دوڈ فرینک رول بیک: یہ صارفین کے لئے کیا مطلب ہے

امریکی ہاؤس کے نمائندے نے تاریخی ڈوڈ فرینک ایکٹ کے اہم پہلوؤں کو واپس لینے کا فیصلہ کیا ہے، جو 2008 کے مالیاتی خاتمے کے بعد بینکوں کی صنعت کے اضافے کو حل کرنے کے لئے منظور کیا گیا تھا. سینیٹ نے مارچ میں پیمائش منظور کی، اور اب وہ صدر کے پاس جائیں گے. ڈونالڈ ٹمپ اپنی دستخط کے لئے.

آپ بینکنگ انڈسٹری کے بل کے اثرات کے بارے میں سنا سکتے ہیں، لیکن بل میں سے کچھ تبدیلی آپ کے جیب بک پر اثر انداز کر سکتے ہیں.

کوئی لاگت کریڈٹ آزاد نہیں ہے

پیمائش کے تحت صارفین اپنے کریڈٹ فائلوں کو مفت کے لئے آزادانہ جگہوں میں جگہ لے سکیں گے. کریڈٹ ماہر جو جان ایفزیمیرر نے ایف آئی او او اور مساوات کے لئے کام کیا ہے، کے مطابق، اس طرح کے کاموں کو $ 30 تک خرچ کیا جا سکتا ہے.

کریڈٹ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ تک رسائی محدود کر دیتا ہے اور چوروں کو نئے اکاؤنٹس کھولنے کے لئے آپ کے چوری کی معلومات کا استعمال کرنے سے روک سکتا ہے. کریڈٹ رپورٹ رپورٹنگ ایجنسی میں 2017 کے اعداد و شمار کے خلاف ورزی، ایشوفیکس نے تقریبا 148 ملین امریکی صارفین کو متاثر کیا اور اپنے کریڈٹ کو منجمد کرنے کے لئے بہت سے جلدی بھیجا.

کچھ صارفین کے وکیلوں کا کہنا ہے کہ تبدیلی ممکن نہیں ہوسکتی ہے کیونکہ ایسا لگتا ہے.

امریکی دلچسپی ریسرچ گروپ، ایک عوامی مفاد وکلاء تنظیم کے صارفین کے پروگراموں کے سینئر ڈائریکٹر ایڈ ماریز وینسکی کہتے ہیں کہ "مفت کریڈٹ منجمد نامکمل طور پر پرو صارفین ہے، لیکن یہ مضبوط ریاست کے قوانین کی تعمیل کرتا ہے." امریکی پی آئی جی کے ایک رہائی کے مطابق، کئی ریاستوں میں - کیلیفورنیا اور نیویارک سمیت کریڈٹ فریزز روزگار اور انشورنس کے لئے کریڈٹ چیک میں لاگو ہوتے ہیں، "جہاں چوری کی شناخت ایک مسئلہ ہوسکتی ہے."

اس پیمانے کے تحت، مفت کریڈٹ صرف کریڈٹرز کے ذریعہ نئے کریڈٹ کے لئے درخواستوں کے دوران کئے گئے چیکوں پر لاگو ہوتے ہیں. اور، امریکی پی آر جی کا کہنا ہے کہ، مستقبل میں مستقبل میں مضبوط قوانین کو آگے بڑھا نہیں سکتا.

»عظیم استقبال کے بعد 10 سال: ہم تجاویز پیش کرتے ہیں اور برا وقت اور خوشحالی کے لئے تیاری کرنے کے لئے مشورہ دیتے ہیں - کسی بھی وقت

الزیمر کے مطابق، بہت سے ریاستوں میں ان کے لئے، اگرچہ، موجودہ قوانین پر یہ بل بہتری ہے. جب آپ کی کریڈٹ رپورٹوں کو "گردش سے نکال لیا گیا ہے،" تو آپ "محفوظ صارفین" ہیں اور اگر ایسا کرنے کی کوئی قیمت نہیں ہے، تو یہ بہت اچھا ہے."

آپ کا ریاست مخصوص کریڈٹ منجمد پالیسیوں پر مزید معلومات حاصل کرے گا - آپ کے اٹارنی جنرل کی ویب سائٹ شروع کرنے کے لئے ایک اچھی جگہ ہے.

قانون سازی نے دھوکہ دہی کے انتباہات کو بھی 90 دن سے ایک سال تک صارفین کو جنہوں نے چوری کی شناخت کی ہے اس کے لئے توسیع کی ہے. فراڈ انتباہات کو کاروباری اداروں کو آپ کے نام میں کریڈٹ دینے سے پہلے اضافی اقدامات کرنے کی ضرورت ہوتی ہے.

کم رہن رہن کے قواعد

قانون سازی بینکوں اور کریڈٹ یونین کے اثاثے سے 10 ارب ڈالر سے زائد کم اثاثوں کی حفاظت کرے گی - موجودہ قانونی ادوری سے، جب 2 لاکھ ڈالر سے زائد قرضے لکھے جائیں گے، جن میں قرض دہندہ لکھنے والے افراد جنہوں نے زیادہ قرض ادا کیا ہے سخت قرضے کی ضروریات. عام طور پر، مالیاتی ادارے قرض دہندگان کو ترجیح دیتے ہیں جن کے قرض کی ادائیگی ان کی ماہانہ آمدنی کے 43 فیصد سے زیادہ نہیں ہوتی.

