پیارے والٹ فاؤنانسنس: 401 (ک) کیا ہے اور میں کس طرح سرمایہ کاری کرتا ہوں؟

سوسن لون کی طرف سے

پیارے والٹ فائننس ہماری چل رہا ہے سرمایہ کاری کالم آپ کے سب سے زیادہ سرمایہ کاری اور مالیاتی سوالات کا جواب دینے کے لئے وقف. پیسے کا سوال ملا ہے؟ [email protected] پر ہمیں لکھیں.

محترم @ والیٹ فاؤنانس: میرے دوستوں کو حال ہی میں ان کے 401 (کی) کے بارے میں بات کر رہی ہے، اور یہ مجھ پر زور دیتے ہیں. سب سے پہلے، مجھے واقعی 401 (ک) کی ضرورت ہے اور اگر ایسا ہو تو کیوں؟ اگر میں ایک حاصل کرتا ہوں تو پیسہ سرمایہ کاری کرنے کا سب سے بہترین طریقہ کیا میں اس میں جمع کر رہا ہوں؟ مخلص، خوفناک فنڈر

پیارے خوفناک فنڈر،

مت ڈرو مت - بیوکوف والیٹ مدد کرنے کے لئے یہاں ہے! ہم آپ کے پہلے 401 (کے) اکاؤنٹ کھولنے پر غور کرنے کے لۓ آپ کو فخر کر رہے ہیں.

آپ کے آجر کے ذریعہ پیش کردہ ایک ریٹائرڈ منصوبہ 401 (کی) ہے، لیکن آپ کو اس کے لئے سائن اپ کرنے کا انتخاب کرنا ہوگا یا یہ گیئر لینا نہیں ہوگا. یہ ایک ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو ملحقہ فنڈز میں بچت اور ریٹائرمنٹ کے لئے سرمایہ کاری کرنے سے قبل ٹیکس ادا کرنے کی اجازت دی جاسکتی ہے. تمام آجروں کو ان کی پیشکش نہیں ہوتی ہے، لیکن جب وہ کرتے ہیں - اور خاص طور پر جب وہ پیسے سے مماثلت کرتے ہیں تو آپ کا فائدہ اٹھانے کا ایک زبردست ذریعہ ہے.

ٹیکس منتقلی آپ کا دوست کیوں ہے

401 (ک) کی طرح ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ ایک عظیم چیز ہے، اس سادہ وجہ سے: ٹیکس کی منتقلی کے فوائد بہت بڑے ہیں. آئی این جی کی طرف سے یہ چارٹ ٹیکس ڈھال کی خوبصورتی سے پتہ چلتا ہے:

کمپاؤنڈ سودے کی وجہ سے، جس کا اکاؤنٹ غیر منحصر ہو جائے گا وہ ختم ہو جائے گا اور آپ کو اختتام میں زیادہ پیسہ ملتا ہے. یہاں تک کہ اگر پیسہ ختم ہوجائے تو اس رقم سے نکلنے کے بعد ٹیکس لگایا جاتا ہے.

مرحلہ نمبر: آپٹ آؤٹ.

سب سے پہلے، پتہ چلتا ہے کہ اگر آپ کے آجر کا 401 (ک) کی پیشکش ہے. اگر آپ نہیں جانتے تو پوچھ کے بارے میں شرم مت کرو. یہ ایک بہت عام سوال ہے اور ہر آجر کے بارے میں اس بارے میں پوچھا جاتا ہے کہ ہر آجر کی توقع ہے. اگر ایسا ہے تو، سائن اپ کریں: کاغذی کام میں تبدیل نہ کرنا! یہ فوری اور قابل قدر ہے.

آپ کو اپ گریڈ کرنا ضروری ہے کہ آپ کے پری ٹیکس چیکچک کا اکاؤنٹ اکاؤنٹ میں چلا جائے، عام طور پر 2 فیصد سے لے کر 2 فی صد فی صد کے ساتھ آپ کو بچانے کے لۓ آپ کیا کرسکتے ہیں. پیسے آو، پےچک کا حصہ خود کار طریقے سے اپنے 401 (ک) اکاؤنٹ میں داخل ہوجائے گا.

مرحلہ دو: آپ کی اثاثہ مختص کا تعین اور اس میں سرمایہ کاری کیا ہے.

