فیڈ کی درجہ بندی: یہاں کیا کرنا ہے

ایک متوازن پورٹ فولیو جس میں اثاثوں کے متنوع مکس پر مشتمل ہے سرمایہ کاروں کو بھی یہاں تک کہ سب سے زیادہ ریوسی وفاقی ریزرو بورڈ کے میٹنگ کے ذریعے اچھی طرح سے نیند میں مدد مل سکتی ہے.

جب شرح کی توقع کی جاتی ہے تو، مجموعی طور پر مارکیٹ پر اثر عام طور پر کم از کم جزوی طور پر اسٹاک کی قیمتوں میں پھنس گیا ہے. خبروں کے جواب میں مختصر مدت کے اسٹاک مارکیٹ تشویش کی توقع کرنے کے لئے موزوں ہے، کیونکہ وال سٹریٹ کو پھیلانے کے لئے بدقسمتی سے آسان ہے. لیکن آپ کی طویل مدتی بچت پر زیادہ ممکنہ واپسیوں کے بدلے میں متعدد استحکام ہے اسٹاک سرمایہ کاری کے ساتھ کورس کے لئے. (آپ کی حکمت عملی کو یقینی بنانا؟ اسٹاک میں سرمایہ کاری کے بارے میں ہمارے گائیڈ کو دیکھیں.)

2. کیا میں اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو ایڈجسٹ کروں؟

ممکنہ طور پر منحصر مارکیٹ تکمیل کو کیسے ہینڈل کرنے کے لئے ہمارا مشورہ یہی ہے جیسے ہمیشہ یہ طویل مدتی سرمایہ کاروں کے لئے ہوسکتا ہے: ایک گہرائی سانس لے لو، اچانک اچھال نہ بناؤ اور جو چیزیں آپ کنٹرول کرسکتے ہیں ان پر توجہ مرکوز کریں.

یہاں تک کہ آپ کے ہاتھوں مصروف رکھنے کے لۓ کچھ تجزیہات موجود نہیں ہیں جب تک کہ کاروبار معمول سے شروع ہونے کے بعد تک نہیں ہے

• آپ کی اصل سرمایہ کاری کا منصوبہ دوبارہ تبدیل کریں: کیا آپ کے پورٹ فولیو میں کسی بھی سرمایہ کاری کے لئے زیادہ دلچسپی کی شرح آپ کی طویل مدتی امیدوں میں تبدیل ہوتی ہے؟ قریب کی اصطلاح میں، وہ خاص طور پر اگر آپ اسٹاک، ایکسچینج - بزنس فاؤنڈ یا ان صنعتوں میں متعدد فنڈز میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں جو توسیع موڈ میں ہیں - جہاں اعلی قرضے کی قیمتوں میں مستقبل کی ترقی میں سرمایہ کاری کرنے کی صلاحیت کو روک سکتا ہے - یا زیادہ سے زیادہ قابل اعتماد خریداروں کی خریداری کے لئے کی صلاحیتوں پر (گھروں اور کاریں سوچتے ہیں). لیکن طویل مدت کے بارے میں کیا؟ اگر آپ کی اصل سرمایہ کاری کا سلسلہ اب بھی کھڑا ہے، تو آپ کے انتخاب سے کھڑے ہو.
• اپنے اثاثے کی تخصیص کی جانچ پڑتال کریں: ایک متوازن پورٹ فولیو جس میں اثاثوں کے متنوع مکس پر مشتمل ہے سرمایہ کاروں کو بھی یہاں تک کہ سب سے زیادہ ریوسی وفاقی ریزرو بورڈ کے میٹنگ کے ذریعے اچھی طرح سے نیند میں مدد مل سکتی ہے. اپنے ریٹائرمنٹ پورٹ فولیو کی تخصیص کا جائزہ لینے کے لئے خاموشی جگہ تلاش کریں، لیکن کسی بھی مختصر مدت کے بلاکس کے جواب میں چیزوں کو منتقل کرنے کے لئے بہت جلدی نہ ہونا.
• اگلے تین سے 10 سالوں میں آپ کی ضرورت زیادہ سے زیادہ رقم بنائیں. اپنے مختصر پورٹیفکیشن کے حصے کے طور پر اپنی مختصر مدت کی بچت پر غور مت بھولنا. آنے والے اخراجات کے لۓ کسی بھی رقم، جیسے ریٹائرمنٹ کے ابتدائی سال یا گھر پر نیچے ادائیگی، اسٹاک مارکیٹ کے مقابلے میں زیادہ متوقع اور کم مستحکم سرمایہ کاری میں سرمایہ کاری کرنا چاہئے.
• جب مارکیٹ مارا جاتا ہے تو سرمایہ کاری کی طرف سے مارکیٹ میں عدم استحکام کا فائدہ اٹھائیں: آپ کے پیسے کے ساتھ ملبے کے برتن چل رہا ہے سٹیل کے اعصاب لیتا ہے. لیکن انگوٹھے کی "کم خریدیں، اونچے فروخت" کے پہلے حصے کے ذریعے مندرجہ ذیل انعامات اکثر اس کے قابل ہیں. آپ کو آپ کے تمام پیسے کے ساتھ ڈسکاؤنٹ بن میں ایک بار پھر ڈوبنا نہیں ہے. آپ کے عہدوں میں وقت کے ساتھ شامل ہونے سے، آپ کے خطرے کو کم کرنے کا ایک طریقہ یہ ہے کہ ڈالر کی لاگت کی قیمت کے طورپر جانا جاتا ہے.

