فیڈ کی درجہ بندی: بڑھتی ہوئی دلچسپی کی شرح کی واب کی سواری 4 طریقوں

فیڈرل ریزرو نے اپنے وعدے پر دستخط کیے ہیں. مرکزی بینک نے بدھ کو اعلان کیا کہ اس سے سود کی شرح بڑھ جائے گی اور اسے اس سال تین متوقع اضافہ کے لۓ رکھنا ہوگا.

15 مارچ کی اس میٹنگ کے اختتام میں، فیڈرل اوپن مارکیٹ کمیٹی نے وفاقی فنڈز سود کی شرح 0.25 فی صد پوائنٹس کی طرف بڑھا دی، جس میں حد سے 0.75٪ سے 1٪ تھی. مالیاتی بحران کے بعد یہ صرف تیسرے اضافے کی نشاندہی کرتا ہے اور دسمبر میں صرف ایک ماہ کے بعد آتا ہے.

یہ شرح بڑھتی ہوئی تمام وال وال سٹریٹ کی ضمانت دی گئی تھی، اس سے زیادہ اثرات پہلے سے ہی بازار میں ہوتے ہیں اور آپ کو بہت بڑا تبدیلی نظر نہیں آتا. لیکن اہم لیتا ہے پالیسی سازی یہ سمجھتے ہیں کہ امریکی مزدور مارکیٹ اور اقتصادی نقطہ نظر مضبوط ہیں. یا ایفڈ چیئر جینیٹ ییلن نے تین مہینے پہلے کہا کہ "معیشت میں یہ اعتماد کا ایک ووٹ ہے."

اگر آپ سرمایہ کاری کرنے کے لئے نئے ہیں تو، یہ پہلی بار ہوسکتا ہے کہ آپ نے بڑھتی ہوئی شرح ماحول کا تجربہ کیا ہے. سب کے بعد، 2006 کے وسط سے فیڈ سے منسلک مالیاتی پالیسی کا استعمال کرتے ہوئے کھلایا گیا ہے.

اعلی درجے کی قیمتوں میں پیش آنے والے چار سرمایہ کاری کے تجاویز ہیں:

1. مواقع پر غور کریں، نہایت ہتھیار

وال سٹریٹ منتر ہے، "فیڈ سے لڑیں نہیں،" ایسے وقتوں میں اس سطحوں کو. اس سے پتہ چلتا ہے کہ آپ کو وفاقی ریزرو کی مالیاتی پالیسی کے فیصلے کو قبول کرنا چاہئے اور اپنے پورٹ فولیو کو سیدھا کرنا چاہئے، بلکہ ان سے لڑنے کے بجائے، اس طرح کے تبدیلیوں سے فائدہ اٹھانا.

اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ مکمل ہتھیاروں کی جنگ بندی کی جائے گی. کیوں نہیں؟ سب سے پہلے، پیشہ ور سرمایہ کاروں نے پہلے ہی اسٹاک کی قیمتوں کو برداشت کیا ہے جو اعلی سود کی شرح سے فائدہ اٹھائے گی. جوہر میں، آپ پارٹی میں تھوڑا سا دیر ہو گئے ہیں. دوسرا، آپ کی موجودہ سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو اپنانے میں آپ کو اب اور بعد میں لاگت مل سکتی ہے، خاص طور پر اگر آپ فیڈ کٹ کی قیمتوں میں دوبارہ جب کورس کو ریورس کرنے کی ضرورت ہے.

اس کے بجائے اپنے آپ کو ایک اہم سوال پوچھنا: کیا آپ کی پورٹ فولیو میں کسی بھی سرمایہ کاری کے لئے اعلی شرح آپ کی طویل مدتی توقعات کو متاثر کرتی ہے؟ اگر ایسا ہوتا ہے تو، کچھ موافقت ممکن ہوسکتی ہے. آپ کی اصل سرمایہ کاری تھیس کی روح میں کسی بھی تبدیلی کی جانی چاہئے.

اس بات کا کوئی فرق نہیں ہے کہ فیڈ کیا کر رہا ہے، ایک متنوع پورٹ فولیو جس میں سرمایہ کاری بھر میں اور اندرونی سرمایہ کاری بھی شامل ہو گی، آپ کو غیر ضروری خطرات کے خلاف، یا یہاں تک کہ اچھی طرح سے خوبصورت تبدیلیوں جیسے شرح میں اضافہ کی مدد ملے گی.

2. اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کو فروغ دینا

جیسا کہ سود کی شرح بڑھتی ہے، بینکوں کو قرضے، کریڈٹ کارڈ، آٹو قرضوں اور طالب علموں کے قرضوں کے لئے زیادہ قرض دہندگان کو چارج کرے گا. اصول میں، وہ بچت اکاؤنٹس کے لئے شرح میں بھی اضافہ کریں گے، لیکن ایسی تبدیلیاں معمولی ہوسکتی ہیں.

2007 ء کے عرصے میں 5٪ - پلس بچت اکاؤنٹس کی پیشکش کی بجائے، آپ ریٹائرمنٹ کے لئے اضافی رقم کی سرمایہ کاری کرنے سے بہتر ہیں (اعلی دلچسپی کا قرض ادا کرنے اور بارش کا دن فنڈ قائم کرنے کے بعد). سب سے پہلے، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ اپنے ملازم سے اپنے 401 (k) میچ مل رہے ہیں، پھر ایک انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ پر غور کریں.

یہاں آپ کے دو اختیارات ہیں: ایک روایتی IRA یا ایک روتھ آئی آر اے. فرق یہ ہے کہ کس طرح اور جب آپ ٹیکس وقفے حاصل کرتے ہیں اس کا فرق آتا ہے. ایک روایتی IRA کے ساتھ، آپ کا حصہ ٹیکس کٹوتی ہے، جبکہ ریٹتھ IRA کا فائدہ آپکا ریٹائرمنٹ کے دوران ہے ٹیکس نہیں کیا جاتا ہے.

جبکہ کسی بھی قسم کے اکاؤنٹ 2017 میں $ 5،500 ہے (اگرچہ روتھ آئی آر اے کے پاس آمدنی پر مبنی اہلیت کے قواعد موجود ہیں)، آپ حیران ہوسکتے ہیں کہ ریٹائرمنٹ کے لئے اضافی اضافی بچت کیسے شامل ہوسکتی ہے.

3. بانڈز پر کچھ توجہ دیں

بانڈز اسٹاک کے طور پر ایک ہی محبت نہیں ملتی ہے. وہ اعلی شعبوں نہیں ہیں، وہ سرکلس نہیں لیتے ہیں، اور وہ الجھن کر سکتے ہیں. وہ اعلی سطح پر سود کی شرح سے براہ راست متاثر ہوں گے.

جیسا کہ شرحیں بڑھتی ہیں، بانڈ کی مارکیٹ کی قیمت عام طور پر نیچے جاتی ہے. یہی وجہ ہے کہ اگر آپ اس بانڈ کو فروخت کرنے کی کوشش کرتے ہیں تو یہ نئے بانڈز سے مقابلہ کرے گا جو اعلی واپسی کی پیشکش کرتی ہے. اور طویل عرصے سے بانڈ کی پختگی (عام طور پر سالوں میں ماپا جاتا ہے)، زیادہ تر اس کی قیمت میں دلچسپی بڑھتی ہے جب اس کی قیمت ایک ہٹ لے جائے گا.

جبکہ اعلی قیمتیں سڑکوں کو سڑک پر کشش بنائے گی - آپ کو ایک مخصوص وقت کی مدت کے لئے رقم میں تالا لگا دینا ہو گا - یہی ہے جہاں آپ بڑھتی ہوئی شرحوں کا شکار محسوس کر سکتے ہیں.

شکاگو میں بی ایم او ویٹ مینجمنٹ کے چیف سرمایہ کاری آفیسر جیک ابلین کا کہنا ہے کہ "انفرادی سرمایہ کاروں کے لئے، طویل مدتی میں زیادہ دلچسپی کا خیر مقدم ہے خوش آمدید نیوز، لیکن مسئلہ یہ ہے کہ وہاں تک دردناک ہوسکتا ہے." "اپنی فکسڈ آمدنی کی ہولڈنگز کو دیکھو اور اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کی لمبائی زچگیوں کے لئے آپ کی بہت زیادہ قیمتیں بند نہیں ہیں."

