کریڈٹ کارڈ زمین کی تزئین کی مطالعہ 2011-2014

براہ کرم ہماری سب سے تازہ ترین مطالعہ ملاحظہ کریں: بیوکوف کے صارفین کے کریڈٹ کارڈ کی رپورٹ.

ہم یہ تسلیم کرتے ہیں: کریڈٹ کارڈوں کے بارے میں باہر نکلنا ہماری پسندیدہ چیز ہے. اس وقت، ہم نے 2011 اور 2014 کے درمیان صارف اور صنعت کے کریڈٹ کارڈ کے رجحانات کا تجزیہ کرنے کے لئے 1،200 سے زائد کارڈوں کے اپنے ملکیت کے ڈیٹا بیس سے معلومات کا استعمال کیا.

یہاں ہمارے اہم نتائج ہیں:

• صارفین کو کریڈٹ کارڈوں کے فیس میں مزید ادائیگی کرنے کے لئے تیار ہونے لگے جو اعلی انعامات پیش کرتے ہیں . یہ بینکوں سے اوسط کارڈ پرساد کے مقابلے پر مبنی ہے جو صارفین کو 2011 اور 2014 کے درمیان لاگو کیا گیا ہے.
• صارفین کو کریڈٹ کارڈز کے لئے منتخب کرنے اور کوالیفائنگ ہونے لگتی ہے جو طویل تعارف 0٪ دور کی پیشکش کرتے ہیں . یہ بینکوں سے اوسط کارڈ پرساد کے مقابلے پر مبنی ہے جو صارفین کو 2011 اور 2014 کے درمیان لاگو کیا گیا ہے.
• صارفین کو APR پر بچت کے دوران فیس پر بچت کو ترجیح دینا ہے . یہ بینکوں سے اوسط کارڈ پرساد کے مقابلے پر مبنی ہے جو صارفین کو 2011 اور 2014 کے درمیان لاگو کیا گیا ہے.

اس مطالعہ کے لئے، ہم نے اپنے اندرونی ڈیٹا بیس سے اعداد و شمار کے ساتھ ایک ہزار سے زائد کریڈٹ کارڈز اور تجزیہ شدہ رجحانات بہت مختلف کارڈ کی خصوصیات پر رکھی ہیں. ایسا کرنے کے لئے، ہم نے دلچسپی کے کارڈ کی خصوصیات کی سالانہ اوسط رقم لی اور ان کی تحریک 4 سال کی مدت میں رکھی.

لیکن ہم نے صرف مصنوعات کی قیمتوں میں سادہ اوسط نظر آتے ہیں جو کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والا مارکیٹ میں ڈال رہے تھے. ہم نے صارفین کی درخواستیں اور کوالیفائنگ کی مصنوعات میں ان خصوصیات میں وزن کی اوسط اوسط کی اور ان کی تعقیب کی. اگر بہت سے صارفین کسی مخصوص کارڈ کا انتخاب کر رہے ہیں، تو اس کا تاثر کم وزن کے اوسط پر کارڈ کارڈوں کو کم کثرت سے لاگو کرنے کے مقابلے میں زیادہ تھا.

اس نقطہ نظر نے ہمیں صارفین کے کریڈٹ کارڈ کی ترجیحات اور صنعت کے رجحانات کے بارے میں ہتھیاروں کو تشکیل دینے کی اجازت دی. مزید معلومات کے لئے ہم نے کس طرح تعداد کو کچلنے کے لئے، ذیل میں ہمارے طریقہ کار سیکشن دیکھیں.

I. صارفین نے اعلی سے زائد اوسط انعامات کے ساتھ کارڈز کے لئے لاگو کیا اور اہل کیا

کلیدی نتائج:

• بیک اپ کارڈ کے لئے سائن اپ بونس پیشکش پوائنٹس اور میل کارڈ کے لئے 2011 اور 2014 کے درمیان اعلی نہیں تھے.
• صارفین مسلسل مسلسل اوسط سائن اپ بونس اور 2011 اور 2014 کے درمیان جاری اعزاز کے ساتھ پوائنٹس اور میل کارڈ کے لئے لاگو اور قابل اطلاق ہیں.
• صارفوں نے 2011 اور 2014 کے درمیان اعلی سے زیادہ اوسط سالانہ فیس کے ساتھ پوائنٹس اور میل کارڈ کے لئے مسلسل لاگو اور قابل اطلاق کیا.

