آزادی قرض ریلیف: 2018 قرض کی تصفیہ کا جائزہ

آزادی قرض ریلیف ملک میں سب سے بڑی قرض سازی کی خدمات فراہم کرنے والے سب سے بڑا ملک ہے جس میں 2002 میں شروع ہونے سے 450،000 سے زائد گاہکوں کے لئے 8 ارب ڈالر سے زائد قرضوں کا قرضہ لگایا گیا ہے. کمپنی آپ کے قرض میں غیر محفوظ شدہ قرض کی رقم کو کم کرنے کے لئے آپ کی جانب سے کریڈٹورز سے بات چیت کرتی ہے.

قرض کی توثیق، چاہے آپ آزادی قرض ریلیف یا اس کے حریفوں میں سے ایک کام کرتے ہیں، سب کے لئے کام نہیں کرتا اور صرف قرض کے ساتھ جدوجہد کرنے والے زیادہ سے زیادہ لوگوں کے ذریعہ آخری ریزورٹ کے طور پر سمجھنا چاہئے. سروس مہنگا ہے، یہ آپ کے کریڈٹ کو تباہ کر سکتا ہے، اور آپ کو قرض کی بجائے آپ کے مقابلے میں کافی کم کے لئے حل کرنے کا وعدہ کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے.

یہاں آپ کو آزادی قرض ریلیف کے بارے میں جاننے کی ضرورت ہے. ہم قرض سازی کے لۓ متبادل فراہم کرتے ہیں جو آپ غور کر سکتے ہیں.

ایک نظر میں آزادی قرض ریلیف

آزادی قرض ریلیف کس طرح کام کرتا ہے

آزادی قرض ریلیف کے بارے میں کیا جاننا ہے

قرض کی تصفیہ کے خطرات

دیگر اختیارات بمقابلہ قرض کی ترتیب

ایک نظر میں آزادی قرض ریلیف

کم سے کم قرض کی ضرورت ہے	$7,500
عام قرض	$25,000+
فیس	18٪ سے 25 فیصد اندراج شدہ قرض
وقت کی حد	دو سے پانچ سال
اوسط وقت کا فریم	تین سال، 10 ماہ
بچت کا اندازہ	فیس کے بعد 20٪ سے 35٪

آزادی قرض ریلیف کس طرح کام کرتا ہے

قابلیت کس طرح آزادی گاہکوں کے ساتھ کام کرتا ہے جو کریڈٹ کارڈز، میڈیکل بلز، ذاتی قرض، نجی طالب علم قرضوں اور غیر محفوظ شدہ قرضوں کی دیگر اقسام سے اعلی قرض کے ساتھ جدوجہد کرتے ہیں. آپ کو کم از کم $ 7،500 کا قرضہ ملازمت حاصل کرنے کے لۓ، اور کمپنی کو کسی بھی کریڈٹ کارڈ درج کرنے کی تجویز ہے جس میں $ 500 یا اس سے زیادہ توازن موجود ہے.

دیگر قرض کی امدادی کمپنیوں کی طرح، آزادی گاہکوں کو قرض کے ساتھ مدد نہیں کرسکتی جس میں جراحی شامل ہے، جیسے رہن یا کار قرض، یا وفاقی طالب علم قرضوں سے قرض.

کمپنی کمپنی کے چیئرمین شان فاکس کہتے ہیں کہ عام طور پر نئے کلائنٹ نے غیر محفوظ شدہ قرض میں 25 کروڑ ڈالر سے زائد رقم ادا کیے ہیں. فاکس کا کہنا ہے کہ غیر محفوظ شدہ قرضوں کی حد 7،500 ڈالر سے زائد $ 100،000 سے زائد ہوتی ہے.

آزادی قرض ریلیف فی الحال کنیکٹٹ، جورجیا، ہوائی، ایلیینوس، کینساس، مین، مسسیپی، نیو ہیمپشائر، نیو جرسی، شمالی ڈکوٹا، اوگن، روڈ جزیرہ، جنوبی کیرولینا، ورمونٹ، واشنگٹن، ویسٹ ورجینیا اور وومومنگ میں قرض دہندگان کے لئے دستیاب نہیں ہے.

