ سے مدد ملتی ہے.
• کریڈٹ کی ایک قطعے کے بجائے گراؤنڈ کے ساتھ گھر ایکوئٹی کو تھپتھپانے کے لئے تنخواہ کو ہٹانے اور پھر پھر سے لائن سے پیسہ ڈرا.
• ادائیگی کی ایک سیٹ نمبر کے ساتھ، قرض دہندگان کو اپنی ادائیگی کی تاریخ معلوم ہے.

کچھ گاہکوں کو صحیح نمبر جاننے کی طرح. نیویارک فیڈرل کے کیمریلو کا کہنا ہے کہ ایک آرام دہ اور پرسکون سطح ہے جو آپ کو مخصوص رقم بتائے گی، قرضہ ادا کرنے اور کتنے عرصہ سے آپ کی ادائیگی ہر ماہ ہوگی.

بیوقوف سے زیادہ گھریلو ایسوسی ایشن قرض قرض دہندگان بہترین اپنی تنخواہ کی بچت کا حساب لگائیں Thumbtack پر ایک ٹھیکیدار تلاش کریں

ہال Bundrick نرد والیٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کے مصنف ہیں. ای میل: [email protected]. ٹویٹر: @ ہلم بینڈریک.