کریڈٹ کارڈ انعامات میں رجحانات کا تجزیہ کرنے کے لۓ، بصیرت انداز میں، نقد رقم، پوائنٹس، اور میل حاصل کرنے کے لئے انعامات کی قسم کی طرف سے کارڈ کو درجہ بندی کرنا ضروری ہے.

کیش بیک کارڈ: انعامات

ہمارے ڈیٹا بیس میں سبھی نقد کارڈ کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم 2011 اور 2014 کے درمیان 58.66 ڈالر تھی. اس کی پیشکش اس مدت کے دوران نسبتا فلیٹ رہے. پیسے والے کارڈوں کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم جو صارفین کو لاگو اور قابل ہو وہ $ 133.61 تھی.

ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام نقد کارڈ کے درمیان جاری انعامات کی اوسط قیمت 2011 اور 2014 کے درمیان 0.9٪ تھی؛ پھر، یہ قیمت ہم نے مطالعہ کی مدت کے دوران تھوڑا سا بہٹا. پیسے والے کارڈوں کے درمیان جاری انعامات کا اوسط قدر ہے جو صارفین کو لاگو اور قابل بنائے گئے ہیں اس میں 1.1٪ تھی.

پوائنٹس کارڈ: انعامات

پوائنٹس کارڈ ایک مختلف کہانی بتاتی ہے. ہماری ڈیٹا بیس میں سب پوائنٹس کارڈز کے اوسط سائن اپ بونس رقم 2011 اور 2014 کے درمیان 245.17 ڈالر تھا، اور سال سے بہت کم سال تبدیل ہوا. لیکن اس کارڈ کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم جس کا صارفین نے لاگو کیا اور قابل تھا $ 264.88. 2012-2014 کے درمیان سب سے بڑی چھلانگ آئی تھی، جب صارفین کو لاگو کرنے اور قابلیت دینے والے پوائنٹس کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم میں 65 فی صد اضافہ ہوا.

جاری انعامات کے لحاظ سے، 2011 اور 2014 کے درمیان ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام پوائنٹس کارڈوں میں اوسط قدر 1.0٪ تھی، بہت کم عدم استحکام. پوائنٹس کے کارڈ میں اوسط، جو صارفین نے لاگو کیا اور اس کی صلاحیت کے ساتھ ہی اسی وقت کی مدت میں 1.6 فیصد تھی، بہت کم بہاؤ کے ساتھ.

میل کارڈ: انعامات

میل کارڈ میں اسی طرح کا رجحان ہوا. ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام میل کارڈ کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم 2011 اور 2014 کے درمیان 163.56 ڈالر تھا، اور اس نے اس وقت کی مدت کے دوران بہت کم کر دیا. تاہم، میل کارڈ کے درمیان اوسط سائن اپ بونس رقم جو صارفین نے 2011 اور 2014 کے درمیان لاگو کیا اور قابل قدر 298.58 ڈالر تھا. 2012 اور 2013 کے درمیان سب سے تیز اضافہ ہوا، جب میل کارڈ کے درمیان سائن اپ اپ گریڈ میں 45 فیصد اضافہ ہوا لاگو اور قابل قدر.

جاری اعزازات کے لئے، ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام میل کارڈ کے درمیان اوسط قیمت 2011 اور 2014 کے درمیان 1.0٪ تھی، جس میں تھوڑا سا طول و عرض تھا. میل کارڈوں میں اوسط ہے جو صارفین کو لاگو کرنے اور قابلیت کے لئے ایک ہی وقت کی مدت کے دوران 1.1 فیصد تھا، بہت کم عدم استحکام کے ساتھ.

