ریٹائرمنٹ کے دوران خطرے سے نمٹنے

سٹیون پوڈنس کی طرف سے

ہماری سائٹ پر اسٹیو کے بارے میں مزید جانیں مشیر سے پوچھیں

ریٹائرمنٹ پر غور کرتے وقت، ایک مالیاتی منصوبہ بندی کلائنٹ کے ساتھ ساتھ خطرے کا جائزہ لینے کے ساتھ ساتھ ہر خطرے سے نمٹنے کے لئے ممکنہ طریقوں کا جائزہ لینے کے لئے ضروری ہے.

1. بہت طویل عرصے سے خطرہ

یہ ایک عام طور پر خوفناک واقعہ ہے، کیونکہ زیادہ تر لوگ فکر کرتے ہیں کہ وہ اپنی بچت کو آگے بڑھا دیں گے. یہ ایک بہت ہی جائز تشویش ہے کیونکہ ایک جوڑے جو 65 سال کی عمر تک پہنچ جاتے ہیں ان کی کم از کم ایک رکن ہے جو ان کے 90s میں زندہ رہتی ہے! کچھ لوگوں کو ان آمدنی کو یقینی بنانے کی پیچیدگی کا احساس ہے جو محفوظ ہو جائے گا اور ریٹائرمنٹ کی ضروریات سے 30 سے ​​40 سال تک مستحکم خریداری کی طاقت فراہم کرے گی. یہ خطرہ جزوی طور پر سالانہ طور پر استعمال کرتے ہوئے کم سے کم کیا جاسکتا ہے، جو پورے زندگی بھر میں آمدنی ادا کرنے کے لئے تیار ہوسکتا ہے، اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا. تاہم، سالگرہ ایک پیچیدہ سرمایہ کاری ہے جو خریداری سے پہلے ماہر رائے اور جائزہ لینے کی ضرورت ہوتی ہے.

2. کافی عرصے تک زندہ رہنے کا خطرہ

یہاں دو خطرات ہیں. سب سے پہلے یہ ہے کہ ایک بیوی یا والدین جس کی آمدنی کسی دوسرے شخص کی مدد کے لئے استعمال کی جا رہی ہے وہ وقت سے پہلے ہی مر جاتا ہے. زندگی کی انشورینس کی خریداری اس خطرے کو کم کرتی ہے. بچت کا خطرہ بھی ہے "بہت زیادہ." بچت اور مصیبت زندگی اور اس کے اچھے مادی چیزوں سے لطف اندوز کرنے کے لئے ہمیشہ ایک کشیدگی ہے. یہ عام طور پر کم دباؤ تشویش ہے جب پیسے سے باہر چلنے کے خطرے کے مقابلے میں.

3: پہلے سے طے شدہ خطرہ

2008-2009 کے ذیلی بحران بحران کا ایک اچھا مثال ہے کیوں کہ یہ ایک تشویش ہے. اس وقت (اور بعد میں) کے دوران، مختلف قسم کے مقررات تھے جن میں ساختہ مصنوعات اور ریل اسٹیٹ شامل تھے. یہ بھی خدشہ ہے کہ آیا سماجی سلامتی پہلے سے طے شدہ خطرے کے زمرے کے تحت طویل عرصے کے موسم خزاں میں فوائد ادا کرنے کے لئے "کے ارد گرد" ہوگی. پنشن فنڈ نے ایک پرانے آجر سے وعدہ کیا ہے (وفاقی سطح کے نیچے بھی حکومت) مستقبل میں قابل اعتماد ہوسکتی ہے یا نہیں. یہ خطرہ جزوی طور پر سرمایہ کاری کے احتیاط سے تحقیقات اور انتہائی متنوع جمع کرنے کی طرف سے کم سے کم ہے.