اب آپ کے پاس اس رقم کے ساتھ کیا کرنا ہے جسے آپ اکاؤنٹ میں محفوظ کر رہے ہیں. کمپنیاں عام طور پر مختلف اکاؤنٹس پیش کرتی ہیں جو اسٹاک، بانڈز، پیسہ بازاروں اور کمپنی کے اپنے اسٹاک میں مختلف وزن فراہم کرتی ہیں. ایک طرح سے، ایسا کرنے سے خرگوش کرنے سے کیا فائدہ ہے کہ خرچہ سے سرمایہ کاری کیا جاسکتا ہے کیونکہ آپ کے اختیارات بہت زیادہ محدود ہیں - اس منصوبہ کی وجہ سے آپ کی کمپنی شاید ہی آپ کے لئے پہلے سے ہی اختیارات کو محدود کرسکتی ہے، اور عام طور پر آپ صرف سرمایہ کاری کرسکتے ہیں. فنڈز میں - انفرادی کمپنی اسٹاک کے مقابلے میں ایک محفوظ شرط ہے.

اس نے کہا کہ، یہ فنڈز ہمیشہ وہ نہیں ہیں جو آپ کو منتخب کریں گے اگر آپ کو مکمل طور پر کہنا پڑا ہو تو اس طرح احتیاط سے لینے کا یقین ہوسکتا ہے. عام طور پر، 401 (کے) فنڈز کو "محفوظ" سرمایہ کاری جیسے خزانہ بانڈز یا پیسہ بازاروں کی حمایت کرتی ہے. لیکن اگر آپ ایک نوجوان سرمایہ کار ہیں اور کچھ وقت کے لئے ریٹائرمنٹ کرنے کی منصوبہ بندی نہیں کرتے ہیں، تو آپ جانتے ہیں کہ یہ وقت آپ کی طرف ہے. آپ اعلی خطرے سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے قابل ہوسکتے ہیں، اعلی واپسی تجارت کے لۓ. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو سرمایہ کاری کے لئے دستیاب اسٹاک بھاری فنڈز کو منتخب کرنے کی کوشش کرنی چاہئے، حالانکہ مارکیٹ مارکیٹ کی ٹوپی، جغرافیہ، قیمت کے مقابلے میں ترقی، وغیرہ کے درمیان بھی متنوع ہونے کا یقین ہے.

(بھول جاتے ہیں کہ بڑے اثاثوں کی کلاسیں کیا ہیں؟ چیک کریں اہم اثاثہ جات اور اثاثہ مختص آپ کی سرمایہ کاری کی رہنمائی میں مدد کے لئے تعارفی اشاعت.)

مرحلہ تین: واپس بیٹھو اور آرام کرو. کبھی کبھار ریبلانس

کیا تم اس حصہ کو پسند نہیں کرتے ہو اپنا پیسہ بڑھاؤ، اور ہر چند ماہ کی نگرانی کریں تاکہ اس بات کا یقین کرنے کیلئے کہ وہ آپ کی پسند کی طرف رہیں. آپ کے اکاؤنٹ (ا) کو ریبلنگ کرنے کے عوض آپ کو فنڈز اور اثاثوں کی کلاسوں کے درمیان اپنے پیسہ منتقل کر سکتے ہیں اس وقت کی مدت ہو گی.

مرحلہ چار: آپ کی پرانی ملازمت چھوڑنا؟ آپ کی نقد کی خرابی مت بھولنا.

چاہے آپ اچھی شرائط یا خرابی پر کام کرتے ہیں، آپ اپنے 401 (ک) میں محفوظ کردہ تمام پیسے کے حقدار ہیں چاہے یہ آپ کو یہ چاہتے ہیں کہ آپ اسے کہاں لے جاسکیں. دوسری صورت میں، آپ لفظی طور پر میز پر سخت پیسہ کماتے ہیں.

آپ بنیادی طور پر یہ 3 اہم 401 (ک) رول رولور کے اختیارات ہیں - ہم پہلے کی سفارش کرتے ہیں:

• روالور اپنے 401 (ک) آر اے اے کے لۓ، لہذا آپ کو ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے. اگر آپ بہت سے اکاؤنٹس پر نظر رکھنے کے لئے جدوجہد کرتے ہیں تو، آپ جتنی جلدی ملازمتیں '401 (k) کے عہدۓ آر اے میں داخل کر سکتے ہیں، لہذا آپ کے ساتھ نمٹنے کے لئے صرف ایک بڑا برتن ہے.
• اپنے ملازمین کی منصوبہ بندی کے ساتھ اپنے 401 (k) رکھیں، اگر وہ اسے اجازت دیں. تاہم، ایمشترکہ انتظام کردہ منصوبوں میں عام طور پر آئی آر اے کے مقابلے میں زیادہ فیس ہوتی ہے لہذا جتنی جلدی ممکن ہو اس سے نمٹنے کے لئے ہوشیار ہے. کچھ کمپنیوں کو آپ کو چھوڑنے کے بعد بھی آپ کو آپ کے منصوبے فعال کرنے کے لۓ فعال رکھنے کی اجازت دیتا ہے، لیکن اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے پاس ابھی تک ایک اور اکاؤنٹ موجود ہے.
• آپ کے 401 (کی) سے نقد رقم، اگرچہ ہم اس کی سفارش نہیں کرتے ہیں. ہم سوچتے ہیں کہ یہ کم از کم مطلوبہ اختیار ہے کیونکہ آپ ٹیکس اور ججوں سے بہت سارے پیسے کھو دیں گے. ایسا نہ کرو جب تک کہ آپ کو ابھی رقم کی ضرورت نہیں ہے.