سالانہ فیس: کیش بیک، پوائنٹس، اور میل کارڈ

آخر میں، ہم کارڈوں میں سالانہ فیس رجحانات کو دیکھتے ہیں جو مختلف انعامات کی کرنسیوں کو حاصل کرتے ہیں. نقدی واپس کارڈ میں، دلچسپی نہیں ہے. ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کارڈز اوسط 2011 اور 2014 کے درمیان 7.37 ڈالر تھی. وہ کارڈوں میں اوسط ہے جو صارفین کے لئے لاگو ہوتے ہیں اور ان کی اہلیت اسی مدت کے دوران $ 5.90 تھی.

تاہم، پوائنٹس اور میل کارڈ کافی مختلف ہیں.ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام پوائنٹس کارڈوں میں اوسط سالانہ فیس 2011 اور 2014 کے درمیان 13.39 ڈالر تھا، لیکن صارفین کے درمیان اوسط سالانہ قیمت 65.83 ڈالر تھی. میل کارڈ کے لئے، ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کارڈوں میں اوسط سالانہ فیس $ 81.63 تھی. میل کارڈ کے درمیان اوسط صارفین کو لاگو کیا گیا اور قابل قدر $ 90.73 تھا. ان اوسط میں تھوڑا سا عدم استحکام تھا.

ہمارے پاس چند نظریات ہیں کہ یہ وضاحت کرنے کے لئے کہ مندرجہ بالا بیان کردہ نمونے کے بعد انعامات اور سالانہ فیس رجحانات کا ذکر کیا گیا ہے:

• پوائنٹس اور میل کارڈ کو ترجیح دیتے ہیں جو صارفین بڑے سائن اپ بونس کے ساتھ مصنوعات میں دلچسپی رکھتے ہیں؛ یہ نظریہ اس حقیقت کی طرف سے حمایت کی جاتی ہے کہ وہ باقاعدہ طور پر 2011 اور 2014 کے درمیان اعلی سے زیادہ اوسط سائن اپ کے بونس کے ساتھ کارڈ کے لئے لاگو ہوتے ہیں.
• صارفین کو کریڈٹ کارڈ کے انعامات کی قدر سمجھتی ہے، اور یہ بھی سمجھا جاتا ہے کہ بہترین انعامات سے زیادہ اوسط سالانہ فیس کی ادائیگی کا مطلب ہے.

کیش بیک کارڈ کارڈ سائن اپ بونس

کیش بیک کارڈ انعامات کی شرح

پوائنٹس کارڈ سائن اپ بونس

پوائنٹس کارڈ انعامات کی شرح

پوائنٹس کارڈ سالانہ رکنیت فیس

میل کارڈ کارڈ سائن اپ بونس

میلز کارڈ جاری انعامات کی شرح

میل کارڈ کارڈ کی رکنیت فیس

II. صارفین نے کاروائیوں کو لاگو کیا اور کارڈوں کے لئے کافی زیادہ سے زیادہ 0 فی صد کی اوسط مدت کے ساتھ اہتمام کیا

کلیدی نتائج:

• صارفین کے ساتھ کارڈ کے لئے لاگو کیا اور قابل اب فی صد سے زائد 0٪ عرصے (خریداری اور بیلنس ٹرانسفارمرز پر) انڈسٹری کے وسیع پیمانے پر پیش کردہ 2011 اور 2014 کے درمیان.
• صارفین کے ساتھ کارڈ کے لئے لاگو کیا اور قابل کم بیلنس ٹرانسفر فیس کے مقابلے میں صنعت اور وسیع 2011 کے درمیان پیشکش کی گئی ہے.
• صارفین نے کارڈ کے لئے درخواست دینے اور کوالیفائنگ شروع کردی زیادہ 2014 میں صنعت کی وسیع پیشکش کے دوران بیلنس کی منتقلی کی فیس.

ایک طریقہ جس میں کریڈٹ کارڈ جاری کرنے والے نئے کاروبار کو اپنی طرف متوجہ کرتے ہیں ان کے کارڈ پر تعارف 0٪ اپریل کے تعارف پیش کرتے ہیں. یہ پیشکش دو عام طور پر آتے ہیں:

• 0 فیصد تعقیب پیشکش خریداری
• 0 فیصد تعقیب پیشکش توازن منتقلی

سب سے زیادہ قابل قدر 0٪ تعارف اپریل پیش کرنے والے ہیں. 2011 اور 2014 کے درمیان، ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کارڈوں کے درمیان اوسط تعقیب 0٪ خریداری APR اپریل 9.3 ماہ تک جاری رہی. لیکن اسی کارڈ کے دوران اوسط 12.7 مہینے والے صارفین کے لئے صارفین کو لاگو کیا گیا تھا.

