آپ کی ریٹائرمنٹ انکم فرق کو کیسے بھریں

جوناتھن ڈیوو، سی پی ڈبلیو اے

ہماری سائٹ پر جوناتھن کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ایک مختصر میں، ایک مالی منصوبہ ایک دستاویز ہے جو اپنے خاندان کے موجودہ مالیاتی آدانوں کو بوازناتا ہے - ان کے نقد بہاؤ کے بیان پر آمدنی اور اخراجات اور ان کے بیلنس شیٹ پر اثاثوں اور قرضوں کے ساتھ - تمام خاندان کی امیدوں اور مقاصد کے ساتھ. اس میں ان کے خطرے سے رواداری اور سلسلے کے سلسلے کے سلسلے میں ایک مناسب رقم شامل ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ زیادہ سے زیادہ بچا سکتے ہیں تو آپ کو کاروباری بندوں کے بارے میں بحث ہونا چاہئے: اگر آپ بچہ پہلے سے ریٹائر کرسکتے ہیں، یا اگر آپ بچوں کو مہنگی نجی اسکول میں بھیجتے ہیں، تو آپ کو طویل عرصے سے کام کرنا پڑتا ہے، یا، اگر آپ بڑے مہنگی گھر میں رہتے ہیں، تو آپ شاید سفر نہ کرسکیں جب تک کہ آپ طویل عرصے سے کام نہ کریں یا اپنے طرز زندگی کے دوسرے اہم عنصر پر کم خرچ کریں.

لہذا ایک منصوبہ بنیادی طور پر موجودہ اور مستقبل کی ضروریات کا توازن ہے اور موجودہ اور مستقبل کے آمدنی اور اثاثوں کے ساتھ چاہتا ہے. سوال، "آپ کو کیا قسم کی مالی منصوبہ ہے؟" صرف ایک حوالہ ہے کہ آپ کس طرح مالی تجارت سے دور ریٹائرمنٹ کو متوازن کرنے کا انتخاب کرتے ہیں.

زیادہ تر لوگوں کی منصوبہ بندی میں، ان کا آخری بڑا مقصد (خالص ترین ٹائم لائن کے نقطہ نظر سے) انکم آمدنی کو دور کرنے کے لئے کافی اثاثہ رکھتا ہے کہ وہ آگے نہیں چل سکیں. بڑے خاندانی چھٹیوں کو لے لیا گیا ہے، والدین کی دیکھ بھال کی جاتی ہے، بچوں نے کالج سے گریجویٹ کیا ہے، اور صرف ایک ہی اہم تشویش باقی زندگی کی ریٹائرمنٹ آمدنی ہے. یہ شاید اخراجات کے لئے تمام منصوبہ بندی کی سب سے بڑی ہے، لہذا کافی ضروری ہے کہ یہ صحیح طریقے سے حل کرنا ضروری ہے. اگر آپ کے پاس کافی نہیں ہے تو، آپ یا پھر اس طرح سے ریٹائرڈ نہیں کرسکتے ہیں جب آپ نے پہلے سے منصوبہ بندی کیا تھا - اگر آپ کو "کافی" سے پہلے ریٹائر کرنے کے لئے مجبور ہوجائے تو آپ کو اپنی طرز زندگی کو کم کرنے کی ضرورت پڑ سکتی ہے.

مزید محفوظ کریں، یا مزید بنائیں؟ اس کے نتیجے میں دو قسم کے منصوبوں ہیں. کیا آپ نے اپنی منصوبہ بندی کو ذہن میں بڑی تعداد کے ساتھ شروع کیا اور پورٹ فولیو کے خطرے کا تعین کرنے کے لئے واپسی نمبر کا استعمال کیا اور اس وجہ سے بچت کی ضروریات کو کم کیا؟ یا کیا آپ کو زیادہ قدامت پسند واپسیوں کی اجازت ملی تھی، اور اعلی بچت کی شرح سے بڑھ کر فرق کو بھرنے کے لئے؟