3. کیا میری بچت اکاؤنٹ کی شرح میں تبدیلی ہوگی؟

گزشتہ چند کی شرح میں اضافہ کے ساتھ، بنیادی طور پر آن لائن بینکوں میں بچت کے اکاؤنٹس پر سالانہ فیصد کی پیداوار بڑھ گئی ہے. زیادہ تر حصے کے لئے، اینٹوں اور مارٹر کے بینکوں کی شرح کم رہتی ہے.

ایک بینک عام طور پر نظر آتا ہے کہ اس کے مقابلہ میں فیڈ اضافے کا جواب کس طرح ہوتا ہے. اگر دوسروں کو ان کی قیمتوں میں اضافہ کرنا شروع ہوتا ہے تو، اس ادارے کا امکان ہے کہ وہ مسابقتی رہنے کے لئے مجبور ہوجائیں. یہ رجحان بہت سے آن لائن بینکوں اور کچھ کریڈٹ یونینوں میں کھیلا گیا ہے، کئی سالوں میں پہلی دفعات میں 2٪ سے زائد کی شرح کو آگے بڑھاتا ہے.

اس سے آپ کے بینک کے APYs پر نظر رکھنا ضروری ہے اور دوسرے مالیاتی ادارے میں ان کے موازنہ کریں. اگر آپ کہیں اور بہتر بچت کی شرحیں کہیں گے تو آپ بینک کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنے پر غور کرنا چاہتے ہیں. امکانات ہیں، یہ آن لائن صرف ایک بینک ہو گا؛ نہ صرف اعلی قیمتیں پیش کرتے ہیں بلکہ ان کے اینٹوں اور مارٹر کے ہم منصبوں کے مقابلے میں کم فیس بھی لاگو ہوتے ہیں.

4. کیا میری سی ڈی کی شرح بدل جائے گی؟

سی ڈیز پر سالانہ فی صد پیداوار گزشتہ سال میں چلے گئے ہیں، آن لائن بینکوں کے راستے پر چلتے ہیں.کچھ دیر سے طویل عرصے سے سی ڈی کی شرح 3٪ سے زیادہ اے پی او سے زیادہ ہے. زیادہ سے زیادہ روایتی بینکوں کی شرح کم رہتی ہے.

عام سی ڈیز عام طور پر اس طرح سے متاثر ہوتے ہیں کہ بچت اکاؤنٹس اکاؤنٹس ہیں: قیمتوں میں آہستہ آہستہ قیمتیں بڑھ سکتی ہیں.

