Debunking 5 ہنگامی فنڈ مکہ

ٹیڈ ہالپر کی طرف سے

ٹیڈ پر بیوکوف کے بارے میں مزید جانیں ایک مشیر سے پوچھیں

ہنگامی حالتوں کے لئے تیار ہونے کے بجائے صوتی مالی منصوبہ بندی کا ایک لازمی حصہ ہے.

میں عام طور پر اپنے گاہکوں کو مشورہ دیتا ہوں کہ وہ تین سے چھ مہینے بنیادی زندہ اخراجات رکھے - جیسے کہ کرایہ یا رہن کی ادائیگی، جوش اور بچوں کی دیکھ بھال کے اخراجات - ان کی جانچ یا بچت اکاؤنٹس میں الگ الگ. اس سے ان کی غیر متوقع بلوں کو پورا کرنے کے لئے کریڈٹ کارڈوں کو دوبارہ سہارا دینے میں مدد ملتی ہے.

>> مزید: ایک بجٹ کیسے بنانا ہے

لیکن میں اپنے گاہکوں کو ابھی تک تلاش کروں گا کہ کس طرح ہنگامی فنڈز کو منظم کرنے اور سرمایہ کاری کے ساتھ ان کی توازن کے بارے میں سوالات ہیں. یہاں پانچ ہنگامی فاؤنڈیشن ہیں جنہوں نے میں ڈیب کرنا چاہوں گا.

مٹھی نمبر 1: اگر میں اپنے ہنگامی فنڈ بڑھانا چاہوں تو، مجھے سرمایہ کاری میں ڈالنا چاہئے.

سچ: آپ کے ہنگامی فنڈ اور آپ کی سرمایہ کاری مختلف مقاصد کے ساتھ مختلف اکاؤنٹس ہیں.

آپ کے ہنگامی فنڈ کو نقد رقم دی جاسکتی ہے کہ آپ آسانی سے تک رسائی حاصل کر سکیں، جبکہ آپ کی سرمایہ کاری طویل عرصے تک بڑھ رہی ہے. ابتدائی طور پر ان کی ٹپنگ کے مسائل کو حل کر سکتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کو خسارے کے دوران پیسے نکالنا پڑے گا، تو آپ کھو دیں گے، جبکہ طویل مدتی سرمایہ کار اپنے پیسہ واپس لے سکتے ہیں اور پھر جب بازار بازیاب ہو جاتے ہیں. اور جب آپ واپس نہیں آئیں گے، تو آپ کو طویل مدتی ترقی کے لئے پیسہ کی صلاحیت کھو دیں گے. اگر آپ کی ابتدائی واپسی ایک مستعفی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی حیثیت سے ہے تو آپ 401 (ک) کے طور پر بھی جرمانہ ادا کرسکیں گے.

اگر آپ حالیہ تاریخ دیکھتے ہیں تو آپ اپنے سرمایہ کاری اکاؤنٹس کو ہنگامی فنڈ کے طور پر استعمال کرنے کے خطرے کو آسانی سے دیکھ سکتے ہیں. بس سوچیں کہ اگر آپ 2008 میں اپنے کام کو کھو دیں گے، اسٹاک مارکیٹ خراب ہونے کی وجہ سے - آپ کے ہنگامی فنڈ کو 30٪ یا 40٪ سے محروم کرنے کی وجہ سے.

ریٹائٹس جو ان کی سرمایہ کاری پر رہتے ہیں اس میں ایک استثناء ہیں. لیکن وہ اب بھی ایک اچھی طرح سے سوچ کی حکمت عملی کی ضرورت ہے تاکہ یہ یقینی بنائیں کہ ان کی تقسیم اور نقد بہاؤ پائیدار ہو.

مٹھی نمبر 2: مجھے اپنے ہنگامی فنڈ میں ممکنہ حد تک بچا جاسکتا ہے.

سچ: آپ کے ہنگامی فنڈ کو زیادہ سے زیادہ بنانے کے آپ کے خالص مال بڑھانے کے لئے ایک چھوٹا سا موقع ہوسکتا ہے.

فی الحال، بچت اکاؤنٹس پر دلچسپی صفر کے قریب ہے. ایک عام بچت کے اکاؤنٹ کے لئے قومی اوسط اپریل 0.5٪ ہے، اور اعلی پیداوار کی بچت اکاؤنٹس اور پیسے مارکیٹوں میں 0.75٪ اور 1٪ کے درمیان پیداوار ہے.

چلو کہ آپ نے $ 10،000 سے شروع کیا. 10 سال کے بعد، اگر آپ اس رقم کو ایک عام بچت کے اکاؤنٹ میں، $ 11،046 ڈالر میں ڈالیں تو اگر آپ اسے ایک اعلی پیداوار کی بچت کے اکاؤنٹ میں ڈالتے ہیں یا $ 19،672 $ ڈالتے ہیں تو آپ سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ میں ڈالتے ہیں اور ہر سال تقریبا 7 فی صد حاصل کر لیتے ہیں. - یہ تقریبا اصل سرمایہ کاری کو دوگنا ہے.

ہماری کم شرح ماحول میں بہت زیادہ نقد لگ رہا ہے. مؤثر رہیں اور صحیح قسم کے اکاؤنٹس میں نقد رقم کی صحیح رقم رکھیں.

>> مزید: 2016 کے بہترین بچت اکاؤنٹس

میتھ نمبر 3: مجھے اپنے موجودہ اخراجات کے تین سے چھ مہینے تک بچانے کی ضرورت ہے.

سچ: غیر ضروری طور پر اعلی درجے کے ذخائر سے بچنے کے لئے تین سے چھ ماہ بنیادی اخراجات کو بچائیں.

