ماہر سوالات: کیا آٹو آٹو انشورنس کمپنیاں کم آمدنی والے ڈرائیوروں کے خلاف تبعیض ہیں؟
اعدا٠ÙØ§Û ØºÙر ÙضاÙÛ Ø¯Ø± اÙراÙ
فہرست کا خانہ:
قازقستان کے قونصل خانے کے فیڈریشن آفیسر (سی ایف اے) کے زیر اہتمام ایک مقدمے کا مطالعہ کے مطابق، بعض گاڑیوں میں سب سے بڑی آٹوموٹو بیمہ کاروں نے گاڑیوں کی انشورنس کے ضمن میں کچھ ڈرائیوروں کو زیادہ مہیا کیا ہے جن کے مقابلے میں ناقابل ڈرائیونگ ریکارڈوں کے مقابلے میں.
بیوقوف فیڈریشن آف امریکہ میں انشورنس کے ڈائریکٹر رابرٹ ہنٹر نے سی ایف اے کے اعداد و شمار کی نشاندہی کی گواہی کے مصنف سے بات کر کے بیوکوف مصنف کے ساتھ ان نتائج کی تحقیقات کی. انشورنس کمپنیوں کی قیمتوں کا تعین کرنے والی تکنیکوں پر تبادلہ خیال کرنے کے لئے ہم نے ڈگلس ہیلر، قازقستان کے صارفین کے وکیل، ایک غیر منافع بخش صارفین کی وکالت تنظیم کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر سے بھی بات کی.
CFA رپورٹ میں نتائج
سی ایف اے نے پایا کہ ان اہم ڈرائیوروں - جیکو، ترقی پسند، ریاستی فارم، آل اسٹیٹ، اور کسانوں نے ان کے ڈرائیونگ ریکارڈ سے اپنے صارفین کے آمدنی اور آمدنی سے متعلق عوامل پر زیادہ زور دیا. دوسرے الفاظ میں، ایک ڈرائیور کی تعلیم اور قبضے نے ان کمپنیوں کے ساتھ زیادہ وزن لگایا جو خود کار انشورنس کے لئے ادا کیا.
مقدمہ کا مطالعہ 12 امریکی شہروں میں ہوا اور پانچ اہم آٹو انشورنس کمپنیوں کا تجزیہ کیا، اس کا پتہ چلا:
"بڑے انشورنس نے کم تعلیم کے ساتھ ایک محفوظ ڈرائیور کو چارج کیا اور کم از کم ملازمت کا کام زیادہ سے زیادہ دو تہائی پریمیم."
یہ بھی ملا ہے:
"ان صورت حال میں اکثریت میں، پریمیم کم از کم 25 فیصد زیادہ تھے [اور بعض معاملات] اس سے زیادہ قیمتیں زیادہ سے زیادہ تھی جو ایک ڈرائیور کے لئے جو کہ حال ہی میں ایک حادثہ تھا اس کا حوالہ دیا گیا تھا لیکن اعلی ادائیگی کا کام تھا."
ملک بھر میں سستی بیمہ کی تلاش میں محفوظ ڈرائیوروں کا کیا مطلب ہے؟
کس طرح دو قسمت ڈرائیوروں کی قیمت ہے
سی اے ایف نے دو جعلی انٹرنیٹ کے صارفین کو تخلیق کیا - یا نفسیاتی گاہکوں کو - آن لائن جانے کے لئے اور پانچ آٹو انشورنس کمپنیوں کی ویب سائٹوں پر شرح کی تلاش. جعلی صارفین دو خواتین، 30 سال کی تھیں، جنہوں نے وہی بنانے اور ماڈل کار کو پہنچایا تھا، اسی مکلث تھے، اور جو کم از کم ذمہ داری انشورنس کی تلاش میں تھے. خواتین اسی درمیانی آمدنی زپ کوڈ میں ایک ہی سڑک پر رہیں گے.