4. بیماری کی خطرہ

کچھ سرمایہ کاری منصفانہ قیمت پر فروخت کرنا مشکل ہے. کلاسیکی طور پر، ریل اسٹیٹ ایک نسبتا غیرمعمولی سرمایہ کاری ہے. رئیل اسٹیٹ کی فروخت "فوری" قیمتوں میں شاید ہی قیمت کی منصفانہ واپسی کا نتیجہ ہے. دیگر غیرمعمولی قسم کی سرمایہ کاری میں طویل مدتی بانڈ، زندگی کی انشورنس اور سالگرہ شامل ہیں. یہ خطرہ جائزہ لینے سے کم ہے کہ آپ کا خالص قدر کس طرح بنایا گیا ہے اور اپنے آپ کو یہ سوال پوچھنا کہ منصفانہ قیمت پر آپ کے سرمایہ کاری کو کس طرح تیزی سے تبدیل کیا جاسکتا ہے.

5. انفیکشن کا خطرہ

ریٹائرمنٹ کے دوران آمدنی کی منصوبہ بندی کی ایک بڑی تشویش طویل عرصے تک خریداری کی طاقت کا نقصان ہے. اگر افراط زر 4٪ ہے، تو آپ کو "چیزیں" خریدنے کے لئے ہر سال ڈالر میں 4٪ زیادہ خرچ کرنا پڑتا ہے. اگر آپ کی سرمایہ کاری ہر سال 5 فیصد ہوتی ہے اور 30 ​​فی صد ٹیکس کیا جاتا ہے، تو آپ کی پرنسپل بچت خریدنے کی طاقت میں کمی ہوتی ہے. سالانہ طور پر بھی. کئی دہائیوں میں، انفراسٹرکچر میں میں نے درج کردہ خطرے میں نمایاں طور پر نمایاں اضافہ کیا ہے - آپ اپنی بچت کو آگے بڑھا دیں گے. یہ خطرہ کم کرنے کے لئے بہت مشکل ہوسکتا ہے، لیکن ایک پورٹ فولیو جو کچھ قابل قدر اثاثہ رکھتا ہے (جیسے کہ ریل اسٹیٹ، سونے اور اجناس اسٹاک) کی مدد کی جائے گی.

6. سرمایہ کاری کے خطرے

یہاں خطرہ یہ ہے کہ آپ کا سرمایہ پورٹ پورٹ فولیو ایک فرض شدہ واپسی فراہم کرنے میں ناکام ہو جائے گا. ریٹائرمنٹ آمدنی کے حصول کے لئے منصوبہ بندی کرتے وقت، منصوبہ ساز اور کلائنٹ دونوں کو ضرور مختلف سرمایہ کاریوں پر ایک مناسب واپسی سمجھنا چاہئے. اگر طویل مدتی سرمایہ کاری واپسیوں کو حاصل کرنے میں ناکام ہو تو، اس سے آپ کی بچت کو بھی بچانے کا خطرہ بڑھتا ہے. یہ خطرہ کم لاگت سرمایہ کاری کے طریقوں، اثاثہ مختص کرنے اور دورانی جائزہ لینے کے متنوع نقطہ نظر کے ساتھ کم سے کم کیا جا سکتا ہے.

نتیجہ

موجودہ یا مستقبل کے ریٹائرڈ کو بھی مالی پہلوؤں پر غور کرنا چاہئے جس میں پولس کی بچت کا استعمال کرنا ہے (قبل ٹیکس بمقابلہ ٹیکس اکاؤنٹس) اور اس کے حکم میں. ایک سرمایہ کار کی حکمت عملی کا ڈیزائن اور استعمال کرتے ہوئے جو دہائیوں میں انفراسٹرکچر ایڈجسٹ کردہ آمدنی کی ضرورت کے بہت سے خطرات کو منظم کرے گی وہ مشکل کام ہے، گزشتہ چند دہائیوں میں ایک زندگی کی توقعات میں اضافے سے مشکل ہوسکتا ہے.