قرض کے حل کا عمل: آزادی پر عمل زیادہ تر قرض سازی کی کمپنیوں کا عام ہے. ایک بار جب آپ اندراج کرتے ہیں تو، آپ اپنے کریڈٹرز کو ادائیگی کرنے سے روکتے ہیں؛ اس کے بجائے، آپ ایک علیحدہ بچت اکاؤنٹ کھولیں گے، جس میں آپ اپنے اکاؤنٹ میں خود مختاری اور کنٹرول کرتے ہیں، اور ماہانہ ادائیگی جمع کرتے ہیں. آزادی گاہکوں کے ساتھ کام کرتا ہے ہر مہینے کو وقف بچت کے اکاؤنٹ میں جمع کرنے کی رقم کا تعین کرنے کے لئے. کمپنی کے مطابق رقم آپ کی تنخواہ اور کل اندراج شدہ قرض کی رقم پر قابو پانے کی صلاحیت پر مبنی ہے.

قرض دہندگان کی ادائیگیوں کو ختم کرنے کا مطلب یہ ہے کہ آپ اکاؤنٹس پر ضائع ہو جاتے ہیں، دیر سے فیس اور دلچسپی کے الزامات کو جمع کرتے ہیں، اور آپ کے کریڈٹ سکور چھوڑ دیں گے.

اکاؤنٹ کے بعد کافی پیسہ جمع ہوجاتا ہے، کمپنی آپ کو قرض ادا کرنے کے لۓ انفرادی قرضے کے ساتھ بات چیت شروع کرتی ہے. خیال یہ ہے کہ ماہانہ غیرمعموم ہونے کے بعد، کریڈٹ کو کم از کم رقم لینے کے لئے حوصلہ افزائی کی جائے گی بلکہ بجائے کچھ بھی نہیں ہونے کی وجہ سے خطرہ ہوتا ہے.

اگر کریڈٹ کم تنخواہ کی رقم کو قبول کرتا ہے تو، آپ کو آپ کے بچت کے اکاؤنٹ سے قرض دہندہ، یا ایک لمبے رقم یا قسط میں ادا کرتے ہیں. اس کے بعد آپ اپنی آزادی کے لئے آزادی قرض ریلیف کو فیس ادا کرتے ہیں.

لاگت: قانون کی طرف سے، آزادی کے اوپر فیس چارج نہیں کر سکتے ہیں؛ بلکہ، ہر قرض آباد ہونے کے بعد یہ ایک فیس جمع کرتا ہے. فیس اندراج شدہ رقم کی رقم پر مبنی ہے اور 18٪ سے 25٪ تک ہے. کمپنی کے مطابق فیس آپ کی رہائش گاہ پر منحصر ہوسکتی ہے.

ایک گاہک جو $ 5،000 $ 3،000 کے لئے کریڈٹ کارڈ کے توازن کو حل کرتا ہے، مثال کے طور پر، اس کی خدمت کے لئے آزادی کے لئے $ 900 اور $ 1،250 کے درمیان ادا کرے گا.

فاکس کا کہنا ہے کہ خصوصی مقاصد کے اکاؤنٹ کو قائم کرنے کیلئے $ 9.95 کی ایک بار فیس، اور اکاؤنٹ کی قیمتوں کا تعین کرنے والے $ 9.95 کی ماہانہ فیس.

وقت کی حد: زیادہ تر گاہکوں کو داخلہ لینے کے بعد چھ مہینے میں ان کی پہلی تصفیہ ملتی ہے، لیکن اس پر منحصر ہے کہ آپ ہر مہینے کو کتنا بچا سکتے ہیں، پروگرام میں درج کردہ اکاؤنٹس کی تعداد، اور ہر اکاؤنٹ پر منحصر رقم. آزادی کا کہنا ہے کہ جو گاہکوں کو ان کی بچت اکاؤنٹس میں بار بار ماہانہ ادائیگی کرنے کا وعدہ ہوتا ہے وہ اپنے تمام قرض کو دو سے پانچ سال کے اندر حل کرتی ہے.

اوپر کی طرف واپس

آزادی قرض ریلیف کے بارے میں کیا جاننا ہے

قانون ساز: آزادی قرض کی پیشہ ور افراد کی ٹیم کو فروغ دیتا ہے جو قرض کے حل کے عمل کے ذریعہ گاہکوں کی رہنمائی کرتا ہے اور اپنی طرف سے قرض دہندگان کے ساتھ بات چیت کرتا ہے. تاہم، 2017 میں، کمپنی کو صارفین کی مالیاتی تحفظ بیورو کے ذریعہ مقدمہ کیا گیا تھا، جس نے الزام لگایا ہے کہ کمپنی نے وعدہ کیا ہے کہ اپنے قرضوں کے بغیر اپنے قرضوں کو حل کرنے کے بغیر لوگوں کو چارج کیا، ان کے اپنے مکانوں پر بات چیت کی اور اس کی فیس کے بارے میں صارفین کو گمراہ کر دیا.