ظاہر ہے، اگر آپ اپنے 401 (k) کے بارے میں بھول جاتے ہیں اور پھر بعد میں دوبارہ یاد رکھیں گے، اس طرح کی پوشیدہ خزانہ تلاش کی جاتی ہے - سینکڑوں یا اس سے بھی ہزاروں ڈالر جنہیں تم بھول گئے ہو! لیکن مثالی طور پر، آپ اس کے بارے میں نہیں بھولیں گے، اور جیسے ہی آپ کسی کام کے لۓ کام کریں گے، آپ کو اپنے 401 (کی) کے رول رول کرنے کے لئے لازمی کاغذی کام (HR بش کو ہونا چاہئے) درج کریں گے.

اکثر پوچھے جانے والے سوالات کے بارے میں 401 (k) منصوبوں:

سوال: "کیا میرے پاس 401 (ک) ہوسکتا ہے اگر میرے پاس کوئی کام نہیں ہے یا میرے آجر کو کسی کو اسپانسر نہیں ہے؟"

• A: نہیں، لیکن آپ ریٹائرمنٹ کو بچانے اور سرمایہ کاری کرنے کے لئے دوسرے ٹیکس پریمی میکانیزم استعمال کرسکتے ہیں. بیوقوف والیٹ آئی آر اے کے مختلف اقسام کے مقابلے میں چارٹ فراہم کرتا ہے.

سوال: "اگر میں نے پہلے سے ہی اپنی زیادہ سے زیادہ 401 (کی) شراکت داری قائم کی ہے تو کیا میں اچھا ہوں؟ کیا مجھے زیادہ بچانا ہے؟ "

• A: یہ آپ کے پاس ہے، لیکن زیادہ بچانے میں ہمیشہ کم سے بچنے سے بہتر ہے. ایک بات کے لۓ، آپ کو بہت کم از کم اس بات کا یقین ہونا چاہئے کہ بارش کا دن فنڈ میں کئی مہینے کے قابل ہنگامی فنڈز کو بچایا جائے. آپ کو یہ بھی اندازہ کرنا چاہئے کہ آپ کے ریٹائرمنٹ سے پہلے استعمال کے لئے آپ کو کتنے پیسے کی ضرورت ہو گی، عام اخراجات جیسے ہاؤسنگ، شادی، کالج ٹیوشن، اور دیگر بڑے اخراجات کے لئے. ریٹائرمنٹ کی عمر سے قبل ان چیزوں کے لئے 401 (ک) استعمال نہیں کیا جا سکتا ہے تاکہ درمیانی مدت میں بچت کی بچت کے لئے ایک متبادل اکاؤنٹ کھول دیا جائے.

ریٹائرمنٹ رینبو کے اختتام پر ایک پاٹ گولڈ

ایک عمر میں جب سماجی سلامتی کا مستقبل ناقابل یقین حد تک غیر یقینی ہے، ریٹائرڈ اس بات کا حق ہے کہ ان کے مالیاتی منصوبوں کو ریٹائرمنٹ کے ذریعہ مکمل طور پر ختم کیا جائے گا. چھوٹی چھوٹی عمر میں بچت اور سرمایہ کاری شروع کرنا شروع کرنے سے کہیں زیادہ چمتکار ہے، اور اعداد و شمار ظاہر کرتی ہیں کہ آپ پہلے شروع کرتے ہیں، زیادہ سے زیادہ آپ کے پیسے بڑھ جاتے ہیں.

کیا آپ مستقبل کو صرف تصویر نہیں دے سکتے ہیں، اور آپ کے 75 سالہ خود ایک دن کیسے ہوسکتے ہیں، یہ دیکھتے ہیں کہ آپ کی بچت کتنی سالوں میں بڑھ گئی ہے؟ پہلے سے ہی آپ کا شکریہ.

مخلص،

WalletFinance

مزید جاننا چاہتے ہیں؟ ہمارے افتتاحی سرمایہ کاری 101 پوزیشنوں کو پڑھ کر شروع کریں، سرمایہ کاری کے لئے ایک فریم ورک اور اثاثہ کلاس اور اثاثہ مختص.