کچھ بینکوں کو بورپ اپ اپ سی ڈی پیش کرتے ہیں جو صارفین کی شرح میں اضافے کی اجازت دیتا ہے اگر بینک کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے. زیادہ تر معاملات میں، گاہکوں کو سی ڈی کی اصطلاح کے دوران ہی صرف ایک بار اس اختیار کا استعمال کر سکتا ہے. یہ قسم کی سی ڈیوں کو عام طور پر فکسڈ شرح سرٹیفکیٹس سے کم سود کی شرح ہے، اور بہت زیادہ ڈپازٹ کی ضروریات ہیں. پھر بھی، اگر آپ کے پاس ہے تو، آپ کے بینک کی شرحوں پر نظر رکھنا. اگر وہ اٹھتے ہیں تو، اپنے مالیاتی ادارے سے اپنی شرح کو ایڈجسٹ کرنے کے لئے پوچھیں.

5. کیا میری بجائے میرے رہن کو متاثر کرے گا؟

مارشل فورسز کے جواب میں رہن کی شرح اوپر اور نیچے بڑھتی ہے. فیڈ گریجویشن کی سمت میں محدود اثر و رسوخ ہے. کبھی کبھی زندگیاں فیڈ کی شرح میں بہتری کے بعد اضافہ ہوتا ہے، کبھی کبھی وہ زیادہ یا کم سے کم فٹ جاتے ہیں اور کبھی کبھی بھی گر جاتے ہیں.

اس سال، گرانٹ کی شرح تقریبا وفاقی فنڈز کی شرح کے طور پر ایک ہی رقم چلی گئی ہے. مرکزی بینک نے الیکشن کمیشن کے تین سہ ماہیوں کے لئے اب تک اس سال مختصر مدت کی شرح تین گنا بڑھا دی ہے. رہن کی شرح تقریبا ایک ہی رقم میں اضافہ ہوا ہے.

»مزید: اپنی ماہانہ رہن کی ادائیگی کا حساب لگائیں

آپ کے پاس رہن کی قسم پر منحصر ہے، آپ کی کارروائی کی منصوبہ بندی مختلف ہوتی ہے:

• اگر آپ پہلے سے ہی ایک مقررہ رہن کے رہنما کے ساتھ گھریلو مالک ہیں، تو آپ سب اچھے ہیں. آپ کی شرح مقرر کی گئی ہے.
• اگر آپ کے پاس سایڈست کی شرح رہنما ہے جو چڑھنے کی شرح کی مدت سے پہلے ہے تو، رہن کی شرحوں پر نظر رکھنا اور ایک مقررہ شرح کے قرض پر غور کریں، خاص طور پر اگر آپ اپنے گھر میں طویل عرصے تک رہنا چاہتے ہیں.
• کریڈٹ کی ہوم ایکوئٹی لائنز براہ راست فیڈ مختصر مدت کے سود کی شرح میں اضافہ میں جواب دیتے ہیں. کچھ قرض دہندگان آپ کو ایک مقررہ شرح کے مطابق آپ کے HELOC توازن کے تمام یا ایک حصہ سایڈست کی شرح سے تبدیل کرنے کی اجازت دیتا ہے. یا آپ کسی دوسرے قرضے سے ایک مقررہ شرح گھر اکوئٹی قرض میں سوئچ کرسکتے ہیں. آپ دونوں کے اختیارات کے طور پر تحقیقات کر سکتے ہیں، یا آپ کے HELOC پر پرنسپل توازن کو ادا کرنے کے لئے کام کر سکتے ہیں.

6. کیا میں فکر مند ہوں کہ اگر میں گھر کے لئے خریداری کر رہا ہوں؟

بہت سے مختلف عوامل ایک گھر خریدنے میں جاتے ہیں - آپ کے علاقے میں آپ کتنے گھر برداشت کرسکتے ہیں، رہن کی شرح اور گھر کی قیمتوں کے علاوہ، آپ کے خاندان کی ضروریات، آپ کے کام کی صورت حال، نیچے ادائیگی اور زیادہ.