سی ایف پی بی نے الزام لگایا ہے کہ آزادی نے صارفین کو بتایا کہ یہ ان کے تمام قرضوں پر بات چیت کرے گی، اس کے باوجود یہ جان بوجھ کر یہ مذاکرات کے خلاف پالیسی نہیں ہے جو اس طرح کی مذاکرات کے خلاف پالیسی ہے، جیسے چیس، امریکی ایکسپریس اور ڈرائیو کے ساتھ بات چیت نہیں کرسکتی. ایک اور دعوی کا دعوی کیا گیا ہے کہ فیس وصول کرنے والے صارفین کو براہ راست چارج کیا گیا جنہوں نے براہ راست قرض دہندگان سے بات چیت کی.

آزادی نے ایک بیان میں الزامات کو مسترد کر دیا: "زیادہ اہم دعوی ہے کہ ہم کلیدی قرض دہندگان کے ساتھ کلائنٹ کے اکاؤنٹس کو حل نہیں کرسکتے اور نہ صرف یہ درست کرسکتے ہیں."

گاہکوں کی شکایات: بہتر بزنس بیورو میں آزادی کی حیثیت سے A + درجہ بندی کے دوران، 2015 سے 2017 تک 300 سے زیادہ گاہکوں کی شکایات بھی وصول کی گئیں، بشمول بلنگ اور جمع کرنے کے ساتھ اس کی خدمت اور مسائل کے بارے میں شکایات شامل ہیں. نیشنل ڈی بی ٹی ریلیف، ایک مسابقتی، اس ٹائم فریم میں تقریبا 50 شکایات موجود تھے.

اوپر کی طرف واپس

قرض کی تصفیہ کے خطرات

بیوقوف والیٹ کا خیال ہے کہ قرض کی تصفیہ ناقابل قرضوں پر کم از کم ادائیگی کرنے کے لئے لاتعداد یا جدوجہد کرنے والے افراد کے لئے آخری سہولیات ہونا چاہئے. قرض کے حل سے منسلک خطرات اور خرابی شامل ہیں:

یہ آپ کی کریڈٹ پر درد ہے: چونکہ آپ کو قرض کی ادائیگی کے پروگرام میں داخل کرنے کے لئے بقایا قرضوں پر ادائیگی کرنے سے روکنے کے لئے ضروری ہے، دیر سے ادائیگی آپ کی کریڈٹ کی رپورٹوں پر دکھائے جائیں گے اور آپ کے کریڈٹ کے اسکور ایک اہم ہٹ، ممکنہ طور پر کریڈٹ اور یہاں تک کہ روزگار کے لئے مستقبل کے ایپلی کیشنز کو متاثر کرے گا. قرض دہندگان کی طرف سے ناقابل معافی اور الزامات آپ کے کریڈٹ رپورٹوں پر سات سال تک رہیں گے.

کامیابی کی ضمانت نہیں دی گئی ہے: کامیابی سے آپ کے تمام قرضوں کو حل کرنے میں جزوی طور پر آپ کے کنٹرول سے باہر ہے، پر غور کرتے ہوئے کچھ کریڈٹ قرض کی تصفیہ کمپنیوں سے مذاکرات نہیں کرتے. کچھ قرض دہندگان قرض کی تصفیہ کمپنیوں کے ساتھ بات چیت نہیں کرتے ہیں، اور اس کے بجائے قرض کو تیسرے فریق جمع کرنے والے ایجنسی یا قرض خریدار کو فروخت کرسکتے ہیں. آزادی کا کہنا ہے کہ یہ تیسری پارٹی کے ساتھ معاملہ کرتا ہے، اور اپنے صارفین کو براہ راست کریڈٹرز کے ساتھ حل کرنے کی تربیت دیتا ہے.

اس کے علاوہ، ذمہ دار قرضے کے لۓ سینٹر کی طرف سے ایک رپورٹ کے مطابق، صارفین کو کافی عرصہ سے قرض دہندگان کے قرضے کے سلسلے میں جاری رکھنا چاہیے اور کم از کم دو تہائی قرضوں کو فائدہ اٹھانا ہوگا. آزادانہ گاہکوں کو اپنے پروگرام کو مکمل کرنے کے لئے اوسط تین سال اور 10 ماہ کی ضرورت ہوتی ہے.