کریڈٹ یونین نیشنل ایسوسی ایشن کے سربراہ وکیل ریان ڈونانوان کے لئے، یہ قرض دہندگان کے لئے لچک کا مطلب ہے جو رہن کے لئے ایک مشکل وقت کوالیفائنگ ہوسکتا ہے. وہ کہتے ہیں کہ کریڈٹ یونینوں اور بینکوں "ایک قرض دہندہ کے ساتھ کام کرنے میں کامیاب ہوسکتے ہیں."

قومی صارفین قانون قانون میں اسٹاف اٹارٹ، ایلز کوہین، کم آمدنی والے صارفین کی نمائندگی کرنے والی ایک گروپ کے مطابق، قرض سے آمدنی کی ضروریات صارفین کے لئے "ایک بڑا سودا" ہے. ایک رہن کے ساتھ ختم کرنے سے بچنے کے لۓ وہ برداشت نہیں کرسکتے ہیں، قرض دہندہ اپنے رہنما عمل میں جانے سے پہلے اپنی تحقیق کرنا چاہئے. اور جب آپ ترقی میں رہیں گے، "کسی بھی قرض کی ادائیگی کے شرائط کے بارے میں بہت سے سوالات پوچھیں کہ اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ تمام پہلوؤں کو سمجھتے ہیں."

midsize بینکوں کے لئے کچھ قواعد

باقاعدگی سے اقتصادی ترقی، ریگولیٹری ریلیف اور کنسرٹر تحفظ ایکٹ کے طور پر جانا جاتا ہے جو بل، گزشتہ مالیاتی بحران کے بعد اور بینکوں کی صنعت کے مقصد کے بعد نافذ ہونے والے کچھ اعلی معیار کے قوانین کو بھی رول دیتا ہے. قانون سازی:

• • حد میں اضافہ کرے گا جس میں بینکوں کو مخصوص ضابطوں کے مطابق عمل کرنا پڑے گا، بشمول وفاقی ریزرو کی طرف سے سالانہ "کشیدگی کے ٹیسٹ" سمیت، 50 بلین ڈالر اثاثے سے 250 بلین ڈالر تک. Midsize بینکوں "ناکام ہونے کے لئے بہت بڑا" کی قسم میں اب مزید نہیں رہیں گے اور اب ان کے استحکام اور تیاری کے لئے دوسرے ادارے کے لئے کم سطح کی جانچ پڑتال کریں گے.
  • بزنس ٹریڈنگ میں مشغول کرنے کے لئے بینکوں سے کم $ 10 بلین اثاثوں کے ساتھ، یا بینک کے اپنے پیسے کے ساتھ صارفین کی جمع کی بجائے تجارت کرنے کی اجازت دے گی. یہ قسم کی ٹرانزیکشنز پچھلے عرصے میں بینک کی ناکامیاں کے ساتھ منسلک تھیں اور نام نہاد وولکر قانون کی طرف سے منع کیا گیا تھا.

صارفین کے گروہوں نے ان تبدیلیوں کو بینکوں سے ضروری کی جانچ پڑتال کے طور پر دیکھا ہے.

مالیاتی ریگولیشن کی وکالت 200 سے زائد تنظیموں کے غیر منافعانہ اتحاد، مالیاتی اصلاح کے لئے امریکیوں کے مواصلات ڈائریکٹر کارٹر Dougherty کا کہنا ہے کہ "بینکوں (50 بلین ڈالر اور $ 250 ارب اثاثوں کے درمیان) 10 سال پہلے مالیاتی بحران میں کردار ادا کیا."

یہ بہت جلدی ہے کہ یہ بتائیں کہ نئے قوانین کو کس طرح مالیاتی اداروں پر اثر پڑے گا اور صارفین کو چیلنج کرے گا - لیکن صارفین کے وکیل امید مند نہیں ہیں.Dougherty کا کہنا ہے کہ "ایک بار جب بینکوں ریکارڈ منافع کر رہے ہیں … یہ وقت نہیں ہے جب آپ کو رضاکارانہ طور پر ہینڈل کرنا چاہئے."

لیکن بینکوں کے گروہوں اور بعض قانون سازوں کا کہنا ہے کہ نئے بل کمیونٹی کے بینکوں اور کریڈٹ یونین کو ان سے لے کر ریگولیٹری ضروریات کو بہتر طریقے سے بڑے مالیاتی اداروں سے ہٹانے سے فائدہ اٹھائے گی. ان پابندیوں کو روکنے کے، وہ کہتے ہیں، صارفین کو مدد ملے گی.

سیون اے ڈوننوان کہتے ہیں، "دیگر چیزوں کا ایک میزبان ہے جو یہ قانون سازی کرے گا جس میں مین سٹریٹ پر لوگوں کی مدد ہوگی."