یہ رجحان توازن منتقلی کی پیشکشوں میں درست ہے. 2011 اور 2014 کے درمیان ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کارڈوں میں اوسط 0٪ بیلنس کی منتقلی کی پیشکش 9.2 ماہ تک جاری رہی. لیکن کارڈوں کے درمیان اوسطا اس وقت کے دوران صارفین کو لاگو کرنے اور قابلیت 14.3 ماہ تھی.

0٪ پیشکش کی لمبائی کے علاوہ، ایک اور اہم صارف پر غور بیلنس ٹرانسفر فیس ہے. ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کریڈٹ کارڈوں کے ذریعہ اوسط توازن کی منتقلی فیس 2011 اور 2014 کے درمیان 2.6 فیصد تھی. کارڈوں کے مطابق اوسط توازن کی منتقلی کی فیس جو صارفین نے لاگو کیا اور 2.2 فیصد کا اہل تھا. 2014 بینکوں کے پرساد اور صارفین کی درخواست اور منظوری کے رجحانات کے لحاظ سے، بیلنس کی منتقلی فیس رجحانات میں کچھ عدم استحکام دیکھا.

ہمارے پاس چند نظریات ہیں کہ وضاحت کریں کہ تعارف 0٪ اپریل اور بیلنس ٹرانسفر مفت رجحانات مندرجہ بالا بیان کردہ پیٹرن کے بعد:

• 0٪ طویل عرصے سے کارڈ تلاش کرنا صارفین کے لئے ضروری ہے؛ یہ extrapolation اس حقیقت کی حمایت کی جاتی ہے کہ گاہکوں نے 2011 اور 2014 کے درمیان طویل عرصے سے اوسط 0٪ دور کے ساتھ صارفین کے لئے مسلسل لاگو اور کارڈوں کو مستحق کیا.
• کارڈوں کے لئے کی اہلیت جو زیادہ سے زیادہ اوسط 0٪ دور کی پیشکش کرتی ہے، بہت سے صارفین کے لئے 2011 اور 2014 کے درمیان قابل رسائی تھا.

بیلنس ٹرانسفر فیس ایک الجھن کریڈٹ کارڈ کی خصوصیت ہے؛ اگرچہ صارفین نے کم سے کم اوسط توازن کی منتقلی کی فیسوں کے ساتھ کارڈوں کے لئے مسلسل لاگو اور قابل اطلاق کیا ہے، یہ رجحان نہیں ہوسکتا ہے.

اپریل اپریل متعارف اپریل اپریل کا تعارف

بیلنس منتقلی کارڈ توازن کی منتقلی کی لمبائی

بیلنس منتقلی کارڈ توازن کی منتقلی فیس

III. صارفین نے اعلی سے زائد اوسط اپریل کے ساتھ کارڈز کے لئے لاگو کیا اور اہل کیا؛ اس کے برعکس فیس کے لئے سچ ہے

کلیدی نتائج:

• صارفین کے ساتھ کارڈ کے لئے لاگو کیا اور قابل زیادہ اوسط سے اپریل کے مقابلے میں صنعت اور وسیع 2011 کے درمیان پیشکش کی گئی.
• صارفین کے ساتھ کارڈ کے لئے لاگو کیا اور قابل کم اوسط سے فیس 2011 ء 2014 کے درمیان صنعت کی وسیع پیش کی گئی.

کریڈٹ کارڈ عام طور پر دو اقسام میں آتے ہیں: اپریل اور فیس. 2011 اور 2014 کے درمیان صارفین نے مسلسل صنعتوں کی وسیع اوسط سے اعلی APR کے ساتھ کارڈ کے لئے مسلسل لاگو اور قابل اطلاق کیا. مثال کے طور پر، 2011 اور 2014 کے درمیان، ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کریڈٹ کارڈوں میں اوسط خریداری اپریل کی پیش کش 16.1 فیصد تھی. لیکن کارڈوں میں اوسط اوسط مدت میں 17.8٪ کے ​​لئے لاگو اور صارفین کو لاگو کیا گیا تھا.

