ایونٹ بمقابلہ IRA: میری ریٹائرمنٹ کے لئے کون سا بہترین ہے؟

جیسا کہ آپ منصوبہ بندی کے لئے ریٹائرمنٹ کو کیسے بچانے کے منصوبے کرتے ہیں، آپ IRAs اور سالگرہ کے بارے میں سنیں گے. دونوں زندگی میں بعد میں آمدنی پیدا کرسکتے ہیں، کچھ ممکنہ ٹیکس فوائد ہیں اور ابتدائی واپسیوں کے لئے سزا بھی شامل ہیں.

لیکن ان وجوہات کے علاوہ اختلافات ہیں جو آپ کی صورت حال کے لئے ایک دوسرے سے بہتر بنا سکتے ہیں.

سالانہ اور IRAs کیا ہیں؟ وہ کیسے مختلف ہیں؟

آئی آر اے "انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس" کے لئے مختصر ہے، ایک اکاؤنٹ ہے جو آپ اسٹاک، بانڈز، ملٹی فنڈز اور دیگر ریٹائٹس کو ریٹائرمنٹ گھوںسلا انڈے بنانے کے لئے خرید سکتے ہیں. دو قسم کے آئی آر اے، روایتی اور روتھ ہیں.

روایتی IRA: اگر آپ 50 یا اس سے زیادہ ہیں تو آپ پیارے ڈالر کی مدد کرتے ہیں - ایک سال یا $ 5،500 تک. جب آپ ریٹائرمنٹ میں پیسے نکالتے ہیں، تو آپ کی شرح میں ٹیکس لگایا جائے گا، جو کم ہوسکتا ہے. آپ کو 59½ سے پہلے کسی بھی رقم کے لۓ جرمانہ کا سامنا کرنا پڑے گا، اور آپ کو ہر سال سے کم از کم پانچ سال کی عمر میں ضروری کم از کم لے جانے کا آغاز کرنا ہوگا.

روتھ آئی آر اے: کل سالانہ شراکت کی حد ایک ہی ہے، لیکن آپ ٹیکس کے بعد ڈالر میں ڈالتے ہیں اور ریٹائرمنٹ میں بہت سے اخراجات ٹیکس نہیں ہیں. جب یہ ابتدائی واپسی کے لۓ آتا ہے تو اس میں زیادہ لچک بھی ہوتی ہے اور اس میں کم از کم تقسیم کی ضرورت نہیں ہے کہ وہ 70 سال کی عمر میں شروع ہوجائے.

ایک نیویگیشن ایک انشورنس پالیسی میں پھنسا ہوا سرمایہ کاری ہے. آپ ایک یا ایک سے زیادہ وقت پر ایک پریمیم ادا کرتے ہیں. انشورنس نے اس نقد کی سرمایہ کاری کی ہے، اور واپسی میں آپ کو ایک مخصوص وقت میں شروع ہونے والی گارنٹی، سہ ماہی یا سالانہ ادائیگی کی ادائیگی اور آپ کی زندگی کے باقی حصوں کے لئے یا آپ کی باقی زندگی کے لئے. 5 سے 5 سال کی عمر سے قبل واپسی کے لئے اکثر 10٪ سزا ملتی ہے.

کیا آپ کے ریٹائرمنٹ کے لئے آئی آر اے کا ایک اچھا انتخاب ہے؟

401 (ک) کی طرح نجران سپانسر شدہ منصوبوں کے علاوہ، آئی آر اے جدید ریٹائرمنٹ کی بچت کے ورکشاپز ہیں. زیادہ تر لوگوں کے لئے، ایک آئی آر اے واضح اگلے انتخاب ہے جب انھوں نے کم از کم کافی 401 (k) میں ان کی ملازمت سے ملنے والی رقم حاصل کی.

پیشہ:

• آپ سرمایہ کاری کے فیصلوں پر قابو رکھتے ہیں اور جب آپ کے سرمایہ کاری ٹھیک ہو جاتے ہیں تو تمام حاصلات برقرار رکھیں.
• آپ کو ایک فائدہ مند، IRU آپ کے شوہر یا بچوں جیسے IRA منتقل کر سکتے ہیں.
• آئی آر اے پر فیس سالانہ سالانہ سال سے کم سمجھنے کے لئے کم اور آسان ہیں.
• آپ IRA منتخب کر سکتے ہیں جو آپ کے ٹیکس کی صورت حال میں مدد کرے گی.

Cons کے:

• آپ کو سرمایہ کاری کے فیصلے کرنا پڑے گا (یہ پرائمر آپ کی آئی آر اے کی مدد کیسے کرسکتی ہے).
• اس بات کی کوئی ضمانت نہیں ہے کہ آپ کی سرمایہ کاری کتنی اچھی ہوگی یا ریٹائرمنٹ میں آپ کو کس قدر رقم ملے گی.
• آپ ٹیکس کے قوانین پر توجہ دینا چاہتے ہیں کہ آپ کتنی رقم ڈال سکتے ہیں، چاہے آپ اسے کٹوتی کرسکتے ہیں اور پیسے نکالنے کے لۓ.
• اگر آپ کافی محفوظ نہیں کرتے تو آپ ریٹائرمنٹ میں رقم سے باہر چل سکتے ہیں.