دلچسپی اور فیس جمع اس عرصے کے دوران جس میں آپ ایک قرض کی تصفیہ پروگرام میں داخل ہو گئے ہیں، آپ کو آپ کے قرض پر اضافی دلچسپی اور دیر سے فیس جمع کرنی ہوگی. بات چیت عام طور پر شروع نہیں ہوتی جب تک کہ آپ نے قرضوں کے لئے مناسب پیشکش کرنے کے لئے کافی محفوظ نہیں کیا ہے، جس میں کئی ماہ لگ سکتے ہیں. اگر آپ اس پروگرام کو مکمل کرنے کے لۓ کافی عرصہ تک رہیں گے، یا اگر آزادی کسی معاہدے پر بات چیت کرنے میں ناکام ہو تو آپ اعلی توازن کے ساتھ پھنس جائیں گے.

آپ اب بھی قرض کے جمعوں سے سن سکتے ہیں: کیونکہ آپ اپنے اکاؤنٹس کی ادائیگی روکنے کے لۓ، آپ کو آپ کے کریڈٹرز سے جارحانہ مجموعہ کوششیں یا قانونی طور پر بھی قانونی طور پر حاصل ہوسکتی ہے. آزادی کا کہنا ہے کہ یہ گاہکوں کی حوصلہ افزائی کرتا ہے کہ کمپنی میں تمام کریڈٹ مواصلات براہ راست ہو.

معاف شدہ قرض ٹیکس کیا جا سکتا ہے: کیونکہ آئی آر ایس نے ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر قرض معاف کر دیا ہے، یہ ممکن ہے کہ آپ قرض کی رقم پر ٹیکس ادا کریں گے اور آپ کو ابھی آباد کرنے کے بعد ادا کرنا پڑا. کچھ قرض دہندگان کو 1099-سی کے فارم کی منسوخی بھیجیں گے. ایک استثناء یہ ہے کہ اگر آپ کو تعصب ہو (اثاثوں سے زیادہ ذمہ داریاں ہیں) جب آپ اپنے کریڈٹ کے ساتھ قرض کو حل کرتے ہیں.

مزید رہنمائی کے لئے ٹیکس پیشہ ورانہ یا وکیل سے گفتگو کی سفارش کی جاتی ہے.

اوپر کی طرف واپس

دیگر اختیارات بمقابلہ آزادی قرض ریلیف

آپ کے تمام مواقع کو ختم کرنے کے بعد صرف قرض کی تصفیہ پر غور کریں، بشمول:

قرض مینجمنٹ منصوبہ: یہ کسی ایسے شخص کے لئے بہتر اختیار ہے جو تین سے پانچ سال کے اندر اندر کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کے لئے مستحکم آمدنی ہے. آپ غیر منافع بخش کریڈٹ کنسلٹنگ ایجنسی ادا کریں گے تاکہ آپ اپنے قرضوں کو ایک ماہانہ ادائیگی میں کم شرح سود کی شرح میں مضبوط بنائیں.

قرض کے انتظام اور قرض کے حل کا موازنہ کریں

قرض کا استحکام: اس اختیار کے ساتھ، آپ ایک نیا قرض میں ایک بیلنس ٹرانسفر کریڈٹ کارڈ، ایک قرض استحکام قرض، ہوم اکاونٹ قرض یا 401 (ک) قرض کے ذریعہ ایک سے زیادہ قرضوں کو منتقل کریں گے. نیا قرض آپ کے پرانے قرضوں سے کم سود کی شرح رکھنا چاہئے، ممکنہ طور پر آپ کو اپنے قرض کو تیز کرنے میں مدد ملتی ہے.

قرض کے استحکام اور قرض کے حل کا موازنہ کریں

دیوالیہ پن: کچھ صورتوں میں، دیوالیہ پن قرض کے حل کے مقابلے میں بہتر اختیار ہوسکتا ہے. جب یہ مہنگا ہے اور عارضی طور سے آپ کے کریڈٹ کو ضائع کرے گا، آپ کو اپنے وفاقی عدالت سے تحفظ کے تحت اپنے قرض کو حل کر دے گا، اور یہ تین سے چھ ماہ میں سب سے زیادہ قرض ختم ہوجائے گا. اگر آپ قرض پر ناقابل اعتماد ہیں تو یہ آپ کے خلاف جمعوں اور قوانین سے مطالبہ کرے گا.

دوسرے اختیارات بمقابلہ دیوالیہ موازنہ کریں

DIY قرض کی تصفیہ: آپ فون اٹھا سکتے ہیں، اپنے کریڈٹ کو فون کریں اور اپنے آپ سے بات کر سکتے ہیں. ایک قرض تصفیہ کمپنی کا استعمال کرتے ہوئے، کامیابی کی ضمانت نہیں دی جاتی ہے، لیکن یہ آپ کو وقت اور پیسے بچاتا ہے.

DIY قرض کے حل کے لئے ہمارے گائیڈ پڑھیں

اوپر کی طرف واپس