ایک خاتون ایک ہائی اسکول کی تعلیم کے ساتھ ایک واحد استقبالیہ تھا جس نے دوسرے گاہکوں کے مقابلے میں اپنے گھر کرایہ پر لیا تھا جو اپنے گھر کے مالک تھے. سابق کسٹمر ایک مکمل، 10 سالہ ڈرائیونگ ریکارڈ کے بعد ایک مہینے کے دوران انشورنس کے بغیر رہا تھا، جبکہ بعد میں کاروائی کی کوریج میں کوئی گزر نہیں پڑا تھا لیکن حال ہی میں گاڑی حادثہ میں غلطی تھی.
سی ایف اے کے مطالعہ کے نتائج نے اس موقع پر اختلافات پایا جو دو خواتین اپنے آٹو انشورنس کے لئے ان کے مقام میں سب سے اوپر پانچ انشورنس سے ادا کرے گی.
مثال کے طور پر، انتہائی انتہائی فرق تھا:
"بالٹمور میں آلسٹیٹ نے استقبالیہ کے حوالے سے $ 3،292 کا سالانہ پریمیم کا حوالہ دیا، اس کے مقابلے میں 1،248 $ ایگزیکٹو کے لئے - 164٪ کا فرق تھا. سروے کی پانچ کمپنیوں میں، صرف اسٹیٹ فار نے استقبالیہ کے لئے کم شرح کا حوالہ دیا ہے - محفوظ ڈرائیور. "
اگرچہ انشورنس کمپنیوں کو ذاتی طور پر ذاتی یا گھریلو آمدنی پر انحصار کرنے کی اجازت نہیں ہے، سیفا میں پتہ چلتا ہے کہ "شرح کی ترتیب کے طریقوں کو کم اور معتبر آمدنی والے ڈرائیوروں کے لئے اعلی قیمتوں کا نتیجہ ملتا ہے." سی ایف اے نے یہ بھی کہا کہ یہ غیر مسابقتی اور اعلی شرح کم آمدنی والے گاہکوں کے لئے یہ وجہ ہے کہ امریکہ کی کم آمدنی والے ڈرائیوروں میں سے ایک تہائی قانون قانون کے مطابق ہونے کے باوجود غیر جانبدار ہیں.
انشورنس کی قیمتوں کا حساب کرنے کے لئے انشورنس کمپنیاں اکثر کریڈٹ سکور استعمال کرتی ہیں. کیا یہ عام ہے، اور کیا یہ جائز ہے؟
ڈوگاس ہارر، کنجومر واچ ڈوگ کے ایگزیکٹو ڈائریکٹر، نوٹ کرتا ہے کہ کریڈٹ کی رپورٹ آمدنی کے لئے عروج کے طور پر استعمال کیا جاتا ہے اور انشورنس کمپنیوں کی طرف سے استعمال ہونے والی ایک ٹیکنالوجی ہے جو کم آمدنی والے ڈرائیوروں پر قیمتوں میں اضافہ کرتی ہے.
"یہ متنازعہ ہے کہ انشورنس کمپنیوں کو کسی کو ڈرائیونگ ریکارڈ کے ساتھ چارج کرنا پڑے گا لیکن اعلی آمدنی کم آمدنی کے مقابلے میں کم آمدنی پر زیادہ آمدنی ہے لیکن بہتر ڈرائیونگ ریکارڈ.
ان کی رپورٹ میں ظاہر ہونے والے CFA ایک طویل عرصے سے کھڑا ہے. انڈسٹری کو ایسے عوامل کا استعمال کرتا ہے جس میں کسی شخص کو محفوظ طریقے سے چلانے کی صلاحیت کے ساتھ کام کرنے کی کوئی وجہ نہیں ہے، تاکہ مارکیٹنگ کے اہداف سے نمٹنے اور ملنے کے لۓ. کریڈٹ کی رپورٹوں کا استعمال کیا جاتا ہے جیسا کہ ہم ایک مہلک کہتے ہیں.