95٪ لوگوں کے لئے میں نے منصوبہ سازی کے عمل کے ذریعے کام کیا ہے، اس کے درمیان ایک فرق موجود ہے جو کلائنٹ ابھی ہے اور ان کی باقی زندگیوں کو کیا ضرورت ہے. جب ہم منصوبہ بندی کرتے ہیں تو یہ فرق تین طریقے سے بھر سکتا ہے. ہم اپنی واپسی کی افادیت میں اضافہ کرسکتے ہیں، ہم اپنے افراط زر کے مفادات کو کم کر سکتے ہیں (جو واقعی ہماری حقیقی واپسی کے مفادات کو بڑھانے کے برابر ہے)، یا ہم مزید بچا سکتے ہیں. نوٹ: اس کا مطلب یہ ہے کہ بچت اور واپسی کی آمدورفت منصوبہ بندی کا تعلق ہے. میری واپسی کی توقع زیادہ کم ہے. مجھے بچانا ہوگا (اور بہتر طرز زندگی جس میں میں آج رہ سکتا ہوں). یا، کم از کم میری واپسی کی توقع، مجھے زیادہ سے زیادہ بچانے کے لئے ہے (اور میں کم خرچ کرنے کے لئے).

آپ کے بہت سے مشیر کی توقع ہے کشیدگی کے بارے میں سوچیں کہ یہ کلائنٹ - مشیر رشتے پر رکھتا ہے. ایک کلائنٹ اعلی ریٹرن چاہتا ہے تاکہ وہ کم بچ سکیں اور آج بہتر رہیں. ایک اچھا مشیر، یہ جانتا ہے کہ مارکیٹ کی واپسی کسی بھی طرح سے ممکن نہیں ہے یا کنٹرول قابل ہے، مزید بچت اور واپسی کی توقع کی توقع کی سفارش کرے گا. اگر ایک مشیر اس پر قدم نہیں اٹھاتا ہے تو "واپسی کے ساتھ خلا کو بھریں" ذہنی طور پر اور مسلسل طور پر، کلائنٹ بالآخر مشاورت سے چلتا ہے کہ خلا کو بہتر واپسی کے ساتھ خلا کو پورا کرنے کا وعدہ کیا جائے گا. نوٹ: فراہم کرنے کی صلاحیت سے وعدہ کرنے کی صلاحیت سے کم کرنا ہے.

بھول جاؤ کہ اس کی واپسی ممکن نہیں ہے یا کنٹرول قابل. بھول جاؤ کہ اس منصوبہ بندی اور رویے کو کلائنٹ کی کامیابی کے لئے حقیقی کلیدیں ہیں. کسی کو ہمیشہ مل سکتا ہے جو، یا تو نفی یا بیوقوف، "بہتر واپسی" کا وعدہ کرے گا اور اگر کلائنٹ اس کے خلاف نہیں ہے اور بالآخر چلنے کا فیصلہ ہوتا ہے تو، یہ کلائنٹ کے مقابلے میں سب سے زیادہ، تاہم، اس کا نقصان ہے.

جوناتھن ڈیوو، کیلیفورنیا انشورنس لائسنس # 0C21749، ایک رجسٹرڈ پرنسپل ہے اور LPL مالی، رجسٹرڈ سرمایہ کاری کے مشیر - اراکین فائنرا / SIPC کے ذریعے پیش کردہ سیکوروریزس اور مشاورتی خدمات ہے.

اس مواد میں مبنی رائے لازمی طور پر ایل پی ایل فنانس کے نظریات کی عکاسی نہیں کرتے اور صرف عام معلومات کے لئے ہیں اور کسی بھی فرد کو مخصوص مشورہ یا سفارشات دینے کا ارادہ نہیں رکھتے. آپ کی انفرادی سرمایہ کاری کی ضروریات کے لئے، براہ مہربانی ریٹائرمنٹ منصوبہ بندی کے بارے میں اپنے سرمایہ کار پیشہ ورانہ دیکھیں.