آپ کو اپنے ہنگامی فنڈ میں کتنی زیادہ حد تک ہونا چاہئے اس بات کا تعین کرنے کے لئے، اپنے "بنیادی اخراجات" کی شناخت کریں، جس میں آپ کو اضافی قرض میں جانے کے بغیر آپ کی بالکل رقم کی ضرورت ہوتی ہے. آپ کو اختیاری اخراجات میں شامل کرنے کی ضرورت نہیں ہے - جیسے کہ شوق، سپا علاج یا چھٹیوں کے لئے نقد رقم - اس اعداد و شمار میں.

میتھ نمبر 4: مجھے پانچ سال کی عمر میں ایک بار ہنگامی فنڈ کی ضرورت نہیں ہے کیونکہ میں اپنے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے بغیر پیسے بغیر پیسے لے سکتا ہوں.

سچ: ٹیکس "جزا" واقعی کبھی نہیں جاتا ہے.

59 سال کی عمر کے بعد، ایک عطاء اکاؤنٹ سے نکلنے کے لئے 10٪ سزا، کام کی جگہ سے ریٹائرمنٹ پلان کی طرح، چلا جاتا ہے. لہذا اگر آپ اس سے پرانے ہیں، لیکن اب بھی کام کر رہے ہو تو، آپ کو حیرت ہوسکتا ہے، "ایمرجنسی ضروریات کے لئے میرے 401 (کی) کیوں نل نہیں؟"

اس وجہ سے یہ ہے کہ جب آپ پیٹی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے پیسے نکالتے ہیں، تو یہ ٹیکس مقاصد کے لئے آمدنی کے طور پر سلوک کیا جاتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو صرف اس پر آمدنی کے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا، لیکن یہ آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں بھی رکھ سکتا ہے.

مثال کے طور پر، ہمارے گاہکوں نے ایک ہپ کو توڑ دیا اور اب 11،520 ڈالر کی لاگت سے 20 دن کے لئے بحالی کی دیکھ بھال کی ضرورت ہے. اگر اس نے پہلے سے ہی سرمایہ کاری کے اکاؤنٹ سے لے لیا، تو اسے ٹیکس کا احاطہ کرنے کے لئے $ 16،000 سے زائد رقم نکالنے کی ضرورت ہوگی. اس کے ٹیکس بریکٹ کے نتائج پر غور کرنے سے پہلے یہ تقریبا $ 5،000 "سزا" ہے.

ٹیکس سے متعلق معاوضہ اکاؤنٹس سے نکالا جب پیسے پر جلانے کی شرح زیادہ ہوتی ہے. لچکدار ایک ریٹائری کے لئے بہت اہم ہے، لہذا اگر آپ کو ٹیکس کے بعد ہی پہلے ہی رقم نہیں ہے تو، اب بچت شروع کرنے کا وقت ہے.

مٹھی نمبر 5: اگر مجھے ممکنہ طور پر اس سے بچنے کے لۓ مجھے اپنے ہنگامی فنڈ کو کبھی بھی چھو نہیں دینا چاہئے.

حقیقت: خریداری کے سپرے کے لئے ادا کرنے کے لئے اپنے ہنگامی فنڈ کا استعمال نہ کریں، لیکن یاد رکھیں کہ تمام ہنگامی حالات زندگی یا موت نہیں ہیں.

اگر آپ کی پسند ایک ہنگامی اکاؤنٹ سے یا کریڈٹ کارڈ کے قرض پر لے جانے کے لۓ ہے، تو آپ کو زیادہ سے زیادہ حالات میں ہنگامی فنڈز استعمال کرنا چاہئے.

ہر سہ ماہی کے اختتام پر، آپ کو ایمرجنسی اکاؤنٹ سے نکالنے کا اندازہ ہوتا ہے. کیا وہ آپ کی لاگت کر سکتی تھی؟ تم صرف

گھریلو اور آٹوموٹو بحالی اور مرمت کے لئے، ہر سال تین سے چھ ماہ بنیادی اخراجات کے اوپر، ہر سال کچھ پیسہ کم کرنے پر غور کریں. آپ شاید نہیں جان سکتے کہ جو کچھ ٹوٹ جائے گا، لیکن آپ بالکل مناسب ہوسکتے ہیں جو پہننے اور آنسو ہونے جا رہے ہیں.

یہ آپ کو دماغ کی سلامتی دے سکتی ہے کہ آپ اس بات کو کوئی تیار نہیں ہوسکتی ہیں - اور اگر آپ ایک سال میں ان تمام فنڈز استعمال نہیں کرتے تو آپ اضافی مالیاتی اہداف کو اضافی طور پر شامل کرسکتے ہیں.

مناسب نقد بہاؤ مینجمنٹ نظم و ضبط لیتا ہے، لیکن یہ کچھ چیز ہے جو آپ وقت کے ساتھ سیکھ سکتے ہیں اور بہتر بنا سکتے ہیں. کم کشیدگی کی ادائیگی اس کے قابل ہے.

ٹڈ ہالپر صدر اور ہالپر فنڈ کے بانی ہیں، جس میں راکیل ویلو، مری لینڈ، اور ایشبرن، ورجینیا کے دفاتر کے ساتھ ایک آزاد فیس صرف دولت مینجمنٹ فرم ہے.

"اس آرٹیکل کے پہلے ورژن نے ہنگامی فنڈ کے مختلف سرمایہ کاری کے لئے بچت کی رقم کو غلط قرار دیا. یہ پوسٹ درست کیا گیا ہے. "