انشورنس کمپنیوں کا کہنا ہے کہ صارفین کی آمدنی پر ان کی شرح نہیں بنتی ہے. تاہم، وہ آمدنی کے لئے عہدے دار کے طور پر کریڈٹ اسکور کا استعمال کرتے ہیں- دونوں کو باہمی تعاون ملتا ہے اور یہ ان بیمہ کمپنیوں کے لئے ایک راستہ ہے جس میں معاشرے کو ان کی پسند کا سامنا کرنا پڑتا ہے اور وہ اپنی تکنیکوں کو اپنی تبعیض طریقوں کو پورا کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں. وہ قیمتوں کا تعین مارکیٹنگ کے اہداف کے ذریعہ ترتیب دے رہے ہیں بلکہ ڈرائیوروں کو کوریج فراہم کرنے کی کوشش کر رہے ہیں. وہ ان قیمتوں کا تعین کرنے کے منصوبوں کو گاہکوں میں ڈرائیو کرنے کے لئے استعمال کرتے ہیں جو انہیں پسند کرتے ہیں اور ان کو دور رکھنے والے افراد کو دور نہیں کرتے."
کیا سی ایف اے کے ذریعہ کم آمدنی والے ڈرائیوروں کے لئے صرف ایک مسئلہ ہے، یا کیا یہ امتیازی سلوک یہ ہے کہ ہر شخص کو سنجیدگی سے لے جانا چاہئے؟
"صنعت کے طور پر یہ زیادہ تر ریاستوں میں کھڑا ہے منصفانہ نہیں ہے اور یہ لاکھوں ڈرائیوروں کے لئے کام نہیں کرتا. یہ ایک مسئلہ ہے کیونکہ اس کے نتیجے میں بے شمار افراد کو ڈرائیونگ بہت زیادہ لوگ ہیں، جو صرف ڈرائیور کے لئے ایک مسئلہ نہیں ہے، بلکہ سڑک پر ہر ایک کے علاوہ بھی. انشورنس زیادہ سستی اور تمام ڈرائیوروں، خاص طور پر اچھے ڈرائیوروں کے لئے دستیاب کرنے کے لئے عوامی پالیسی کا مقصد بننے کی ضرورت ہے.صارفین، انشورنس ریگولیٹرز اور قانون سازوں کو ان انشورنس کے طریقوں کی انفرادی ناانصافی کا سامنا کرنا پڑتا ہے اور انشورنس کے لابیوں کو کھڑے ہونا پڑتا ہے."
ہم پھر امریکہ کے صارفین کے فیڈریشن فیڈریشن میں انشورنس کے ڈائریکٹر رابرٹ ہنٹر کو تبدیل کر دیتے ہیں کہ یہ پوچھنا کہ انشورنس کمپنیوں کی کریڈٹ کی رپورٹوں پر غور کرنے کی کونسی جائز ہے؟
"ایک دلیل کے قریب ترین ان کے پاس یہ ہے کہ لوگ جو کریڈٹ سکور کی اجازت دیتے ہیں برا جانے کے لئے، لاپرواہ ہیں. تاہم، کچھ لوگوں نے مریض کے دوران اپنے کام کو کھو دیا، اس کی بے پروای کے ساتھ کیا کرنا ہے؟ غریب افراد پر شرح بلند کرنے کے لئے یہ صرف ایک تاکتیک ہے اور گاہک کی قسم کو اپنی طرف متوجہ کریں جس میں وہ پسند کریں گے کہ وہ دیگر مصنوعات جیسے گھر یا زندگی کی بیمہ بھی بیچ سکتے ہیں."
آخر میں، ان طریقوں سے انشورنس کمپنیوں کو روکنے کے قوانین کو منتقل کیوں کرنا مشکل ہے؟
"ریگولیٹرز کا ایک خاص فیصد، آخری بار یہ 16-18٪ کے درمیان تھا، اصل میں صنعت میں کام کرتا ہے. لہذا، ریاست ریگولیٹرز اور انشورنس کی صنعت کے درمیان دلچسپی کا ایک بہت بڑا تنازعہ ہے."
کار حادثے کی تصویر شٹل اسٹاک کی شبہ ہے.