تاہم، جب ہم فیس پر نظر آتے ہیں تو اس کا مخالف سچ ہے. مثال کے طور پر غیر ملکی ٹرانزیکشن کی فیس لیں: 2011 اور 2014 کے درمیان، ہمارے ڈیٹا بیس میں تمام کریڈٹ کارڈز کے درمیان اوسط غیر ملکی ٹرانزیکشن فیس 2.1٪ تھی. لیکن کارڈوں میں اوسط اوسط مدت میں 1.3 فیصد تھا اور صارفین کے لئے لاگو کیا گیا تھا. اعداد و شمار سے پتہ چلتا ہے کہ اس رجحان میں صارفین کو درخواست دی جاتی ہے کہ کم ازکم فیس کے مقابلے میں کم فیس کے لئے لاگو اور کوالیفائنگ کی جا سکے.

ہمارے پاس کچھ نظریات ہیں کیونکہ اپریل اور فیس رجحانات مندرجہ ذیل بیانات کے بعد کیوں ہیں:

• صارفین اس سے بے خبر ہیں کہ وہ سود پر زیادہ ادائیگی کر رہے ہیں، یعنی، وہ نہیں جانتے کہ کم لاگت کے اختیارات موجود ہیں اور اس لئے ان کے لئے درخواست نہیں ہے.
• صارفین کم از کم اپریل کو پیش کردہ کارڈوں کے لئے اہتمام کرنے میں قاصر ہیں.
• اپریل کو کم سے کم کرنے کے دوران صارفین کو فیس کم سے کم کرنے کی ترجیح دیتے ہیں.

اپریل کی شرح

دیر سے فیس اور سالانہ رکنیت فیس

بیلنس کی منتقلی، نقد پیشگی اور غیر ملکی تبادلہ فیس

مطالعہ طریقہ کار:

• ہم نے 1،200 سے زائد کریڈٹ کارڈوں کا داخلہ ڈیٹا بیس استعمال کیا تھا جو ایک عام اوسط کے ساتھ ساتھ 2011 اور 2014 کے درمیان مختلف کارڈ کی خصوصیات کے درمیان ایک وزن میں اوسط کا حساب کرنے کے لئے.
• سادہ اوسط حاصل کرنے کے لئے، ہم نے اس سال کے لئے ڈیٹا بیس میں تمام کارڈوں کے درمیان ایک خصوصی خصوصیت کی پیشکش (مثال کے طور پر سالانہ فیس،). اس طریقہ کار کا نتیجہ بینک کی پیشکش کی عکاسی کرتا ہے.
• وزن میں اوسط حاصل کرنے کے لئے ہم نے غور کیا ہے کہ صارفین کو کس قسم کے لئے درخواست دینے کا انتخاب کرنا ہے اور پھر اس کے لئے کوالیفائنگ بھی شامل ہے، تاکہ زیادہ مقبول کارڈیں جس کے لئے صارفین کم مقبول افراد سے زیادہ اوسط میں شمار کی جا سکے.
  • ہم ایک خاص کارڈ موصول کردہ ایپلی کیشنز اور منظوریوں کی تعداد کی طرف سے مقبولیت کی وضاحت کرتے ہیں.
  • اس کارڈ کے لئے ایپلی کیشنز اور منظوریوں کی زیادہ تعداد، مجموعی طور پر انڈیکس پر اس کے اثرات بڑے ہوتے ہیں.
• ہمارے ڈیٹا بیس میں ایک ڈالر کی قدر میں پیش کردہ پوائنٹس اور میل کو تبدیل کرنے کے لئے، ہم نے مختلف پروگراموں کے کسی منصفانہ صنعت کے منصفانہ مارکیٹ کی قیمت کا استعمال کیا. اس طرح، ہم نے ہر میل کو مساوی اور نقطہ $ 01.