»مزید: ملاحظہ کریں ہماری سائٹ بہترین IRA فراہم کرنے والے کے لۓ منتخب کرتی ہے

کیا آپ کی ریٹائرمنٹ کے لئے ایک سالمیت اچھا انتخاب ہے؟

ضمانت کی ادائیگی اپیل کی جاتی ہے اگر آپ کو ریٹائرمنٹ میں رہن کی طرح بڑے طے شدہ اخراجات ادا کرنا پڑے گا یا اگر آپ پرانے عمر میں رقم سے باہر چلنے کے بارے میں فکر ہے.

پیشہ:

• آپ ایک مقرر ادائیگی حاصل کرتے ہیں جن پر آپ شمار کرسکتے ہیں.
• آپ ایک نیویگیشن کا انتخاب کرسکتے ہیں جو آپ تک مر جاتے ہیں، یا جب تک کہ آپ اور آپ کا شوہر دونوں ہی نہیں مرتے.
• آپ موت کے فائدے کے ساتھ ایک نیویگیشن کا انتخاب کرسکتے ہیں، جس سے آپ کو کسی ناپسندیدہ فنڈز وصول کرنے کے لئے فائدہ مند افراد کا نام دیا جا سکتا ہے.
• کچھ قسم کی سالانہ فہرستیں اعلی آمدنی والے سرمایہ کاروں کو ٹیکس لفافے کی تلاش میں مدد مل سکتی ہے جنہوں نے اپنے 401 (ک) اور آئی آر اے اکاؤنٹس کو پہلے ہی زیادہ سے زیادہ شراکت دی ہے.

Cons کے:

• انفیکشن وقت کے ساتھ ایک سیٹ ادائیگی رقم کی خریداری کی طاقت کو ختم کردے گا.
• آپ کو کمرشل سرمایہ کاری میں محدود (یا نہیں) کہتے ہیں.
• اگر آپ سرمایہ کاری کو بہتر بناتے ہیں تو ایک سیٹ کی واپسی حاصل ہوتی ہے اور انشورنس کو فرق رکتا ہے اگرچہ سرمایہ کاری ٹھیک ہے، اگرچہ کچھ سال کی رقم کی ادائیگی ہوتی ہے جس میں سرمایہ کار کی کارکردگی پر منحصر ہے. اس پر ذیل میں مزید پڑھیں.
• اگر آپ اپنی پالیسی کو ختم کرتے ہیں تو آئی آر اے فیس سے زیادہ فیس اور ممکنہ "تسلیم شدہ" الزامات لگاتے ہیں.

لیکن شاید سالانہ طور پر سب سے بڑی کمی ان کی پیچیدگی ہے.

ایک نیویگیشن خریدنے سے پہلے کیا جاننا ہے

مشغول مختلف قسم کے ماڈلوں میں مختلف وقت کے فریم، ادائیگی کی مقدار اور لمبائی کے ساتھ آ سکتے ہیں. پیچیدگی کی ان تہوں کو انہیں سمجھنے کے لئے مشکل بنا سکتا ہے.

کچھ مختلف تعصب کی اقسام میں شامل ہیں:

فکسڈ سالانہ: آپ ایک پریمیم ادا کرتے ہیں، پھر ایک وقت کے بعد، آپ کو ایک مقررہ ڈالر کی رقم کے لئے ادائیگی ملتی ہے.

متغیر نیویگیشن: آپ کو اپنے پریمیم کے لئے کچھ سرمایہ کاری کے اختیارات منتخب کرنے کی اجازت دیتا ہے، جیسے باہمی اور بانڈ فنڈز. کبھی کبھی کم از کم نقصان یا ترقی کی شرح مقرر کی جاتی ہے.

مساوات سے متعلق اشکال: ایس اینڈ پی 500 کی طرح اسٹاک انڈیکس کو کچھ دریافت کریں گے اور کم سے کم سود ادائیگی کی ضمانت دیں گے.

اعلانات کو کہا جاتا ہے کہ "خریدا زیادہ سے زیادہ فروخت کیا جاتا ہے،" یہ ہے کہ بروکرز کو سالانہ فروخت کرنے کے لئے بہت دلچسپی ہوسکتی ہے کیونکہ وہ اعلی کمشنر لے لیتے ہیں کیونکہ اس کے بجائے وہ کلائنٹ کے لئے بہت اچھے ہیں.

یہ سب سرمایہ کاری کے اختیارات کے ساتھ سچ ہے، لیکن خاص طور پر پیچیدہ مصنوعات کی طرح سالانہ طور پر:

• بہت سے سوالوں سے پوچھیں اور اس بات کا یقین کر لیں کہ آپ آگے بڑھنے سے پہلے تمام تفصیلات کو سمجھتے ہیں.
• شاپنگ ادائیگی کی قیمتوں کا حوالہ فراہم کرنے والے کے ذریعہ مختلف ہوسکتا ہے.
• ایک مالی مشیر کے ساتھ نظر ثانی کریں جو غیر جانبدار مشورہ دے سکتا ہے کہ آیا آپ کے لئے سالمیت صحیح ہے.

اس کے بعد کیا ہے؟

• کارروائی کرنا چاہتے ہیں؟

  شروع کرنے کے: بہترین IRA فراہم کرنے والے کو ملاحظہ کریں

• گہری ڈوبنا چاہتے ہیں؟

  سمجھو روایتی بمقابلہ روتھ آئی آر اے

• متعلقہ تلاش کرنا چاہتے ہیں؟

  جانیں آئی آر اے کے ساتھ سرمایہ کاری کس طرح