یہ سب کچھ بالکل مشکل ہے. لیکن اگر آپ سب خریدنے کے لئے تیار ہیں، تو آپ کو زیادہ سے زیادہ رہائشی شرحوں پر فکر مت کرو. اپنی منصوبہ بندی کے مطابق آگے بڑھو. اگرچہ طویل مدتی نقطہ نظر میں تیزی سے بڑھتی ہوئی سود کی شرح کا فائدہ ہوتا ہے، اس سے قبل رہن کی شرحوں کو اپنے 47 سال کی اوسط اوسط 8.1٪ تک پہنچنے سے پہلے ایک لمبی چڑھنے لگے گی. اس دوران، آپ کو کسی بھی گھر میں قرض کے ساتھ کہیں گے 4٪ اور 5٪ کے درمیان. تاریخی اوسط کے مقابلے میں ایک 6 فیصد رہنما بھی ایک اہم ڈسکاؤنٹ ہے.

جی ہاں، زیادہ دلچسپی کی شرح آپ کی خرید طاقت پر اثر انداز کر سکتی ہے. اگر شرح بہت زیادہ ہوتی ہے تو، آپ کو کم قیمت کی حد نظر آنا پڑا. ایک گھر کی سستی کیبل کیلکولیٹر آپ کو مختلف گھر کی قیمتوں اور سود کی شرحوں میں داخل کرنے کی اجازت دیتا ہے اور دیکھتے ہیں کہ وہ ماہانہ ادائیگی کیسے متاثر کرے گی.

»مزید: حالیہ رہن کی شرح کے رجحانات کو ٹریک کریں

7. کیا میرا کریڈٹ کارڈ کی شرح بڑھ جائے گی؟

فیڈ کو وفاقی فنڈ کی شرح میں اضافہ ہر بار بڑھانے کے لئے اپنی کریڈٹ کارڈ کی شرح کی توقع کریں. کریڈٹ کارڈوں پر دلچسپی کی شرح عام طور پر بلند شرح سے بڑھتی ہوئی یا گر جاتی ہے، جو براہ راست فیڈ کی کارروائی سے متاثر ہوتا ہے. جب فیڈ نے حالیہ برسوں میں 0.25 فی صد نقطہ نظر کی شرح بڑھا دی ہے تو، زیادہ تر جاری کرنے والوں نے سالانہ فی صد کی شرح ایک مہینہ کے اندر ایک برابر رقم کی طرف سے اپنے کارڈ پر اٹھائے ہیں.

اگر آپ کی شرح بڑھ رہی ہے تو، آپ کو بھی آپ کے کریڈٹ کارڈ کمپنی سے نہیں سن سکتے. اگرچہ کارڈ جاری کرنے والے عام طور پر آپ کو آپ کے اپریل میں اضافے کے 45 دنوں کا نوٹس دینا پڑتا ہے، اگرچہ اس کی قیمت میں اضافہ کی وجہ سے وزیراعظم کی شرح میں تبدیلی کی گئی ہے. تو آپ کے کریڈٹ کارڈ کے بیانات پر درج اپریل کو نظر رکھنا.

آپ کے کریڈٹ کارڈ پر ایک اعلی اپریل کا مطلب ہے کہ یہ قرض لے جانے کے لۓ زیادہ سے زیادہ لاگت آئے گی، اگرچہ اس کی قیمت آپ کی توازن پر منحصر ہوگی. آپ کا اپریل ایک عنصر ہے جس میں آپ کی کم از کم ادائیگی کی گئی ہے، تاکہ یہ بھی ہوسکتا ہے. ڈالر کے شرائط میں اثر انداز کے باوجود، آپ کے کریڈٹ کارڈ قرض کو کم کرنے کے لئے ہمیشہ ایک وار اقدام ہے.

بیوقوف والیٹ اسٹاف کے مصنفین ہینڈ بانڈریک، ٹونی آرمسٹرانگ، دانا یوچیم اور انا لوئیس جیکسن نے اس رپورٹ میں حصہ لیا.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  دیکھو جہاں رہن کی شرح آج ہے

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  جانیں آپ کی بچت کی اکاؤنٹس کی شرح کس طرح ہے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  دریافت آپ کو ریٹائرمنٹ کی کتنی ضرورت ہوگی