اس بات کا یقین نہیں کہ آپ بانڈ کا مالک ہیں؟ ٹھیک ہے، آپ کو چاہئے؛ وہ زیادہ مستحکم اثاثوں کی طرح اسٹاکس کو خطرہ سے باہر نکالنے میں مدد کرتے ہیں اور آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے لۓ اپنے پورٹ فولیو کا ایک بڑا حصہ بننا چاہئے. بانڈ 401 (ک) منصوبوں کی معیاری پیشکش ہیں اور ہدف ریٹائرمنٹ فنڈز میں شامل ہیں. ان کے نسبتا کم خطرے اور فکسڈ آمدنی کی آمدنی کی وجہ سے وہ مقبول مختصر مدتی سرمایہ کاری بھی کرتے ہیں.

بینڈ ایک اچھی طرح سے متنوع پورٹ فولیو کا ایک اہم حصہ ہیں، لیکن اب بھی کم سطحوں کی شرحوں کے ساتھ، آپ ابھی ابھی ابھی بہت زیادہ رقم نہیں بننا چاہئے. اور جب اختیار اختیار کیا جائے تو بنیادی طور پر کم اخراجات اور کم پختگیوں کے ساتھ بانڈ (یا بانڈ فنڈ) میں سرمایہ کاری کریں.

وہ کام کیسے کرتا ہے؟ اگر آپ بانڈ فنڈ میں سرمایہ کاری کر رہے ہیں تو، روتھ یا روایتی IRA میں کہتے ہیں، ان میں سے 30 سالہ خزانے کے بجائے، چھوٹی پختگی کی تاریخ (ایک یا دو سالہ) مثال کے طور پر منتخب کریں.اس سے آپ کو بہت سارے پیسے کھونے کے طور پر شرح بڑھانے کے لۓ آپ کو روکنے میں مدد ملے گی. یا جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ پر غور کریں، خاص طور پر پیسے کے لئے آپ کو اگلے چند سالوں میں نل کرنے کی منصوبہ بندی ہے. یہ اکاؤنٹس بھی کم شرائط ہیں، اور آپ بڑھتی ہوئی شرح سے فائدہ اٹھانے کے لئے ایک سیڑھی بنا سکتے ہیں.

4. فیڈ تناظر میں رکھیں

تازہ ترین شرح میں اضافہ ظاہر ہوتا ہے کہ پالیسی سازوں کو امریکی معیشت کی طاقت میں یقین ہے. یہ سرمایہ کاروں کے لئے "میٹھی جگہ" کی علامت ہے. کلیلینڈ میں کلیدی نجی بینک کے سربراہ سرمایہ کاری کاروائی کا بروس میکین کا کہنا ہے کہ اس طرح کی بڑھتی ہوئی اقتصادی رپورٹوں کے مطابق جائز ہے لیکن اس کے بارے میں الارم بھیجنے سے کہیں زیادہ ہے کہ آیا بہت زیادہ قیمتوں میں اضافہ ہو جائے گا.

نتیجے کے طور پر، سرمایہ کار دیگر چیزوں پر توجہ مرکوز کرنے کے لئے آزاد ہیں. مکین کا کہنا ہے کہ "مارکیٹ مناسب اعداد و شمار کے ساتھ اقتصادی اعداد و شمار کے ساتھ دیکھا ہے اور زیادہ اہم بات یہ ہے کہ واشنگٹن سے نکلنے والی نئی پالیسییں." "کھلایا واشنگٹن شو کے لئے ایک شو کے کچھ بن گیا ہے."

مارکیٹ میں فیڈ کے مقابلے میں اس کے دماغ پر زیادہ اضافہ ہوا ہے اور اسی طرح آپ کو کرنا چاہئے. اس طرح کے مالیاتی پالیسی کی واپسی آپ کے طویل مدتی سرمایہ کاری افق پر ایک چپ ہو گی، اور یہ سمجھنا اہم ہے کہ یہ آپ کے پورٹ فولیو کو اس کے بغیر کسی طرح سے متاثر کرے گی.

اس کے بجائے، توجہ مرکوز کرنے سے بچنے، جھاڑیوں کی تخصیص میں تبدیلی اور سرمایہ کاری سے بچنے پر توجہ مرکوز ہے. اور آپ اس بات کو یقینی بن سکتے ہیں کہ بڑھتی ہوئی شرح ماحول میں اپنا پہلا تجربہ آپ کی آخری نہیں ہے.

انا - لوئیس جیکسن ندر وال والٹ، ایک ذاتی فنانس کی ویب سائٹ پر عملے کا مصنف ہے. ای میل: [email protected]. ٹویٹر: @ الجیکس 7.